ما الذي يمكن استخدام الأقراص المضغوطة فيه؟

شهادات الإيداع (CD) هي وسيلة منخفضة المخاطر للاستثمار. سيدفع لك البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تفتح فيه القرص المضغوط سعر فائدة أعلى عادةً من الأنواع الأخرى من حسابات التوفير. المفاضلة هي أنه يجب عليك ترك أموالك في القرص المضغوط طوال المدة التي وافقت عليها أو دفع غرامة كبيرة.

هذا النموذج يجعل الأقراص المدمجة أكثر ملاءمة لأهداف مالية معينة أو لأنواع معينة من المستثمرين. على سبيل المثال ، إذا كنت قد وفرت بعض المال الذي كنت تخطط لإنفاقه أو استثماره في بضع سنوات ، فإن وضعه في قرص مضغوط يمكن أن يكون طريقة آمنة لكسب القليل من الفائدة في هذه الأثناء. بدلاً من ذلك ، قد تكون مستثمرًا شديد الحذر ولا يثق ببساطة في سوق الأسهم. في هذه الحالة ، يمكنك استخدام الأقراص المضغوطة للاستثمار على المدى الطويل. سيكون عليك فقط تحمل معدلات العائد المنخفضة نسبيًا.

أفضل استخدامات الأقراص المضغوطة مقابل الأقراص المضغوطة استثمارات أخرى

الميزة الأساسية للأقراص المدمجة هي المستوى المنخفض جدًا من المخاطر التي تحملها. عندما تحصل على قرص مضغوط ، يضمن البنك أو الاتحاد الائتماني أنك ستكسب معدل عائد محدد على أموالك.

معظم الأقراص المدمجة محمية أيضًا بنفس التأمين الفيدرالي الذي يغطي منتجات الإيداع الأخرى. ال المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) يوفر التأمين لمعظم البنوك ، في حين أن إدارة الاتحاد الوطني الائتماني (NCUA) يوفرها لمعظم الاتحادات الائتمانية. عندما تفتح قرصًا مضغوطًا مع مؤسسة مؤمنة من FDIC أو NCUA ، ستتم تغطية ما يصل إلى 250000 دولار من أموالك المودعة لدى تلك المؤسسة.

هاتان الميزتان تجعل شهادة الإيداع واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا. الجانب السلبي هو أن الأقراص المدمجة تقدم عوائد متواضعة فقط. في حين أن سعر الفائدة على الأقراص المدمجة يمكن أن يختلف اختلافًا كبيرًا من مؤسسة مالية إلى أخرى ، إلا أن أفضل سعر سيكون كذلك من المحتمل أن يكون أقل من العائد الذي يمكن أن تتوقعه بشكل معقول من أشكال الاستثمار الأخرى ، خاصة على المدى الطويل سحب.

لنلقِ نظرة على حالتين قد يكون فيهما القرص المضغوط أكثر منطقية.

استخدام قرص مضغوط للادخار على المدى القصير

كما ذكرنا سابقًا ، يمكن أن يكون القرص المضغوط مكانًا مناسبًا لإيقاف بعض الأموال لبضعة أشهر أو بضع سنوات ، مع عدم وجود خطر فعليًا في فقدان أي من المالك. على سبيل المثال ، إذا كنت تدخر لشراء سيارة جديدة أو دفعة مقدمة لمنزل ، فيمكنك شراء قرص مضغوط بمصطلح يتماشى مع الوقت الذي تتوقع فيه أنك بحاجة إلى المال. ستحصل أيضًا على عائد أفضل مما تحصل عليه على حساب التوفير أو حساب سوق المال.

قد يولد استثمار أموالك في سوق الأوراق المالية عائدًا أكبر ، لكنه محفوف بالمخاطر ، خاصة على المدى القصير. إذا كنت بحاجة إلى استرداد أموالك في غضون ستة أشهر ، على سبيل المثال ، فمن المحتمل جدًا أن تفقد قيمة أي سهم استثمرته.

