ما الذي يجب إحضاره إلى اجتماع المستشار المالي الأول

قبل الاجتماع مع أ المستشار المالي ولأول مرة ، من الجيد الاتصال مسبقًا ومعرفة نوع المعلومات التي يرغب المستشار في توفيرها. سيوفر لك ذلك الكثير من الجهد المبذول لجمع الأوراق اللازمة لاحقًا.

هنا هو ما تحتاج إلى معرفته.

ماذا تتوقع خلال الاجتماع الأول

ما لم يكن لديك بالفعل هاتف تمهيدي أو محادثة Zoom ، فقد يكون أول اجتماع شخصي لك أكثر من مجرد لقاء وتحية ، فرصة لكما لتقرير ما إذا كنتما جيدًا أم لا مباراة.

"عادةً ما أخبر العملاء المحتملين أنهم ليسوا بحاجة إلى إحضار أي شيء. الهدف من الاجتماع هو التعرف على بعضنا البعض ، " مايكل ج. جاري، أ مخطط مالي معتمد (CFP) مع Yardley Wealth Management في ياردلي ، بنسلفانيا. "أبدأ الاجتماع بسؤالهم ما الذي جعلهم يتواصلون مع مستشار مالي وما الذي يأملون في الحصول عليه من العلاقة. الاستثناء الوحيد لذلك هو إذا أعربوا في المكالمة الأولية عن بعض الحاجة إلى اتخاذ قرار مالي ملح ".

إذا لم تكن قد انتهيت من ذلك مسبقًا ، فلا تكن خجولًا بشأن السؤال عن مقدار تكلفة المستشار على شخص ما في موقفك. يتقاضى بعض المستشارين رسومًا بالساعة ، بينما يتقاضى البعض الآخر رسومًا ثابتة لإعداد خطة مالية.

أولاً ، فكر في ما تحتاج إلى مساعدة فيه

ما هي الأشياء التي يجب مناقشتها مع مستشار مالي؟ قد يرغب أي شخص تختار العمل معه في النهاية في الحصول على معلومات عن دخلك واستثماراتك وأصولك الأخرى ، بالإضافة إلى ديونك الحالية والتأمين والموقف الضريبي. ستناقش هذه المقالة جميع المستندات التي قد تحتاجها.

ومع ذلك ، ربما تكون أهدافك وتوقعاتك أكثر أهمية من أي مستند. لماذا تقابل المستشار؟ ما الذي تتمنى انجازه؟ هل تتطلع إلى التقاعد وتريد التأكد من حصولك على دخل كاف لدعمك عندما يحين الوقت؟ هل تفكر في كيفية قدرتك على إعالة ورثتك يومًا ما؟ هل تمر بتغيير كبير في حياتك ، مثل الزواج أو الطلاق ، أو إطلاق مشروع جديد ، أو البدء في تكوين أسرة ، أو مواجهة احتمالية دفع فواتير جامعية كبيرة؟

ما الذي يجب إحضاره إلى اجتماعك الأول

مهما كانت أهدافك ، إليك قائمة مراجعة لوثائق المستشار المالي تحدد ما قد ترغب في الحصول عليه في اجتماعك الأول (أو ربما الثاني).

• أحدث إقرار ضريبي فيدرالي
• وصل الدفع
• معلومات عن الدخل المتوقع ، مثل مكافأة نهاية العام
• أحدث بيان الضمان الاجتماعي
• قائمة باستثماراتك وحساباتك النقدية
• بيانات خطة التقاعد
• توثيق مدفوعات الرهن العقاري والضرائب العقارية
• توثيق الديون المستحقة
• توثيق بوالص التأمين

لدى العديد من المخططين الماليين الآن بوابات عبر الإنترنت حيث يمكنك تحميل مستنداتك مسبقًا. دعونا نلقي نظرة على هذه المستندات وكيفية العثور عليها.

دخلك

سيخبر أحدث إقرار ضريبي فيدرالي (أو عوائد السنوات العديدة الماضية) المستشار كثيرًا عن وضعك المالي - لا سيما دخلك واستثماراتك وخصوماتك. إليزابيث كوكس، CFP مع Merit Financial Partners في ويستبورت ، كونيتيكت ، الذي يعمل كثيرًا مع العملاء المطلقين ، يقول أن الضريبة العوائد "غالبًا ما تحتوي على معلومات لا يعرفها العميل حتى" ، مثل حسابات الاستثمار التي يفتحها زوج.

إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل يوفر لك قسائم رواتب ، فقد ترغب في تحصيل بعض منها أيضًا ، خاصة إذا كان دخلك أعلى أو أقل الآن مما كان عليه عندما قدمت ضرائبك. ستُظهر قسائم الرواتب أيضًا مقدار المساهمة في أي خطط تقاعد أثناء العمل.

