معدلات واتجاهات القروض الشخصية ، أسبوع 29 مايو: سهولة الأسعار
نقوم بشكل مستقل بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها. إذا قمت بالنقر فوق الروابط التي نقدمها ، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
تراجع متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية هذا الأسبوع بعد أن قفز الأسبوع الماضي بأكثر من نصف بالمائة. انخفض المعدل الإجمالي بنسبة ثلث بالمائة يوم الاثنين إلى 20.74٪ ، لينخفض إلى ما دون عتبة 21٪ التي تم اختراقها الأسبوع الماضي. تجاوز متوسط النسبة المئوية السنوية (APR) للقروض الشخصية لأول مرة علامة 20.0٪ أسبوع 10 أبريل.
تُظهر الأسعار المقسمة حسب فئة الائتمان أن متوسط معدل الفائدة السنوية لمن لديهم ائتمانًا ممتازًا قفز بمقدار 58 نقطة أساس ، مما أدى إلى محو معظم الانخفاض البالغ 66 نقطة في الأسبوع السابق. ارتفع متوسط المعدلات عمومًا عبر جميع مستويات الائتمان ، وكانت الحركة الأكثر وضوحًا بين أولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان مع قفزة تقارب 2.25٪. على الرغم من ارتفاع متوسط المعدلات في كل فئة ائتمانية ، انخفض متوسط معدل الفائدة السنوية الإجمالي لأن هذا الرقم يعكس متوسطًا مرجحًا يعتمد على حجم القرض. وهذا يعني أنه تم فتح نسبة أكبر من القروض عند الطرف الأدنى من نطاقات الأسعار الأسبوع الماضي.
الماخذ الرئيسية
- انخفض متوسط سعر الفائدة الإجمالي للقروض الشخصية بأكثر من ثلث بالمائة هذا الأسبوع إلى 20.74٪ ، منخفضًا عن عتبة 21٪.
- أقل متوسط معدل تم الإبلاغ عنه من قبل المقرضين الذين شملهم الاستطلاع لا يزال 5.99٪ APR ، في حين أن أعلى معدل كان مرة أخرى 36.0٪ APR.
- يبلغ متوسط مبلغ القرض الآن 20،027 دولارًا ، وهو انخفاض كبير قدره 3،193 دولارًا ، بينما ارتفع متوسط مدة القرض إلى 50 شهرًا بعد انخفاضه لفترة وجيزة إلى 48 شهرًا الأسبوع الماضي.
| معدل الفائدة السنوية للقرض الشخصي حسب فئة الائتمان | |||
|---|---|---|---|
| فئة الائتمان | متوسط أبريل الأسبوع الماضي | متوسط أبريل هذا الأسبوع | التغيير من أسبوع إلى أسبوع |
| ممتاز | 18.73% | 19.31% | + 0.58 |
| جيد | 22.40% | 22.88% | + 0.48 |
| عدل | 26.44% | 27.20% | + 0.76 |
| فقير | 26.06% | 28.30% | + 2.24 |
| كل المستويات | 21.08% | 20.74% | - 0.34 |
بدأت معدلات القروض الشخصية في الارتفاع على مدار عام 2022 وفي عام 2023 بسبب سلسلة مستمرة من رفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي. لمحاربة أعلى معدلات التضخم التي شوهدت منذ 40 عامًا ، لم يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية فقط كل اجتماع من آخر 10 اجتماعات لقرار الأسعار ، لكنه غالبًا ما رفع المعدلات بشكل كبير تاريخيًا الزيادات. في الواقع ، كانت ستة من تلك الزيادات بنسبة 0.50٪ أو 0.75٪ ، على الرغم من أن الزيادات الثلاثة الأخيرة كانت أكثر تواضعًا عند 0.25٪ فقط.
معدلات الاحتياطي الفيدرالي والقروض الشخصية
بشكل عام ، تُترجم التحركات في معدل الأموال الفيدرالية إلى تحركات في معدلات الفائدة على القروض الشخصية، بالإضافة إلى أسعار بطاقات الائتمان. لكن قرارات مجلس الاحتياطي الفيدرالي ليست العامل الوحيد لتحديد أسعار القروض الشخصية. من المهم أيضًا المنافسة ، وفي عام 2022 ، زاد الطلب على القروض الشخصية بشكل كبير.
على الرغم من أن التضخم المرتفع لعقود من الزمن قد تسبب في رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الرئيسي بحوالي 500 نقطة أساس منذ مارس 2020 ، إلا أن متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لم يرتفع إلى هذا الحد بشكل كبير. وذلك لأن ارتفاع الطلب على المقترض يتطلب من المقرضين التنافس بقوة على القروض المغلقة ، وإحدى الطرق الأساسية للتغلب على المنافسة هي تقديم أسعار منخفضة. على الرغم من زيادة معدلات القروض الشخصية في عام 2022 وحتى هذا العام ، إلا أن المنافسة الشرسة في هذا المجال منعتها من الارتفاع بنفس معدل معدل الأموال الفيدرالية.
