الاستثمار المصرفي مقابل. إدارة الثروات: ما الفرق؟

الاستثمار المصرفي مقابل. إدارة الثروات: نظرة عامة

تعد إدارة الثروات والخدمات المصرفية الاستثمارية من أكثر الخيارات المهنية شيوعًا في القطاع المالي. في حين أن هناك قدرًا كبيرًا من التداخل والتفاعل بين هذه المجالات ، فإن الوظيفتين مختلفتان بشكل واضح.

يقدم المصرفي الاستثماري بشكل أساسي الخدمات والمشورة المالية لكيانات الشركات ، وليس للأفراد. الاستثمار المصرفي هو مجال القطاع المالي الذي يتعامل معه عمليات الدمج والاستحواذ (عمليات الدمج والاستحواذ) ، وإعادة هيكلة الأعمال التجارية ، وعمليات البيع بالتجزئة ، وتقسيم الأسهم ، وإعادة شراء الأسهم ، والعروض العامة الأولية (IPOs) ، وإصدارات الأسهم الثانوية أو إصدارات السندات. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتعامل المصرفيون الاستثماريون مع الاستثمارات قصيرة الأجل لعملائهم من الشركات.

الخدمات المصرفية الإستثمارية

يتفوق أفضل المصرفيين الاستثماريين في إدارة الشؤون المالية للشركات والتفاوض بشكل مقنع على صفقات معقدة بمليارات الدولارات. هم بارعون في الاستحواذ على الرافعة المالية وفي مساعدة العملاء على مقاومة المحاولة عمليات الاستحواذ العدائية. يمكن أن توفر الخدمات المصرفية الاستثمارية قدرًا كبيرًا من الإثارة من وقت لآخر ، ولكنها تتكون أيضًا من فترات من التقاعس النسبي.

يجب أن يكون المصرفيون الاستثماريون قادرين على فهم العوامل المهمة الخاصة بالصناعة التي تدفع نجاح أو فشل الأعمال التجارية. في حين أن محللي السوق خبراء يقومون بتقييم الأسهم ، يجب أن يكون المصرفيون الاستثماريون خبراء في التقييم الأساسي للشركات.

بالإضافة إلى امتلاك رأس قوي للأرقام والمحاسبة الأساسية ، يجب أن يكون المصرفيون الاستثماريون قادرين أيضًا التفكير بشكل خلاق لابتكار أفضل السبل الممكنة لترتيب التمويل وهيكلة الأعمال صفقات.

من حيث الوظائف الفعلية ضمن الخدمات المصرفية الاستثمارية والمسؤوليات الوظيفية للاستثمار المصرفيين ، هناك نوعان من وظائف المصرفيين الاستثماريين: مديرو الحسابات والعمليات المتخصصين. يعمل مديرو الحسابات في موقع الريادة لتطوير العلاقات مع العملاء والحفاظ عليها ورؤية تلبية احتياجاتهم بشكل صحيح. يقوم متخصصو العمليات بتنفيذ الخدمات المصرفية الاستثمارية ، مثل الاكتتاب العام أو إعادة شراء الأسهم.

إدارة الثروة

مجال إدارة الثروات يهتم بالتزويد الخدمات المالية في المقام الأول الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والأفراد أصحاب الثروات الفائقة ، على الرغم من أن الأشخاص الأقل ثراءً يبحثون أحيانًا عن خدمات إدارة الثروات أيضًا. هناك مديرو ثروات يعملون مع أفراد يمتلكون أصولًا تتراوح قيمتها بين 50000 دولار و 50000 دولار ، وآخرين يفضلون العمل مع عملاء من أصحاب الثروات العالية والتعامل مع الملايين.

