كيفية التوفير في التأمين الصحي
نقوم بشكل مستقل بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها. إذا قمت بالنقر فوق الروابط التي نقدمها ، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
يعد الحصول على تأمين صحي أمرًا مهمًا ولكن اعتمادًا على عوامل مثل نوع الخطة والقابل للخصم ، قد تكون الأقساط باهظة الثمن. إذا كنت تتساءل عن كيفية التوفير في التأمين الصحي ، فأنت لست وحدك.
سنشرح المعايير التي تؤثر على معدلات التأمين الصحي ونشارك في كيفية توفير المال على أقساط التأمين الصحي. سنلقي نظرة أيضًا على بعض أفضل شركات التأمين الصحي وكيفية مقارنة أقساطها.
العوامل المؤثرة على التكلفة
ال تكلفة التأمين الصحي يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل. عمرك وموقعك وشركة التأمين هي بعض الأشياء التي يمكن أن تؤثر على الأسعار.
عمر
بشكل عام ، يدفع الشباب أقساط تأمين صحي أقل من كبار السن. في الواقع ، يمكن أن تكون أقساط التأمين للأفراد الأكبر سنًا أعلى بثلاث مرات من أقساط الأشخاص الأصغر سنًا.
موقع
يمكن أن يؤثر المكان الذي تعيش فيه على تكلفة خطة التأمين الصحي الخاصة بك. على وجه التحديد ، تؤثر تكلفة المعيشة في موقعك وقواعد ولوائح الدولة والمنافسة في السوق على الأقساط.
شركة تأمين
تتقاضى شركات التأمين الصحي معدلات مختلفة لخططها. يمكن أن تساعدك مقارنة الخطط من شركات التأمين المتعددة ، بشكل عام ، في معرفة الشركات التي تتقاضى أقساطًا أقل مقابل تغطيتها.
تعاطي التبغ
عند التقدم بطلب للحصول على تغطية من خلال سوق التأمين الصحي، سيُطلب منك الكشف عن استخدامك للتبغ. اعتمادًا على الولاية ، يدفع غير المدخنين معدلات أقل بنسبة تصل إلى 50٪ من المدخنين. ومع ذلك ، لا يُسمح لشركات التأمين في كاليفورنيا وماساتشوستس ورود آيلاند وفيرمونت وواشنطن العاصمة بفرض معدلات أعلى على المدخنين.
فئة الخطة
كل خطة تأمين صحي يتم بيعها من خلال Health Insurance Marketplace لها أ الطبقة المعدنية الفئة: البرونز والفضة والذهبية والبلاتينية. تتمتع الخطط البرونزية بأعلى تكلفة نثرية (40٪ من الخدمات المغطاة بعد الخصم) وأقل أقساط ، في حين أن الخطط البلاتينية لديها أقل تكاليف من الجيب (10٪ من الخدمات المغطاة بعد الخصم) والأعلى أقساط.
فرد مقابل. خطة الأسرة
اعتمادًا على حجم أسرتك ، يمكنك شراء خطة فردية أو خطة عائلية. تميل الخطط العائلية إلى أن تكون أكثر تكلفة من الخطط الفردية لأنها تغطي عددًا أكبر من الأشخاص.
كيفية التوفير في التأمين الصحي
قد يكون التأمين الصحي مكلفًا ، ولكن هناك طرقًا لخفض السعر. إذا كنت تريد معرفة كيفية التوفير في تكاليف التأمين الصحي ، فإليك بعض الاقتراحات التي قد تقلل قسطك.
استخدم ائتمان ضريبي مميز
إذا قمت بشراء خطة صحية من خلال سوق التأمين الصحي ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على ائتمان ضريبي مميز متقدم (APTC). هذا الائتمان يقلل من قسط التأمين الخاص بك على أساس دخلك وحجم الأسرة. في عام 2022 ، كان متوسط APTC الشهري المقدر 508 دولارات.
يجب عليك إعادة تقديم طلب للحصول على ائتمان ضريبي مميز كل عام. إذا تغير دخلك أو حجم أسرتك ، فقد يتغير ائتمانك الضريبي الممتاز.
تقدم بطلب للحصول على Medicaid / CHIP
يمكن لبعض الأفراد والعائلات ذوي الدخل المنخفض التأهل للحصول على تأمين صحي منخفض التكلفة أو مجاني من خلال برنامج Medicaid أو برنامج التأمين الصحي للأطفال (CHIP). تعتمد متطلبات أهلية Medicaid / CHIP على دخلك وحجم عائلتك ، لكن المتطلبات الدقيقة تختلف في كل ولاية.
