كيف يمكن لـ Blockchain تغيير 401 (k) s

بلوكشين، التكنولوجيا وراء العملات الرقمية مثل Bitcoin ، يمكن أن يغير بالفعل الطريقة التي ندير بها 401 (k) s. يزعم النقاد أن blockchain يمثل أكبر اختراق منذ الإنترنت ، مع إمكانية تحسين كل شيء تقريبًا في حياتنا ، بما في ذلك صحتنا ورصيدنا المصرفي. وإليك كيف يمكن أن يؤدي أيضًا إلى زيادة مبلغ المال الذي يجب أن نعيشه في التقاعد.

ما هو Blockchain؟

إذا كنت مواكبًا لأحدث الابتكارات المالية والاستثمارية ، فمن المحتمل أنك سمعت عن blockchain. إنه دفتر أستاذ رقمي يسجل أي شيء يحتاج إلى تسجيل والتحقق من حدوثه بشكل آمن وفي وقت واحد عبر شبكة من أجهزة الكمبيوتر. في كل مرة يحدث شيء جديد ، تتم إضافة سجل تلقائيًا إلى هذا النوع من مستندات Excel عبر الإنترنت. هذا السجل آمن ولا يمكن العبث به وهو متاح نظريًا للجميع.

باختصار ، توفر هذه التقنية طريقة أكثر أمانًا وجدارة بالثقة وفعالية ومنظمة لتسجيل البيانات مما لدينا حاليًا. في حين أن هذا قد لا يبدو مميزًا بشكل خاص ، إلا أنه في الواقع صفقة كبيرة جدًا.

ما هو التأثير الذي يمكن أن تحدثه Blockchain على 401 (k) s؟

الشيء الوحيد الذي يمكن أن يفعله حقًا بالادخار من خلال اختراق تكنولوجي هو نظام التقاعد في الولايات المتحدة. زيادة متوسط ​​العمر المتوقع ، وسوء الإدارة ، وقلة التنقل ، وانعدام الثقة ، والعديد من أصحاب المصلحة ، والشفافية المحدودة ليست سوى عدد قليل من القضايا التي تهدد بترك جزء كبير من السكان بدون الموارد للعيش بشكل مريح عندما يغادرون القوى العاملة.

يمكن أن تساعد Blockchain ، إذا كانت ترقى إلى مستوى إمكاناتها ، في تقليل هذه الرياح المعاكسة وإعادة بث الحياة إلى مدخرات التقاعد. فيما يلي نعرض قائمة ببعض الطرق الرئيسية التي قد تجعل هذه التكنولوجيا شديدة الضخامة تختفي إحدى أحلك الغيوم المعلقة على الاقتصاد.

المزيد من الشفافية

الإيمان بالمؤسسات المالية التي تدير خطط التقاعد لا يرتفع تمامًا وجزء من ذلك يرجع إلى الافتقار إلى الشفافية. تتسبب المعلومات غير المتسقة والتهم المخفية واستخدام المصطلحات في تأجيل الكثير من الناس الادخار للتقاعد.

ربما يساعد دفتر الأستاذ المشترك اللامركزي في علاج هذه المشكلة. إن تخزين كل شيء في مكان واحد يسهل الوصول إليه من شأنه أن يعطي الأمريكيين صورة أوضح عن أصولهم التقاعدية وربما يحفزهم على الاستثمار أكثر. من المرجح أيضًا أن يتخذ السكان المطلعون قرارات استثمارية أكثر ذكاءً وليس مجرد اتباع الخيار الافتراضي.

لا مزيد من الأموال المفقودة

يميل الناس هذه الأيام إلى تغيير الوظائف بشكل متكرر إلى حد ما. في بعض الحالات ، عندما يتركون العمل ، يتركون أيضًا معاشًا قديمًا وراءهم.

في الولايات المتحدة ، يعود الأمر أساسًا إلى الموظفين للحفاظ على علامات التبويب الخاصة بهم 401 (ك) ث من الوظائف السابقة أو دمجها في خطط صاحب العمل الجديد. لا توجد قاعدة بيانات للمعاشات التقاعدية تتعقب إجمالي المساهمات المحددة للعمال أو شخص يهتم بالتأكد من انتقال مدخرات التقاعد إلى حيث يذهب الموظف.

للأسف ، هذا يعني أنه من الشائع جدًا أن يفقد الأشخاص المسار الصحيح لحسابات التقاعد الخاصة بهم ويصادرون بعض الأموال التي عملوا بجد لوضعها جانبًا في سنواتهم اللاحقة. في عام 2017 ، ذكرت NBC News أن العمال الأمريكيين قد يخسرون ما قيمته 2 تريليون دولار من مدخرات التقاعد بمجرد عدم القيام بذلك. يتدحرج حسابات التوفير 401 (ك) الخاصة بهم عندما يغيرون وظائفهم. في عام 2021 ، قالت شركة الخدمات المالية Capitalize إن هناك 24.3 مليون حساب منسية 401 (k) تبلغ قيمتها حوالي 20٪ من جميع الأصول 401 (k) في الولايات المتحدة.

يمكن لـ Blockchain وضع حد لذلك. باستخدام هذه التقنية ، سيكون من الممكن تتبع جميع حسابات التقاعد لدينا في مكان واحد يسهل الوصول إليه.

