مراجعة Big Lou Life Insurance

وأوضح الايجابيات

• مصمم للعملاء الذين يعانون من مشاكل صحية حالية: Big Lou هي وسيط تأمين في فئة المخاطر الضعيفة. قد يعاني العملاء الذين يعانون من زيادة الوزن أو يعانون من مشاكل صحية مثل مرض السكري أو ارتفاع ضغط الدم من أجل الحصول على الموافقة على السياسة. نظرًا لأن Big Lou تعمل مع العديد من شركات التأمين على الحياة المختلفة ، يمكن أن تساعد العملاء في الحصول على تغطية حتى لو تم رفضهم مسبقًا.
• يمكنك استخدام الفحص الطبي الخاص بك في مكان آخر: تشجع Big Lou العملاء على التسوق. حتى أنه سيعطيك نتائج الفحص الطبي حتى تتمكن من الحصول على عروض أسعار من الوسطاء الآخرين.

وأوضح سلبيات

• معلومات السياسة المحدودة المتاحة: تعمل Big Lou مع العديد من شركات التأمين المختلفة ، لكل منها سياساتها وشروطها الخاصة. لا تعرض Big Lou معلومات السياسة عبر الإنترنت ، لذا فإن الطريقة الوحيدة للتعرف على التفاصيل هي التقدم بطلب للحصول على تغطية.
• الاقتباسات عبر الإنترنت غير متاحة لمعظم السياسات:
  instagram viewer
  بينما يمكنك الحصول على عرض أسعار للتأمين الفوري عبر الإنترنت ، فإن جميع السياسات الأخرى تتطلب منك التحدث إلى أحد المتخصصين الماليين في Big Lou للتسعير.
• تختلف خدمة العملاء حسب شركة التأمين: تعمل Big Lou مع عدد من شركات التأمين على الحياة. تختلف جميعها من حيث خدمة العملاء ، وقد يكون بعضها أقل استجابة ومفيدة من البعض الآخر.

الخطط المتاحة

بصفتها وسيط تأمين يركز على العملاء الذين يعانون من مشاكل الوزن أو الصحة ، تتعاون Big Lou مع مختلف التأمين على الحياة شركات لبيع تغطية الحياة الشاملة والشاملة.

هناك أربعة خيارات مختلفة للخطة:

الحياة المدى

تعد التغطية على الحياة خيارًا شائعًا لأنها تميل إلى أن تكون أقل تكلفة من أنواع التأمين على الحياة الأخرى. مع تأمين مدى الحياة، يمكنك تحديد مدة الوثيقة - مثل 10 إلى 30 عامًا - ولا يتلقى المستفيدون منك مخصصات الوفاة إلا إذا توفيت خلال الفترة الزمنية المحددة.

هناك خياران لمصطلح الحياة من Big Lou:

• مصطلح فوري: من خلال التأمين الفوري ، يمكنك التقدم بطلب عبر الإنترنت وشراء بوليصة في غضون دقائق. بالنسبة لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا ، يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى مليون دولار بدون فحص طبي. إذا كان عمرك أقل من 55 عامًا ، فيمكنك الحصول على تغطية تصل إلى 500000 دولار أمريكي بدون اختبار.
• مكتوب بالكامل: إذا كنت تريد تغطية إضافية وترغب في الخضوع لفحص طبي ، فإن Big Lou لديها سياسات مكتوبة بالكامل. في حين أن الحصول على بوليصة قد يستغرق وقتًا أطول ، فقد تتمكن من شراء المزيد من التغطية والحصول على أقساط أقل مما قد تفعله مع سياسة المشكلات الفورية.

عالمي

الحياة العالمية السياسات هي شكل من أشكال التغطية الدائمة. لديهم أيضًا عنصر استثمار يسمح لك بزيادة القيمة النقدية الخاصة بك. تعد سياسات الحياة الشاملة أكثر مرونة من الأنواع الأخرى من التغطية الدائمة حيث يمكنك تعديل أقساط التأمين أو مبلغ المزايا حسب تغير احتياجاتك.

جميع

الحياة كلها يوفر تغطية دائمة. بدلاً من البوليصة التي تستمر لفترة محددة فقط ، يستمر التأمين على الحياة بالكامل مدى الحياة. يمكن لسياسات الحياة الكاملة أيضًا أن تتراكم القيمة النقدية بمرور الوقت ، ويمكنك سحب مبالغ أو قروض لدفع النفقات.

الدراجين المتاحين

مع راكبي التأمين، المعروف أيضًا باسم المصادقات ، يمكنك الحصول على تغطية إضافية أو حتى شراء تأمين لأحبائك.

نظرًا لأن Big Lou تتعاون مع العديد من شركات التأمين المختلفة ، فليس لديها مجموعة قياسية من الركاب ؛ تعتمد خيارات الراكب على شركة التأمين التي ترغب في العمل معك.

قد يكون الدراجون التاليون (والمزيد) متاحين لك إذا اشتريت تأمينًا من خلال Big Lou.

