حسابات الوساطة الذاتية: كل ما تحتاج إلى معرفته

ما هو حساب الوساطة الذاتية؟

الحساب الموجه ذاتيًا هو نوع من حساب وساطة يوفر للمستثمر سيطرة كاملة على قراراته الاستثمارية.

على عكس أ حساب مدار حيث المستشار المالي ، مدير محفظة، أو مستشار الروبوت تتخذ قرارات الاستثمار نيابة عن المستثمرين ، وتوفر الحسابات الموجهة ذاتيًا لصاحب الحساب سلطة كاملة على استثماراتهم وحرية الشراء والبيع.

فهم حسابات الوساطة الموجهة ذاتيا

باستخدام الحساب الموجه ذاتيًا ، يمكنك اتخاذ جميع قرارات التداول. هذا يعني أنك ، بصفتك صاحب الحساب ، مسؤول عن البحث والاختيار والشراء والبيع لأنواع مختلفة من الاستثمارات. يمكن أن تتراوح هذه من الأسهم والسندات والصناديق المشتركة إلى استثمارات أكثر تعقيدًا وأكثر خطورة مثل الخيارات والعقود الآجلة والأسهم الدولية.

في الأساس ، حساب الوساطة الموجه ذاتيًا هو عبارة عن منصة تمكّنك من تولي مسؤولية مصيرك المالي ، وبناء استثمارك مَلَفّ وفقًا لتحمل المخاطر وأهداف الاستثمار ، وربما توفر في رسوم الإدارة.

مزايا حساب الوساطة الموجه ذاتيًا

تقدم حسابات السمسرة ذاتية التوجيه العديد من الفوائد للتدريب العملي المستثمر:

1. السيطره الكامله: الميزة الأكثر أهمية هي القدرة على التحكم في قراراتك الاستثمارية. يمكنك تصميم إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك لتلبية أهدافك المالية المحددة و تحمل المخاطر.
2. الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات: باستخدام الحساب الموجه ذاتيًا ، تتمتع بحرية الاستثمار في مجموعة واسعة من أصول، بما في ذلك الأسهم الفردية والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والصناديق المشتركة والخيارات والعقود الآجلة وحتى أنواع معينة من الاستثمارات البديلة مثل السلع أو العملات المشفرة.
3. التوفير المحتمل في التكاليف: من خلال اتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك ، يمكنك التوفير في الرسوم الإدارية التي قد يفرضها المستشارون الماليون أو مديرو المحافظ. يمكن أن يضيف هذا ما يصل إلى مدخرات كبيرة بمرور الوقت ، خاصة وأن العديد من الحسابات الموجهة ذاتيًا تقدم الآن تداولًا بدون عمولة في الأسهم و صناديق الاستثمار المتداولة. ولكن تحقق من حساب الوساطة الخاص بك لأن الرسوم تختلف بين أمناء حساب التقاعد الفردي الموجه ذاتيًا (IRA) و الأوصياء. قد يتقاضى البعض رسومًا أعلى بكثير.
4. فرص تعليمية: من خلال إدارة استثماراتك ، يمكنك توسيع فهمك للأسواق المالية واستراتيجيات الاستثمار ، والتي يمكن أن تكون مجزية وتمكين. يمكن أن يساعدك التعلم من التجربة على صقل مهاراتك وتصبح أفضل تاجر أو المستثمر.

عيوب حساب الوساطة الذاتية

في حين أن هناك العديد من المزايا ، إلا أن حسابات الوساطة الموجهة ذاتيًا تأتي أيضًا مع بعض العيوب المحتملة:

1. يتطلب الوقت والمعرفة: الاستثمار الموجه ذاتيًا الناجح يتطلب وقتًا للبحث وإدارة استثماراتك وفهمًا قويًا للأسواق المالية واستراتيجيات الاستثمار.
2. خطر اتخاذ القرار السيئ: بدون توجيه من أحد المحترفين ، هناك خطر اتخاذ قرارات استثمارية سيئة ، مما قد يؤدي إلى خسارة مالية كبيرة. يمكن أن يؤدي تأثير العواطف مثل الخوف والجشع إلى مطاردة الاتجاه والتمسك بالخاسرين لفترة طويلة.
3. عدم وجود شبكة أمان: لا يوجد مستشار لتقديم شبكة أمان أو رأي ثانٍ بشأن قراراتك الاستثمارية ، مما يعني أنك تتحمل المسؤولية الكاملة عن أي خسائر.

