القرض الشخصي مقابل. القرض العقاري

في مرحلة ما ، قد تجد نفسك تتطلع للحصول على قرض. بشكل عام ، يعتبر القرض الشخصي أكثر مرونة ، حيث يمكن استخدامه لأغراض متنوعة ، بينما يُستخدم الرهن العقاري فقط لشراء العقارات.

القرض الشخصي مقابل. الرهن العقاري: نظرة عامة

كلاهما قروض شخصية و الرهون العقارية هي أنواع من الديون. يوفر لك المُقرض التمويل مقدمًا ، وأنت تسدد للمقرض مع مرور الوقت. بالإضافة إلى سداد الأموال التي اقترضتها (تسمى رئيسي)، انت تدفع اهتمام، وهي الرسوم التي تدفعها مقابل استخدام أموال المُقرض لإجراء عملية الشراء.

غالبًا ما تحتوي القروض الشخصية والرهون العقارية على جداول سداد محددة ، لذلك ستكون لديك فكرة عن موعد الانتهاء من سداد دَين. يمكن أن تحتوي جداول الدفع هذه معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة

. بمعدل ثابت ، تدفع نفس المبلغ كل شهر ، حيث لا تتغير دفعة الفائدة. ومع ذلك ، يمكن أن يتغير معدل متغير. هذا يعني أنه إذا اسعار الفائدة في حالة الارتفاع ، سيزداد الحد الأدنى للدفع الشهري أيضًا لإبقائك على المسار الصحيح لسداد القرض خلال الإطار الزمني المتفق عليه.

قد يأتي كل نوع من أنواع القروض أيضًا برسوم مختلفة ، بما في ذلك إمكانية الحصول على رسوم التأسيس لمعالجة طلب القرض. عند مراجعة شروط القرض ، تأكد من فهمك لما قد يكلفك الدين ، بغض النظر عما إذا كنت تحصل على قرض شخصي أو رهن عقاري.

ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن القروض الشخصية عادة (ولكن ليس دائمًا) غير مضمون، لذلك إذا فشلت في السداد ، فإن المقرضيتمثل الملاذ الرئيسي لمقاضاتك أو إرسال حسابك إلى المجموعات. من ناحية أخرى ، يتم استخدام الرهن العقاري لشراء العقارات ، لذلك إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات ، يمكن للمقرض استعادة الممتلكات ومحاولة بيعها لاسترداد بعض الأموال التي وضعها.

قروض شخصية

عادة ما تكون القروض الشخصية غير مضمونة. لا يطلبون منك عادة تقديم جانبية كضمان في حالة عدم الدفع. اعتمادًا على المُقرض ، من الممكن عادةً الاقتراض كـ أقل من 1000 دولار أو أقل إلى 50000 دولار أو أكثر. عادة ما تستمر شروط السداد من سنتين إلى خمس سنوات ، على الرغم من أن ذلك يمكن أن يختلف أيضًا حسب المُقرض.

يقدم بعض المقرضين قروض شخصية مضمونة. في هذه الحالة ، قد تضطر إلى التخلي عن شيء ذي قيمة مثل الضمانات ، مثل عنوان السيارة أو أ حساب التوفير. اعتمادًا على المُقرض ، قد يكون من الممكن الحصول على سعر فائدة أقل إذا كنت على استعداد لتقديم ضمانات.

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على القروض الشخصية أيضًا بشكل كبير ، اعتمادًا على المقرض و مستوى الرصيد. إذا كان لديك درجة ائتمان أعلى ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مبلغ قرض أعلى ومعدل فائدة أقل. من ناحية أخرى ، قد يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى ارتفاع معدل الفائدة وحدود على المبلغ الذي يمكنك الاقتراض.

يمكن استخدام القروض الشخصية لمجموعة متنوعة من الأغراض. يمكنك استخدام قرض شخصي ل توحيد الديونأو إجراء عملية شراء كبيرة أو دفع إجازة أو تغطية إصلاح طارئ. بالنسبة للجزء الأكبر ، لا يمكن استخدام القروض الشخصية لتغطية تكاليف التعليم. بخلاف ذلك ، فإن القروض الشخصية مرنة للغاية.

الرهون العقارية

على النقيض من ذلك ، فإن الرهن العقاري هو نوع من القروض يستخدم على وجه التحديد لشراء العقارات. تم تصميم الرهن العقاري لمساعدة شخص ما على شراء قطعة من الممتلكات قد لا يكون لديه نقود لشرائها. الممتلكات التي تم شراؤها عن طريق الرهن العقاري بمثابة ضمانات لتأمين القرض. إذا لم تقم بتسديد المدفوعات ، يمكن للمقرض حبس الرهن على المنزل ومحاولة بيعه أو تأجيره.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمكنك توقع أن تستغرق العملية وقتًا أطول ، عادة ما لا يقل عن 52 يومًا. تتطلب هذه المعاملات الكثير من الوثائق الإضافية ، بما في ذلك ملف توصية للممتلكات و أ تفتيش المنزل، إذا كنت ستحصل على منزل. عادة ما تحتاج أيضًا إلى الشراء تأمين والاستعداد للتكاليف الأخرى قبل المضي قدمًا.

بشكل عام ، قد يُطلب منك أيضًا تقديم ملف دفعة مبدئية للحصول على قرض عقاري ، وقد يكون لديك جدول زمني أطول - عادةً 30 عامًا - لسداد قرض المنزل الخاص بك. من الممكن أن تحصل على مدة أقصر ، مثل 10 أو 15 أو 20 عامًا ، ولكن من المعتاد أن تحصل على قرض عقاري مع توقع أن يكون لديك 30 عامًا.

