كيف تجد مستشار ائتمان في عام 2023

يوفر مستشارو الائتمان الموارد والخدمات للمساعدة في إدارة أموالك أو سداد الديون أو فهم خيارات الديون مثل الإفلاس. إذا كنت تبحث عن مساعدة موضوعية ، فتعرف على كيفية العثور على مستشار ائتماني لمساعدتك في وضع ديونك وأموالك على المسار الصحيح.

كيف تجد مستشار ائتمان

• ابدأ البحث بإنشاء قائمة بالوكالات الاستشارية. جمعيات استشارات الائتمان التجارية مثل المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC) و جمعية الاستشارات المالية الأمريكية (FCAA) تقدم أدوات البحث عن الوكالات لمساعدتك في العثور على الشركات المعتمدة وذات السمعة الطيبة.
• راجع الخدمات والرسوم الخاصة بكل شركة في قائمتك. ضع في اعتبارك الاستفادة من الاستشارات المجانية لمناقشة أموالك مع المستشار ومعرفة المزيد حول خياراتك - وكيف تتعامل مع المستشار والوكالة.
• أكمل طلبًا للتسجيل في البرنامج. قد يطلب مستشار الائتمان الخاص بك تفاصيل حول أموالك للبدء.

متى تكون فكرة جيدة أن تبحث عن مستشار ائتمان؟

من السهل أن تفوتك العلامات التي تدل على أنك بحاجة إلى مساعدة احترافية. إذا كان أي من هؤلاء يصف موقفك ، ففكر في البحث عن ملف

مستشار ائتمان معتمد.

• أنت تعتمد على بطاقات الائتمان الخاصة بك في عمليات الشراء اليومية. الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك للبقاء على قيد الحياة هو علامة على أنك تنفق الكثير. دون تغيير إنفاقك ، ديون بطاقتك الائتمانية يمكن أن يصبح غير قابل للإدارة. يمكن أن يساعدك مستشار الائتمان في إنشاء خطة تسمح لك بتغطية نفقاتك دون استخدام بطاقتك الائتمانية.
• لديك الكثير من الديون. يمكن لمستشاري الائتمان العمل مع الدائنين لتقليل مدفوعاتك الشهرية بموجب خطة إدارة الديون. في حين أن مستشاري الائتمان لا يمكنهم التفاوض على الديون المضمونة مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة ، يمكنهم المساعدة في تجنب حبس الرهن أو إعادة الملكية من خلال جعل فواتيرك الأخرى في متناول الجميع.
• لقد فقدت الدخل. قد يكون من المفيد التشاور مع مستشار الائتمان بعد وقوع حدث مهم في الحياة - مثل الطلاق أو فقدان الوظيفة - يؤثر على دخلك. يمكن لمستشار الائتمان أن يتفاوض مع بعض دائنيك على دفعات أقل ، ولكن يجب أن يكون دخلك مرتفعًا بما يكفي لتحمل المدفوعات.
• أنت تفكر في الإفلاس. قبل أن تتمكن من تقديم طلب للإفلاس ، يجب عليك إكمال الاستشارة الائتمانية. سيكون لديك فرصة لاستكشاف البدائل وتعلم مهارات إدارة الديون. يمكن أن تساعدك هذه المهارات في تجنب رفع دعوى الإفلاس مرة أخرى في المستقبل.

اختيار مستشار ائتمان والتقدم بطلب للحصول على استشارات ائتمانية

ستوفر أفضل شركات الإعفاء من الديون معلومات حول خدماتها دون أي تكلفة قبل التسجيل. أثناء البحث عن الشركة المناسبة ، إليك ما تبحث عنه.

ابحث عن شركات جديرة بالثقة

ابحث عن وكالات استشارات الائتمان التي تنتمي إلى جمعية وطنية مثل NFCC أو FCAA. ال برنامج الوصي الأمريكي، التي هي جزء من وزارة العدل ، تحتفظ بقائمة من مستشاري الائتمان الذين تمت الموافقة عليهم لتقديم المشورة الائتمانية قبل الإفلاس.

راجع الخدمات المقدمة

ابحث عن مستشار ائتماني يقدم مشورة مالية مجانية ، ويساعد في إعداد الميزانية ، والموارد التعليمية بالإضافة إلى خطط إدارة الديون القائمة على الرسوم. يقضي أفضل مستشاري الائتمان الوقت في مناقشة أموالك قبل تقديم حل مدفوع.

عند مراجعة خدمات إحدى الوكالات ، اسأل عن مدى تأهيل مستشاري الائتمان وما إذا كانوا يحملون أي شهادات.

افهم الرسوم

عادة ما تتقاضى وكالات استشارات الائتمان رسومًا شهرية مقابل مساعدة الديون الجارية، حتى عندما يكونون جزءًا من منظمة غير ربحية. ومع ذلك ، يجب أن تكون هذه الرسوم في متناول الجميع.