إذا كان دخلك غير منتظم ، أخبر المستشار بذلك أيضًا. على سبيل المثال ، إذا كنت تحصل عادةً على مكافأة نهاية العام كبيرة ، فتأكد من أن المستشار يعرف ذلك. إذا كنت يعمل لحسابه الخاص، ناقش كيف ولماذا قد يتضاءل دخلك ويتضاءل.

أخيرًا ، سواء كان التقاعد في المستقبل المنظور أم لا ، فإن نسخة من بيان الضمان الاجتماعي الأخير الخاص بك ستمنح المستشار فكرة عن حجم الاستحقاق الشهري الذي يمكن أن تتوقعه على الأرجح. يمكن للعمال الذين تقل أعمارهم عن 60 عامًا الحصول عليها على موقع الضمان الاجتماعي ، في حين أن أولئك الذين يبلغون من العمر 60 عامًا أو أكبر لديهم أيضًا خيار تلقي كشوفات ورقية سنويًا.

استثماراتك وأصولك الأخرى

قم بعمل قائمة بأي حسابات بنكية أو أسهم أو سندات أو صناديق استثمار مشتركة أو حسابات تقاعد فردية (IRAs) أو استثمارات أخرى تمتلكها. يجب أن تظهر الكشوفات الشهرية أو ربع السنوية التي تتلقاها من المؤسسات المالية التي تحتفظ بها قيمتها الحالية.

إذا كان لديك خطة معاش في العمل ، سواء كانت خطة تقليدية ، خطة المنافع المحددة، a 401 (k) أو ما شابه خطة مساهمة محددة، أو كليهما ، اجمع أحدث البيانات التي تلقيتها من مسؤول الخطة. يجب أن تحصل على بيان مرة واحدة على الأقل كل ثلاث سنوات في حالة خطط المزايا المحددة وعلى الأقل سنويًا بالنسبة لخطط المساهمات المحددة.

إذا كنت تمتلك منزلًا أو أي عقار آخر ، فقد يكون من المفيد توثيق مدفوعات الرهن العقاري (إن وجدت) وضرائب الممتلكات. إذا كان لديك رهن عقاري ، فيجب على المُقرض تزويدك ببيان نهاية العام ، والمعروف أيضًا باسم نموذج خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) 1098، قبل تقديم آخر ضرائب لك.

ديونك

بالإضافة إلى أي ديون رهن عقاري لديك ، تأكد من أن المستشار يعرف المبلغ المستحق عليك لبطاقة الائتمان المصدرون ، مقرضو السيارات أو شركات التأجير ، والدائنون الآخرون ، وكذلك ما هي مدفوعاتك الشهرية نكون. الأمر نفسه ينطبق على أي قروض طلابية - لك أو لطفلك - تكون أنت شخصيًا في مأزق. إذا كنت تواجه مشكلة في مواكبة فواتيرك ، فيمكن للمستشار مساعدتك في إعداد الميزانية.

تأمينك

من الناحية المثالية ، لن يحاول مستشارك بيع التأمين لك ، لكنه سيرغب على الأرجح في معرفة مقدار ما لديك. على وجه الخصوص ، يمكنهم إخبارك ما إذا كان لديك مبلغ مناسب من التأمين على الحياة لمرحلة حياتك الحالية. قد يحتاج الأشخاص الذين لديهم أطفال صغار أو غيرهم من المعالين إلى الكثير منها ، بينما قد يحتاج الأشخاص الذين ليس لديهم معالون إلى القليل أو لا يحتاجون إلى أي شيء. بالإضافة إلى أي سياسات اشتريتها بنفسك ، تأكد من أن المستشار يعرف مقدار التأمين (إن وجد) الذي يوفره صاحب العمل.

إلى جانب التأمين على الحياة ، قد يرغب المستشار في التأكد من أن لديك تغطية مسؤولية كافية على سيارتك ، ومالكي المنازل ، والاختياري سياسات المظلة في حال تم مقاضاتك.