كما هو الحال مع القرض الشخصي ، سيعتمد معدل الفائدة إلى حد كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه قد يكون الحصول على قرض عقاري ضعيف الائتمان أكثر صعوبة من العثور على قرض شخصي لسوء الائتمان.

تلخيص الاختلافات الرئيسية

أكبر فرق بين القرض الشخصي والرهن العقاري هو الغرض من القرض. يقتصر الرهن العقاري على شراء العقارات ، بينما يمكن استخدام القرض الشخصي لمجموعة متنوعة من الأغراض.

هناك أنواع مختلفة من الرهون العقارية ، مثل أ بيت العدالة القرض أو أ خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)، يمكن استخدامها لأغراض غير عقارية ولكنها لا تزال مؤمنة بواسطة الممتلكات. عند النظر إلى قرض شخصي مقابل. إن أكبر عامل يجب مراعاته هو أن عدم قدرتك على السداد سيكلفك على الأرجح منزلك. لن يؤدي القرض الشخصي عادةً إلى خسارة الممتلكات لعدم السداد ، في حين أن أي نوع من القروض المضمونة بمنزلك قد يعرض وضعك المعيشي للخطر.

عادة ما يكون القرض الشخصي غير مضمون ، على عكس الرهن العقاري ، الذي يضمنه دائمًا العقار نفسه. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عادةً سداد القرض الشخصي في إطار زمني أقصر بكثير. لا تحتوي معظم القروض الشخصية على شروط تسمح لك بسداد المبلغ الإجمالي على مدار 30 عامًا.

تتطلب الرهون العقارية عادة أ دفعة أولى من 3٪ إلى 20٪. لا تتطلب بعض برامج القروض دفعة مقدمة ، ولكن من المحتمل أن تفي بمعايير أخرى لتجنب الدفعة الأولى. لا داعي للقلق بشأن الدفعة الأولى مع القرض الشخصي.

اعتمادًا على المُقرض ودرجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى ، قد يختلف معدل الفائدة الخاص بك. قد يكون معدل الفائدة على قرض الرهن العقاري أقل من سعر القرض الشخصي لأن الضمان يقلل من خطر على المقرض. ومع ذلك ، قد يكون للقرض الشخصي غير المضمون معدل فائدة أعلى ، حتى لو كان لديك ائتمانًا جيدًا ، لأنه لا توجد ضمانات.

هل القرض الشخصي أم الرهن العقاري أفضل؟

يعتمد نوع الدين الأفضل على وضعك وما تخطط لتمويله. بشكل عام ، للقرض الشخصي مجموعة واسعة من الاستخدامات. يمكنك استخدام الأموال لإجراء تحسينات على المنزل ، أو تغطية الفواتير الطبية ، أو توحيد الديون ، أو الذهاب في إجازة ، أو لأغراض أخرى لا تعد ولا تحصى.

وفي الوقت نفسه ، تم تصميم الرهن العقاري فقط لشراء العقارات. إذا كنت ترغب في شراء منزل أو بعض الممتلكات الأخرى ، فقد يكون الرهن العقاري هو الأفضل. يمكنك الحصول على الموافقة بمبلغ أكبر بكثير ، ويحتمل أن تحصل على معدل فائدة أقل ، والحصول على دفعات أكثر قابلية للإدارة مع فترة أطول السداد الجدول الزمني.

ضع في اعتبارك خياراتك وتكلفة القرض بعناية. مقارنة نتائج أ حاسبة القروض الشخصية مع هؤلاء من آلة حساب الرهن العقاري يمكن أن تساعدك على إجراء مقارنات. ومع ذلك ، في النهاية ، يتعلق الأمر بوضعك وما تخطط لاستخدام المال من أجله.

كيفية الحصول على قرض عقاري أو قرض شخصي

بشكل عام ، ستحتاج إلى تقديم إثبات الهوية والدخل للحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري. يتطلب معظم المقرضين أيضًا أ التحقق من الائتمان، حيث سينظرون إلى ملف تاريخ الرصيد وعرض درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكنك التقدم عبر الإنترنت لمعظم القروض العقارية والقروض الشخصية. ومع ذلك ، ستحتاج عمومًا إلى المزيد من الأعمال الورقية وقد تضطر إلى تلبية متطلبات أخرى للرهن العقاري. قد تحتاج أيضًا إلى إظهار دليل على ملف احتياطي أو لديك دفعة أولى لرهن عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج عادةً إلى إجراء تقييم للعقار حتى يعرف المُقرض أنه يستحق على الأقل نفس القيمة التي تقترضها. متطلبات أخرى مثل التأمين و اغلاق التكاليف غالبا ما تأتي مع الرهون العقارية.

بمجرد التقديم وتقديم الوثائق ، ستعرف ما إذا تم قبولك وسيتم صرف أموال القرض. تحقق مع المُقرض مسبقًا لمعرفة المتطلبات بحيث يمكنك إنهاء العملية بشكل أسرع.

الخط السفلي

يمكن أن تساعدك كل من القروض الشخصية والرهون العقارية على تحقيق أهداف مالية مختلفة. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون لديهم أغراض مختلفة. يمكن أن يعمل القرض الشخصي بشكل جيد إذا كنت بحاجة إلى أموال على المدى القصير وتريد المرونة في كيفية استخدام الأموال. قد يكون الرهن العقاري هو الخيار الأفضل إذا كنت ترغب في شراء عقارات ولديك فترة سداد طويلة ، إلى جانب احتمال انخفاض معدل الفائدة.

قارن بعناية بين قرض شخصي ورهن عقاري لتحديد الأفضل لك.