ما هي القواعد الخاصة بالمستفيدين من القرص المضغوط؟
تسمح شهادات حسابات الإيداع للمدخرين بتخصيص الأموال لفترة زمنية محددة وكسب بعض الفوائد في هذه العملية. عندما يفتح شخص ما حسابًا على قرص مضغوط ، يمكنه تسمية شخص آخر كمستفيد من هذا الحساب. يحق للمستفيد من القرص المضغوط أن يرث الأموال الموجودة في الحساب عند وفاة المالك الأصلي ولكن هناك قواعد معينة تنطبق.
الماخذ الرئيسية
- حسابات شهادات الإيداع هي حسابات ودائع لأجل تسمح للمدخرين بكسب فائدة على مدى فترة زمنية محددة.
- المستفيد من القرص المضغوط هو شخص تم تسميته ليرث الأموال في حساب القرص المضغوط إذا توفي صاحب الحساب.
- الفائدة المكتسبة على قرص مضغوط قبل وفاة مالك الحساب ليست خاضعة للضريبة للمستفيد من القرص المضغوط ، ولكن الفائدة المكتسبة بعد ذلك عادة ما تكون كذلك.
- إذا كنت مدرجًا كمستفيد من قرص مضغوط ، فمن المهم معرفة كيفية المطالبة بهذه الأموال في حالة وفاة مالك الحساب.
المستفيدون من حسابات الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة
أ شهادة إيداع أو قرص مضغوط هو حساب وديعة لأجل. يمكنك العثور على الأقراص المدمجة المعروضة في البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت. عندما تفتح قرصًا مضغوطًا ، فهذا يعني بالاتفاق أنك ستودع الأموال في الحساب وتتركه هناك لفترة زمنية محددة. يسمى هذا بمدة الاستحقاق وتكسب أموالك فائدة خلال هذه الفترة. بمجرد استحقاق القرص المضغوط ، يمكنك سحب الإيداع الأصلي والفائدة أو تحويل المبلغ بالكامل إلى قرص مضغوط جديد.
عند فتح حساب على قرص مضغوط ، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تقررها ، مثل مصطلح القرص المضغوط المناسب لك والمبلغ الذي تريد إيداعه. يمكنك أيضًا تحديد ما إذا كنت تريد تسمية ملف المستفيد لحساب القرص المضغوط الخاص بك. المستفيد من القرص المضغوط هو الشخص الذي ترغب في وراثة الأموال الموجودة في الحساب إذا توفيت.
يمكنك اختيار مستفيد واحد أو عدة مستفيدين. قد يطلب البنك الذي تتعامل معه من المستفيد أو المستفيدين الذين تسميهم تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم. أثناء إقامتك ، لن يكون للمستفيد أي مطالبة على حساب القرص المضغوط الخاص بك. ولكن بعد وفاتك ، سيتمكنون من سحب الأموال من الحساب ، بما في ذلك الإيداع الأصلي والفائدة المكتسبة.
الأهمية
إذا كنت تريد تسمية طفل قاصر كمستفيد في حساب قرص مضغوط أو حسابات مالية أخرى ، فأنت قد تحتاج أيضًا إلى تسمية أمين الحفظ الذي سيتولى إدارة هذه الأصول نيابة عنهم حتى وصولها مرحلة البلوغ.
حقوق المستفيدين من القرص المضغوط
المستفيدين من حساب القرص المضغوط لديهم الحق في وراثة أموال القرص المضغوط في حالة وفاة صاحب الحساب الأصلي. مرة أخرى ، لن يتمكنوا من لمس هذه الأموال خلال حياتك. وإذا وصل القرص المضغوط نضج قبل وفاتك ، لن يكون لديهم المزيد من الحقوق في الأموال ما لم تقم بلفها إلى قرص مضغوط جديد وتسميتهم بصفتهم المستفيد.
إذا توفي صاحب حساب القرص المضغوط ، فسيكون المستفيد من القرص المضغوط قادرًا على المطالبة بهذا الحساب. يعني هذا عادةً الاتصال بالمؤسسة المالية التي توجد بها الأقراص المضغوطة وتقديم إثبات الهوية. قد يحتاج البنك أيضًا إلى الاطلاع على نسخة من شهادة وفاة صاحب الحساب.
ما يحدث لتلك الأقراص المدمجة بعد ذلك يمكن أن يعتمد على البنك وسياساته. بشكل عام ، هناك طريقتان يمكن للبنوك من خلالهما التعامل مع الأقراص المضغوطة الخاصة بمالك حساب متوفى:
- أغلق القرص المضغوط وادفع الرصيد للمستفيد
- نقل ملكية القرص المضغوط أو تحويله إلى المستفيد
في المقام الأول ، قد يتنازل البنك أو لا يتنازل عن أي غرامات سحب مبكر قد يتم تطبيقها. يمكن تقييم غرامات السحب المبكر للقرص المضغوط عندما يأخذ شخص ما أموالاً من قرص مضغوط قبل بلوغه تاريخ الاستحقاق. يمكن أن تكون هذه الغرامات رسومًا ثابتة أو نسبة مئوية من الفائدة المكتسبة.
