أفضل حساب توفير للأعمال عالي العائد لشهر يوليو 2023

تمت مراجعته من قبل مايكل جيه بويل

مايكل بويل هو خبير مالي متمرس لديه أكثر من 10 سنوات من العمل في التخطيط المالي والمشتقات والأسهم والدخل الثابت وإدارة المشاريع والتحليلات.

في الأخبار

الحكم النهائي

إذا لم تكن قادرًا على الحفاظ على أرصدة المدخرات العالية التي تحتاجها بعض البنوك التجارية لتحقيق مكاسب جيدة الأسعار والتنازل عن أي رسوم محتملة ، فنحن نوصي بـ nbkc bank أو Live Oak Bank أو Prime Alliance بنك.

يتميز Live Oak Bank أيضًا بدعم ممتاز عبر الإنترنت إذا كنت قادرًا على التعامل المصرفي بالكامل عبر الإنترنت. First Internet Bank هو الخيار الأفضل إذا كان كسب الحد الأقصى للسعر على حساب بنكي تجاري أمرًا مهمًا أنت ، طالما لديك ما يكفي من المال في الحساب للتنازل عن الرسوم الشهرية وكسب الحد الأقصى من APY المذكور.

قارن بين حسابات توفير الأعمال عالية العائد

إيجابيات وسلبيات حسابات توفير الأعمال عالية العائد

وأوضح الايجابيات

• معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية: تتفوق حسابات التوفير ذات العائد المرتفع على معدلات حساب التوفير التقليدية بهامش واسع ، حتى عندما تكون المعدلات منخفضة بشكل عام.
• تأمين FDIC: مثل حسابات التوفير التقليدية ، يتم تأمين ما يصل إلى 250000 دولار من الودائع في HYSAs من قبل FDIC. هذا يجعل هذه الحسابات خالية من المخاطر تقريبًا.
• سهولة الوصول إلى الأموال نسبيًا: على الرغم من أنه لا يمكنك نقل أموال HYSA الخاصة بك بسهولة قدر الإمكان في حساب التحقق الخاص بشركتك ، إلا أنه لا يزال في متناول اليد.

وأوضح سلبيات

• حد أدنى للحساب أعلى: لكسب أفضل الأسعار ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات الرصيد الكبيرة. من بين الحسابات الموجودة في قائمتنا ، يمكن أن تتراوح هذه من عشرات إلى مئات الآلاف من الدولارات.
• حدود المعاملات الشهرية: معظم البنوك الحد من عدد المعاملات "الملائمة" غير التابعة للفرع يمكن لأصحاب الحسابات أن يقوموا شهريًا - باحتياطي من وقت إصدار الاحتياطي الفيدرالي لمتطلبات الاحتياطي البنكي. لم تعد هذه المتطلبات سارية المفعول ، لكن معظم البنوك لا تزال تحد من المعاملات الشهرية.
• تقلب سعر الفائدة: ترتفع أسعار الفائدة وتنخفض وفقًا لظروف الاقتصاد الأوسع ، والتنافس بين المؤسسات ، والإجراءات التي يتخذها الاحتياطي الفيدرالي. في حين أن HYSAs ستدفع دائمًا بشكل عام أفضل من حسابات التوفير التقليدية ، فقد لا يكون ذلك كثيرًا في فترة انخفاض معدلات الفائدة بشكل عام
• توافر محدود: ليست كل البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم HYSAs. قد تضطر إلى الاحتفاظ بمدخراتك مع مؤسسة أخرى غير تلك التي لديك حساب جار في عملك معها. يمكن أن يضيف ذلك تعقيدًا وإزعاجًا إلى روتين الأعمال المصرفية الخاصة بك.

دليل لاختيار حسابات التوفير التجارية

ما هو حساب التوفير التجاري؟

حساب توفير تجاري ، يشبه إلى حد كبير ملف حساب التوفير الشخصي، بمثابة مكان آمن لتخزين أموالك بعيدًا عن الأخطار مثل الحرائق واللصوص (من النوع الشخصي ، على الأقل). إذا كنت تدير أي نوع من الأعمال التجارية على الإطلاق ، فإن حساب التوفير التجاري هو أحد الضروريات الأساسية لإدارة الأموال ، جنبًا إلى جنب مع حساب جاري للأعمال وربما حساب تجارى، إذا كان عملك يسمح للعملاء بالدفع ببطاقة الائتمان.

