من هم المقرضون الذين لديهم أقل معدلات قروض لشراء منزل؟

إذا كنت صاحب منزل ، فقد تكون جالسًا على بيضة ذهبية - ملكية منزلك. سواء ارتفع سوق الإسكان ، أو رفع قيمة منزلك ، أو قمت للتو ببنائه بأمانة مدفوعات الرهن العقاري على مر السنين ، قد يكون لديك الآن مبلغ كبير من الأسهم التي يمكنك اقتراضها ضد.

أ بيت العدالة القرض يمكن أن يكون وسيلة مريحة وفعالة من حيث التكلفة للحصول على المال لتجديد المنزل أو توحيد الديون أو أي عنصر آخر باهظ الثمن. ولكن أين يجب أن تبحث عن أقل سعر فائدة على أحد؟

ما هو قرض الأسهم المنزلية؟

قرض ملكية المنزل هو قرض بمبلغ إجمالي مؤمن بجوار منزلك. يمكن أن يختلف سعر الفائدة الذي ستدفعه من مُقرض إلى آخر ووفقًا لشخصيتك أيضًا الجدارة الائتمانية. تميل قروض حقوق الملكية العقارية إلى الحصول على معدلات فائدة أقل بكثير من بطاقات الائتمان أو

قروض شخصية، وهي غير مؤمنة بشكل عام ، ويمكنك استخدام واحدة لأي غرض تريده. يمكن أن تتراوح فترة الاسترداد من خمس إلى 30 عامًا.

مثل الرهون العقارية العادية ، قروض ملكية المساكن لها اغلاق التكاليف، مثل رسوم الإنشاء ورسوم التسجيل ورسوم التقييم. لإجراء مقارنة عادلة بين الأسعار التي يتقاضاها المقرضون المختلفون ، ستحتاج إلى التركيز على كل قرض معدل النسبة السنوية (APR). بالإضافة إلى سعر الفائدة الأساسي للقرض ، يأخذ معدل الفائدة السنوية بعض رسوم القرض في الاعتبار ، مما يمنحك صورة أكثر دقة عما ستدفعه حقًا للاقتراض. ستحتاج أيضًا إلى التأكد من مقارنة القروض بنفس الشروط أو الأطوال. يمكن أن يؤثر ذلك على معدلاتهم أيضًا.

عادةً ما يكون لقروض الأسهم العقارية معدلات فائدة ثابتة وليست متغيرة ، لذلك بمجرد التسجيل للحصول على واحدة ، يجب أن تكون مدفوعاتك متوقعة ولا تؤدي إلى أي مفاجآت غير سارة.

أين يمكنك الحصول على قرض لشراء منزل؟

تتوفر قروض ملكية المنازل من العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات كل منها.

Big Banks vs. البنوك الصغيرة

إنه السؤال الأبدي - ديفيد أم جليات؟ عندما تبحث عن أسعار فائدة منخفضة على قرض ، فليس هناك إجابة واضحة أيهما أفضل. في المقارنات العامة ، يمكن العثور على أسعار فائدة مماثلة في البنوك الصغيرة أو الإقليمية كما هو الحال في البنوك الوطنية الكبيرة. ولكن ضمن كل فئة ، يمكن أن تختلف الأسعار على نطاق واسع.

بينما قد يعرف بنك المدينة الصغيرة اسمك ، قد تكون أسعاره تنافسية وقد لا تكون كذلك. ومع ذلك ، إذا كان لديك بالفعل حساب في أحد البنوك المحلية ، فهذا مكان جيد لبدء البحث عن قرض لشراء منزل. قد يكون لديك حافز إضافي لتقديم سعر أقل لك أو بعض الرسوم المخفضة على أمل الحفاظ على عملك.

شيء واحد يجب أن تدركه هو أن بعض البنوك تتوقف عن إصدار قروض لشراء مساكن جديدة و خطوط ائتمان ملكية المنزل في الأسواق المتقلبة. على سبيل المثال ، اعتبارًا من يونيو 2022 ، لا تقدم Citi و Wells Fargo قروضًا لشراء المنازل. يقدم بنك الولايات المتحدة قروضًا لشراء المنازل ، ولا يوفر Bank of America سوى خطوط ائتمان لشراء المنازل بسعر فائدة متغير.

الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية هي خيار آخر للنظر فيها. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية ليست ربحية تعمل لخدمة أعضائها ، فغالبًا ما تكون أسعار الفائدة الخاصة بهم أكثر جاذبية. يمكن أن يعني ذلك ارتفاع أسعار الفائدة المدفوعة على حسابات الودائع وانخفاض تلك المفروضة على القروض.

تتطلب الاتحادات الائتمانية عضوية ، لكن العديد منها وسع القواعد بحيث يمكن لأي شخص تقريبًا الانضمام. قبل أن تقفز من خلال أي حلقات للانضمام إلى اتحاد ائتماني ، تحقق من أسعار الفائدة المتوفرة لديه. وكما هو الحال مع البنوك المحلية ، إذا كنت تتعامل بالفعل مع اتحاد ائتماني معين ، فقد يكون هذا مكانًا جيدًا لبدء التسوق لشراء قرض شراء منزل.

شركات التمويل العقاري على الإنترنت

مثل العديد من البنوك عبر الإنترنت ، يمكن لشركات الرهن العقاري عبر الإنترنت تقديم أسعار تنافسية للغاية نظرًا لعدم وجود نفس النفقات العامة مثل المؤسسات التقليدية. على سبيل المثال ، تقدم Discover و Figure و Spring EQ من خلال SoFi قروضًا لأسهم المنازل بأسعار فائدة منافسة لتلك الموجودة في البنوك والاتحادات الائتمانية.

أسئلة مكررة

الخط السفلي

يمكن أن يتطلب العثور على أفضل سعر على قرض لشراء منزل بعض التسوق. لا توجد قاعدة صارمة وسريعة حول نوع المؤسسة التي تقدم أفضل الأسعار ؛ أنها تختلف من مقرض إلى آخر.

إذا كنت غارقة في الخيارات ، فقد تفكر في العمل مع ملف وسيط عقارات من لديه خبرة في سوق قروض الأسهم العقارية. يمكن للوسيط أن يتسوق لك ويقدم لك أسعارًا تنافسية من العديد من المقرضين. تقترح لجنة التجارة الفيدرالية التحقق من موقع نظام الترخيص الوطني متعدد الدول للتأكد من أنك تتعامل مع موقع شرعي.