أنواع حسابات الوساطة الموجهة ذاتيا

هناك نوعان أساسيان من حسابات الوساطة الموجهة ذاتيًا ، وكلاهما يمكن أن يحتوي على مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار.

• حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة: هذه حسابات استثمار قياسية. يمكنك إيداع وسحب الأموال في أي وقت ، ولكن يجب عليك الدفع ضرائب أرباح رأس المال على أي أرباح من استثماراتك. داخل حساب خاضع للضريبة ، قد تكون مؤهلاً للحصول على ملف حساب الهامش، مما يتيح لك الشراء بالرافعة المالية والبيع على المكشوف.
• حسابات وساطة التقاعد: وتشمل هذه حسابات مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs) و روث الجيش الجمهوري الايرلندي. تقدم هذه الحسابات مزايا ضريبية لمدخرات التقاعد ، لكن لديها قواعد وقيود معينة على عمليات السحب. باستخدام IRA الموجه ذاتيًا ، يمكنك اختيار وإدارة محفظة التقاعد الخاصة بك ، ولكن لا يُسمح بدخول بعض أنواع الأصول حسابات التقاعد المؤهلة ، مثل السلع أو المقتنيات أو العقارات أو الشركات الخاصة أو التأمين على الحياة سياسات.

فتح حساب موجه ذاتيًا

يعد فتح حساب وساطة ذاتية التوجيه عملية مباشرة نسبيًا:

1. اختر سمسرة: ابحث عن شركات وساطة مختلفة للعثور على شركة تناسب احتياجاتك. ضع في اعتبارك عوامل مثل الرسوم وخيارات الاستثمار وأدوات البحث والموثوقية وخدمة العملاء.
2. أكمل الطلب: يمكن استكمال طلبات الوساطة المالية اليوم بالكامل عبر الإنترنت. ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية ، مثل رقم الضمان الاجتماعي ومعلومات التوظيف. سيتم سؤالك أيضًا عن خبرتك وأهدافك الاستثمارية.
3. قم بتمويل الحساب: بمجرد الموافقة على طلبك ، ستحتاج إلى إيداع الأموال في الحساب. يمكن القيام بذلك عادةً من خلال تحويل مصرفي أو شيك أو ترحيل من حساب آخر.
4. ابدأ الاستثمار: بمجرد تمويل الحساب ، يمكنك البدء في بيع وشراء الاستثمارات. تأكد من البحث عن كل استثمار بدقة قبل اتخاذ القرار.

الخط السفلي

يوفر حساب الوساطة الموجه ذاتيًا للمستثمرين الفرصة للسيطرة على مصيرهم المالي. يسمح بالمشاركة المباشرة في قرارات الاستثمار ويوفر الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار.

بينما يوفر الاستثمار الموجه ذاتيًا وفورات محتملة في التكاليف وفرصًا للتعلم ، إلا أنه يتطلب قدرًا كبيرًا من الوقت والمعرفة والانضباط. يمكن أن يؤدي عدم وجود مستشار محترف إلى مخاطر ضعف اتخاذ القرار وخسائر مالية كبيرة. لذلك ، فإن حسابات السمسرة الذاتية هي الأنسب لأولئك الذين يشعرون بالراحة أثناء التنقل في تعقيدات الأسواق المالية.

كما هو الحال مع جميع قرارات الاستثمار ، تعتبر الدراسة المتأنية للظروف الفردية والبحث الدؤوب والتشاور مع مستشار مالي (إذا لزم الأمر) أمرًا بالغ الأهمية.