بدأ التضخم في البرودة ، على الرغم من أنه لا يزال مرتفعًا نسبيًا. نتيجة ل، مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي منقسمون حول ما إذا كان رفع سعر الفائدة الحادي عشر في يونيو ضروريًا لترويض التضخم. رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بمقدار 25 نقطة أساس فقط بعد اجتماعه في مايو ، والآن ، يتوقع غالبية تجار العقود الآجلة أنه سيكون هناك توقف مؤقت لتغييرات الأسعار في يونيو. سيختتم الاجتماع القادم للجنة تحديد سعر الاحتياطي الفيدرالي في 14 يونيو.
| المُقرض | متوسط أبريل | متوسط مدة القرض (شهور) | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|---|
| أفانت | 27.74% | 37 | $10,884 |
| مجموعة المصرفيين للرعاية الصحية | 16.23% | 87 | $67,106 |
| أفضل بيض | 20.68% | 47 | $16,307 |
| سيتي بنك | 14.49% | 36 | $26,000 |
| يكتشف | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 14.69% | 46 | $19,963 |
| ليندينج بوينت | 30.92% | 46 | $11,056 |
| LightStream | 12.31% | 66 | $27,131 |
| OneMain المالية | 25.75% | 44 | $6,476 |
| تزدهر | 19.06% | 46 | $11,317 |
| ريتش فاينانشيال | 24.73% | 41 | $17,583 |
| SoFi | 15.48% | 48 | $28,547 |
| الائتمان الشامل | 22.53% | 45 | $12,803 |
| يرقي | 22.08% | 47 | $13,629 |
| مغرور | 28.35% | 52 | $10,355 |
| جميع المقرضين أعلاه | 20.74% | 50 | $20,027 |
ما هو الاتجاه المتوقع لأسعار القروض الشخصية؟
إذا رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أعلى في عام 2023 ، فقد ترتفع أيضًا معدلات القروض الشخصية. ومع ذلك ، مع استمرار المنافسة على القروض الشخصية ، يمكن أن تكون هناك حركة تصاعدية في معدلات القروض تراجعت حتى في ضوء زيادة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، مما قد يترك المتوسطات ليست بعيدة عن الحالية المستويات.
نظرًا لأن معظم القروض الشخصية عبارة عن منتجات ذات معدل فائدة ثابت ، فإن كل ما يهم بالنسبة للقروض الجديدة هو السعر الذي تحصل عليه في بداية القرض (إذا كان لديك بالفعل قرض بسعر فائدة ثابت ، فلن تؤثر تحركات الأسعار على المدفوعات). إذا كنت تعلم أنك ستحتاج بالتأكيد إلى الحصول على قرض شخصي في الأشهر المقبلة ، فمن المحتمل (وإن لم يكن مضمونًا) أن أسعار اليوم سيكون أفضل أو مشابهًا لما يمكن أن تحصل عليه في يونيو أو يوليو أو حتى سبتمبر ، اعتمادًا على كيفية تفاعل الأسعار مع أي زيادات في أسعار الفائدة الفيدرالية أو توقف.
إنها أيضًا خطوة حكيمة دائمًا للتسوّق من أجل أفضل معدلات القروض الشخصية. يمكن للفرق البالغ 1 أو 2 نقطة مئوية أن يضيف بسهولة ما يصل إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات في تكاليف الفائدة بنهاية القرض ، لذا فإن البحث عن أفضل خيار لك هو استثمار الوقت بشكل جيد.
أخيرًا ، لا تنس التفكير في كيفية تقليل إنفاقك لتجنب الحصول على قرض شخصي في المقام الأول ، أو كيف يمكنك يمكن أن تبدأ في إنشاء صندوق للطوارئ حتى لا تغرق النفقات المستقبلية غير المتوقعة أموالك وتتطلب أخذ نفقات شخصية إضافية قروض.
الإفصاح عن منهجية تحصيل الأسعار
تقوم Investopedia بمسح وتجميع متوسط معدلات القروض الشخصية المعلن عنها ومتوسط مدة القرض ومتوسط القرض المبلغ من 15 من أكبر المقرضين الشخصيين في البلاد كل أسبوع ، وحساب وعرض نقطة منتصف المعلن عنها نطاقات. يتم أيضًا تحصيل متوسط معدلات وشروط ومبالغ القروض وتجميعها حسب نطاق جودة الائتمان (للحصول على ائتمان ممتاز وجيد وعادل وسيء) عبر 29 مقرضًا من خلال شراكة مع Even مالي. المتوسطات المجمعة حسب جودة الائتمان تستند إلى القروض المحجوزة الفعلية.