مراجعة التأمين على الحياة الودي الأمريكية

وأوضح الايجابيات

• مجموعة واسعة من الدراجين: تقدم الشركة مجموعة واسعة من الدراجين ، بخلاف ما توفره العديد من شركات التأمين ، بما في ذلك متسابق الدخل من ذوي الإعاقة والذي لا يقدمه سوى عدد قليل من الشركات التي استعرضناها.
• مصطلح عودة قسط (ROP) المتاحة: تم تصميم سياسات المدة لتدوم عددًا معينًا من السنوات ، مثل 20. ولكن إذا لم تموت خلال تلك الفترة وانتهت السياسة ، فليس لديك ما تظهره. ومع ذلك ، فإن سياسات شرطة عمان السلطانية تعيد بعض أو كل قسط التأمين إذا تجاوزت مدة البوليصة.
• التأمين على الحياة بدون امتحان طبي متاح: تقدم American Amicable سياسات متعددة لا تتطلب فحصًا طبيًا. على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على سياسة شاملة لمشكلة مبسطة مع تعويض وفاة يصل إلى 300000 دولار دون إجراء اختبار. هناك أيضًا سياسات حياة كاملة ومحددة متاحة بدون فحص طبي.

وأوضح سلبيات

• شكاوى أكثر مما كان متوقعا:الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) تشير التقارير إلى أن شركة التأمين تلقت أكثر من ضعف عدد الشكاوى المتوقعة لشركة بحجمها في عام 2021.
• لا يوجد عرض أسعار أو تطبيقات عبر الإنترنت: لا يمكنك الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت أو التقدم بطلب للحصول على تغطية على موقع الشركة على الويب.

مؤشر الشكوى

أحد العوامل المقلقة بشأن American Amicable هو أن لديها عددًا كبيرًا من العملاء غير راضين تمامًا ، وفقًا لبيانات مؤشر الشكاوى المقدمة من NAIC.

يتتبع NAIC عدد الشكاوى التي تتلقاها الشركات ويحرزها بناءً على كيفية مقارنتها بالشركات الأخرى من نفس الحجم. يعني المؤشر 1.0 أن شكاوى الشركة تتماشى مع ما هو متوقع لحصة السوق التي تحتفظ بها الشركة. تعني المؤشرات التي تزيد عن 1.0 أن لدى الشركة شكاوى أكثر من المتوسط ​​بينما تعني المؤشرات الأقل من 1.0 أن لديها شكاوى أقل من المتوسط.

كان مؤشر الشكاوى NAIC لشركة American Amicable مرتفعًا جدًا في عام 2021 ، وتلقى شكاوى أكثر من المتوسط ​​في عامي 2020 و 2019 أيضًا. مقارنة بـ 91 شركات التأمين على الحياة الأخرى راجعنا ، احتلت المرتبة الثالثة في الأسفل.

تقييمات الطرف الثالث

في ملاحظة أكثر إيجابية ، حصلت American Amicable على درجات عالية لقوتها المالية من وكالة التصنيف الائتماني المرموقة ، صباحا أفضل. كعميل ، هذا يعني أنه من المحتمل جدًا أن تكون الشركة قادرة على الدفع مقابل سياستك كما هو مخطط لها.

يقيِّم تصنيف القوة المالية لدى AM Best قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها في السياسة من خلال النظر في عوامل مثل قوة الميزانية العمومية للشركة ، وإدارة مخاطر المؤسسة ، والتشغيل أداء.

تصنيف AM Best الحالي لشركة American Amicable هو "A ، ممتاز" ، وهو ثالث أعلى تصنيف ممكن ، مما يعني أن لديها قدرة ممتازة على الوفاء بالتزاماتها. حصلت معظم شركات التأمين في قائمتنا على تصنيفات A أو أعلى.

السياسات المتاحة

توفر شركة American Amicable مجموعة محترمة من خيارات التأمين.

تأمين مدى الحياة

تأمين مدى الحياة هي نوع من السياسة التي توفر تغطية تأمين على الحياة لفترة محددة من السنوات. تقدم American Amicable سياسات بشروط تتراوح بين 10 و 30 عامًا. إذا توفيت قبل انتهاء المدة ، يحصل المستفيد على مخصصات الوفاة. ومع ذلك ، إذا انتهت المدة ولم تجدد السياسة (بمعدل أعلى) ، فستنتهي تغطيتك أيضًا. تقدم American Amicable أيضًا عودة الخيار المتميز الذي يسمح لك باسترداد بعض أو كل الأقساط التي دفعتها إذا تجاوزت المدة.

تأمين كامل مدى الحياة

تأمين مدى الحياة هو نوع من التأمين الدائم على الحياة يوفر لك تغطية لبقية حياتك ، طالما أنك تدفع قسطك الشهري الثابت. بغض النظر عن تاريخ وفاتك ، سيحصل المستفيد على مخصصات الوفاة. تبني هذه السياسات أيضًا قيمة نقدية يمكنك الاقتراض مقابلها خلال حياتك. تعد سياسات النفقات النهائية المتاحة لمقدمي الطلبات الأكبر سناً جزءًا من عروض الشركة طوال الحياة.