إذا ورثت قرصًا مضغوطًا كمستفيد وقام البنك بإغلاق الحساب ، فيمكنك تحديد ما إذا كنت تريد فتح قرص مضغوط جديد مع العائدات أو استخدام الأموال في شيء آخر. من الممكن أن تتمكن من العثور على ملفات معدلات CD أفضل في مكان آخر أو أنك بحاجة إلى المال لسداد الديون أو إجراء إصلاحات في المنزل.
يعني نقل ملكية الأقراص المضغوطة الموروثة أنك لست مضطرًا لنقل الأموال إلى أي مكان آخر. بمجرد تحويل الحساب إليك ، يمكنك عندئذٍ تسمية مستفيد واحد أو أكثر من المستفيدين الخاصين بك. قد تفكر في نقل الملكية إذا كان سيسمح لك بتجنب عقوبة السحب المبكر أو لم تكن لديك حاجة ملحة لاستخدام الأموال.
ملحوظة
إذا طلب منك البنك إغلاق قرص مضغوط موروث ، اسأل عما إذا كان يمكنك الانتظار حتى تنضج للقيام بذلك من أجل تعظيم أرباح الفوائد.
القواعد الضريبية للمستفيدين من القرص المضغوط
الفوائد المكتسبة على حسابات القرص المضغوط خاضعة للضريبة ، ولكن من يدفع عند وفاة صاحب الحساب؟ بشكل عام ، الفوائد المكتسبة قبل وفاة صاحب الحساب غير خاضعة للضريبة على المستفيد ، ولا المبلغ الأصلي الذي تم إيداعه. لكن أي فائدة مكتسبة بعد وفاة صاحب الحساب ستكون خاضعة للضريبة للمستفيدين.
يمكن أن يعتمد مقدار تأثير ذلك على وضعك الضريبي على مقدار الفائدة التي يكسبها القرص المضغوط. إذا كان رصيد الحساب صغيرًا نسبيًا ، فقد تكون الفائدة ضئيلة. ولكن إذا كنت ترث أقراصًا مدمجة ذات أرصدة مكونة من خمسة أو ستة أرقام ، فمن الممكن أن تبحث في فاتورة ضريبية أكبر للأرباح.
إذا كنت مدرجًا كمستفيد من واحد أو أكثر من حسابات القرص المضغوط ، فقد يكون من المفيد التحدث إلى متخصص ضرائب. يمكنهم إعطائك نظرة ثاقبة حول كيفية تأثر مسؤوليتك الضريبية إذا ورثت أقراصًا مدمجة وتقترح استراتيجيات لتقليل تلك الضرائب.
ملحوظة
قد يتم تطبيق قواعد ضريبية مختلفة إذا كنت ترث قرصًا مضغوطًا تابعًا لـ IRA ، وهو عبارة عن قرص مضغوط يخضع لمعاملة ضريبية تقليدية أو حساب روث للتقاعد الفردي.
هل يمكنك تغيير المستفيدين على قرص مضغوط؟
ما إذا كان يمكنك تغيير المستفيدين إلى حساب CD يمكن أن يعتمد على سياسة البنك وكيفية تنظيم اتفاقية المستفيد. إذا قمت بإعداد حساب قرص مضغوط باسم تدفع عند الوفاة (POD)، على سبيل المثال ، قد تضطر إلى إغلاق الحساب تمامًا وإعادة فتح قرص مضغوط جديد لتغيير المستفيد.
كم عدد المستفيدين الذين يمكنك الحصول عليهم على قرص مضغوط؟
يمكن تحديد عدد المستفيدين المسموح لهم بحساب القرص المضغوط بواسطة البنك الذي تتعامل معه ، على الرغم من أنه من الممكن أن يكون لديك أكثر من مستفيد. على سبيل المثال ، يمكنك تسمية ثلاثة أشخاص ليرثوا قرصًا مضغوطًا ، ويرث كل واحد منهم 33٪ من الرصيد.
كيف تسمي مستفيد على قرص مضغوط؟
عند فتح حساب قرص مضغوط جديد ، قد يسألك المصرف الذي تتعامل معه عما إذا كنت ترغب في تسمية مستفيد واحد أو أكثر. يمكنك بعد ذلك تقديم اسم أو أسماء الأشخاص الذين ترغب في تحديدهم. قد يطلب البنك الذي تتعامل معه أيضًا رقم ضمان اجتماعي لكل مستفيد معين.
الحد الأدنى
يمكن أن توفر إضافة مستفيد إلى حساب القرص المضغوط بعض راحة البال إذا كنت قلقًا بشأن ضياع مدخراتك في حالة حدوث شيء ما لك. عند تسمية مستفيد ، من المهم التفكير في من ترغب في أن يرث تلك الأموال. وإذا كنت المستفيد من قرص مضغوط ، فمن المفيد أيضًا فهم الحقوق والمسؤوليات التي لديك.