أفضل القروض ذات الدخل المنخفض لعام 2023
تمت مراجعته من قبل سييرا موري
السيرة الذاتية الكاملةسييرا موري هي خبيرة في الأعمال المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمار والقروض والرهون العقارية والعقارات. وهي مستشارة بنكية ووكيلة توقيع قروض ومحكمة تتمتع بخبرة تزيد عن 15 عامًا في التحليل المالي والاكتتاب وتوثيق القروض ومراجعة القروض والامتثال المصرفي ومخاطر الائتمان إدارة.
يمكن أن يكون القرض الشخصي مفيدًا لتغطية نفقات غير متوقعة. في حين أن العديد من المقرضين يطلبون من المقترضين الحصول على دخل مرتفع نسبيًا للتأهل ، يقدم البعض قروضًا منخفضة الدخل أيضًا. كما يوحي اسمها ، فإن القروض منخفضة الدخل مصممة للمقترضين الذين تقل أرباحهم عن مستوى معين.
تأتي أفضل القروض منخفضة الدخل بمعدلات ورسوم يمكن إدارتها ، وشروط سداد مرنة ، وأوقات تمويل سريعة نسبيًا. إذا كنت تتسوق للحصول على قرض منخفض الدخل ، فمن الأفضل أن تبدأ مع المقرضين عبر الإنترنت والمصارف والاتحادات الائتمانية ، حيث قد تقدم هذه المؤسسات أفضل الأسعار.
الحكم النهائي
في حين أنه قد يكون من الصعب العثور على قرض شخصي ميسور التكلفة إذا كان دخلك منخفضًا ، فهذا ليس مستحيلًا. بعض المقرضين ، مثل الترقية والائتمان الشامل ، ليس لديهم متطلبات محددة للدخل ، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى تقديم معلومات مالية في حالات معينة.
البعض الآخر ، مثل Best Egg و Upstart و Avant ، لديهم متطلبات دخل سنوي منخفضة للغاية. في حالات أخرى ، يعتمد الدخل المطلوب على مبلغ القرض ، أو تحتاج إلى توفير مبلغ معين.
بغض النظر عن دخلك ، يمكنك دائمًا البحث عن المقرضين الذين يقدمون معايير اقتراض مرنة ومعدلات منخفضة ورسومًا شفافة.
دليل لاختيار أفضل القروض منخفضة الدخل
أفضل مكان للحصول على قرض منخفض الدخل
قد يقدم المقرضون عبر الإنترنت والبنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية وأسواق القروض قروضًا منخفضة الدخل. مع ال المقرض عبر الإنترنت، ستستفيد بشكل عام من الطلبات السريعة وصرف القروض. قد تقدم البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية عمليات أبطأ قليلاً ولكن خدمة أكثر تخصيصًا. قد تكون الاتحادات الائتمانية أيضًا أكثر استعدادًا للعمل مع المقترضين ذوي الائتمان المحدود أو العادل ، خاصة إذا كانت لديك علاقة مصرفية موجودة مسبقًا.
أسواق القروض هي خيار آخر للحصول على قروض منخفضة الدخل. تتيح لك هذه المنصات عبر الإنترنت مقارنة القروض من عدة مزودين ، مما قد يجعل التسوق أسهل وأقل استهلاكا للوقت.
مقارنة القروض منخفضة الدخل
لمقارنة القروض الشخصية منخفضة الدخل بشكل فعال ، ابحث عن العوامل التالية:
- أبريل
- شروط ومبالغ القرض
- مصاريف
- متطلبات المقترض - درجة الائتمان ، ومستوى الدخل ، وما إلى ذلك.
- وقت التمويل
- توافر الموقع المشترك
- توافر الدولة
- قيود على استخدام القرض
تأكد من البحث عن خيارات القرض قبل التقديم. يمكن أن يساعدك ذلك في الحفاظ على انخفاض تكاليف الاقتراض وتوفير رسوم الفائدة على مدى فترة القرض.
