تراجع معدل الرهن العقاري للشراء الجديد لمدة 30 عامًا ، بينما يرتفع معدل إعادة التمويل

انخفض متوسط ​​سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا للشراء الجديد بمقدار 8 نقاط أساس يوم الإثنين ، وهبط عند 7.18٪ متخليًا عن المكاسب التي شهدناها يوم الجمعة. كما انخفضت معظم معدلات الرهن العقاري الأخرى أو لم يحدث أي تغيير ، باستثناء معدل الرهن العقاري لإعادة التمويل لمدة 30 عامًا المتوسط ​​، الذي ارتفع بمقدار 6 نقاط أساس إلى 7.57٪ ، مما زاد الفجوة بين الرائدين معدلات. وشهدت معدلات الرهون العقارية القابلة للتعديل 10/6 و 7/6 و 5/6 زيادات طفيفة.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين
نوع القرض	شراء	إعادة التمويل
30 سنة ثابتة	7.18%	7.57%
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.12%	7.48%
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.39%	6.39%
15 سنة ثابتة	6.40%	6.64%
5/6 ذراع	7.13%	7.30%

المتوسطات الوطنية لمعدلات الرهن العقاري اليوم

انخفض متوسط ​​الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا لقروض الشراء الجديدة إلى 7.18 ٪ يوم الاثنين ، بعد اكتساب 4 نقاط أساس يوم الجمعة. عاد الآن إلى

المعدل الذي رأيناه في 2 يونيو. ارتفعت أسعار الفائدة على القروض لأجل 30 عامًا صعودًا وهبوطًا بين 7.13٪ و 7.26٪ منذ الأول من يونيو. ولكن قبل أقل من أسبوع من ذلك ، في 26 مايو ، وصل المتوسط ​​إلى أعلى مستوى له في 20 عامًا عند 7.65٪.

لم تشهد معدلات الرهن العقاري الجامبو أي تغييرات في جميع المجالات لقروض الشراء الجديدة ، مع بقاء قروض 30 عامًا و 15 عامًا و 7/6 ARM و 5/6 ARM كما كانت يوم الجمعة. لا يزال معدل الرهن العقاري الثابت للشراء الجديد لمدة 30 عامًا 6.39٪ ، وهي ذروة تقدر بما لا يقل عن 14 عامًا ، نظرًا لعدم توفر متوسطات معدلات الجامبو من قبل عام 2009. كما لم يشهد نظراء جامبو refi أي تغييرات عن اليوم السابق. كانت الفجوة بين أسعار الشراء الجديدة ومعدلات إعادة التمويل لقرض مدته 30 عامًا 39 نقطة أساس يوم الاثنين.

انخفضت أسعار الرهون العقارية لمدة 15 عامًا بشكل طفيف ، متخلية عن نقطتين أساس ليعود بها إلى 6.40٪ ، حيث كانت يوم الجمعة. مثل أخيه البالغ من العمر 30 عامًا ، ارتفع متوسط ​​15 عامًا أيضًا في أواخر مايو. لكن المتوسط ​​الحالي لا يزال أقل بكثير من ذروة أكتوبر الماضي عند 7.03٪ ، والتي كانت أعلى مستوى في 15 عامًا.

بعد انخفاض الأسعار التاريخي في أغسطس 2021 ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري في النصف الأول من عام 2022. ارتفع متوسط ​​30 عامًا إلى 6.38٪ بحلول يونيو 2022 ، وهو أكثر من ضعف معدل 2.89٪ الذي شوهد قبل 10 أشهر فقط. ثم تجاوزت الطفرة الأكثر دراماتيكية في سبتمبر وأكتوبر 2022 ذروة الصيف ، حيث ارتفع متوسط ​​30 عامًا في النهاية بمقدار 1.2 نقطة مئوية أخرى وسجل أعلى مستوى له في 20 عامًا.