التأمين الشامل على الحياة

تأمين شامل على الحياة يشبه التأمين على الحياة بالكامل من حيث أنه تأمين دائم على الحياة مع مكون قيمته النقدية. الفرق هو أن سياسات الحياة الشاملة تمكنك من تعديل مبلغ قسطك طوال حياتك لتناسب ميزانيتك بشكل أفضل. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى دفع أقساط أعلى خلال السنوات اللاحقة من وثيقتك إذا لم تقم بدفع أقساط كافية في وقت مبكر.

الدراجين المتاحين

يمكّنك راكبو التأمين من إضافة تغطية إضافية إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك لأغراض محددة ، وغالبًا ما يكون ذلك بتكلفة إضافية. يقدم American Amicable خيارات متنوعة.

تأمين مضمون رايدر

أ متسابق التأمين المضمون يمنحك خيار زيادة تغطية التأمين على الحياة في المستقبل عند حدوث أحداث معينة دون الخضوع لفحص طبي. قد تشمل هذه الأحداث ولادة طفل أو الزواج أو عندما تصل إلى سن معينة.

راكب الطفل

هذا متسابق التأمين على الحياة المشترك يتيح لك إضافة قدر محدود من التغطية إلى بوليصة التأمين على الحياة لطفلك أو أطفالك. تظل البوليصة سارية المفعول حتى يصلوا إلى سن معينة ، وعند هذه النقطة يمكن تحويلها في كثير من الأحيان إلى بوليصة تأمين دائم على الحياة. يمكن أن تحتوي الوثيقة اللاحقة على تغطية تصل إلى خمسة أضعاف تغطية الراكب ولا تتطلب دليلًا على القابلية للتأمين.

التنازل عن قسط

أ التنازل عن قسط متسابق تتنازل عن أقساط التأمين الخاصة بك إذا أصبحت عاجزًا بشكل دائم وكامل. نتيجة لذلك ، يمكنك الاحتفاظ بتغطيتك دون الحاجة إلى سداد أقساط شهرية.

متسابق دخل الإعاقة

يوفر متسابق دخل الإعاقة حماية للدخل لفترة محددة إذا أصبحت معاقًا تمامًا. على سبيل المثال ، تمكّنك American Amicable من إضافة هذا الراكب إلى بوليصة تأمين لأجل وتلقي ما يصل إلى 1500 دولار شهريًا لمدة تصل إلى عامين إذا أصبحت معاقًا.

بدل الوفاة العرضي

ان بدل الوفاة العرضي يضيف الراكب فائدة إضافية إلى وثيقتك يتم دفعها في حالة الوفاة العرضية ، مثل الوفاة في حادث سيارة. في هذه الحالة ، سيتلقى المستفيد الخاص بك كلاً من مخصصات الوفاة العادية والأخرى الإضافية من هذا الراكب.

متسابق المنفعة المعجلة للأمراض المزمنة

فائدة متسابق المرض العضال المعجل هو مخصصات الوفاة المعجلة (ADB) تتيح لك الحصول على جزء من مخصصات الوفاة إذا تم تشخيصك بمرض عضال سيؤدي إلى الوفاة خلال فترة زمنية معينة. في معظم الولايات ، يجب أن يكون متوسط ​​العمر المتوقع 12 شهرًا أو أقل ، ومع ذلك ، في بعض الولايات ، يكون 24 شهرًا.

فوائد متسارعة - رعاية محصورة

يتم تنشيط متسابق المزايا السريعة هذا إذا كنت مقيدًا بمرفق تمريض لمدة 30 يومًا أو أكثر. ستتلقى ما يصل إلى 5000 دولار شهريًا اعتمادًا على مخصصات الوفاة في وثيقتك.

خدمة الزبائن

تقدم American Amicable دعم العملاء من الاثنين إلى الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 4:45 مساءً. الوقت المركزي. رقم هاتف خدمة العملاء المجاني الرئيسي هو 800-736-7311. يمكنك أيضًا الاتصال بالشركة عن طريق البريد أو البريد الإلكتروني. خصصت الشركة عناوين بريد إلكتروني للاستفسارات العامة والمطالبات والشكاوى وتجربة العميل. لا توجد محادثة مباشرة حاليًا. ومع ذلك ، فإن معظم شركات التأمين على الحياة التي راجعناها لا تقدم هذا الخيار.

الحكم النهائي

يمكن أن يكون American Amicable خيارًا رائعًا إذا كنت تبحث عن شركة موثوقة مالياً يمكنها توفير شعور إضافي بالاستقرار. لديها تأمين مدى الحياة ، مدى الحياة ، وتأمين شامل على الحياة ، بالإضافة إلى مجموعة كبيرة من الراكبين وسياسات عدم وجود امتحانات طبية. ومع ذلك ، فإنها تقصر قليلاً عندما يتعلق الأمر برضا العملاء.

المنهجية

لقد قمنا بتصميم منهجية تصنيف شاملة بناءً على أولويات المستهلك وأساسيات شركة التأمين على الحياة لترتيب أكثر من 90 شركات التأمين عبر خمس فئات عامة: الاستقرار المالي ، ورضا العملاء ، وتنوع المنتجات والميزات ، وتجربة الشراء الشاملة ، والتكلفة.

من أجل القيام بذلك ، جمعنا أكثر من 5000 نقطة بيانات وسجلنا كل شركة بناءً على 55 مقياسًا. قمنا بتجميع المقاييس حسب الفئة لمعرفة أداء شركات التأمين في كل منها ؛ ثم قمنا بعد ذلك بتقييم نتائج الفئات لتحديد كيفية أداء الشركات بشكل عام.