كيفية الحصول على قرض ملكية السيارة

قروض ملكية السيارات ليست الطريقة الأكثر شيوعًا لاقتراض الأموال. تعمل هذه القروض بطريقة مماثلة لقروض شراء المساكن. ومع ذلك ، في حالة قروض حقوق ملكية السيارات ، فإنك تستخدم رأس المال الذي قمت بتكوينه على سيارتك كضمان لتأمين التمويل.

إليك ما تحتاج إلى معرفته حول كيفية عمل قروض حقوق ملكية السيارات ، جنبًا إلى جنب مع مزايا وعيوب هذه الأنواع من القروض. ستتعلم أيضًا كيفية الحصول على قرض لشراء السيارات إذا كنت مهتمًا بهذا النوع من التمويل وبعض الطرق البديلة لاقتراض الأموال أيضًا.

كيفية الحصول على قرض ملكية السيارة

1. مراجعة الائتمان الخاص بك

قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض ، من الحكمة مراجعة تقارير الائتمان من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة—Equifax و TransUnion و Experian. عندما تتقدم بطلب للحصول على تمويل ، فمن المرجح أن يقوم المُقرض بفحص تقارير الائتمان الخاصة بك كجزء من عملية التقديم. لذلك ، من المهم أن تعرف موقفك مسبقًا قبل تقديم أي طلبات للحصول على قروض. إذا اكتشفت أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك ، فإن

قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) يتيح لك الاعتراض على هذه الأخطاء مع وكالة إعداد التقارير الائتمانية المناسبة.

2. ابحث عن مقرضين متعددين

مع أي نوع من التمويل ، بما في ذلك قروض ملكية السيارات ، فمن الحكمة مقارنة عروض القروض من عدة جهات إقراض. عندما تتسوق للحصول على عروض التمويل ، يمكنك غالبًا اكتشاف أفضل الصفقات المتاحة لموقفك ، بما في ذلك أسعار الفائدة المنخفضة والرسوم التي يمكن أن توفر لك المال.

3. قم بتقييم قيمة سيارتك

بعد ذلك ، ستحتاج إلى البحث عن قيمة سيارتك للحصول على فكرة أفضل عن إمكانية الاقتراض لديك. يمكن أن يساعدك دليل الصناعة ، مثل Edmunds أو Kelley Blue Book ، هنا. إذا كان لا يزال لديك قرض سيارة مرفق بمركبتك ، اطرح رصيد القرض المتبقي من قيمة سيارتك لحساب السيولة المتوفرة لديك.

4. تقدم بطلب للحصول على قرض ملكية السيارة

بمجرد تضييق اختيارك الأول للحصول على قرض لشراء السيارات ، قد تكون مستعدًا للتقدم. بشكل عام ، من الجيد ملء عدة الموافقة المسبقة الطلبات مع المقرضين الذين يقدمون هذا الخيار. تتضمن هذه الأنواع من التطبيقات عادةً استفسارات ائتمانية ميسرة لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن من المهم تحديد عدد طلبات الحصول على القروض الكاملة التي ترسلها نظرًا لأنها تتطلب غالبًا استفسارات الائتمان الصعبة التي لديها القدرة على التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك بطريقة سلبية.

تطبق درجات FICO معاملة خاصة لأنواع معينة من استفسارات الائتمان عندما تحدث في غضون فترة 14 يومًا (45 يومًا مع درجات FICO الأحدث) لأغراض التسوق في الأسعار. لكن هذه المعاملة الخاصة تنطبق على طلبات الرهن العقاري وطلبات آلي و القروض الطلابية. حيث يمكن تصنيف قرض ملكية السيارة كنوع من قرض شخصي، إذا تقدمت بطلب للحصول على العديد من هذه القروض في فترة زمنية قصيرة ، فقد يؤدي ذلك إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، من الأكثر أمانًا اختيار المُقرض المفضل لديك (والتأكيد على أنه من المحتمل أن تفي بمعايير موافقة المُقرض) مقدمًا.

5. اعد دفع القرض

بعد الحصول على قرض لشراء سيارة ، من المهم أن تسدد ديونك وفقًا لشروط اتفاقية القرض الخاصة بك. قد يؤدي عدم سداد قرضك كما وعدت إلى تعريض تاريخك الائتماني ودرجة ائتمانك للخطر. بالإضافة إلى ذلك ، فإنك تخاطر باستعادة سيارتك في هذه الحالة لأن سيارتك تعمل جانبية للحصول على القرض.

