معدلات واتجاهات القروض الشخصية ، أسبوع 3 أبريل: ارتفاع الأسعار
بعد انخفاض ما يقرب من نقطة واحدة على مدى أسبوعين ، عادت أسعار الفائدة على القروض الشخصية إلى الارتفاع هذا الأسبوع.
نقوم بشكل مستقل بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها. إذا قمت بالنقر فوق الروابط التي نقدمها ، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
خلال الأسبوعين الماضيين ، انتقلت معدلات القروض الشخصية من متوسط 20٪ تقريبًا إلى حوالي 19٪. لكن هذا الأسبوع شهد ارتفاع معظم الأسعار مرة أخرى ، حيث أضاف المتوسط العام 22 نقطة أساس ليصل إلى 19.23٪.
انخفض متوسط مبلغ القرض للقراءة الثالثة على التوالي ، مع انخفاض 133 دولارًا هذا الأسبوع إضافة إلى انخفاضين سابقين لتخفيض المتوسط إلى أقل من 21000 دولار. لم يتغير الحد الأدنى والحد الأقصى لأسعار الفائدة من المقرضين الذين شملهم الاستطلاع ، وظلوا عند 5.99٪ APR و 36.00٪ APR ، على التوالي ، بينما ظل متوسط طول القرض ثابتًا أيضًا ، عند 49 شهرًا.
كانت المعدلات أعلى هذا الأسبوع بالنسبة للمقترضين في جميع فئات الائتمان باستثناء ممتاز ، حيث تم تسجيل انخفاض طفيف في سعر الفائدة. من بين المستويات الأخرى ، شهدت تلك التي لديها ائتمان عادل أكبر زيادة في الأسعار هذا الأسبوع.
| معدل الفائدة السنوية للقرض الشخصي حسب جودة الائتمان | |||
|---|---|---|---|
| جودة الائتمان | متوسط أبريل الأسبوع الماضي | متوسط أبريل هذا الأسبوع | أسبوع على مدى أسبوع التغيير |
| ممتاز | 19.12% | 18.95% | - 0.17 |
| جيد | 21.06% | 21.70% | + 0.64 |
| عدل | 25.13% | 26.67% | + 1.54 |
| فقير | 28.65% | 28.78% | + 0.13 |
| كل المستويات | 19.01% | 19.23% | + 0.22 |
ارتفعت معدلات القروض الشخصية على مدار عام 2022 بسبب الزيادات الكبيرة في أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي. لمحاربة أعلى معدلات التضخم التي شوهدت منذ 40 عامًا ، لم يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية فقط كل اجتماع من اجتماعات قرار الأسعار التسعة الأخيرة ، ولكن غالبًا ما رفعت المعدلات بزيادات كبيرة تاريخيًا. في الواقع ، ستة من تسعة زيادات كانت بنسبة 0.50٪ أو 0.75٪.
معدلات الاحتياطي الفيدرالي والقروض الشخصية
بشكل عام ، تُترجم التحركات في معدل الأموال الفيدرالية إلى حركة في معدلات الفائدة على القروض الشخصية، بالإضافة إلى أسعار بطاقات الائتمان. لكن قرارات مجلس الاحتياطي الفيدرالي ليست العامل الوحيد لتحديد أسعار القروض الشخصية. من المهم أيضًا المنافسة ، وفي عام 2022 ، زاد الطلب على القروض الشخصية بشكل كبير.
على الرغم من أن التضخم المرتفع لعقود من الزمن قد تسبب في رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الرئيسي بنسبة 4.75٪ منذ مارس الماضي ، إلا أن متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لم يرتفع إلى هذا الحد بشكل كبير. وذلك لأن الطلب المرتفع على المقترض يتطلب من المقرضين التنافس بقوة على القروض المغلقة ، وإحدى الطرق الأساسية للمنافسة هي تقديم أسعار منخفضة. على الرغم من زيادة معدلات القروض الشخصية في عام 2022 ، إلا أن المنافسة الشرسة في هذا المجال منعتهم من الارتفاع بقدر معدل الأموال الفيدرالية.
بالنسبة لعام 2023 ، انخفض التضخم قليلاً ولكن لا يزال يمثل مشكلة ، مما دفع بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى توقع رفع أسعار الفائدة أكثر هذا العام. ومع ذلك ، أدت إخفاقات البنوك البارزة في مارس إلى تعقيد قرارات مجلس الاحتياطي الفيدرالي بشأن مسار سعر الفائدة لعام 2023 ، مما جعل التوقعات أكثر غموضًا. كما هو الحال دائمًا ، يتم اتخاذ قرارات سعر الفائدة الفيدرالية واحدة تلو الأخرى بناءً على أحدث البيانات والأخبار الاقتصادية ، مما يعني أنه لا يمكن توقع أي شيء بشكل موثوق.