بدائل للمقترضين ذوي الدخل المنخفض
إذا كنت قلقًا من عدم أهليتك للحصول على قرض شخصي ، فإن بعض البدائل الشائعة للمقترضين ذوي الدخل المنخفض هي:
- برامج المنافع الحكومية: قد تكون مؤهلاً للحصول على مزايا حكومية معينة أو برامج إقراض ، اعتمادًا على موقعك وعوامل أخرى. Benefits.gov، وهو موقع أنشأته الحكومة الأمريكية ، يعد مكانًا جيدًا لبدء البحث عن قروض.
- العائلة / الأصدقاء: قد يكون أخذ قرض قصير الأجل من أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء أمرًا يستحق التفكير إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة. فقط تأكد من وضع خطة سداد عادلة لكلاكما.
- السلف النقدية: يمكن أن تكون قروض السلفة النقدية خيارًا آخر ، ولكن احرص على تجنب المقرضين المفترسين. غالبًا ما يقدم هؤلاء المقرضون معدلات فائدة سنوية مرتفعة للغاية ، مما يجعل سداد القروض صعبًا أو مستحيلًا - لهذه الأسباب ، لا نوصي عادةً بقروض سلفة نقدية.
- قروض متجر البيدق: إذا كنت تمر بظروف مالية عصيبة ، فقد يكون قرض محل الرهن قصير الأجل مغريًا - ولكن من الأفضل تجنبها. عادةً ما تكون قروض متجر البيدق مضمونة ، لذا ستحتاج إلى التعهد بضمانات. سيحدد متجر البيدق قيمة الضمان الخاص بك ويوافق على القرض أو يرفضه. على غرار قروض السلفة النقدية ، غالبًا ما تأتي قروض متاجر البيدق بمعدلات عالية جدًا ويصعب سدادها.
بشكل عام ، يجب أن تكون السلف النقدية وقروض متاجر البيدق هي الملاذ الأخير للمقترضين ، حيث إنها تأتي عادةً بمعدلات ورسوم عالية.
أسئلة مكررة
-
ما مقدار الدخل الذي أحتاجه للحصول على قرض؟
متطلبات الدخل تختلف حسب المقرض. على سبيل المثال، قد لا يتحقق بعض المقرضين من دخلك على الإطلاقبينما يطلب البعض الآخر من المقترضين الحصول على دخل سنوي بمبلغ معين ، مثل 12000 دولار. بشكل عام ، من الأفضل أن تحصل على قرض يمكنك سداده فقط. قد يكون للفشل في سداد مدفوعاتك الشهرية تأثير ضار خطير على رصيدك.
-
كيف يمكنني الحصول على قرض من ذوي الدخل المنخفض؟
قد يكون العثور على المقرض الذي سيوافق على قرضك إذا كان لديك دخل منخفض أمرًا صعبًا ، ولكنه ليس مستحيلًا. أثناء قيامك بالتسوق للحصول على قروض ، ابحث عن متطلبات دخل المقرضين. قد تكون هذه المتطلبات متاحة على مواقع الويب الخاصة بالمُقرض ، أو قد تحتاج إلى الاتصال بمسؤول القرض للسؤال عنها. بناءً على بحث Investopedia ، يرقي, الائتمان الشامل, مغرور، و أفانت جميعها لديها متطلبات دخل منخفضة إلى حد ما (أو لا توجد متطلبات محددة) ، جنبًا إلى جنب مع المقرضين الآخرين المذكورين أعلاه.
-
ما هو متوسط معدل الفائدة السنوية للقروض ذات الدخل المنخفض؟
نظرًا لاختلاف الوضع المالي والملف الشخصي الائتماني لكل شخص ، فمن الصعب تحديد متوسط النسبة المئوية السنوية للقروض لذوي الدخل المنخفض. ولكن وفقًا لبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس ، يبلغ متوسط سعر القروض الشخصية لمدة 24 شهرًا حاليًا حوالي 11.48٪ ، اعتبارًا من فبراير 2023. تختلف المعدلات الفردية اعتمادًا على الجدارة الائتمانية للمقترض وعوامل أخرى.
المنهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات غير متحيزة وشاملة لمقرضي القروض الشخصية. لتقييم مقدمي الخدمات ، قمنا بجمع مئات من نقاط البيانات عبر أكثر من 40 مقرضًا ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ، مبالغ القروض وشروط السداد للتأكد من أن مراجعاتنا تساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن اقتراضهم الاحتياجات.
