التمويل الأصغر مقابل Macrofinance: ما هو الفرق؟

التمويل الأصغر ويمثل التمويل الكلي نوعين من الأنشطة المتعلقة بالتمويل. الفرق يكمن في نطاقها. التمويل الأصغر هو نهج يركز على الفرد وقائم على المجتمع لتوفير المال و / أو التمويل الخدمات للأفراد الفقراء أو الشركات الصغيرة التي تفتقر إلى الوصول إلى التيار العادي أو التقليدي مصادر.

على النقيض من ذلك ، يتعامل التمويل الكلي مع اقتصاد أو هيكل اجتماعي شامل. وهو ينطوي على صياغة السياسات ، وبدء برامج مثل الإعانات ، أو تمويل وتشغيل خطط التنمية الاقتصادية متعددة السنوات والمشاريع التي من شأنها أن تولد فرص عمل أو تحفز الصناعة.

إن تقديم قرض قيمته 100 دولار لأحد القرويين في بلد نام اقتصاديًا يمكّنه من شراء المعدات اللازمة لصنع السيراميك سيكون مثالاً على التمويل الأصغر ؛ إن قيام الحكومة بتمويل بناء سد لتوليد الطاقة الكهرومائية تبلغ تكلفته مليون دولار ويوظف آلاف الأشخاص من شأنه أن يشكل تمويلًا كبيرًا.

التمويل الأصغر

تشمل خدمات التمويل الأصغر القروض الصغيرة والادخار الصغير والتأمين الأصغر. يهدف التمويل الأصغر إلى جعل الأفراد مكتفين ذاتيًا من خلال تقديم التمويل في الوقت المناسب ، ومساعدتهم على تعلم المهارات ، وإنشاء وسائل مستقرة لكسب الرزق.

يبدأ التمويل الأصغر بتثقيف المقترضين المحتملين حول أساسيات كيفية عمل الأموال والائتمان ، وكيفية وضع الميزانية وإدارة الديون ، وكيفية الاستفادة منها على أفضل وجه. تدفقات نقدية. ثم يتم منح الأفراد إمكانية الوصول إلى رأس المال بشروط سخية: معدلات فائدة أقل من المتوسط ​​، أو التنازل عن الضمانات. يتم التخفيف من مخاطر التخلف عن السداد للمقرضين من خلال تجميع المقترضين في مجموعات (على سبيل المثال ، خمسة أو 10 أشخاص) ؛ غالبًا ما يؤدي ضغط الأقران إلى تحسين معدلات السداد. التجميع أيضًا يبني الأفراد التصنيف الائتماني وتمكن المساعدة بين أعضاء المجموعة.

التمويل الكلي

يهدف التمويل الكلي إلى التنمية الاقتصادية على نطاق أوسع ، والعمل على نطاق أوسع لتحقيق فوائد واسعة النطاق تشمل مجموعات سكانية كاملة وكيانات متعددة. على سبيل المثال ، قد تقدم ولاية أو مقاطعة مزايا ضريبية متعددة السنوات للشركات ، التي تنشئ مصانع أو مكاتب في مدينة أو منطقة ، والتي توظف السكان المحليين وتستخدم الموردين أو الخدمات المحلية. يتم تمويل هذا المسعى بمساعدة البنوك أو من خلال شراكه بين القطاع العام والخاص.

على الرغم من أنها ستفقد بعض الإيرادات من خلال الإعفاءات الضريبية للشركات ، إلا أن الحكومة تستفيد بشكل عام: سيكسب الأفراد الموظفون حديثًا المزيد من الدخل (الخاضع للضريبة) ، وكذلك الشركات القريبة (المطاعم ، إلخ.). من المرجح أن تزيد قيم العقارات ، وقد تنجذب الشركات الأخرى إلى المنطقة.

الاختلافات الرئيسية

تشمل الاختلافات الرئيسية الأخرى بين التمويل الأصغر والتمويل الكلي ما يلي:

• مؤسسات التمويل الأصغر (MFI) ، ومجموعات المساعدة الذاتية (SHG) ، و منظمات غير حكومية (منظمة غير حكومية) هم الممولين الأساسيين في قطاع التمويل الأصغر. ومع ذلك ، بدأت بنوك القطاع العام والمنظمات الربحية وشركات التمويل الاستهلاكي الخاصة في المشاركة أيضًا. من ناحية أخرى ، يشمل التمويل الكلي كيانات أكبر مثل الحكومات والسلطات المحلية والشركات الكبرى والبنوك والشركات القائمة.
• حجم الأموال المتضمنة في التمويل الكلي أكبر بكثير من ذلك في مبادرات التمويل الأصغر. ويختلف حجم العمليات على نطاق واسع: يمكن للتمويل الأصغر أن يقدم قرضًا بقيمة 300 دولار إلى عامل البناء الذي يعمل مقابل أجر لإنشاء حجر خاص به الفرن ، في حين أن التمويل الكلي للمشاريع الكبيرة مثل بناء السدود أو الطرق يوفر فرص عمل لمئات البنائين المحليين لعدد قليل سنوات.
• عادة ما يكون التمويل الأصغر نشاطًا مستمرًا ومستمرًا بدون أي نهاية محددة. قرض بقيمة 50 دولارًا متاحًا اليوم لصياد السمك لشراء شباك الصيد يمكن تمديده إلى 500 دولار غدًا لمساعدتهم على شراء قارب ؛ أو بمجرد أن يصبح هذا الصياد معتمدا على نفسه ويسدد قرض التمويل الأصغر الخاص به ، يمكن نقل الأموال إلى فرد آخر مؤهل. ومع ذلك ، فإن مشاريع التمويل الكلي لها فترة زمنية محددة ، مثل الإعانات عرضت لمدة ثلاث سنوات فقط أو مشروع بناء الطرق ليتم الانتهاء منه في غضون خمس سنوات.
• يهدف التمويل الأصغر إلى جعل الأفراد معتمدين على أنفسهم. لنفترض أن خياطًا من بنغلاديش حصل على قرض بقيمة 100 دولار لشراء ماكينة خياطة. مع تقدم أعمال الخياطة الخاصة بهم ، يمكنهم إنشاء صالة عرض وحتى توظيف عدد قليل من الأفراد. من ناحية أخرى ، يهدف التمويل الكلي إلى تحسين الاقتصاد الكلي. على سبيل المثال ، تهدف الحكومة التي تقدم دعمًا للأسمدة لجميع مزارعي القطن إلى زيادة زراعة القطن ، وبناء صناعة النسيج ، ومساعدة الجميع اقتصاديًا.
• ينطوي التمويل الأصغر على مخاطر التخلف عن السداد من جانب الأفراد ، بينما يواجه التمويل الكلي تحديات من الفساد أو عدم تنفيذ سياسات فعالة.
• يقدم التمويل الأصغر مزايا اجتماعية أخرى تفرضها شروط القرض. على سبيل المثال ، قد تنص الشروط على أن يدخر المقترضون جزءًا من دخلهم للمستقبل أو لا ينفقون أي جزء من القرض على الكحول. من ناحية أخرى ، يتيح التمويل الكلي فرص العمل على نطاق واسع وتطوير قطاعات وأعمال جديدة ولكنه لا يضمن تحسين حياة الفرد.