إيجابيات وسلبيات قروض ملكية السيارات

الايجابيات

• معدلات فائدة أقل: مع القروض المضمونة، لدى المُقرض أصل لحجزه إذا فشل المقترض في سداد ديونه كما وعد. نظرًا لوجود مخاطر أقل بالنسبة للمقرض ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على القروض المضمونة (مثل قروض حقوق ملكية السيارات) أقل مقارنةً بـ خيارات التمويل غير المضمونة.
• مبالغ قرض أكبر: إذا كان لديك قدر كبير من الأسهم المتاحة في سيارتك ، فقد تتمكن من اقتراض أموال أكثر مما تستطيع بقرض غير مضمون.
• معايير موافقة أكثر تساهلاً: غالبًا ما تكون معايير الموافقة على قروض ملكية السيارات أقل صرامة نظرًا لأن المقرض قادر على تقليل مخاطره بالأصل الذي تعهدت به (ويعرف أيضًا باسم حقوق ملكية سيارتك) لتأمين القرض.

سلبيات

• التملك المحتمل: تعمل سيارتك كضمان عند الحصول على قرض لشراء سيارة. إذا تخلفت عن السداد ، يمكن للمقرض استعادة سيارتك لمحاولة استرداد خسائرها.
• غير متوفر في كل مكان: ليس كل المقرضين يقدمون تمويل أسهم السيارات. (ويجب أن تحرص على عدم الخلط بين هذه القروض و قروض مقابل ملكية السيارة، وهو نوع مفترس من الإقراض.) بشكل عام ، تعتبر قروض ملكية السيارات أكثر شيوعًا في الاتحادات الائتمانية من المؤسسات المالية الأخرى.
• تأمين السيارة التغطية الكاملة: عندما تعمل سيارتك كضمان للحصول على قرض (إما قرض سيارة أو قرض ملكية سيارة) ، سيطلب منك المُقرض عادةً تحمل تغطية كاملة التأمين على السيارات. هذا يمكن أن يرفع قسط التأمين الشهري على سيارتك ، ويضيف إلى نفقاتك الشهرية.

بدائل قروض ملكية السيارات

قروض ملكية السيارات هي أحد الخيارات عندما تحتاج إلى اقتراض المال. ومع ذلك ، هناك الكثير من الحلول الأخرى التي يجب مراعاتها إذا كنت بحاجة إلى تأمين التمويل. فيما يلي ثلاثة بدائل لقروض شراء السيارات التي قد تكون مناسبة بشكل أفضل لموقفك.

• قروض الملكية العقارية: أ قرض ملكية المنزل أو خط الائتمان (HELOC) يتيح لك استخدام رأس المال الذي قمت بتكوينه في منزلك (بدلاً من سيارتك) كضمان لتأمين التمويل. مع هذا النوع من القروض ، قد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أفضل ومبلغ قرض أكبر ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، ومقدار حقوق الملكية المتاحة لديك ، وعوامل أخرى. ومع ذلك ، إذا حدث خطأ ما ولم تتمكن من سداد القرض كما وعدت ، فإنك تخاطر بفقدان منزلك بسبب حبس الرهن.
• إعادة تمويل قرض السيارة النقدي: هناك خيار آخر يجب مراعاته إذا كنت ترغب في الاقتراض مقابل حقوق ملكية سيارتك وهو السحب النقدي إعادة تمويل قرض السيارة. باستخدام هذا الخيار ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض جديد لسداد قرض السيارة الأصلي الخاص بك. إذا كنت مؤهلاً ، فقد يقرضك المقرض أكثر من مبلغ السداد على قرضك الأصلي ويوزع الفرق لك في شكل شيك أو إيداع في حسابك المصرفي.
• قروض شخصية:قروض شخصية يمكن أن يكون خيارًا آخر للاقتراض متعدد الاستخدامات يجب مراعاته بدلاً من قروض حقوق ملكية السيارات. اذا كنت تمتلك ائتمان جيد جدًا أو ممتاز، قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على أسعار فائدة تنافسية حتى بدون تقديم ضمانات. هناك قروض شخصية لسوء الائتمان متاح أيضًا ، ولكن يجب أن تتوقع من المقرضين أن يقدموا لك معدلات فائدة أعلى وشروط اقتراض أقل جاذبية مع هذا النوع من التمويل.

أفضل بدائل القروض لقروض ملكية السيارات

المُقرض	نطاق أبريل *	مبالغ القرض	فترة قرض
SoFi	8.99%–25.81%	$5,000–$100,000	من 24 إلى 84 شهرًا
PenFed	7.74%–17.99%	$600–$50,000	12-60 شهرًا
يرقي	8.49%–35.99%	$1,000–$50,000	من 24 إلى 84 شهرًا
لنا البنك	8.74%–21.24%	$1,000–$50,000	12-24 شهرًا
يكتشف	6.99%–24.99%	$2,500–$35,000	36 - 84 شهرًا

* APRs دقيقة اعتبارًا من النشر.