ماذا لو لم يكن لدي هذه المستندات؟

إذا لم تكن قد حفظت هذه المستندات أو لم تتمكن من تحديد موقعها بسهولة ، فيمكنك عادةً استردادها بسرعة إلى حد ما. فيما يلي دليل لكل فئة من الفئات المذكورة أعلاه:

• دخلك—إذا لم يكن لديك أحدث إقرارات ضريبية (من الناحية المثالية ، يجب عليك التمسك بها لمدة ثلاث سنوات على الأقل) ، فيمكنك الحصول على نسخ من معد الضرائب ، إذا كنت تستخدم واحدًا ، أو من خدمة الإيرادات الداخلية (IRS). يلاحظ كوكس أنه يمكنك أيضًا طلب النصوص الضريبية من مصلحة الضرائب الأمريكية ، والتي تحتوي على نفس المعلومات مثل إقراراتك الضريبية وهي مجانية. (تبلغ قيمة كل نسخة من الإقرارات الضريبية حاليًا 43 دولارًا). يجب أن يكون قسم الموارد البشرية في العمل قادرًا على تزويدك بكل المعلومات الموجودة في إيصالات راتبك.
• استثماراتك وأصولك الأخرى—يجب أن تكون التفاصيل المتعلقة بجميع حساباتك المالية متاحة بسهولة عبر الإنترنت. صاحب العمل أو مدير الخطة يمكن أن توفر معلومات عن حسابات التقاعد الخاصة بك. يجب أيضًا أن تكون المعلومات المتعلقة بضرائب الرهن العقاري والممتلكات متاحة عبر الإنترنت ، خاصة إذا كنت تدفع ضرائبك من خلال حساب ضمان يحتفظ به المُقرض. بخلاف ذلك ، قد يتعين عليك استشارة مصلحة الضرائب المحلية أو التحقق من سجلات الدفع الخاصة بك ، مثل الشيكات الملغاة.
• ديونك—يجب أن تكون المعلومات المتعلقة بديونك متاحة أيضًا عبر الإنترنت في مختلف مواقع الدائنين. إذا قمت بدفع هذه الفواتير من خلال حساب مصرفي ، يمكنك أيضًا العثور على مبالغ الدفع الشهرية هناك.
• تأمينك—مرة أخرى ، غالبًا ما تكون هذه المعلومات متاحة عبر الإنترنت. إذا اشتريت تأمينك من خلال وكيل ، فسيكون بإمكانه أيضًا تقديم المساعدة.

أسئلة لطرحها على مستشارك المالي

بالإضافة إلى معرفة مقدار رسوم المستشار الخاص بك وما يمكن أن تتوقعه في المقابل ، هناك بعض الأسئلة الأخرى التي يجب ألا تتردد في طرحها ، سواء في اجتماعك الأول أو حتى قبله الذي - التي.

• كيف يتم الدفع لك؟- إلى جانب كل ما يفرضونه عليك ، يتلقى بعض المستشارين الماليين عمولات على المنتجات التي يوصون بها. لتجنب هذا التضارب المحتمل في المصالح ، أنت قد تختار الذهاب مع مستشار مالي مقابل رسوم فقط، من الناحية النظرية على الأقل ، يعمل من أجلك فقط. هناك طريقة أخرى لطرح هذا السؤال وهي ، "هل أنت مستشار توزيع أصول?”
• ما هي مؤهلاتك؟—يمكنك عادةً معرفة ذلك من موقع الويب الخاص بالمستشار ، ولكن ربما لن يتم إهانتهم إذا سألتهم مباشرة. لأنه يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه مستشارًا ماليًا أو مخططًا ماليًا ، أي الأفراد الذين لديهم بالفعل خضع لتدريب واختبار صارم ولديك أوراق اعتماد لإثبات أنه عادة ما يكون فخوراً بـ حقيقة. لا تتأثر بشكل مفرط بسلسلة طويلة من الأحرف بعد اسم المستشار. بعض أوراق الاعتماد هذه ذات مغزى ، في حين أن البعض الآخر ذو قيمة مشكوك فيها في أحسن الأحوال. من بين أكثرها احترامًا هي CFP المذكورة أعلاه ، التي يحتفظ بها كوكس وجاري ، و مستشار مالي معتمد (ChFC). غالبًا ما يشير المخططون الماليون الذين يدفعون رسومًا فقط إلى أنهم أعضاء في الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA). بعض المستشارين الماليين لديهم أيضًا أوراق اعتماد كملف محاسب عام معتمد (CPA).
• هل سأعمل معك مباشرة؟—بعض المستشارين الماليين عبارة عن متاجر لشخص واحد ، في حين أن البعض الآخر لديهم فرق من الشركاء. قد يكون الشخص المبتدئ في الشركة مناسبًا لاحتياجاتك ، ولكنك سترغب في التأكد من عدم تحويلك إلى شخص غير مناسب لك.

الخط السفلي

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في الكثير من الأشياء ، ولكن سيتعين عليك القيام ببعض الأعمال بنفسك. على وجه الخصوص ، كن مستعدًا لتوضيح نوع المساعدة التي تحتاجها وجمع المعلومات التي يحتاجها المستشار لفهم وضعك وتقديم توصيات مفيدة.