كيفية فتح قرص مضغوط لطفل

يمكن أن تكون شهادة الإيداع (CD) وسيلة منخفضة المخاطر للغاية للادخار في المستقبل قصير الأجل. إذا كان لدى طفلك بعض المدخرات التي يرغب في استثمارها ، أو إذا كنت ترغب في تخصيص بعض الأموال له ، فيمكنك فتح قرص مضغوط نيابة عنه باستخدام حساب وصاية.

يمكن أن يكون فتح قرص مضغوط للطفل طريقة رائعة لتعليم أطفالك أهمية وفوائد الادخار ، دون تعريض أموالهم لمخاطر سوق الأوراق المالية. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن توفير المال للجامعة ، فهناك طرق بديلة للقيام بذلك والتي قد تكون أكثر كفاءة من حيث الضرائب والتكلفة على المدى الطويل.

في هذه المقالة ، سنشرح سبب فتح قرص مضغوط لطفلك ، وكيف يمكنك القيام بذلك ، واستكشاف بعض البدائل.

فتح شهادة إيداع لطفل

تعد شهادات الإيداع من أكثر الاستثمارات أمانًا. ليس فقط العائد الذي يدفعونه مضمونًا من قبل البنك ، ولكن الأموال الموجودة فيها مؤمنة أيضًا من قبل الحكومة الفيدرالية ضد الخسارة. هذا يجعل الأقراص المدمجة استثمارًا أولًا عظيمًا للأطفال - مكان يمكنهم من خلاله التعرف على أهمية الادخار والاستثمار مع القليل من المخاطرة.

من السهل نسبيًا فتح قرص مضغوط لطفلك. للقيام بذلك ، يمكنك استخدام حساب الحفظ. هذا حساب يتحكم فيه الوصي (مثل الوالد) نيابة عن قاصر (شخص أقل من 18 أو 21 عامًا ، حسب الولاية). يجب أن يوافق الوصي على جميع المعاملات الخاصة بالحساب حتى يبلغ الطفل سن الرشد ، وعند هذه النقطة تنتقل إليه جميع الأصول الموجودة في الحساب.

تنقسم حسابات الحفظ إلى نوعين أساسيين: قانون التحويلات الموحدة للقصر (UTMA) حسابات وكبار السن قانون الهدايا الموحد للقصر (UGMA) حسابات. يكمن الاختلاف الرئيسي بينهما في نوع الأصول التي يمكنك المساهمة بها ، ولكن يمكنك فتح قرص مضغوط لطفلك بأي نوع من الحسابات.

لفتح حساب وصاية ، يجب عليك أولاً العثور على بنك أو شركة سمسرة تقدم لهم. سيبدأ معظم الآباء مع بنكهم الحالي. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه لا يقدم حسابات وصاية ، فابحث سريعًا على الإنترنت وستظهر أمامك الكثير من الخيارات. يعد فتح حساب وصاية عملية مماثلة لفتح حساب مصرفي عادي ، ولكنك ستقدم أيضًا تفاصيل طفلك.

اعلم أنه بمجرد فتح حساب حضانة لطفل ، لا يمكنك تغيير المستفيد. هذا يعني أن الطفل الذي فتحت الحساب من أجله يحق له الحصول على المال ولا يمكنك تحويل الحساب إلى طفل آخر. لذا ، إذا كان لديك ثلاثة أطفال وتريد فتح أقراص مضغوطة لكل منهم ، فستحتاج إلى ثلاثة حسابات وصاية مختلفة.

الخطوة الأخيرة هي إضافة أقراص مدمجة إلى حساب الحفظ. إذا فتحت حساب وصاية مع بنك أو شركة سمسرة ، فقم بتسجيل الدخول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وستكون قادرًا على استكشاف خيارات القرص المضغوط الخاص بك. أخذ قرص مضغوط ، من هذه النقطة ، هو ببساطة مسألة اختيار أفضل ما يناسب طفلك.

اعتمادًا على عمر طفلك ، قد ترغب في إشراكه في بعض أجزاء هذه العملية. يمكن أن يكون أخذ قرص مضغوط قصير الأجل (ثلاثة أشهر ، على سبيل المثال) طريقة جيدة لشرح مفاهيم الاستثمار الأساسية للأطفال ، وتعليمهم أهمية الانضباط المالي. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في ادخار الأموال من أجل مستقبلهم ، وخاصة لدفع تكاليف الدراسة الجامعية ، فهناك بعض خيارات الاستثمار الأخرى التي قد تكون أكثر فاعلية.

بدائل لقرص مضغوط لطفل

بينما توفر الأقراص المدمجة طريقة منخفضة المخاطر للحفظ للأهداف قصيرة المدى ، إلا أنها ليست فعالة جدًا عندما يتعلق الأمر بالادخار من أجل مستقبل طفلك على المدى الطويل. إذا كنت تريد البدء في توفير المال لإرسال أطفالك إلى الكلية ، على سبيل المثال ، فقد لا يكون القرص المضغوط هو أفضل طريقة للقيام بذلك.

هذا لعدة أسباب. أحدها أن الأصول الموجودة في حسابات UGMA و UTMA تعتبر أصول الطالب في التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). هذا يعني أنه إذا كان طفلك يحتفظ بأموال كثيرة في قرص مضغوط في حساب وصاية ، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل المبلغ المالي الذي يمكن أن يتلقاه في مساعدة الطلاب الفيدرالية.

الاحتفاظ بنفس المبلغ من المال في خطة 529 أو أ حساب توفير التعليم من Coverdell (ESA) قد تسمح لطفلك بالوصول إلى المزيد من المساعدات. خطة 529 هي الخيار القياسي للآباء الذين يرغبون في توفير المال لنفقات التعليم ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى النمو المؤجل للضرائب وعمليات السحب المعفاة من الضرائب التي توفرها هذه الخطط. لا يمكنك عادةً شراء قرص مضغوط في خطة 529 ، ولكن يمكنك إدخال بعض الأقراص المضغوطة فيها.

بديل آخر هو أ روث إيرا للأطفال. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كان أطفالك يكسبون المال ويريدون استثماره في المستقبل على المدى الطويل. يمكن أن تنمو المساهمات في هذه الحسابات معفاة من الضرائب ، لكن لا يمكن أن تتجاوز المبلغ الذي كسبه الطفل في العام. هناك أيضًا حدود مساهمة سنوية - لعام 2022 ، يبلغ حد المساهمة السنوية لحساب IRA 6000 دولار أمريكي. تعد الأقراص المضغوطة المؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) من بين العديد من خيارات الاستثمار أ روث إيرا قد يقبل الحساب.

الخط السفلي

يمكنك فتح شهادة إيداع (CD) لطفلك باستخدام حساب وصاية. يمكنك فتح حساب وصاية على الإنترنت ، ثم إضافة أقراص مضغوطة إليه نيابة عن طفلك. نظرًا لأن الأقراص المدمجة هي استثمارات منخفضة المخاطر ، فإنها يمكن أن تكون أداة جيدة لتعليم الأطفال أهمية الادخار والاستثمار.

ومع ذلك ، إذا كنت تتطلع إلى ادخار أموال من أجل تعليم طفلك الجامعي ، فقد لا يكون القرص المضغوط هو أفضل طريقة للقيام بذلك. على سبيل المثال ، يقدم حساب 529 نموًا مؤجلًا للضرائب وعمليات سحب معفاة من الضرائب طالما يتم استخدامها للنفقات التعليمية. في المقابل ، سيتم فرض ضريبة على أرباح طفلك من القرص المضغوط كدخل.