الفوائد المعجلة

تقدم بعض شركات التأمين راكبي المنافع المعجلة. مع متسابق مخصصات معجلة ، يمكنك الوصول إلى بعض مزايا الوفاة في وثيقتك أثناء بقائك على قيد الحياة إذا تم تشخيص إصابتك بمرض عضال أو مرض مزمن. اعتمادًا على الشركة ، قد يتم تضمين متسابق المزايا السريعة في وثيقتك ، أو قد يكون لها تكلفة إضافية.

حادث مميت

مع إضافة متسابق الوفاة العرضي إلى وثيقتك ، سيحصل المستفيدون لديك على مخصصات وفاة أكبر إذا توفيت بسبب حادث مؤهل.

التنازل عن قسط

إذا تمت إضافة تنازل عن المتسابق المميز إلى وثيقتك وأصبحت عاجزًا بشكل دائم ، فسوف تتنازل شركة التأمين عن أقساط التأمين الخاصة بك وستظل وثيقتك سارية.

خدمة الزبائن

تركز Big Lou على تقديم خدمة شخصية. وفقًا للشركة ، فإن أدوات عرض أسعار التأمين على الحياة غير دقيقة إلى حد كبير ما لم تكن بصحة جيدة ؛ إذا كنت تعاني من زيادة الوزن ، أو تتناول حاليًا أدوية موصوفة ، أو تم تشخيصك بمشكلة صحية ، فستكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى مما تقتبسه الآلات الحاسبة عبر الإنترنت.

بدلاً من ذلك ، تشجعك Big Lou على التحدث مع متخصص مالي لمناقشة وضعك واحتياجات التأمين الخاصة بك. تسرد معلومات الاتصال لجميع وكلائها عبر الإنترنت ، بحيث يمكنك التحدث إلى شخص حقيقي حول ما تريده في بوليصة التأمين على الحياة.

يمكنك الوصول إلى خدمة العملاء على الرقم 888-893-2105 أو يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected].

إذا كنت حامل بوليصة ولديك أسئلة حول مدفوعاتك أو سياستك ، فيجب عليك الاتصال بالشركة التي أصدرت وثيقتك.

مؤشر الشكوى

عند التسوق للحصول على تأمين على الحياة ، انتبه لخدمة عملاء الشركات ونسب الشكوى.

تصدر الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) نسب الشكاوى التي تعكس عدد الشكاوى المقدمة من العملاء فيما يتعلق بحجم الشركة. تعني نسبة الشكوى التي تزيد عن 1.0 أن الشركة تلقت شكاوى أكثر مما تعتبره NAIC نموذجيًا ؛ نسبة أقل من 1.0 تعني أن الشركة تلقت عدد أقل من الشكاوى.

كل شركة تصدر سياسات Big Lou لديها نسبة شكوى خاصة بها. على سبيل المثال،

• الجنرال الأمريكي: 0.45
• مجموعة لينكولن المالية: 0.05
• حياة المحيط الهادئ: 0.04
• الحياة الوقائية: 0.15
• SBLI: 0.60

تقييمات الطرف الثالث

قبل شراء بوليصة التأمين ، عليك التأكد من أن الشركة التي تختارها موثوقة وسليمة من الناحية المالية. يُعد نظام تصنيف القوة المالية (FSR) التابع لـ AM Best من الموارد الجيدة عند إجراء البحث. AM Best هي وكالة تصنيف ائتماني تقوم بتقييم شركات التأمين.

سيكون لكل شركة تأمين تعمل مع Big Lou AM Best FSR الخاص بها. على سبيل المثال ، حصل American General على تصنيف A (ممتاز) ، بينما حصلت Pacific Life على تصنيف A + (ممتاز).

تظهر العديد من شركات التأمين الشريكة لشركة Big Lou في دراسة التأمين على الحياة الفردية لشركة J.D. Power U.S. لعام 2021. قيمت الدراسة 21 من أفضل شركات التأمين على الحياة بناءً على خيارات السياسة المتاحة ، والتسعير ، ودعم العملاء. وإليك كيفية أداء بعض شركاء Big Lou في الدراسة:

• الجنرال الأمريكي: غير مرتبة
• مجموعة لينكولن المالية: 12 من 24
• حياة المحيط الهادئ: 4 من 24
• الحياة الوقائية: 16 من 24
• SBLI: غير مرتبة

سياسة الإلغاء

على الرغم من أن Big Lou لا تنشر معلومات سياسة شركة التأمين الشريكة لها عبر الإنترنت ، فإن جميع سياسات التأمين عادةً ما يكون لها فترة "نظرة مجانية" لمدة 10 أيام ، على الرغم من أنها قد تكون أطول في ولايتك. يمكنك أن تقرر إلغاء وثيقتك خلال فترة المراجعة المجانية واسترداد جميع الأقساط التي دفعتها.

