معدلات الرهن العقاري تخفف من الذروة الأخيرة

بعد ارتفاع ما يقرب من ثلث نقطة مئوية يوم الخميس ، انخفضت معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بشكل طفيف يوم الجمعة. انخفضت المعدلات في معظم أنواع الرهن العقاري ، على الرغم من ثبات جميع متوسطات الجامبو.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين
نوع القرض	شراء جديدة	إعادة التمويل
30 سنة ثابتة	7.64%	8.04%
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.48%	7.73%
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.65%	6.65%
15 سنة ثابتة	7.00%	7.12%
5/6 ذراع	7.30%	7.53%

المتوسطات الوطنية لمعدلات الرهن العقاري اليوم

انخفض متوسط ​​السعر الثابت لمدة 30 عامًا بمقدار 8 نقاط أساس يوم الجمعة ، لينهي الأسبوع على انخفاض طفيف بعد ارتفاعه بمقدار 40 نقطة أساس في اليومين السابقين. تم تقدير متوسط ​​يوم الخميس البالغ 7.70 ٪ ليكون أعلى مستوى في 20 عامًا ، لكن يوم الجمعة شهد متوسط ​​الانخفاض إلى 7.64 ٪.

كما انخفضت معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا يوم الجمعة أيضًا ، حيث طرحت 11 نقطة أساس لإعادة المتوسط ​​إلى 7.00٪. قُدّر متوسط ​​يوم الخميس البالغ 7.11٪ ليكون أعلى مستوى في 15 عامًا.

وفي الوقت نفسه ، كان متوسط ​​الجامبو لمدة 30 عامًا ثابتًا ، وكذلك متوسطات الجامبو الثلاثة الأخرى. يحتفظ بمتوسط ​​6.65٪ ، ويقدر أن يكون متوسط ​​الجامبو لمدة 30 عامًا عند أعلى مستوى له منذ عام 2009 على الأقل.

كانت معدلات إعادة التمويل أكثر تفاوتًا يوم الجمعة. فقد خسر متوسط ​​المرجع على مدى 30 عامًا 4 نقاط أساس متواضعة بينما ارتفع متوسط ​​إعادة التأهيل لمدة 15 عامًا 3 نقاط. مثل نظيره في الشراء الجديد ، احتفظ متوسط ​​المرجع الجامبو لمدة 30 عامًا بثبات. كانت الفجوة يوم الجمعة بين أسعار الشراء الجديد ومعدلات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا 40 نقطة أساس.

بعد انخفاض الأسعار التاريخي في أغسطس 2021 ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري في النصف الأول من عام 2022. ارتفع متوسط ​​30 عامًا إلى 6.38٪ بحلول يونيو 2022 ، وهو أكثر من ضعف معدل 2.89٪ الذي شوهد قبل 10 أشهر فقط. ثم تجاوزت الطفرة الأكثر دراماتيكية في سبتمبر وأكتوبر 2022 ذروة الصيف ، حيث ارتفع متوسط ​​30 عامًا في النهاية بمقدار 1.2 نقطة مئوية أخرى وسجل أعلى مستوى له في 20 عامًا.

وقد أدت الذروة الأخيرة في مايو في معدلات 30 عامًا إلى رفع المتوسط ​​إلى مستوى مرتفع آخر ، 7 نقاط أساس فوق علامة المياه المرتفعة في أكتوبر. لكن الارتفاع في الأسبوع الماضي رفع الحاجز بمقدار 5 نقاط أساس. ومع ذلك ، من الصعب تحديد المدة التي سنضطر إلى العودة إليها للعثور على معدلات أعلى لمدة 30 عامًا مما رأيناه هذا الأسبوع ، حيث لم يتم نشر متوسطات الأسعار اليومية قبل عام 2009.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - شراء جديد
نوع القرض	أسعار الشراء الجديدة	التغيير اليومي
30 سنة ثابتة	7.64%	-0.06
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.48%	-0.16
ثابت VA لمدة 30 سنة	7.38%	-0.26
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.65%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.52%	-0.05
15 سنة ثابتة	7.00%	-0.11
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 15 سنة	7.35%	+0.14
جامبو ثابت لمدة 15 سنة	6.65%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	6.97%	-0.10
10/6 ذراع	7.62%	-0.02
7/6 ذراع	7.27%	-0.04
جامبو 7/6 ARM	6.58%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.30%	-0.08
جامبو 5/6 ARM	6.68%	لا تغيير