تشير إدارة الثروات ببساطة إلى إدارة الأموال ، من جميع جوانبها. تجني شركات إدارة الثروات الأموال من خلال فرض رسوم على الخدمات المختلفة التي تقدمها. في مجال الاستثمار ، غالبًا ما يتم بيع العملاء حساب مدار الخدمات ، حسابات الاستثمار التقديرية التي يتم تداولها نيابة عن العميل من قبل أحد محترفي الاستثمار في الشركة.

بالإضافة إلى ذلك ، توفر شركات إدارة الثروات للعملاء حسابات وساطة ، بحيث يمكن للعملاء الوصول فعليًا إلى أي نوع من الاستثمار. بالإضافة إلى خدمات الاستثمار ، يتم تزويد عملاء إدارة الثروات بالتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري و التخطيط للتقاعد خدمات.

مدراء العلاقات وخبراء الاستثمار

عادة ما يتم تقسيم مهمة تقديم هذه الخدمات بين مديري العلاقات ومحترفي الاستثمار. وظيفة مدير العلاقات هو معرفة العميل. وظيفة خبير الاستثمار هي معرفة الاستثمارات التي يعتبرها العميل ولصالحه.

إن مدير العلاقات هو المسؤول الأول عن تلبية احتياجات العميل ورغباته ، وهو المسؤول في أغلب الأحيان يلتقي مباشرة مع العميل ، على الرغم من أن خبراء الاستثمار يتم تضمينهم في كثير من الأحيان في برنامج العميل المنتظم المجدول الاجتماعات.

في حالة العملاء ذوي الثروات العالية جدًا ، قد يكون هناك فريق كامل من الأشخاص المعينين لحساب العميل ، ولكن هناك لا يزال عادةً مدير علاقة واحد مكلفًا بالإشراف على الحساب والعمل كمدير أساسي للشركة وكيل.

يمكن النظر إلى تقسيم العمل بين جانبي إدارة الثروة على أنه يشبه إلى حد ما جانبي إدارة العلاقات وتنفيذ المشاريع الموجودة في الخدمات المصرفية الاستثمارية.

إعتبارات خاصة

هناك قواسم مشتركة معينة تميل إلى الوجود في المرشحين للعمل في إدارة الثروات أو الاستثمار المصرفية ، ولكن لا يوجد تخصص تعليمي يهيئ الفرد على وجه التحديد للعمل كمدير ثروة أو استثمار مصرفي. شهادة في إدارة الأعمال ، إما درجة البكالوريوس أو أ ماجستير في إدارة الأعمال (MBA) ، يوفر الأساس الأساسي لمهنة في مجال الخدمات المصرفية أو المالية. قد تكون شهادة في المحاسبة أو الاقتصاد مفيدة بنفس القدر.

أهمية الموهبة والمهارات

ما قد يكون أكثر أهمية من الخلفية التعليمية المحددة للفرد هو المواهب والمهارات الشخصية التي يمتلكها. مهارات الاتصال الجيدة ، اللفظية والمكتوبة ، مطلوبة بالتأكيد لأي اختيار مهني.

يحتاج مدير العلاقات لشركة إدارة الثروات إلى تطوير جيد مهارات التعامل مع الآخرين لخدمة عملاء الشركة. تعد المهارات الشخصية مهمة للمصرفي الاستثماري أيضًا لأنها تتطلب عادةً قدرًا كبيرًا من النبيذ وتناول الطعام من العملاء.

يمكن أن يكون إتقان لغة ثانية أو الإلمام بالثقافة أو الممارسات التجارية لبلد آخر ميزة إضافية في السيرة الذاتية للمرشح الوظيفي لأن الصناعة المصرفية هي مؤسسة عالمية. أي شيء يمكن للفرد الاعتناء به في طريقة الحصول على الترخيص أو الشهادة ، مثل الحصول على السلسلة 7 امتحان أو الحصول على شهادة كمخطط مالي أو محلل مالي (CFA) ، يمكن أن يضعهم في المقدمة في اللعبة بقدر ما يلزم من التدريب والتأهيل ، لأي من الوظيفتين.