تفصيل الخصومات الضريبية الخاصة بك
الاختيار الاقتطاعات مفردات عندما تقدم ضرائب ، يتيح لك خصم النفقات الطبية للتأمين الصحي الفردي أو العائلي ، بما في ذلك الأقساط. ومع ذلك ، يمكنك فقط خصم النفقات الطبية التي دفعتها أعلى من 7.5٪ من إجمالي دخلك المعدل (AGI).
اختر مخصوماً أعلى
سيؤدي اختيار خطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع إلى انخفاض قسط التأمين الشهري. على سبيل المثال ، بالنسبة لشخص واحد يبلغ من العمر 25 عامًا في مقاطعة ميامي ديد ، فلوريدا ، فإن أدنى قسط لخطة Aetna البرونزية مع اقتطاع 8700 دولار هو 284.14 دولارًا في الشهر. تحتوي خطة Aetna الذهبية على خصم 1450 دولارًا أمريكيًا و 432.10 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
عندما تختار خطة صحية ذات خصومات عالية (HDHP) ، ستنفق المزيد من الأموال من جيبك قبل أن تبدأ شركة التأمين الصحي في الدفع مقابل الرعاية الطبية المغطاة.
احصل على HSA
أ حساب التوفير الصحي يمكن لـ (HSA) مساعدتك في توفير المال لتغطية النفقات الصحية المؤهلة. لا يمكنك الحصول على HSA إلا إذا قمت بشراء HDHP من خلال Health Insurance Marketplace. بينما لا يمكنك استخدام أموال HSA لدفع أقساط التأمين الصحي الخاصة بك ، يمكنك استخدام الأموال لدفع المبالغ المخصومة والتأمين المشترك والمدفوعات المشتركة وغير ذلك المصاريف الطبية المؤهلة.
قم بشراء خطة كارثية
ضع في اعتبارك الحصول على بوليصة تأمين صحي كارثية إذا كنت بحاجة إلى توفير المال على الأقساط الشهرية. تتوفر الخطط الصحية الكارثية للأفراد الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا أو الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 30 عامًا المؤهلين للحصول على إعفاء من المشقة أو القدرة على تحمل التكاليف.
الخطط الكارثية لها أقساط منخفضة للغاية ولكن خصومات عالية للغاية. بالنسبة لعام 2023 ، فإن المبلغ المقتطع السنوي لخطة كارثية هو 9100 دولار للفرد و 18200 دولار للعائلة.
يتسوق في الانحاء
نظرًا لأن تكلفة التأمين الصحي قد تختلف بناءً على شركة التأمين الخاصة بك ، فقد يكون من المفيد التسوق ومقارنة العديد من الخطط. يجب عليك أيضًا إعادة التسوق للحصول على التأمين الصحي أثناء التسجيل المفتوح لمعرفة ما إذا كانت خطة أخرى قد تكون أكثر ملاءمة لاحتياجات التغطية الخاصة بك أو ميزانيتك.
أفضل شركات التأمين الصحي
هناك العديد من مقدمي خدمات التأمين الصحي في السوق. لتجد ال أفضل شركة تأمين صحي، من المهم تقييم العديد من شركات التأمين بناءً على الميزات ، مثل التكلفة والتقييمات وأنواع الخطط. اخترنا شركات التأمين الصحي التالية بناءً على بحث متعمق عبر عشرات الفئات ومئات من نقاط البيانات.
الأفضل من حيث التغطية القوية: Blue Cross Blue Shield
تقدم Blue Cross Blue Shield (BCBS) تغطية تأمين صحي شاملة في جميع الولايات الخمسين وواشنطن العاصمة. هناك مجموعة واسعة من خطط ACA المتاحة ، بالإضافة إلى التأمين الصحي قصير الأجل وطب الأسنان للبالغين والأطفال الخطط. تقدم هذه الشركة أيضًا مجموعة متنوعة جيدة من برامج الإدارة الصحية. في مقاطعة Miami-Dade County ، يكون أقل قسط خطة برونزية BCBS هو 475.27 دولارًا. أقل مبلغ مشترك للطبيب هو 0 دولار ، وأقل مشاركة للطبيب هو 20 دولارًا.
أفضل الخطط القيمة: أوسكار
توفر خطط التأمين الصحي لشركة Oscar أفضل قيمة مقابل أموالك. هناك العديد من أنواع الخطط للاختيار من بينها ومجموعة كبيرة من برامج الإدارة الصحية. يحصل الأعضاء أيضًا على مزايا مثل 0 دولار للرعاية العاجلة الافتراضية وتسليم الوصفات الطبية. أقل قسط خطة برونزية في مقاطعة ميامي ديد هو 396.38 دولارًا. أقل مبلغ مشترك للطبيب هو 0 دولار ، وأقل دفع مشترك للأخصائي هو 55 دولارًا.