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - إعادة التمويل
نوع القرض	معدلات إعادة التمويل	التغيير اليومي
30 سنة ثابتة	8.04%	-0.04
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.73%	-0.02
ثابت VA لمدة 30 سنة	7.69%	+0.20
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.65%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.87%	-0.11
15 سنة ثابتة	7.12%	+0.03
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 15 سنة	7.41%	+0.14
جامبو ثابت لمدة 15 سنة	6.65%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	7.10%	-0.04
10/6 ذراع	7.83%	لا تغيير
7/6 ذراع	7.54%	-0.14
جامبو 7/6 ARM	6.68%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.53%	+0.13
جامبو 5/6 ARM	6.68%	لا تغيير

احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القرض المختلفة باستخدام آلة حساب الرهن العقاري.

أدنى معدلات الرهن العقاري من قبل الدولة

تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الحالة التي تحدث فيها عمليات الإنشاء. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالتغيرات على مستوى الدولة في درجة الائتمان ومتوسط ​​نوع قرض الرهن العقاري وحجمه ، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.

ما أسباب ارتفاع معدلات الرهن العقاري أو الانخفاض؟

يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة ، مثل مستوى واتجاه سوق السندات ، بما في ذلك عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ؛ السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي ، خاصة فيما يتعلق بتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة ؛ والمنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض. نظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه التقلبات في وقت واحد ، فمن الصعب عمومًا عزو التغيير إلى أي عامل واحد.

أدت عوامل الاقتصاد الكلي إلى إبقاء سوق الرهن العقاري منخفضًا نسبيًا خلال معظم عام 2021. على وجه الخصوص ، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية للوباء. هذا سياسة شراء السندات هو مؤثر رئيسي على معدلات الرهن العقاري.

ولكن ابتداءً من نوفمبر 2021 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات إلى أسفل ، وإجراء تخفيضات كبيرة كل شهر حتى وصل إلى صافي الصفر في مارس 2022.

ال معدل الأموال الفيدرالية، والتي يتم تعيينها كل ستة إلى ثمانية أسابيع من قبل لجنة الأسعار والسياسة في بنك الاحتياطي الفيدرالي - اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) - يمكن أن تؤثر أيضًا على معدلات الرهن العقاري. ومع ذلك ، فإنه لا يقود بشكل مباشر معدلات الرهن العقاري ، وفي الواقع ، يمكن أن يتحرك معدل الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.

في اجتماعه الأخير ، الذي اختتم في 14 يونيو ، أوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة مؤقتًا ، وحافظ على معدل الأموال الفيدرالية في النطاق الحالي من 5.00٪ إلى 5.25٪. كان هذا أول اجتماع منذ 15 شهرًا لم يرفع فيه الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة. هناك احتمال أن ترتفع الأسعار مرة أو مرتين أخريين هذا العام ، على الرغم من أن أعضاء اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة يتوقعون أن معدل الأموال الفيدرالية يمكن أن يزيد بمقدار 50 نقطة أساس أخرى قبل نهاية العام.

المنهجية

تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه بناءً على أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد ، بافتراض وجود نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم طلب بدرجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. تمثل المعدلات الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم ، والتي قد تختلف عن أسعار الإعلانات التشويقية المُعلن عنها.

للحصول على خريطتنا لأفضل أسعار الولاية ، يتم سرد أدنى سعر يقدمه المقرض الذي شمله الاستطلاع حاليًا في تلك الولاية ، بافتراض نفس المعلمات الخاصة بـ 80٪ LTV ودرجة ائتمان بين 700-760.