متوسط درجات الائتمان حسب الجنس
يدرك الجميع تقريبًا التفاوتات في الدخل بين الرجال والنساء. تمت مناقشة هذه الظاهرة وبحثها بشكل مكثف في سوق العمل. ولكن ماذا عن الفجوة الموجودة بين الرجال والنساء عندما يتعلق الأمر بالإقراض و عشرات الائتمان? هذا موضوع يصعب قياسه ، وذلك بفضل التغييرات في اللوائح التي تمنع المقرضين من التمييز ضد الجماعات على أساس التركيبة السكانية ، بما في ذلك العرق واللون والجنسية ، الدين والجنس.
على الرغم من أن هذه المعلومات قد لا تكون متاحة بسهولة ، إلا أننا قادرون على اتخاذ بعض القرارات بشأن درجات الائتمان واستخدام الائتمان حسب الجنس من التقارير الصادرة عن بعض كبرى وكالات تقارير الائتمان، وهي إكسبيريان. نشرت الشركة تحليلاً رئيسياً للقضية في عام 2020 وكسرت الفجوة بين الجنسين. في هذه المقالة ، نلقي نظرة على أرقام الرجال والنساء ونلقي نظرة أيضًا على بعض الخلفيات التاريخية.
الماخذ الرئيسية
- في الماضي ، واجهت النساء العديد من العقبات في الحصول على الائتمان وكان يُطلب منهن أن يكون لديهن cosigners ذكور ودفعات مقدمة كبيرة للحصول على قروض.
- يحظر قانون تكافؤ الفرص الائتمانية لعام 1974 العديد من الممارسات التي تقيد وصول المرأة إلى الائتمان وقدرتها على الاعتماد على الذات من الناحية المالية.
- متوسط درجة الائتمان لكلا الجنسين متطابق الآن.
- يتحمل الرجال والنساء بشكل أساسي نفس المستوى من ديون بطاقات الائتمان.
- الرجال يتحملون ديونًا أكثر من النساء عمومًا ، وفي كل فئة باستثناء قروض الطلاب.
كيف غيّر قانون تكافؤ الفرص الائتمانية لعام 1974 الأمور
من الصعب تصديق أنه لم يُسمح للنساء بالحصول على قرض أو التقدم بطلب للحصول على ائتمان بدون ذكر cosigner مؤخرًا في السبعينيات. وإذا اشتروا منزلًا ، فعادة ما يُطلب منهم دفع دفعة أولى أكبر من المتقدمين الذكور الذين لديهم تاريخ ائتماني مماثل.
ال قانون تكافؤ الفرص الائتمانية لعام 1974 كان معلمًا رئيسيًا في إنهاء التمييز بين الجنسين من حيث صلته بالحصول على الائتمان. وعلى الرغم من أن الولايات المتحدة لا تزال تعاني من فجوات الأجور بين الجنسين، يتماشى توافر الائتمان واستخدامه بين النساء والرجال إلى حد كبير اليوم. يوضح الجدول أدناه التباين في الدرجات ومتوسط رصيد الدين حسب النوع للرجال والنساء.
| متوسط مقاييس الديون والائتمان حسب الجنس | |||
|---|---|---|---|
| مقياس الدين / الائتمان | رجال | امرأة | الفرق للمرأة |
| متوسط درجة الائتمان | 705 | 704 | - 1 |
| إجمالي أرصدة الديون | $337,957 | $310,004 | - $27,953 |
| ديون الرهن العقاري | $211,034 | $192,368 | - $18,666 |
| دين HELOC | $ 47,017 | $ 42,746 | - $4,271 |
| ديون قرض السيارة | $ 20,645 | $ 17,747 | - $2,898 |
| ديون قرض الطالب | $ 35,188 | $ 36,131 | + $943 |
| ديون القرض الشخصي | $ 17,716 | $ 14,780 | - $2,936 |
| ديون بطاقات الائتمان | $ 6,357 | $ 6,232 | - $125 |
| عدد بطاقات الائتمان | 3.6 | 4.5 | + 0.9 |
مصدر:Women and Credit 2020: كيف شكل التاريخ المشهد الائتماني اليوم
هذا لا يعني أنه لا توجد اختلافات في كيفية تقديم الرجال والنساء للديون والائتمان واستخدامها. في الواقع ، يتحمل الرجال ديونًا عامة أكثر من النساء ، بما في ذلك عبر معظم فئات الديون. لكن النساء يحملن المزيد من ديون القروض الطلابية وغالبًا ما يكون لديهن المزيد من بطاقات الائتمان. نتعمق أكثر في هذا في القسم التالي.
