كيفية الانضمام إلى اتحاد ائتماني

يتطلب الانضمام إلى اتحاد ائتماني مقارنة العروض المختلفة والتعرف على مؤهلات العضوية وتمويل حسابك. على عكس البنوك المفتوحة للجمهور ، غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية معايير عضوية ، لذلك لا يمكن للجميع الانضمام.

تعرف على كيفية تحديد ما إذا كان الاتحاد الائتماني مناسبًا لك ، وكيفية الانضمام إليه.

ما هو اتحاد الائتمان؟

الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية تقدم خدمات الادخار والقروض. على عكس البنك ، يمتلك أصحاب الحسابات (الأعضاء) الاتحاد الائتماني ، لذلك فإن الاتحاد الائتماني مدفوع بمصالح الأعضاء ، وليس تحقيق ربح.

غالبًا ما يُطلق على حسابات التحقق من اتحاد الائتمان أو حسابات التوفير اسم حسابات المشاركة للإشارة إلى حصة الأعضاء المالية في المؤسسة. يمكن لأعضاء العديد من الاتحادات الائتمانية استخدام شبكة تضم أكثر من 30000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا. تقدم الاتحادات الائتمانية العديد من الأدوات المالية الأساسية ، بما في ذلك المدفوعات من شخص لآخر ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وتطبيقات الهاتف المحمول ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

كيفية الانضمام إلى اتحاد ائتماني

اعتمادًا على معايير الاتحاد الائتماني ، يمكن أن يكون الانضمام مباشرًا أو أكثر تعقيدًا. ها هي العملية الأساسية.

الخطوة 1: ابحث عن خياراتك

حدد ما تريده من اتحاد ائتماني ، سواء كان العثور على واحد به فروع بالقرب من منزلك للحصول على خدمات شخصية مريحة أو واحد به خدمات عبر الإنترنت وبأسعار تنافسية.

ثم قم بتضييق خياراتك. إنفستوبيديا أفضل قائمة اتحادات ائتمانية يمكن أن توفر نقطة انطلاق جيدة لمقارنة عروض الاتحاد الائتماني. على سبيل المثال ، إذا كنت تسافر كثيرًا وترغب في إجراء معاملات شخصية ، فقد تستفيد من الانضمام اتحاد ائتماني يشارك في شبكة الفروع المشتركة CO-OP على الصعيد الوطني والتي تضم أكثر من 5،300 ائتمان النقابات.

الخطوة 2: ابحث عن معلومات حول متطلبات العضوية

غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية متطلبات لمن يمكنه أن يصبح عضوًا ، مما يعني أنه يمكنك الانضمام أو التصويت على القيادة. كل اتحاد ائتماني له معايير مختلفة ليصبح عضوًا. راجع موقع الاتحاد الائتماني للعثور على معلومات العضوية.

بعد ذلك ، أكد ما إذا كنت مؤهلاً للانضمام إلى الاتحاد الائتماني. سيصف الاتحاد الائتماني مجال متطلبات العضوية ، والتي يمكن أن تشمل معايير مثل:

• إشغال: كعضو عسكري أو مدرس أو موظف أو متقاعد من شركة معينة
• منظمة: أن تكون في كنيسة معينة ؛ مجموعة مهنية أو مدنية أو أخوية ؛ أو نقابة عمالية محددة
• تعليم: طلاب أو خريجو كلية أو جامعة أو نظام مدرسي معين
• عائلة: أن تكون على صلة بعضو حالي 
• منطقة: العيش أو العمل أو الذهاب إلى المدرسة في مجتمع أو مجتمعات معينة

تقدم العديد من الاتحادات الائتمانية طريقة بديلة للانضمام إذا كنت لا تتناسب مع معاييرها. على سبيل المثال ، قد يسمح اتحاد ائتماني لأي شخص بالانضمام إذا أصبح عضوًا في منظمة غير ربحية معينة مقابل رسوم رمزية. يجوز للاتحاد الائتماني دفع أي رسوم عضوية لمرة واحدة - تتراوح من 5 دولارات إلى 25 دولارًا - إلى المنظمة غير الربحية نيابة عنك ، أو قد تحتاج إلى دفع هذه الرسوم.

الخطوة الثالثة: التقديم على العضوية

غالبًا ما يكون لديك خيار التقدم للانضمام إلى اتحاد ائتماني عبر الإنترنت ، أو عن طريق طلب ورقي بالبريد ، أو شخصيًا. تأكد من أن يكون لديك اسمك القانوني وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي ومعلومات أخرى في متناول اليد.

ستحتاج عادةً إلى تقديم:

• رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف دافع الضرائب
• بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية مثل رخصة القيادة أو جواز السفر 
• إثبات العنوان مثل فاتورة الكهرباء أو عقد الإيجار
• طريقة تمويل حسابك الجديد (المزيد عن هذا أدناه)
• مستندات الأهلية الأخرى مثل كعب الراتب أو نسخة المدرسة

عندما تتقدم بطلب للانضمام إلى اتحاد ائتماني ، يجوز للاتحاد الائتماني إجراء فحص ائتماني ميسر أو استفسار في تاريخك المصرفي من خلال ChexSystems عندما تفتح حسابك ، فلن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا كان لديك تاريخ مصرفي مضطرب ، فاكتشف مقدمًا ما إذا كان الاتحاد الائتماني يقدم حسابات مصممة من أجل تزويدك بالخدمات الأساسية مع منع رسوم السحب على المكشوف ، والتي تسمى غالبًا "بداية جديدة" أو "فرصة ثانية" حسابات. قد يفرضون رسوم خدمة إضافية ، ولكن قد تتمكن من الترقية إلى حساب قياسي بعد فترة الاختبار.

