مراجعة شركة Voya للتأمين على الحياة

وأوضح الايجابيات

• تقديم المطالبة عبر الإنترنت متاح: يتميز موقع Voya على الويب بخيار تقديم مطالبة عبر الإنترنت. هذه ميزة رائعة بالنسبة لبعض الشركات التي تطلب منك الاتصال وتنزيل نماذج المطالبات.
• الموارد التعليمية المتاحة على الإنترنت: تقدم Voya مواد تعليمية عبر الإنترنت لمساعدة العملاء على فهم كيفية عمل التأمين على الحياة بشكل أفضل وكيف يمكن أن يتناسب مع خطتهم المالية.
• عدد قليل من شكاوى العملاء: تلقت Voya شكاوى أقل مما كان متوقعًا خلال السنوات الثلاث الماضية ، وفقًا للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC).

وأوضح سلبيات

• أنواع السياسات المحدودة المتاحة: تقتصر عروض سياسة Voya على مدى الحياة والحياة بأكملها ، وهي متاحة بشكل عام فقط إذا قدمها صاحب العمل.
• لا توجد محادثة مباشرة متاحة: لا يحتوي موقع Voya على الويب على خيار للعملاء الذين يبحثون عن إجابات في الوقت الفعلي لأسئلتهم.

مؤشر الشكوى

ال الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) تصدر مؤشر شكوى سنوي لشركات التأمين التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها. يستخدم هذا المؤشر لمقارنة الشركات ذات الأحجام المختلفة من حيث إرضاء العملاء ، مقاسة بعدد الشكاوى المقدمة.

الشركة التي لديها عدد متوقع من الشكاوى بالنسبة لحجمها لديها مؤشر شكوى 1.00. يعني الرقم الأقل من 1.00 أن الشركة تلقت شكاوى أقل من المتوقع بالنسبة لحجمها ، في حين أن الرقم الأكبر من 1.00 يعني أنها تلقت المزيد. مؤشر 2.00 ، على سبيل المثال ، يشير إلى أن الشركة تلقت ضعف العدد المتوقع من الشكاوى.

شركة Reliastar Life Insurance Company ، الشركة التي تصدر بوالص التأمين على الحياة Voya ، كان لديها مؤشر شكوى لمدة ثلاث سنوات يبلغ 0.02. هذا يعني أنه لم يتم تسجيل أي شكوى تقريبًا ضدها خلال تلك الفترة كما هو متوقع لشركة من نفس الحجم.

تقييمات الطرف الثالث

وكالة التصنيف الائتماني الأمريكية صباحا أفضل تنشر قائمة سنوية تصنف شركات التأمين الأمريكية حسب القوة المالية ، والتي يمكن أن تساعد المستهلكين على تحديد الشركات التي هي في أفضل وضع لدفع مطالبات التأمين في المستقبل. حصلت شركة Reliastar ، التي تتكفل بوثائق التأمين على الحياة من Voya ، على تصنيف A (ممتاز) للقوة المالية. وهذا يعني أن Voya تتمتع بقدرة ممتازة على الوفاء بالتزامات التأمين المستمرة ، مثل سداد المطالبات.

السياسات المتاحة

تقدم Voya وثيقتين للتأمين على الحياة: مدى الحياة والحياة الكاملة. يتم وصف أنواع السياسات والمنتجات المحددة للشركة أدناه.

الحياة المدى

تأمين مدى الحياة يضمن دفع تعويض الوفاة المعلن للمستفيدين من المؤمن عليه في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه أثناء سريان مصطلح البوليصة. على عكس بوالص التأمين الدائم على الحياة ، لا تحتوي سياسات الأجل المحددة عادةً على عنصر ادخاري ولا قيمة بخلاف مزايا الوفاة. تنتهي صلاحيتها في نهاية فترة المدة ما لم يتم تجديدها أو تحويلها إلى مدى الحياة. غالبًا ما تكون سياسات مصطلح المجموعة قابلة للتجديد على أساس سنوي.

تقدم Voya وثائق التأمين مدى الحياة مع خيار التحول إلى سياسة الحياة الكاملة إذا تركت وظيفتك أو فقدت أهليتك للتغطية مدى الحياة.

الحياة كلها

تأمين مدى الحياة يدفع فائدة للمستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة. إنه مضمون للبقاء في مكانه طوال عمر المؤمن عليه إذا تم دفع الأقساط. بمرور الوقت ، تبني السياسة القيمة النقدية ، والتي يمكن للمؤمن الاقتراض مقابلها عند الضرورة. يتم تأمين الأسعار المميزة طوال مدة البوليصة.

تقدم Voya بوالص تأمين على الحياة بالكامل كمزايا للموظفين ، والتي يمكنك أن تأخذها معك إذا تركت وظيفتك.