اقطعوا الوسطاء

من أكثر الأشياء التي تم تداولها حول blockchain أنها لا تتطلب وسيطًا تابعًا لجهة خارجية مثل البنوك و غرف المقاصة للتحقق من صحة المعاملات. عندما يتغير المال أو أي شيء آخر ، يتم تسجيله على الفور على أجهزة كمبيوتر متعددة يمكن من الناحية النظرية للجميع رؤيتها.

أهمية هذا ضخمة. يجب أن يؤدي الاستغناء عن الوسطاء إلى نتائج أسرع وتكاليف أقل. مع انخفاض عدد الأشخاص الذين يأخذون اقتطاعًا ، يتم استثمار المزيد من أموالك ، مما يؤدي إلى زيادة مقدار المعاش التقاعدي.

حافظ على مقدمي الرعاية على أصابع قدمهم

إن تخزين جميع معلوماتك المتعلقة بمدخرات التقاعد في مكان واحد يسهل الوصول إليه من شأنه أن يضغط على المؤسسات المالية للعمل بجدية أكبر للاحتفاظ بالعملاء. المشكلة الشائعة اليوم هي أن خطط التقاعد نادراً ما تتم مراقبتها من قبل أصحابها. في حالة وفاء blockchain بوعده وتغيير ذلك ، لن يتمكن مديرو الأصول بعد الآن من اعتبار العملاء أمرًا مفروغًا منه. عندما يصبح تهديدهم بالتسوق والقفز على متن السفينة والمطالبة بالمزيد حقيقة واقعة ، فإن مقدمي الخدمات سوف يدخلون من الناحية النظرية ، تضطر إلى تقديم شروط أكثر تنافسية ، ونأمل أن يؤدي ذلك إلى انخفاض التكاليف وجودة أعلى منتجات.

أقل قابلية للاختراق

في السنوات الأخيرة ، كان هناك ارتفاع في عدد 401 (k) التي تم اختراقها. تؤدي معظم الهجمات إلى سرقة المعلومات الشخصية ، على الرغم من أن مجرمي الإنترنت يأخذون الأموال بشكل متزايد من خطط الأشخاص أيضًا.

يمكن أن تساعد Blockchain في وضع حد لذلك. توجد المعلومات على شبكة blockchain في قاعدة بيانات مشتركة موجودة على ملايين أجهزة الكمبيوتر وليس في موقع مركزي واحد. وفقًا للخبراء في هذا المجال ، فإن هذا الهيكل اللامركزي يجعل الاختراق أكثر صعوبة.

عقبات لا يزال يتعين التغلب عليها

تم الترويج لفوائد blockchain لعدة سنوات حتى الآن ، ومع ذلك لم يتم اعتماد التكنولوجيا على نطاق واسع. لماذا هذا؟ كما رأينا مع الاختراقات الكبيرة الأخرى في الماضي ، يستغرق الأمر وقتًا حتى يتحول الاختراع الذي يحتمل أن يغير قواعد اللعبة إلى نظام يمكن للجماهير استخدامه بأمان وفعالية.

في عام 2017 ، توقعت شركة الأبحاث Gartner أن blockchain لا يزال على بعد 10 سنوات من الانطلاق في الاتجاه السائد. قيل من خمس إلى 10 سنوات في عام 2019 ، مما يشير إلى أنه لا يزال أمامنا طريق لنقطعه قبل تجربة هذه التكنولوجيا واختبارها والاستعداد لتصبح جزءًا من حياتنا اليومية.

بعض أكبر المشكلات التي يجب حلها قبل أن تصبح blockchain قابلة للتطوير يشمل الاستخدام الواسع كمية الطاقة التي يستهلكها للعمل ، والافتقار النسبي للسرعة ، والحقيقة الذي - التي يمكن لكل كتلة في السلسلة الاحتفاظ بالكثير من البيانات فقط.

مصدر قلق آخر هو أن توحيد 401 (k) مع blockchain قد يؤدي إلى أن تصبح العملات المشفرة عنصرًا ثابتًا في خطط التقاعد. ال وزارة العمل الأمريكية، الهيئة المسؤولة عن التأكد من أن حسابات التقاعد لأصحاب العمل تفي بالمعايير الدنيا التي حددها قانون تأمين دخل الموظفين (ERISA)، أوضح إلى حد ما أنه ضد هذه الفكرة بسبب تخميني والطبيعة المتقلبة لهذه العملات الرقمية.

الخط السفلي

لدى Blockchain القدرة على تحسين مستويات المعيشة بشكل كبير من شريحة المتقاعدين من السكان. يجب أن تؤدي زيادة الشفافية والكفاءة إلى تعزيز المشاركة ، وخفض التكاليف ، وضمان استخدام الأموال التي ندخرها كل شهر على أفضل وجه ومنحها أكبر فرصة لزيادة القيمة.

النبأ السيئ هو أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت حتى يصبح هذا الاحتمال المثير حقيقة واقعة. كما هو الوضع الآن ، لا يزال لدى blockchain الكثير من العقبات للتغلب عليها قبل أن تصبح جاهزة للتيار السائد. هناك أيضًا احتمال ألا يصل إلى هذا الحد أبدًا وأن يحل محله شيء آخر ، غير معروف حتى الآن ، يكون أكثر قدرة.