ما هو أفضل عمر للحصول على قرص مضغوط؟

يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية تقديم حسابات شهادات الإيداع (CD) للمدخرين الذين يرغبون في كسب فائدة على الأموال التي لا يخططون لإنفاقها على الفور. يمكن أن تقدم الأقراص المدمجة شروط استحقاق مختلفة مصممة لتناسب الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل. يمكن أن يعتمد تحديد العمر المناسب لفتح قرص مضغوط على مكانك المالي وما تريد تحقيقه بأموالك.

كيف تعمل شهادات الإيداع

أ شهادة إيداع أو قرص مضغوط هو نوع من حسابات الودائع لأجل يسمح للمدخرين بكسب فائدة خلال فترة زمنية محددة. على سبيل المثال ، يمكن للبنوك تقديم أقراص مدمجة ذات فترات استحقاق قصيرة تصل إلى 28 أو 30 يومًا ، أو طويلة تصل إلى 10 سنوات. طالما بقيت أموالك في القرص المضغوط ، يمكنك كسب الفائدة. إذا قمت بسحب أموال من قرص مضغوط قبل نهاية مدته ، فقد تواجه مشكلة

عقوبة الانسحاب المبكر.

يمكن استخدام الأقراص المدمجة لتمويل أهداف الادخار قصيرة وطويلة الأجل. يمكنك فتحها في البنوك التقليدية أو البنوك عبر الإنترنت أو الاتحادات الائتمانية. يمكن أن يختلف الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع للأقراص المدمجة. قد تتطلب الأقراص المضغوطة العادية 500 دولار أو 1000 دولار لفتحها ، على سبيل المثال ، ولكن قد تحتاج إلى 5000 دولار أو 10000 دولار لفتح قرص مضغوط جامبو.

من حيث معدل الفائدة الذي يمكنك كسبه باستخدام قرص مضغوط ، يعتمد ذلك عادةً على مدة الاستحقاق وبيئة معدل الفائدة الإجمالية. عادةً ما تُترجم شروط الاستحقاق الأطول إلى معدلات قرص مضغوط أعلى بينما قد تكون أسعار الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل أقل. التغييرات على معدل الأموال الفيدرالية، وهو المعدل الذي تقرض به البنوك الأموال لبعضها البعض بين عشية وضحاها ، يمكن أن يؤثر أيضًا على التغييرات في معدلات الإيداع.

تم تصميم حسابات القرص المضغوط فقط للادخار وليس للإنفاق. لذلك لا تحصل على بطاقة خصم أو شيكات. ولا يمكنك تحويل الأموال من قرص مضغوط إلى حساب توفير آخر أو التحقق من الحساب دون فرض عقوبة.

الودائع في القرص المضغوط محمية من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية عندما عقدت في بنك عضو FDIC. أنت مغطى بما يصل إلى 250000 دولار لكل مودع ، ولكل نوع ملكية حساب ، ولكل مؤسسة مالية. ال إدارة الاتحاد الوطني الائتماني (NCUA) يؤمن شهادات إيداع الاتحاد الائتماني.

أفضل عمر لشراء قرص مضغوط

أفضل سن لشراء قرص مضغوط هو عندما يكون لديك هدف ادخار محدد تعمل على تحقيقه وتفضل قرصًا مضغوطًا مقابل حساب توفير أو حساب العلامة نقدى. على سبيل المثال ، يمكنك فتح حساب قرص مضغوط في العشرينات من العمر لتوفير المال من أجل:

• شراء سيارة
• شراء منزل
• التخطيط لقضاء إجازة
• دفع ثمن حفل زفاف

في الثلاثينيات والأربعينيات من العمر ، ربما تكون قد تجاوزت بعض هذه الأهداف المالية من قائمتك. ولكن لا يزال بإمكانك استخدام الأقراص المضغوطة للتوفير من أجل أهداف أخرى ، مثل دفع تكاليف الكلية أو التقاعد. قد يكون فتح الأقراص المضغوطة في الخمسينيات والستينيات من العمر وما بعده أمرًا منطقيًا إذا كنت تقوم بالتخلص من الاستثمارات ذات المخاطر العالية ، مثل الأسهم.