يمكن استخدام حساب توفير الأعمال للعديد من الأشياء نفسها التي تستخدم حساب التوفير الشخصي الخاص بك من أجلها. ولكن عندما يتعلق الأمر بعملك ، فإن هذه الحسابات لها مزايا أخرى مفيدة أيضًا:

• مكان آمن لتخزين أموال الأعمال الإضافية
• يتيح لك التوفير في حالات الطوارئ ومدفوعات الضرائب وشراء المعدات والاستثمارات التجارية
• يعمل كمصدر أموال لحماية السحب على المكشوف في حساب التحقق الخاص بشركتك
• يساعدك على الوصول إلى منتجات تمويل الأعمال مثل قروض العقارات التجارية

بدائل لحسابات التوفير التجارية عالية العائد

تقدم معظم البنوك "حسابات توفير تجارية" عادية ، ولكن هناك في الواقع عدة أنواع مختلفة الحسابات التجارية التي يمكنك استخدامها لتخزين الأموال الفائضة في عملك. تعمل هذه بشكل عام بنفس الطريقة التي تعمل بها أموالك الشخصية:

• حسابات التوفير التجارية: مستوى أساسي حساب التوفير يسمح لك بعمل أكبر عدد تريده من الإيداعات وما يصل إلى ستة عمليات سحب شهريًا. قد تكسب فائدة ، لكن عرض APY يكون عادةً منخفضًا جدًا.
• حسابات سوق المال للأعمال: حساب سوق المال هو حساب توفير قد يقدم معدلات أعلى من حساب التوفير الأساسي للأعمال ، وقد يأتي مع دفتر شيكات خاص به يمكنك استخدامه لكتابة الشيكات مباشرة حسب الحاجة.
• شهادات إيداع الأعمال (CD): القرص المضغوط هو حساب توفير "موقوت" يتطلب منك إيداع المبلغ بالكامل مقدمًا ثم الانتظار عدة أشهر أو سنوات حتى ينضج الحساب وتصبح أموالك متاحة للسحب مرة أخرى. عادةً ما تقدم الأقراص المدمجة أعلى الأسعار ، ولكن قد تدفع غرامات سحب مبكرة باهظة أيضًا.
• استثمارات منخفضة المخاطر: عندما تكون معدلات حساب التوفير منخفضة ، فقد تكون السندات الحكومية وسندات الشركات طريقة بديلة لتجنيد النقد ، ولكنها تأتي مع بعض المخاطر الإضافية وسيولة أقل.

كيفية المقارنة بين حسابات التوفير التجارية

على الرغم من أن حسابات التوفير التجارية تعمل بشكل عام بالطريقة نفسها التي تعمل بها الحسابات المصرفية الشخصية ، إلا أن هناك بعض الاختلافات الرئيسية والأشياء التي يجب الانتباه إليها أثناء التسوق.

• APY: هذا هو معدل الفائدة المعروض على حسابات التوفير. كلما ارتفع السعر ، زادت ربحك مقابل مدخراتك. قد يتم حجز معدلات أعلى للشركات التي لديها أرصدة حسابات أكبر.
• مصاريف: الحسابات المصرفية التجارية بشكل عام لها رسوم أعلى من الحسابات الشخصية. قد يتم تحصيل رسوم أعلى منك في حالات معينة ، على سبيل المثال إذا لم تتمكن من الاحتفاظ برصيد معين في حسابك.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تقدم بعض البنوك خدمات أفضل عبر الإنترنت من غيرها. تقدم البنوك عبر الإنترنت عادةً تجارب جيدة ، ولكن ضع في اعتبارك ما إذا كانت الخدمات المصرفية الشخصية مهمة لك أيضًا ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى مكان لإيداع النقود بعد ساعات العمل.
• تأمين FDIC أو NCUA: إذا فشل البنك الذي تتعامل معه ولكن مؤمنًا عليه من قبل إحدى هاتين المؤسستين ، فستتمكن من استرداد أموالك لما يصل إلى 250 ألف دولار من إجمالي الودائع في أي بنك واحد. تقدم بعض البنوك تغطية تأمينية أعلى من خلال الشراكة مع البنوك الأخرى.
• الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع: تطلب بعض البنوك أن تفتح حسابًا بمبلغ معين من المال أو تواجه رسومًا عالية. قد يعتمد السعر الذي تكسبه على حساب التوفير التجاري الخاص بك أيضًا على مقدار ما لديك في حسابك.
• خدمة العملاء والدعم: تشتهر بعض البنوك بخدمة العملاء الجيدة أكثر من غيرها. ابحث عن كل بنك بشكل كامل حتى تعرف ما الذي تدخل فيه ، واستشر موارد مثل الخدمات المصرفية للأعمال الصغيرة من JD Power تصنيفات المسح.

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات شاملة وغير متحيزة. لتقييم حسابات التوفير التجارية ، قمنا بجمع أكثر من 200 نقطة بيانات لأكثر من عشرة حسابات ، بما في ذلك APYs ، الحد الأدنى للرصيد المتطلبات وميزات الحساب والرسوم ، للتأكد من أن مراجعاتنا تساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خدماتهم المصرفية الاحتياجات.