هل يمكنني استخدام قرض ملكية المنزل لشراء عملة مشفرة؟

عملة مشفرة نمت شعبيتها بسرعة ، حيث أفاد 16 ٪ من الأمريكيين أنهم استخدموها أو استثمروا فيها ، وفقًا لبحث أجراه مركز Pew. بينما تم تحقيق ثروات خلال السنوات العديدة الماضية من خلال الاستثمار في العملات المشفرة ، فإن الانخفاضات الأخيرة في السوق كلفت المستثمرين مئات المليارات من الدولارات. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في العملات المشفرة وليس لديك النقد ، فهل يمكنك الاقتراض مقابل ملكية منزلك للقيام بذلك؟ نعم ، لكن اقرأ هذا أولاً.

كيف تعمل قروض حقوق الملكية

أ بيت العدالة القرض يسمح لك بالاقتراض مقابل رأس المال المتراكم في منزلك. تسدد القرض بدفعات شهرية ثابتة على مدى فترة زمنية محددة ، مثل 10 أو 20 عامًا. باستخدام منزلك كـ جانبية يمكنك الاستفادة من معدل فائدة أقل بكثير مما تحصل عليه الديون غير المضمونة مثل أ بطاقة إئتمان أو أ قرض شخصي.

ومع ذلك ، نظرًا لأن القرض مؤمن بمنزلك ، فإنك تخاطر بأنه إذا لم تتمكن من مواكبة المدفوعات ، فيمكن للمقرض حبس الرهن وقد تفقد منزلك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا انخفضت أسعار المساكن وانخفضت قيمة منزلك إلى الحد الذي تدين فيه بأموال أكثر مما تستحق ، فستكون كذلك تحت الماء عليه. يمكن أن يجعل ذلك من الصعب أو المستحيل بيع منزلك ما لم تتمكن من الحصول على أموال إضافية لسداد المقرضين. حدث هذا الموقف لآلاف الأمريكيين خلال الأزمة المالية من 2007 إلى 2008.

للتأهل للحصول على قرض لشراء منزل ، ستحتاج إلى امتلاك 10٪ على الأقل من رأس المال في منزلك (وغالبًا ما تكون 15٪ أو 20٪) ، درجة ائتمانية جيدةوإثبات الدخل الكافي لسداد القرض. سيكون الحد الأقصى الذي يمكنك اقتراضه نسبة مئوية (مثل 80٪) من حقوق الملكية الخاصة بك.

كيف يعمل الاستثمار في العملات المشفرة مع قرض رأس المال المنزلي

لا يضع المقرضون عمومًا قيودًا على كيفية استخدام المقترضين لعائدات قروض الأسهم الخاصة بهم. لذلك لا يوجد شيء من الناحية الفنية يمنعك من المراهنة بجزء كبير من رأس المال الذي قمت ببنائه في منزل عائلتك على العملة المشفرة التي تختارها.

هناك الآلاف من العملات المشفرة للاختيار من بينها تبادل العملات المشفرة. بيتكوين, إيثيريوم ، و حبل عدد قليل من أشهرها ويبدو أن الجديد يأتي على طول كل يوم.

مخاطر الاستثمار في العملات المشفرة

للاستثمار في العملات المشفرة (أو أي شيء آخر) من خلال قرض ملكية المنزل لتحقيق معنى مالي ، فأنت بحاجة ، على الأقل ، إلى زيادة قيمة استثمارك بأكثر من معدل الفائدة الذي تدفعه على القرض ، بعد احتساب الضرائب ذات الصلة على أي مكاسب استثمارية. بموجب القواعد الحالية ، يتم فرض ضرائب على مكاسب العملة المشفرة بنفس معدل أرباح رأس المال الأخرى.

لنفترض أنك تقترض 40 ألف دولار للاستثمار في عملة مشفرة وأنت في شريحة ضريبة أرباح رأس المال البالغة 15٪. إذا حصلت على قرض بفائدة 6 ٪ بدون رسوم أو تكاليف إغلاق ، فستحتاج إلى أن ينمو استثمار العملة المشفرة بمتوسط ​​معدل سنوي لا يقل عن 7.06 ٪ لتحقيق التعادل. هذا بعد احتساب الفائدة على قرض ملكية المنزل وضريبة أرباح رأس المال على أرباح العملات المشفرة.

إذا كنت محظوظًا ، فإن استثمارك في العملة المشفرة سينمو بمعدل أضعاف ذلك - لكن لا تعتمد عليه. على الرغم من أن العملات المشفرة قد قدمت عوائد مذهلة خلال فترات معينة ، إلا أنها أيضًا متقلبة بشكل استثنائي وعرضة لتقلبات صعود وهبوط كبيرة. اعتبارًا من منتصف يونيو 2022 ، على سبيل المثال ، انخفضت عملة البيتكوين بحوالي 50٪ منذ بداية العام. كان أداء العملات المشفرة الأخرى أسوأ. خلال نفس الإطار الزمني ، يُطلق على TerraUSD ما يسمى ب عملة مستقرة، فقد ما يقرب من 99٪ من قيمته.

الخط السفلي

يمكنك استخدام قرض شراء منزل لشراء عملة مشفرة ، لكنه ينطوي على مخاطرة غير عادية ويمكن أن يتركك في الشارع. في حين أن المكاسب مع بعض العملات المشفرة كانت كبيرة (على الأقل في السنوات الماضية) ، يمكن أن تكون الخسائر مدمرة - وقد حدثت مؤخرًا. إذا كنت لا تقترض مقابل منزلك للمراهنة على الأسود على طاولة الروليت المحلية ، فلا يجب عليك فعل ذلك لشراء العملات المشفرة.