راجع عقدك

يجب أن تتلقى العقد وتراجعه قبل أن تبدأ في الدفع مقابل الخدمات. تأكد من أن كل ما ناقشته موجود في الاتفاقية وأنك تفهم الشروط. إذا كنت لا توافق على الشروط ، فلا بأس من رفضها أو طلب التوضيح أو اختيار شركة أخرى.

ما هو قابل للتفاوض

• مصاريف: يمكن لمستشاري الائتمان ذوي السمعة الطيبة تخفيض الرسوم أو التنازل عنها إذا كنت لا تستطيع الدفع.
• حسابات تحت إدارة الديون: بينما يمكنك فقط تسجيل الديون غير المضمونة في خطة إدارة الديون ، يمكنك اختيار الديون التي تريد تضمينها.

أفضل مستشاري الائتمان

شركة	الخدمات المتاحة	رسوم استشارات الائتمان وخطط إدارة الديون
استشارات كامبريدج الائتمانية	استشارات الائتمان وتوحيد الديون واستشارات قروض الطلاب واستشارات الإفلاس والاستشارات السكنية وخطط إدارة الديون	استشارات ائتمانية مجانية الرسوم الأولية: 40 دولارًا الرسوم الشهرية: متوسط ​​30 دولارًا
إدارة الأموال الدولية	استشارات ائتمانية ، استشارات الإسكان ، استشارات قروض الطلاب ، استشارات الإفلاس ، استشارات التعافي من الكوارث ، والمزيد	استشارات ائتمانية مجانية الرسوم الأولية: تختلف حسب الولاية الرسوم الشهرية: تختلف حسب الولاية
حلول الديون InCharge	الاستشارات الائتمانية والاستشارات السكنية والاستشارات المتعلقة بالإفلاس وخطط إدارة الديون	استشارات ائتمانية مجانية الرسوم الأولية: 75 دولارًا (تختلف حسب الولاية) الرسوم الشهرية: متوسط ​​33 دولارًا
GreenPath المالية العافية	استشارات الديون ، إدارة الديون ، دعم الإفلاس ، استشارات قروض الطلاب ، استشارات الإسكان ، خطط إدارة الديون ، والمزيد	استشارات ائتمانية مجانية الرسوم الأولية: 0 دولار أمريكي إلى 50 دولار أمريكي رسوم شهرية: 0 دولار أمريكي إلى 75 دولار أمريكي
معتقل	التثقيف الصحي الائتماني ، تعليم قروض الطلاب ، استشارات الإفلاس ، وخطط إدارة الديون	الرسوم الأولية: 45 دولارًا رسم شهري: 45 دولارًا

ما ستحتاجه أثناء الاستشارة الائتمانية

لا تحتاج إلى الكثير لبدء عملية الاستشارة الائتمانية.

• تفاصيل الميزانية: لمنح مستشار الائتمان رؤية واضحة لأموالك ، قم بإعداد قائمة بدخلك ونفقاتك الشهرية واجمع نسخًا من بيانات بطاقتك الائتمانية.
• تقارير الائتمان: أثناء استشارتك ، سيقوم مستشار الائتمان بمراجعة قروضك وديون بطاقتك الائتمانية. يمكنك سحبها مسبقًا ، أو منح مستشار الائتمان الإذن لسحبها لك.
• الوثائق المالية: إذا كنت قد تلقيت خطابات من وكالات التحصيل أو من مصلحة الضرائب الأمريكية ، فقدم نسخًا إلى مستشار الائتمان الخاص بك لمراجعتها أثناء جلستك.

بدائل للاستشارات الائتمانية

• دين التوحيد: هذا هو نهج افعل ذلك بنفسك حيث تجمع بين ديون متعددة وتسديدها بقرض شخصي أو تحويل رصيد بطاقة ائتمان منخفض النسبة المئوية السنوية. يعمل توحيد الديون على تبسيط سداد الديون ، ولكنه قد يكلف أكثر من حيث الرسوم والفوائد حسب الشروط.
• تسوية الديون: غالبًا ما يتم الخلط بين هذا وبين إدارة الديون والاستشارات الائتمانية. تسوية الديون (أو تخفيف عبء الديون) يقلل من إجمالي الدين الذي تسدده من خلال مطالبة الدائنين بقبول دفعة أقل للديون المتأخرة بشكل خطير. سيكون لتسوية الديون تأثير سلبي كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التفاوض مع دائنيك أو طلب المساعدة من شركة الإعفاء من الديون (والتي ستتكلف 15٪ إلى 25٪ من المبلغ المسدد).
• إفلاس: هذا يمكن أن يمحو ديونك بأمر من المحكمة. عادة ما يتم اعتباره الملاذ الأخير لأنه يتسبب في أضرار ائتمانية طويلة الأمد.