تجتمع لجنة تحديد سعر الفائدة في الاحتياطي الفيدرالي كل ستة إلى ثمانية أسابيع ، مع اختتام اجتماعها التالي في 3 مايو.
| المُقرض | متوسط أبريل | متوسط مدة القرض (شهور) | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|---|
| أفانت | 29.21% | 37 | $11,239 |
| مجموعة المصرفيين للرعاية الصحية | 16.19% | 87 | $70,184 |
| أفضل بيض | 20.95% | 48 | $16,942 |
| سيتي بنك | 14.49% | 36 | $26,000 |
| يكتشف | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 18.31% | 45 | $18,385 |
| ليندينج بوينت | 32.08% | 45 | $7,119 |
| LightStream | 11.69% | 60 | $9,999 |
| OneMain المالية | 25.84% | 45 | $6,991 |
| PenFed | 10.89% | 52 | $24,323 |
| تزدهر | 9.74% | 36 | $35,000 |
| ريتش فاينانشيال | 23.73% | 41 | $15,959 |
| SoFi | 15.15% | 48 | $26,393 |
| الائتمان الشامل | 22.45% | 47 | $15,906 |
| يرقي | 22.93% | 47 | $15,708 |
| مغرور | 18.03% | 50 | $14,489 |
| جميع المقرضين أعلاه | 19.23% | 49 | $20,993 |
ما هو الاتجاه المتوقع لأسعار القروض الشخصية؟
إذا رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أعلى في عام 2023 ، قرض شخصي معدلات يمكن أن تزيد أيضا. ومع ذلك ، مع استمرار المنافسة على القروض الشخصية ، يمكن أن تكون هناك حركة تصاعدية في معدلات القروض تراجعت حتى في ضوء زيادة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، مما قد يترك المتوسطات ليست بعيدة عن الحالية المستويات.
نظرًا لأن معظم القروض الشخصية عبارة عن منتجات ذات معدل فائدة ثابت ، فإن كل ما يهم بالنسبة للقروض الجديدة هو السعر الذي تحصل عليه في بداية القرض (إذا كان لديك بالفعل قرض بسعر فائدة ثابت ، فلن تؤثر تحركات الأسعار على المدفوعات). إذا كنت تعلم أنك ستحتاج بالتأكيد إلى الحصول على قرض شخصي في الأشهر المقبلة ، فمن المحتمل (وإن لم يكن مضمونًا) أن معدلات اليوم ستكون أفضل مما يمكنك الحصول عليه في الأشهر القليلة المقبلة ، إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بالفعل برفع أسعار الفائدة أكثر.
إنها أيضًا خطوة حكيمة دائمًا للتسوّق للحصول على أفضل الأسعار. يمكن أن يصل الفرق بين نقطة مئوية أو نقطتين بسهولة إلى مئات أو حتى الآلاف من بالدولار من تكاليف الفائدة بنهاية القرض ، لذا فإن البحث عن أفضل خيار لك هو الوقت المناسب استثمر.
أخيرًا ، لا تنس التفكير في كيفية تقليل إنفاقك لتجنب الحصول على قرض شخصي في المقام الأول ، أو كيف يمكنك يمكن أن تبدأ في إنشاء صندوق للطوارئ حتى لا تغرق النفقات المستقبلية غير المتوقعة أموالك وتتسبب في احتياجك الشخصي الإضافي قروض.
الإفصاح عن منهجية تحصيل الأسعار
تقوم Investopedia بمسح وتجميع متوسط معدلات القروض الشخصية المعلن عنها ومتوسط مدة القرض ومتوسط القرض المبالغ من 18 من أكبر المقرضين الشخصيين في البلاد كل أسبوع ، بحساب وعرض نقطة منتصف المعلن عنها نطاقات. يتم أيضًا تحصيل متوسط معدلات وشروط ومبالغ القروض وتجميعها حسب نطاق جودة الائتمان (للحصول على ائتمان ممتاز وجيد وعادل وسيء) عبر 29 مقرضًا من خلال شراكة مع Even مالي. المتوسطات المجمعة حسب جودة الائتمان تستند إلى القروض المحجوزة الفعلية.
