كيفية البحث عن مقرضي الرهن العقاري الذين يستخدمون VantageScore

يمكن أن يكون شراء منزل جزءًا مثيرًا من حياة الإنسان. إنه يمثل إحساسًا بالإنجاز ، وهو أيضًا أحد أكبر الاستثمارات التي يمكن لأي شخص القيام بها في حياته. لكنها يمكن أن تكون أيضًا عملية مخيفة للغاية ، لأنها غالبًا ما تكون عملية طويلة وممتدة. بعض الناس الذين يخشون هم ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على قرض عقاري.

مشتري منزل محتمل بسعر محدود تاريخ الرصيد أو قد تواجه أخطاء الائتمان السابقة صعوبة في العثور على مقرض للحصول على قرض عقاري. غالبًا ما لا يرغب المقرضون في تحمل مخاطر الموافقة على المقترضين الذين يفتقرون إلى درجات FICO القوية ، والتي تتطلب الاستخدام المنتظم للائتمان وسجل حافل للمدفوعات في الوقت المحدد. لحسن الحظ بالنسبة لهؤلاء المقترضين ، ظهرت طريقة جديدة لقياس الجدارة الائتمانية ، تُعرف باسم VantageScore ، للتنافس مع FICO. يمكن للنصائح التالية أن تمكن مشتري المنازل من التعرف على مقرضي الرهن العقاري الذين يستخدمون VantageScore.

ما هو برنامج VantageScore؟

فانتاج هي درجة تصنيف ائتماني استهلاكي تم إنشاؤها في عام 2006 كبديل لدرجة FICO. تم تطوير الفضل من قبل ثلاثة مختلفة التصنيف الائتماني الوكالات: Equifax و Experian و TransUnion. باستخدام طريقة مختلفة عن FICO ، يتطلب الأمر تاريخًا ائتمانيًا أقل لتحديد النتيجة ، وهو أكثر التسامح مع أنواع معينة من المعلومات المهينة ، مثل المجموعات المدفوعة وبطاقات الائتمان المتأخرة المدفوعات.

وإليك كيف يعمل. يستخدم VantageScore المعلومات المقدمة من الوكالات الثلاث من ملفات ائتمان المستهلك. فيما يلي قائمة بالبيانات التي تم تجميعها لتحديد VantageScore للمستهلك — مرتبة بالترتيب من الأكثر إلى الأقل تأثيرًا:

• سجل الدفع
• نوع الائتمان وعمر الحساب (الحسابات)
• استخدام حد الائتمان بالنسبة المئوية
• إجمالي الأرصدة والديون
• استفسارات الائتمان
• الرصيد المتوفر

تراوحت النتيجة في الأصل من 501 إلى 990 ، حيث اعتبرت الدرجة الأقل أعلى مخاطرة. على العكس من ذلك ، تعتبر الدرجة الأعلى مخاطرة أقل. يتراوح نطاق VantageScore 3.0 الجديد من 300 إلى 850.

VantageScore مقابل. نقاط فيكو

عشرات FICO هي الدرجات الأكثر استخدامًا التي يستخدمها المقرضون لتحديد الجدارة الائتمانية للمستهلكين. هذا يعني أن المزيد من المؤسسات تستخدم FICO على أي نموذج تسجيل آخر لتحديد ما إذا كان يجب على شخص ما الحصول على قرض أو رهن عقاري أو أي منتج ائتماني آخر. يطلب معظم المقرضين من المستهلكين تلبية الحد الأدنى من درجات FICO قبل تقديم أي ائتمان.

مثل VantageScore ، تستخدم FICO مجموعة من العوامل بناءً على ملف ائتمان المستهلك لتحديد النتيجة. وتشمل - من الأكثر نفوذاً إلى الأقل:

• سجل الدفع
• المبالغ المستحقة على كل حساب
• طول تاريخ الائتمان
• جديد ملفات الائتمان الاستهلاكي افتتح
• مزيج من الائتمان

يولد FICO درجات بين 300 و 850. أي درجة أقل من 580 تعتبر ضعيفة. تعتبر الدرجات بين 580 و 669 عادلة ، في حين أن النتائج بين 670 و 739 جيدة. الدرجات من 740 إلى 799 جيدة جدًا. أي شيء يزيد عن 800 يعتبر استثنائيًا.

اسأل قبل التوقيع

أفضل طريقة لمعرفة ذلك هي السؤال عن نوع نموذج التسجيل الذي يستخدمه المُقرض. استنادًا إلى الأرقام المقدمة من VantageScore ، هناك فرصة جيدة لأن تجد ملف الدائن من يستخدم النموذج. وفقًا لـ VantageScore ، يستخدم أكثر من 2200 من المقرضين نموذج تسجيل النقاط بما في ذلك بعض أكبر البنوك الأمريكية.

تم تضمين VantageScore في بعض المنصات الرئيسية عبر الصناعة المالية. إنه نموذج التسجيل الوحيد المضمن في مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ونظام ترخيص الرهن العقاري وسجله على الصعيد الوطني.

لا تضع بيضك في سلة واحدة

قبل الخروج ، ضع في اعتبارك أن القليل منها المقرضين قد تخلوا عن FICO بالكامل. يستخدم معظمهم مزيجًا من الاثنين - خاصة بالنسبة للمقترضين الذين يعانون من مشكلات ائتمانية. هذا هو السبب في أنه من المهم للمستهلكين فهم نموذج التسجيل الذي يستخدمه المُقرض قبل التوقيع على طلب القرض والموافقة على سحب الائتمان. قد يؤدي تقديم طلبات القروض بشكل عشوائي كطريقة للحصول على ضربة إلى الإفراط استفسارات الائتمان، والتي يمكن أن تزيد من انخفاض درجة الائتمان.

جزء من أ ضابط القرض المهمة هي فهم معايير صاحب العمل للموافقة على المتقدمين. يتضمن ذلك معرفة نماذج الائتمان المستخدمة وكيفية ترجيحها مقابل بعضها البعض. يجب على المقترضين الذين يرغبون في الحصول على نتيجة VantageScore جمع هذه المعلومات من مسؤول القروض مقدمًا.