عند فتح قرص مضغوط في أي عمر ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار. أولاً ، ضع في اعتبارك أهدافك ومدى ملاءمة الأقراص المدمجة لمساعدتك على تحقيقها. إذا كنت قد بدأت للتو في الحفظ في العشرينات من العمر ، على سبيل المثال ، فيمكن أن يعمل قرص مضغوط قياسي من أجلك. ولكن إذا كنت مهتمًا بالادخار للتقاعد في الثلاثينيات والأربعينيات من العمر ، فقد تفضل قرص مضغوط IRA في حين أن. توفر الأقراص المضغوطة التابعة لـ IRA أمان الأقراص المدمجة والمزايا الضريبية للجيش الجمهوري الإيرلندي.

بعد ذلك ، فكر في الإطار الزمني الخاص بك للادخار والسرعة التي تعتقد أنك ستحتاج فيها للوصول إلى الأموال الموجودة في القرص المضغوط الخاص بك. يمكن أن يساعدك هذا في اختيار فترة الاستحقاق المناسبة للادخار. اسحب الأموال من قرص مضغوط في وقت مبكر جدًا وقد ينتهي بك الأمر إلى مصادرة بعض أو كل الفوائد المكتسبة. اختر مدة قرص مضغوط طويلة جدًا وقد تفوتك فرصة لكسب معدل فائدة أعلى على أموالك.

أيضًا ، ضع في اعتبارك مقدار إجمالي محفظتك التي ترغب في الاحتفاظ بها في أقراص مضغوطة. الحفاظ على المزيج الصحيح من تعد الاستثمارات الأكثر أمانًا ، مثل الأقراص المضغوطة والاستثمارات الأكثر خطورة ، مثل الأسهم ، مهمة لمواكبة الأهداف.

هل يمكن للوالد فتح قرص مضغوط للطفل؟

إذا كنت ترغب في منح طفلك السبق في الادخار ، فيمكنك فتح قرص مضغوط لطفلك. ستحتاج أولاً إلى فتح ملف حساب الحفظ. يمكن للمصارف وشركات السمسرة تقديم حسابات حضانة للأطفال. باستخدام هذا النوع من الحسابات ، يمكنك التحكم في الأصول الموجودة فيه حتى يبلغ طفلك سن الرشد. بمجرد بلوغهم السن القانونية ، فإن جميع الأموال الموجودة في حساب الحراسة تعود إليهم.

يمكنك استخدام حسابات الحفظ لفتح الأقراص المدمجة ولكن يمكنك إضافة الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها من الأوراق المالية. قد تكون هذه طريقة جيدة لمساعدة أطفالك على البدء في تكوين الثروة منذ سن مبكرة. بمجرد أن يكبر طفلك ويحصل على دخل خاص به ، يمكنك مساعدته في إعداد قرص مضغوط لـ IRA أو IRA.

عند فتح الأقراص المضغوطة لطفل ، من المهم الاحتفاظ بها ضريبة الهدية القواعد في الاعتبار. تنطبق ضريبة الهدايا على الهدايا المالية المقدمة إلى شخص آخر بما يتجاوز حد الاستبعاد السنوي. لعام 2022 ، يبلغ حد الاستثناء من ضريبة الهدايا 16000 دولار. يمكن للأزواج المتزوجين الذين يقدمون عائدًا مشتركًا مضاعفة هذا المبلغ إلى 32000 دولار عن طريق تقسيم الهدايا. لذلك إذا كنت متزوجًا ولديك ثلاثة أطفال ، يمكنك من الناحية الفنية فتح أقراص مضغوطة لكل منهم ، وإيداع 32000 دولار لكل طفل.

الخط السفلي

يمكن أن تقدم حسابات القرص المضغوط معدل عائد يمكن التنبؤ به لأموالك ، وعند مقارنتها بالاستثمارات الأخرى ، فهي أقل خطورة بكثير. يمكنك حتى فتح حسابات CD متعددة لبناء سلم CD. سيكون أفضل عمر لفتح الأقراص المضغوطة مختلفًا بالنسبة للجميع ومن المهم مراعاة أهدافك. عندما تكون مستعدًا لفتح حساب على القرص المضغوط ، تأكد من ذلك قارن بين أفضل معدلات CD على الإنترنت للعثور على خيار التوفير الذي يناسب احتياجاتك.