الدراجين المتاحين

الراكبون هم أحكام في بوليصة التأمين التي تمد الحماية أو توفر تغطية إضافية. قد يطلب الراكبون دفعة إضافية علاوة على أي قسط بوليصة عادي.

منفعة الوفاة المعجلة

تتميز سياسات فترة Voya والحياة الكاملة بأنها اختيارية فوائد الموت المعجل، خاصة للأمراض المزمنة. هذه تمكن حاملي وثائق التأمين من الوصول إلى جزء من القيمة الاسمية لسياستهم أثناء بقائهم على قيد الحياة إذا قرر الطبيب أنهم يعانون من مرض عضال.

متسابق مزايا الحياة قصيرة الأجل للأطفال

تتميز سياسات Voya أيضًا بهذا الراكب ، والذي يضيف تأمينًا لمدة محددة على الحياة إلى بوليصة التأمين الأساسية لحامل الوثيقة لتغطية الأطفال الحاليين والمستقبليين.

التنازل عن قسط التأمين لذوي الإعاقة

تقدم بعض سياسات Voya متسابقًا يسمح للخطة بالبقاء سارية إذا أصبح المؤمن عليه معاقًا بشكل غير متوقع بسبب المرض أو الإصابة ولا يمكنه دفع قسط البوليصة.

خدمة الزبائن

يمكن الوصول إلى موقع Voya على الويب في أي وقت على voya.com. يمكن الوصول إلى مساعدة التأمين على الحياة على الرقم (877) 886-5050 من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 9 صباحًا حتى الساعة 7 مساءً. ET. المساعدة في المطالبات متاحة على (877) 886-5050 من الساعة 9 صباحًا حتى الساعة 5 مساءً. ET. يمكن للعملاء أيضًا إرسال استفسارات عبر البريد الإلكتروني من خلال بوابة الشركة على voya.com/contact-us.

الحكم النهائي

عادةً ما يتم تقديم عروض Voya فقط من خلال أرباب العمل. ومع ذلك ، إذا كان مكان عملك يوفر تأمينًا من خلال Voya ، فإن العدد المنخفض نسبيًا للشكاوى وتقييم AM Best واختيار الدراجين يجعله خيارًا للتأمين على الحياة يستحق المراجعة.

أسئلة وأجوبة

هل يمكنني الاقتراض من تأمين Voya Life الخاص بي؟

نعم ، يمكنك الاقتراض مقابل جزء القيمة النقدية من بوليصة تأمين Voya الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن المبلغ الذي تقترضه سيقلل من مخصصات الوفاة ، وكذلك أي فائدة متراكمة. إذا كنت تقترض بالفعل من بوليصة تأمين Voya الخاصة بك ،

كم من الوقت تستغرق Voya لمعالجة مطالبة التأمين على الحياة؟

عندما تقدم مطالبة بالتأمين على الحياة إلى Voya ، يمكنك أن تتوقع أن تقوم الشركة بمعالجتها في غضون خمسة أيام ، طالما أن لديها الأوراق المطلوبة. قد يستغرق وصول الدفعة إليك عبر البريد عدة أيام إضافية.

هل لدى فويا للتأمين على الحياة قيمة نقدية؟

نعم ، تشتمل بوليصة التأمين مدى الحياة مع Voya على مكون القيمة النقدية. طالما أنك تدفع أقساط التأمين الخاصة بك كما هو متفق عليه ، فسوف تزداد القيمة النقدية. يمكنك الاقتراض مقابل ذلك إذا لزم الأمر ، وإحضاره معك إذا غيرت وظيفتك.

من الذي اشترى Voya Life Insurance؟

لا تزال Voya تقدم تأمينًا جماعيًا على الحياة ، لكنها باعت نشاطها الفردي في التأمين على الحياة. أكملت شركة Resolution Life الاستحواذ على عروض Voya للتأمين على الحياة الفردي والمعاشات القديمة في عام 2021.

المنهجية

قمنا بتصميم منهجية تصنيف شاملة بناءً على أولويات المستهلك وأساسيات شركة التأمين على الحياة لتصنيف أكثر من 90 شركة تأمين عبر خمس فئات عامة:

1. الاستقرار المالي
2. رضا العملاء
3. تنوع المنتجات والميزات
4. تجربة الشراء الشاملة
5. يكلف

من أجل القيام بذلك ، جمعنا أكثر من 5000 نقطة بيانات وسجلنا كل شركة بناءً على 55 مقياسًا. قمنا بتجميع المقاييس حسب الفئة لمعرفة أداء شركات التأمين في كل منها ؛ ثم قمنا بعد ذلك بتقييم نتائج الفئات لتحديد كيفية أداء الشركات بشكل عام.

لمعرفة المزيد ، اقرأ كامل لدينا منهجية التأمين على الحياة.