ما الذي يتطلبه أن تكون ثريًا في أمريكا عام 2022

وسط تقلبات السوق الأخيرة ، وهبوط معنويات المستهلكين والمخاوف بشأن احتمال حدوث ذلك ركود اقتصادي، وجدت دراسة استقصائية أجراها تشارلز شواب في عام 2022 أن توقعات الأمريكيين بشأن ما يحتاجون إليه لاعتبار أنفسهم أو الآخرين "أثرياء" آخذة في الازدياد.

وعلى الرغم من قدر لا بأس به من التدقيق هذا العام حول كيفية تصنيف الشركات على أساس البيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG) المعايير ، قال عدد كبير من المستثمرين الأمريكيين الذين شملهم استطلاع تشارلز شواب إنهم يريدون الاستثمار بما يتماشى مع القيم الشخصية.

وفي الوقت نفسه ، قد يدفع عدم اليقين الأمريكيين إلى الادخار أكثر ، حيث أفادت فيديليتي أن معدلات مدخرات التقاعد ارتفعت إلى مستويات قياسية في أوائل عام 2022.

عقبات أكبر أمام الثروة والراحة في عام 2022

بعد ظهور جائحة COVID-19 ، تقديرات الأمريكيين لأي مستوى شخصي صافي القيمة قد يتطلب الأمر اعتبار الأثرياء والراحة المالية قد انخفض في البداية ، لكنهم عادوا الآن إلى الارتفاع ، وفقًا لنتائج أحدث تقرير لتشارلز شواب مسح الثروة الحديث لعام 2022.

بلغ متوسط ​​صافي المستجوبين الذين يعتبرون "أثرياء" هذا العام 2.2 مليون دولار ، ارتفاعًا من 1.9 مليون دولار في عام 2021 ، على الرغم من أنه لا يزال أقل بشكل ملحوظ من 2.6 مليون دولار الواردة في استطلاع Schwab لعام 2020 ، الذي تم إجراؤه في الأشهر الأولى من عام. في المتوسط ​​، اعتقدوا أن الأمر سيستغرق 774000 دولار للشعور بالراحة المالية ، ارتفاعًا من 624000 دولار في عام 2021.

69٪ من المستثمرين يختارون الشركات التي تتوافق مع قيمهم

وجد الاستطلاع أيضًا أنه عبر الأجيال ، يقول معظم المستجيبين إنهم يتطلعون إلى إجراء تغييرات في الأشهر الـ 12 المقبلة ليكون لهم تأثير أكثر إيجابية على العالم ، بما في ذلك كيفية الاستثمار.

"إنه اتجاه طويل الأجل ، ولكن خاصة بعد أحداث العامين الماضيين ، يفكر الأمريكيون كثيرًا في كيفية توافق إنفاقهم وادخارهم واستثمارهم مع حياتهم الشخصية قال تشارلز شواب رئيس خدمات المستثمرين والتسويق والمدير الإداري جوناثان كريج في إطلاق سراح.

قال أكثر من نصف أو 69٪ ممن شملهم الاستطلاع إنهم يستثمرون في شركات تتوافق مع قيمهم الشخصية. عندما سئلوا عن مدى أهمية اعتبار قيم الشركة أو الصندوق ، قال 81٪ إنها مهمة جدًا أو إلى حد ما ، مع 91٪ قالوا يعتبرون سمعة الشركة أو الصندوق الذي يستثمرون فيه أمرًا مهمًا - ليس بعيدًا عن الأداء بنسبة 96٪ والمخاطرة فيه 94%.

معدلات ادخار التقاعد ترتفع إلى مستويات قياسية

على الرغم من التقلبات الأخيرة في السوق والتحديات الاقتصادية المستمرة في أعقاب الوباء ، إلا أن الإخلاص التحليلات من حسابات التقاعد للربع الأول من عام 2022 وجدت أن الأمريكيين يدخرون بمعدل أعلى من أي وقت مضى للتقاعد ، مع 401 (ك) معدل الادخار يصل إلى 14٪.

وبينما انخفض متوسط ​​أرصدة الحسابات عن الربع السابق وقبل عام ، زاد عدد حاملي حساب IRA ، لا سيما بين الشابات ، مع زيادة عدد الجيش الجمهوري الايرلندي زادت الحسابات التي تحتفظ بها مستثمرات جيل الألفية بنسبة تزيد عن 26٪ عن العام الماضي.

تحليل Fidelity عبر أكثر من 35 مليون IRA و 401 (k) و 403 (ب) وجدت حسابات التقاعد أن متوسط ​​رصيد الجيش الجمهوري الأيرلندي كان 127،100 دولار في الربع الأول ، بانخفاض 6٪ عن الربع السابق. انخفض متوسط ​​الرصيد 401 (ك) إلى 121،700 دولار في الربع الأول من عام 2022 ، بانخفاض 7٪ عن الربع الرابع 2021. كان كلاهما أقل بنسبة 2٪ مما كان عليه في الربع الأول من عام 2021. وأشار التقرير إلى أن معظم المدخرين لم يجروا تغييرات كبيرة على المخصصات.

أظهر تتبع المدخرات المستمرة للبيانات على مدى فترات أطول مدى زيادة هذه المدخرات بمرور الوقت. لأولئك الذين ادخروا واستثمروا من خلال شركتهم مساهمة واضحة خلال السنوات الخمس عشرة الماضية ، نما متوسط ​​رصيد الحساب إلى 482،939 دولارًا أمريكيًا ، مقارنة بـ 64،923 دولارًا أمريكيًا في الربع الأول من عام 2007.

في حين أن أداء السوق يؤثر على أرصدة الحسابات على المدى القريب ، إلا أن المساهمات المتسقة مع تخصيص الأصول المناسب لا تقل أهمية عن استراتيجية مدخرات تقاعد طويلة الأجل ناجحة "، كما كتب رئيس Fidelity Workplace Investing Kevin Barry في بيان.