أعلى الخطط جودة: Kaiser Permanente
تمتلك Kaiser Permanente خطط تأمين صحي عالية الجودة بناءً على تصنيفاتنا. Kaiser Permanente حاصل على تصنيف 5 نجوم مثالي من Healthcare.gov ، بالإضافة إلى متوسط تصنيف NCQA 4.28 من 5. كما صنفت شركة JD Power خططها على أنها الأفضل من حيث رضا العملاء بشكل عام في العديد من مناطق الولايات المتحدة. أدنى قسط لخطة برونزية في مقاطعة ميامي ديد هو 313.10 دولارًا. أقل دفع مشترك للطبيب هو 65 دولارًا ، وأقل مبلغ مشترك للأخصائي هو 80 دولارًا بعد استيفاء المبلغ المقتطع.
الأفضل لرعاية نفس اليوم: Aetna CVS Health
تبيع Aetna خطط التأمين الصحي من خلال CVS Health. بصفتك عضوًا في Aetna ، يمكنك الحصول على رعاية وقائية مجانية ورعاية افتراضية ، بالإضافة إلى 0 دولار من زيارات CVS MinuteClinic للرعاية الطبية في نفس اليوم. تبيع Aetna خططًا برونزية وفضية وذهبية من خلال Marketplace في 21 ولاية. في مقاطعة Miami-Dade County ، أدنى قسط لخطة برونزية هو 345.83 دولارًا ولا توجد اشتراكات بعد الوفاء بالخصم.
الأفضل لخطط مزايا Medicare: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare هو مزود ممتاز إذا كنت تريد ميزة ميديكير (MA) خطة. تبيع الشركة خطط MA من خلال AARP في كل ولاية تقريبًا. تمتلك الشركة متوسط تصنيف نجمة Medicare Advantage يبلغ 4.18 من 5 ومتوسط تصنيف NCQA 3.88 من 5. تتضمن الخطط 0 دولارًا أمريكيًا مشتركًا للرعاية الأولية والرعاية الافتراضية والوصفات الطبية والرؤية الروتينية والعناية بالسمع واختيار خدمات طب الأسنان. يمكن للأعضاء أيضًا الانضمام إلى برنامج Renew Active للحصول على دخول مجاني إلى الصالات الرياضية أو فصول اللياقة البدنية في المنزل.
كم تكلفة التأمين الصحي؟
السعر ل تأمين صحي يعتمد على عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك وموقعك ونوع خطتك. على سبيل المثال ، بالنسبة لشخص واحد يبلغ من العمر 45 عامًا في إل باسو ، تكساس ، تتراوح أقساط الخطة البرونزية من 355 دولارًا إلى 451 دولارًا ، وتتراوح أقساط الخطة الذهبية من 470 دولارًا إلى 662 دولارًا. بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 60 عامًا في نفس الموقع ، تتراوح أقساط الخطة البرونزية من 667 دولارًا أمريكيًا إلى 848 دولارًا أمريكيًا وتتراوح أقساط الخطة الذهبية من 883 دولارًا أمريكيًا إلى 1244 دولارًا أمريكيًا.
ما هي العوامل التي ستؤثر على قسط التأمين الصحي الخاص بك؟
شركات التأمين الصحي انظر إلى مجموعة متنوعة من المعايير لحساب الأقساط. يمكن أن يؤثر موقعك ، وعمرك ، واستخدام التبغ ، ونوع الخطة ، والمُعالين على معدلك. يمكن أن تؤثر شركة التأمين الصحي التي تختارها أيضًا على تكلفة وثيقتك.
هل يمكنك التفاوض على أقساط التأمين الصحي الخاصة بك؟
عادة ما تكون أقساط التأمين الصحي غير قابلة للتفاوض. ومع ذلك ، هناك طرق أخرى للحصول على سعر أقل. الاستفادة من الإعفاءات الضريبية المتميزة ، واختيار أ خطة كارثية أو HDHP ، ويمكن أن تساعدك مقارنة الخطط من عدة مزودين على توفير المال.
ما هي عيوب خطة الرعاية الصحية ذات الخصم المرتفع؟
العيب الرئيسي لبرنامج HDHP هو أنك تدفع مبلغًا كبيرًا من المال من جيبك للحصول على الرعاية الطبية قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في دفع حصتها. إذا كنت تزور الطبيب بشكل متكرر ، فقد لا يكون HDHP هو أفضل خطة لك.
لماذا الرعاية الصحية باهظة الثمن؟
تأمين صحي الأقساط باهظة الثمن لأن تكلفة الرعاية الطبية في الولايات المتحدة آخذة في الازدياد. مع تقدم السكان في العمر ، يحتاج المزيد من الناس إلى علاج طويل الأمد للحالات المزمنة. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل التقنيات الطبية الجديدة والإجراءات والمستحضرات الصيدلانية على زيادة تكلفة الرعاية الصحية ، مما يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين.