بعد فترة البحث المجاني ، تعتمد كيفية التعامل مع الإلغاءات على عقدك وشركة التأمين. في معظم الحالات ، يمكنك إلغاء التأمين على الحياة بدون عقوبة ، ولكن لن تسترد أموالك. مع السياسات الشاملة والحياة الكاملة ، قد تكون هناك رسوم استسلام.

تحدث إلى أحد المتخصصين الماليين في Big Lou حول سياسات الإلغاء قبل شراء التغطية.

سعر

لا تقدم Big Lou عروض أسعار عبر الإنترنت لمعظم سياساتها. نظرًا لأن معظم عملائها يعانون من مشكلات صحية ، فقد تكون أقساطها أعلى مما قد تراه مدرجًا في أي مكان آخر. ومع ذلك ، عادةً ما تعرض الشركات الأخرى أسعارًا للأشخاص الذين يتمتعون بصحة ممتازة فقط ، لذا فهي ليست مؤشرًا جيدًا للمعدلات التي تتوقعها لنفسك.

للحصول على عرض أسعار ، يمكنك إرسال نموذج عبر الإنترنت أو الاتصال والتحدث مع أحد المتخصصين الماليين في Big Lou.

بينما تطلب منك معظم شركات التأمين على الحياة اختيار "ذكر" أو "أنثى" عند الحصول على عرض أسعار ، فإن Big Lou هي أحد الاستثناءات النادرة. لدى Big Lou خيار ثالث "غير قابل للتطبيق" إذا كنت لا تريد تحديد ذكر أو أنثى.

مع معظم شركات التأمين ، كونك غير ثنائي لا يحرمك من الحصول على تأمين على الحياة. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن معظم شركات التأمين لم تقم بتحديث عمليات الاكتتاب الخاصة بها لتعكس الوعي الحالي بقضايا النوع الاجتماعي.

مسابقة

إذا كنت قد واجهت صعوبة في التأهل للتأمين على الحياة في الماضي بسبب وزنك أو مشاكل صحية ، فقد يكون Big Lou خيارًا جيدًا. يمكنهم توصيلك بشركة تأمين على استعداد للعمل معك ، ويمكن لبعض العملاء حتى شراء تغطية بدون فحص طبي.

ومع ذلك ، لا تقدم Big Lou معلومات عامة عن السياسة أو قوائم بالركاب المتاحين ، لذلك من الصعب مقارنة السياسات. ونظرًا لأن Big Lou لا تضمن السياسات نفسها ، يمكن أن تختلف خدمة العملاء التي تحصل عليها بناءً على الشركة التي تصدر خطتك.

قارنا Big Lou بـ MassMutual، المركز الثاني لدينا لأفضل مزود للتأمين على الحياة بشكل عام.

على عكس Big Lou ، تقدم MassMutual عروض أسعار عبر الإنترنت لبعض سياساتها. كما أن لديها معلومات شاملة حول سياساتها وركابها عبر الإنترنت. MassMutual لديها المزيد من الخيارات أيضًا. تبيع سياسات الحياة الشاملة الشاملة والمتغيرة المصطلح. ولديه ركاب يسمحون لك بشراء تأمين إضافي ، أو التنازل عن أقساطك إذا كنت معاقًا ، أو الوصول إلى المزايا الخاصة بك إذا أصبت بمرض عضال.

MassMutual تبرز من Big Lou بسبب خدمة العملاء. كانت نسبة الشكوى في عام 2021 0.04 فقط ، وهي أقل بكثير من معيار الصناعة ، ويمكنك أيضًا الاتصال بالمحترفين الماليين شخصيًا أو عبر الهاتف.

بيج لو	MassMutual
الحصة السوقية	تعتمد على شركة الاكتتاب	خامس أكبر دولة في الولايات المتحدة ، 5.3٪.
أنواع التأمين	3	4
توزيعات الأرباح لعام 2021	غير متاح	1.7 مليار دولار
خصومات برنامج العافية / حوافز الإقلاع عن التدخين	غير متاح	غير متاح
طريقة الخدمة	المالية المهنية ، الهاتف	محترف مالي ، ويب
أفضل تصنيف صباحا	أ وأعلى (بناءً على تعهد الشركة بالوثيقة)	A ++ (متفوقة)
ترتيب السعر	غير متاح	عن المتوسط
اتجاه الشكاوى	يتراوح من 0.04 إلى 0.6 حسب شركة الاكتتاب	0.04

المنهجية

تستند مراجعاتنا لشركات التأمين على الحياة إلى أ المنهجية الكمية يحلل كل شركة تأمين على استقرارها وموثوقيتها وخدمة العملاء وتجربة المطالبات وتنوع خطوط الإنتاج والتكلفة. نحن نقارن شروط كل نوع من أنواع البوليصة المعروضة - بما في ذلك مبالغ التغطية المتاحة ، والركاب الاختياريون ، وخيارات دفع الأقساط - مع تلك الخاصة بشركات التأمين على الحياة الكبرى الأخرى. أخيرًا ، ننظر في كيفية تصنيف الشركات من قبل مؤسسات الجهات الخارجية لتحديد موثوقيتها وسمعتها العامة.