هل يمكنك تجاوز الوصايا مع الأقراص المدمجة؟

شهادات الإيداع (CDs) هي طريقة منخفضة المخاطر لتجنّب بعض الأموال على المدى القصير وكسب عائد متواضع عليها. عند إخراج قرص مضغوط قياسي ، يضمن البنك أو اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه أنه سيدفع لك عائدًا محددًا على أموالك. في المقابل ، توافق على ترك أموالك في الحساب كما هي.

نظرًا لأن الأقراص المدمجة هي استثمار منخفض المخاطر ومقيّد بالوقت ، فهي تحظى بشعبية بين كبار السن ، وغالبًا ما تشكل جزءًا من تسوية الميراث. عندما يتوفى مالك القرص المضغوط ، يمكن توريثه واحدة من ثلاث طرق: إذا كان القرص المضغوط عبارة عن حساب مشترك ، يتم تسمية المستفيد ، أو يمكن توريثه من خلال الوصية. إذا أراد المالك أن يرث شخص ما بشكل مباشر ، فإن الحساب المشترك أو تسمية المستفيد هي أفضل الطرق للقيام بذلك.

هذا يعني أنه من الممكن استخدام قرص مضغوط لتمرير الأموال دون المرور عبر الوصية. ومع ذلك ، تتيح لك الحسابات الأخرى أيضًا القيام بذلك. سنشرح في هذه المقالة ما تحتاج إلى معرفته.

كيف تؤثر الوصايا في حسابات التوفير

يتم التعامل مع شهادات الإيداع (CDs) تمامًا مثل أي حساب آخر عندما يتعلق الأمر بعملية الميراث. على الرغم من استخدام الوصية غالبًا لتحديد من سيرث أصولًا معينة بعد وفاة شخص ما ، فمن المهم أن تفعل ذلك تدرك أن هناك طرقًا أخرى لتمرير الحسابات وأن هذه يمكن أن تكون أبسط وأرخص بكثير من الوصايا.

في الواقع ، هناك ثلاث طرق شائعة لوراثة الممتلكات ، وطريقة واحدة فقط منها تتضمن وصية:

1. بعض الممتلكات مملوكة بشكل مشترك ، وهذا ينتقل مباشرة إلى المالك المشترك دون تدخل من محاكم وصايا الوصايا. ينطبق هذا على الحسابات المشتركة (بما في ذلك الأقراص المدمجة المشتركة) والعقارات المملوكة بشكل مشترك.
2. الفئة الثانية هي ملكية العقد. ويشمل ذلك التأمين على الحياة وحسابات التقاعد وأي حسابات غير تقاعدية تم تحديد مستفيدين منها عند الوفاة. هذه التعيينات "تلغي" أي وصية ، وتمرر أيضًا خارج الوصية مباشرة إلى المستفيد المحدد. غالبًا ما يتم تعيين هذه الحسابات على أنها "POD" (تدفع عند الوفاة) أو "TOD" (التحويل عند الوفاة) ، ومن الممكن إضافة هذا التعيين إلى حساب القرص المضغوط الخاص بك.
3. الفئة الثالثة هي "كل شيء آخر". جميع الممتلكات التي لم يتم تناولها أعلاه يجب أن تمر عبر الوصية.

تنطبق هذه الإجراءات على جميع أنواع الحسابات والممتلكات ، بما في ذلك الأقراص المدمجة. هذا يعني أنه يمكنك استخدام قرص مضغوط لتجنب الاضطرار إلى وضع أصولك في الوصايا - ولكن يمكنك فعل الشيء نفسه مع معظم أنواع الحسابات. بمعنى آخر ، لا يوجد شيء مميز حول الأقراص المضغوطة عندما يتعلق الأمر بتجنب عملية إثبات الوصية.

تجنب الوصايا العشر لأقراصك المدمجة

إذا كنت تريد تجنب الوصية عن الأموال التي تحتفظ بها في قرصك المضغوط ، فهناك خياران متاحان لك - يمكنك إما إضافة مستفيد مستحق الدفع عند الوفاة (POD) إلى حسابك أو الاحتفاظ به كمشترك الحساب.

عقد قرص مضغوط كحساب مشترك

يمكن الاحتفاظ بالأقراص المدمجة كحسابات مشتركة ، لكن قواعد الحسابات المصرفية المشتركة تختلف كثيرًا حسب الولاية. في بعض الولايات ، إذا توفي أحد مالكي الحساب المشترك ، يتم منح المالك الآخر تلقائيًا ملكية كاملة للحساب. إذا ورثت قرصًا مضغوطًا بهذه الطريقة ، فسيستمر تشغيل القرص المضغوط بالطريقة نفسها التي كان يعمل بها من قبل. بمجرد أن تصل إلى مرحلة الاستحقاق ، يمكنك إغلاقها وسحب الأموال.

في الدول الأخرى ، تعمل الحسابات المشتركة بشكل مختلف. في بعض الحالات ، إذا مات المالك المشترك لحساب مصرفي ، فسيتم تقسيم الأموال بين المالك الباقي على قيد الحياة وتركة المتوفى. في هذه الحالة ، يقوم البنك عادةً بإغلاق القرص المضغوط - ربما التنازل عن عقوبة السحب المبكر ، وربما لا - ويوزع الأموال وفقًا للتعليمات.

بغض النظر عن كيفية تعامل دولتك أو مصرفك مع حسابات القرص المضغوط المشتركة ، لن تضطر إلى المرور عبر الوصايا إذا كنت تحتفظ بها بهذه الطريقة.

إضافة مستفيد POD

تسمح بعض حسابات القرص المضغوط للمالك بتسمية ملف قابلة للدفع عند الموت المستفيد. هذا هو الشخص الذي سيرث الأموال تلقائيًا في قرص مضغوط إذا مات صاحب الحساب. ستقوم بعض البنوك بإنهاء قرص مضغوط عند وفاة صاحب الحساب ، والسماح للمستفيد POD بالوصول الفوري إلى هذه الأموال. ستجعلهم المؤسسات الأخرى تنتظر حتى يصل مؤتمر نزع السلاح إلى مرحلة النضج. في كلتا الحالتين ، على الرغم من ذلك ، لن يكون على القرص المضغوط أن يمر عبر الوصية.

الخط السفلي

يتم التعامل مع شهادات الإيداع (CDs) مثل الأشكال الأخرى للممتلكات أثناء عملية الميراث. تمامًا كما هو الحال مع أنواع الحسابات الأخرى ، يمكنك الاحتفاظ بقرص مضغوط كحساب مشترك مع زوجتك أو تسمية مستفيد مستحق الدفع عند الوفاة (POD). في هذه الحالة ، تنتقل الأموال الموجودة في قرصك المضغوط إلى المالك الشريك أو المستفيد المسمى دون المرور عبر وصية. إذا كنت تحمل قرصًا مضغوطًا بمفردك ولا يوجد مستفيد من POD ، فعادة ما يتعين عليه المرور عبر الوصايا.

على الرغم من أنه يمكنك استخدام قرص مضغوط لتجنب عملية إثبات الوصية - إما عن طريق الاحتفاظ بالحساب بشكل مشترك أو تسمية مستفيد POD - إلا أن العديد من أنواع الحسابات الأخرى تتيح لك القيام بنفس الشيء. لا تتمتع الأقراص المدمجة بأي مزايا خاصة (على سبيل المثال ، حساب التوفير) عندما يتعلق الأمر بتجنب الوصية.