الخطوة 4: قم بالإيداع

اختر نوع الحسابات التي ترغب في فتحها ، مثل المدخرات أو الشيكات أو شهادة الإيداع (CD) ، ثم قم بالإيداع. اعتمادًا على الاتحاد الائتماني ، تتطلب العضوية عادةً حدًا أدنى للإيداع من حوالي 5 دولارات إلى 25 دولارًا لحساب التوفير أو حساب المشاركة.

قد يطلب منك الاتحاد الائتماني أن يكون لديك حد أدنى من الرصيد في حساب التوفير الخاص بك ، مثل 10 دولارات أو 50 دولارًا أو 100 دولار. قد يكون لديك حد أدنى من الرصيد المطلوب لكسب معدل ادخار محدد.

الخطوة 5: اقرأ بيانات الإفصاح والاتفاقية الخاصة بحسابك

بعد انضمامك إلى الاتحاد الائتماني ، تأكد من فهمك الكامل للشروط. يجب أن تكون مقارنة المصطلحات جزءًا من عملية التسوق للحصول على الملاءمة المناسبة لاتحاد ائتماني لك ، ولكنك ستحتاج إلى مراجعة الشروط مرة أخرى للتأكد من أنك تفهم كل التفاصيل.

تساعدك الإفصاحات الدقيقة في فهم حسابك الجديد وتجنب الرسوم غير المتوقعة. على وجه الخصوص ، راجع:

• جداول الرسوم 
• سياسة الخصوصية
• سياسة حماية السحب على المكشوف وإلغاء الاشتراك
• شرح كيفية عمل أرباح الأسهم أو الحسابات المدرة للفائدة

عادةً ما تعطي الاتحادات الائتمانية الأولوية لعلاقات الأعضاء ، لكنها لا تزال تتضمن رسومًا ورسومًا غير واضحة. قد تفرض الاتحادات الائتمانية غرامات على مدفوعات بطاقات الائتمان المتأخرة - لكن متوسط ​​الرسوم أقل من 25 دولارًا مقابل. رسوم من 36 دولارًا إلى 40 دولارًا وجدت لدى كبار مصدري بطاقات الائتمان.

إيجابيات وسلبيات الانضمام إلى الاتحاد الائتماني

وأوضح إيجابيات الانضمام إلى اتحاد ائتماني

• معدلات ادخار تنافسية: الاتحادات الائتمانية لديها في كثير من الأحيان معدلات CD أفضل من البنوك.
• معدلات اقتراض منخفضة: عادةً ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية معدلات فائدة منخفضة على بطاقات الائتمان وبعض منتجات الرهن العقاري وقروض السيارات.
• فوائد: قد تقدم الاتحادات الائتمانية للأعضاء خصومات و / أو استرداد نقدي على الخدمات واستئجار السيارات والتأمين والتسوق عبر الإنترنت.
• رسوم منخفضة أو بدون رسوم: لا تفرض الاتحادات الائتمانية عادةً رسوم صيانة وقد لا تتطلب حدًا أدنى للرصيد على الحسابات الجارية.
  

وأوضح سلبيات الانضمام إلى اتحاد ائتماني

• عملية العضوية: يمكن أن يستلزم الانضمام إلى اتحاد ائتماني عملية عضوية إذا كان مجال عضوية الاتحاد الائتماني ضيقًا.
• مواقع وساعات محدودة: فروع الاتحاد الائتماني وأجهزة الصراف الآلي من المحتمل ألا تكون على نطاق واسع أو يمكن الوصول إليها كما هو الحال مع الخيارات المصرفية الوطنية ، فقد تحتاج إلى إجراء المزيد من الأعمال عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. قد تواجه أيضًا صعوبة في العثور على ماكينة صراف آلي دولية CO-OP.

كيفية اختيار اتحاد ائتماني

أولاً ، ستحتاج إلى التأكد من أن الاتحاد الائتماني الذي تختاره سيقبلك كعضو. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك التأكد من أنه يحتوي على بعض أو كل الفوائد التالية:

• حماية المدخرات: تأمين على الودائع يصل إلى 250000 دولار أمريكي لحسابات التوفير والحسابات الجارية
• الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: الوصول إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي CO-OP وخصومات رسوم أجهزة الصراف الآلي
• مصاريف: لا يوجد أو رسوم شهرية منخفضة للخدمات
• تدقيق في الحساب: لا يوجد حد أدنى للحساب وشيكات مجانية
• التخطيط المالي المجاني: الميزانية ، وسداد الديون ، وغيرها من المساعدة في العافية المالية
• تطبيق جوال: للتحقق من الأرصدة واستخدام إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تكامل التكنولوجيا: طرق تحويل الأموال أو دفع الفواتير بسهولة

بالنسبة للعديد من الأعضاء المحتملين ، يعد الالتزام بمساهمات المجتمع أمرًا مهمًا أيضًا ، لذلك قد ترغب في مراجعة التقرير السنوي للاتحاد الائتماني وتاريخ العطاء.

الخط السفلي

يمكن أن يكون الانضمام إلى اتحاد ائتماني أمرًا منطقيًا إذا كنت ترغب في الاستفادة من معدلات فائدة CD الأعلى لاتحاد ائتماني معين ، ومعدلات قروض أقل ، وفحص بدون رسوم. لكن الانضمام إلى اتحاد ائتماني معين يمكن أن يكون تحديًا بسبب احتمالية متطلبات العضوية.

إذا كنت ترغب في الانضمام إلى اتحاد ائتماني معين بسبب معدلات الادخار الكبيرة أو لسبب آخر ، ولكنك لا تفي بمعايير العضوية ، فاتصل لمعرفة ما إذا كانت هناك طريقة أخرى يمكنك من خلالها التأهل لتكون عضوًا.