قامت Experian بتحديث متوسط درجة الائتمان للنساء إلى 705 في الربع الثاني من عام 2020.
الائتمان والديون للنساء مقابل. رجال
لا توجد حقًا طريقة محددة لتوضيح سبب وجود فرق بين درجات الائتمان للرجال والنساء أو حتى إذا كان هناك اختلاف حقيقي. هذا يرجع إلى حد كبير إلى ECOA.
أي التكافؤ الموجودة بين متوسط درجات الائتمان للرجال والنساء ليست جديدة تمامًا. كانت الأرقام متقاربة بالمثل في منتصف عام 2010 ، وارتفع كلا المتوسطين بمقدار 10 نقاط منذ الربع الثاني من عام 2015. في العصر الحديث نماذج تسجيل الائتمان، لا يوجد اعتبار لعوامل الجنس في الدرجات.
هناك بعض الاختلافات في كيفية تراكم الديون التي يتحملها الرجال والنساء. بشكل عام ، لدى الرجال حوالي 9٪ من الديون في المتوسط أكثر من النساء: حوالي 338 ألف دولار في إجمالي أرصدة الديون مقابل 310 ألف دولار للنساء. يأتي هذا الاختلاف من تحمل ديون أكثر من النساء في كل فئة دين باستثناء فئة واحدة. يمتلك الرجال حوالي 10 ٪ أكثر من الرهن العقاري و حد ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) الدين ، 16٪ زيادة في ديون قروض السيارات ، والأهم من ذلك ، 20٪ أكثر قرض شخصي دَين.
من جانبها ، تحمل المرأة ديونًا أكبر بقليل لقروض الطلاب في المتوسط. لكن الزيادة على أرصدة قروض الطلاب أقل من 3٪. تميل النساء أيضًا إلى امتلاك المزيد من بطاقات الائتمان ، بمتوسط 4.5 بطاقات مقابل 3.6 بطاقات للرجال في المتوسط. عندما يتعلق الأمر بأرصدة بطاقات الائتمان ، فإن الفرق هو 125 دولارًا فقط بين الجنسين. عند 2٪ فقط ، لا يعتبر هذا الاختلاف ذا دلالة إحصائية.
الخط السفلي
سمحت التغييرات التشريعية في عام 1974 بمزيد من الوصول إلى الائتمان من قبل النساء الأميركيات ، مما مكنهن من الحصول عليه القروض وبطاقات الائتمان دون الاعتماد على cosigners الذكور ، أو معاقبة ظلما عند اقتناء منزل يُقرض. في السنوات التي تلت ذلك ، قفزت النساء إلى حد كبير إلى الائتمان والمساواة في الديون ، وحققن ذلك متوسط درجات الائتمان التي تتطابق مع الرجال.
يختلف تكوين الدين بين الجنسين ، حيث يتحمل الرجال المزيد من الديون مقابل السكن والسيارات وغيرها من الأشياء ، بينما تحمل النساء كمجموعة ديونًا أكبر بقليل من قروض الطلاب. على الرغم من أن إجمالي متوسط رصيد الدين للرجال أعلى بحوالي 10٪ من إجمالي ديون النساء ، إلا أن نفس الشيء يشير متوسط درجات الائتمان إلى وجود نهج مسؤول بالمثل للتعامل مع الائتمان عبر الأجناس.
المنهجية
إكسبيريان هو واحد من ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية في الولايات المتحدة ، وتحليلها لعام 2020 لمقاييس الديون والائتمان حسب الجنس يعتمد على البيانات المجمعة التي تم جمعها من ملايين ملفات الائتمان الاستهلاكية التي تتتبعها.