بعد كل ما قيل ، فإن الاستثمار في قرص مضغوط لا يكون منطقيًا إلا إذا كنت متأكدًا من أنك ستتمكن من الاحتفاظ بأموالك فيه حتى يصل إلى مرحلة النضج. بينما توجد بعض أنواع الأقراص المضغوطة التي تتيح لك سحب الأموال قبل ذلك الوقت ، مثل الأقراص المدمجة السائلة، معظمهم يفرضون عقوبات كبيرة على الانسحاب المبكر. في كثير من الحالات ، ستخسر كل الفوائد التي ربحتها ، وقد تخسر بعض الأموال التي تضعها في القرص المضغوط في المقام الأول.

استخدام الأقراص المدمجة كاستثمار طويل الأجل

من الممكن أيضًا استخدام قرص مضغوط كاستثمار طويل الأجل ، ويفعله الكثير من الأشخاص. إذا كنت ترغب في تجنب مخاطر وتقلب أسواق الأسهم والسندات تمامًا ، فإن وضع أموالك (أو جزء منها) في قرص مضغوط سيوفر لك عائدًا إيجابيًا مضمونًا. على الرغم من أن الأقراص المدمجة لا توفر إمكانية نمو استثمارات الأسهم والسندات ، إلا أنها لا تنطوي أيضًا على مخاطر الانكماش. بالنسبة للأموال التي تريد أن تحافظ عليها بأمان وتنمو بوتيرة يمكن التنبؤ بها ، وإن كانت غير ملحوظة ، فإن شهادات الإيداع يمكن أن تناسب الفاتورة.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن الأقراص المدمجة محصنة ضد معظم أنواع المخاطر ، إلا أنها لا تزال معرضة للخطر خطر التضخم. على الرغم من أن أموالك ستنمو بالدولار ، فقد تفقد القوة الشرائية إذا كان معدل التضخم أعلى من معدل الفائدة على القرص المضغوط الخاص بك. هذا أكثر خطورة كلما طالت مدة القرص المضغوط الخاص بك. إن التعويض عن هذا الخطر هو أحد الأسباب التي تجعل شهادات الائتمان طويلة الأجل تدفع سعر فائدة أعلى من تلك ذات المدد الأقصر.

يمكن أن تكون الأقراص المدمجة طريقة سهلة للاستثمار على المدى الطويل. لا تحتاج عمومًا إلى فعل أي شيء إذا كنت تريد ترك أموالك في قرص مضغوط بمجرد وصول القرص المضغوط الحالي إلى مرحلة النضج. في الشهر أو الشهرين السابقين لتاريخ استحقاق القرص المضغوط الخاص بك ، سيقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بإعلامك بتاريخ الانتهاء الوشيك. إذا لم تقدم تعليمات بعكس ذلك ، فعادة ما تقوم المؤسسة المالية بنقل العائدات إلى قرص مضغوط جديد بمصطلح مشابه لمصطلحك السابق. على سبيل المثال ، سيتم استبدال قرص مضغوط مدته خمس سنوات بآخر جديد مدته خمس سنوات ، مع دفع أي سعر فائدة حالي على قرص مضغوط مع هذا المصطلح.

يمكنك أيضًا ترتيب تجديد القرص المضغوط تلقائيًا عند التسجيل لأول مرة.

الخط السفلي

تعد شهادات الإيداع من أكثر الاستثمارات أمانًا. بينما يدفعون معدل فائدة أعلى من بعض الاستثمارات الآمنة الأخرى ، فإنهم يحجزون أموالك أيضًا لفترة من الوقت وسيتعين عليك عادةً دفع غرامة سحب مبكر إذا كنت في حاجة إليها عاجلا. بسبب هذه الميزات ، تميل الأقراص المضغوطة إلى أن تكون الأفضل للمستثمرين على المدى القصير (مع فكرة جيدة عن الوقت الذي سيحتاجون فيه استرداد أموالهم) أو المستثمرين على المدى الطويل (الذين لا يمانعون في انخفاض عائدات الأقراص المدمجة نسبيًا مقارنة بالمخاطر الأعلى الاستثمارات).