أدت الزيادة الأخيرة في معدلات الفائدة على مدى 30 عامًا إلى ارتفاع المتوسط ​​إلى مستوى مرتفع آخر ، 7 نقاط أساس فوق علامة المياه المرتفعة في أكتوبر. ومع ذلك ، من الصعب تحديد المدة التي يجب أن نذهب إليها للعثور على معدلات 30 عامًا أعلى مما رأيناه في 26 مايو ، حيث لم يتم نشر متوسطات الأسعار اليومية قبل عام 2009.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - شراء جديد
شراء جديدة	التغيير اليومي
30 سنة ثابتة	7.18%	-0.08
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.12%	-0.10
ثابت VA لمدة 30 سنة	7.11%	-0.05
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.39%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.00%	-0.06
15 سنة ثابتة	6.40%	-0.02
جامبو ثابت لمدة 15 سنة	6.39%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	6.36%	-0.02
10/6 ذراع	7.38%	+0.03
7/6 ذراع	7.06%	+0.01
جامبو 7/6 ARM	6.33%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.13%	+0.01
جامبو 5/6 ARM	6.43%	لا تغيير

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - إعادة التمويل
نوع القرض	إعادة التمويل	التغيير اليومي
30 سنة ثابتة	7.57%	+0.06
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.48%	-0.15
ثابت VA لمدة 30 سنة	7.40%	لا تغيير
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.39%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.45%	-0.07
15 سنة ثابتة	6.64%	-0.01
جامبو ثابت لمدة 15 سنة	6.39%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	6.56%	-0.01
10/6 ذراع	7.59%	لا تغيير
7/6 ذراع	7.45%	-0.02
جامبو 7/6 ARM	6.43%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.30%	-0.01
جامبو 5/6 ARM	6.43%	لا تغيير

احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القرض المختلفة باستخدام آلة حساب الرهن العقاري.

أدنى معدلات الرهن العقاري من قبل الدولة

تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الحالة التي تحدث فيها عمليات الإنشاء. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالتغيرات على مستوى الدولة في درجة الائتمان ومتوسط ​​نوع قرض الرهن العقاري وحجمه ، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.

ما أسباب ارتفاع معدلات الرهن العقاري أو الانخفاض؟

يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة ، مثل مستوى واتجاه سوق السندات ، بما في ذلك عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ؛ السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي ، خاصة فيما يتعلق بتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة ؛ والمنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض. نظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه التقلبات في وقت واحد ، فمن الصعب عمومًا عزو التغيير إلى أي عامل واحد.

أدت عوامل الاقتصاد الكلي إلى إبقاء سوق الرهن العقاري منخفضًا نسبيًا خلال معظم عام 2021. على وجه الخصوص ، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية للوباء. هذا سياسة شراء السندات هو مؤثر رئيسي على معدلات الرهن العقاري.

ولكن ابتداءً من نوفمبر 2021 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات إلى أسفل ، وإجراء تخفيضات كبيرة كل شهر حتى وصل إلى صافي الصفر في مارس 2022.

ال معدل الأموال الفيدرالية قد تؤثر أيضًا بشكل غير مباشر على معدلات الرهن العقاري. تم تعيينه من قبل لجنة الأسعار والسياسة في بنك الاحتياطي الفيدرالي - اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) - التي تجتمع كل ستة إلى ثمانية أسابيع. يبدأ الاجتماع القادم لمجلس الاحتياطي الفيدرالي اليوم وسيعلن قراره بشأن سعر الفائدة غدًا 14 يونيو.

المنهجية

تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه بناءً على أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد ، بافتراض وجود نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم طلب بدرجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. تمثل المعدلات الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم ، والتي قد تختلف عن أسعار الإعلانات التشويقية المُعلن عنها.

للحصول على خريطتنا لأفضل معدلات الولاية ، يتم سرد أدنى سعر يقدمه المقرض الذي شمله الاستطلاع حاليًا في تلك الولاية ، بافتراض نفس المعلمات الخاصة بـ 80٪ LTV ودرجة ائتمان بين 700-760.