كيف ستضمن قواعد متطلبات رأس المال الجديد استقرار البنك؟

صوتت لجنة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) يوم الخميس لاقتراح رسمي أ مجموعة من القواعد التي تتطلب البنوك الكبرى ليمسك المزيد من رأس المال، مما يجعلها أكثر مرونة في مواجهة المخاطر ، بما في ذلك إدارة البنوك مثل تلك التي أسقطت بنك سيليكون فالي في مارس ، عندما أصاب المودعون الذعر سحب أموالهم بمعدل مليون دولار في الثانية.

اللوائح المقترحة ، التي لم يتم الانتهاء منها بعد ، ستؤثر على البنوك التي لديها أصول بقيمة 100 مليار دولار أو أكثر - أكبر 30 في البلاد.

"البنوك المتعثرة ستحد من إقراضها. وقال روهيت شوبرا عضو اللجنة الذي صوت 3-2 لدفع القواعد "البنوك الفاشلة لا تقرض على الإطلاق". "لم نتحمل قط كارثة اقتصادية تضر بشعبنا لأن بنوكنا الكبرى كانت مستقرة للغاية".

أدى تصويت يوم الخميس إلى دفع الجهود التي بدأت في أعقاب الأزمة المالية الكبرى لإصلاح القواعد التي تحكم مقدار رأس المال الذي يجب أن تحتفظ به البنوك. رأس المال هو الفرق بين أصول البنك وخصومه; بمعنى آخر ، الحماية المالية التي يتمتعون بها ضد الخسائر. تهدف القواعد المقترحة إلى الحماية من الخسائر بأشكال عديدة ، بما في ذلك عمليات تشغيل البنوك أو الاستثمارات أو القروض السيئة ، أو حتى هجمات المتسللين.

كيف ستعمل القواعد

القواعد ، المنصوص عليها في اقتراح مؤلف من 1089 صفحة ، معقدة وستطبق على البنوك التي لديها أصول بقيمة 100 مليار دولار أو أكثر بالإضافة إلى البنوك التي تتداول بكثافة.

بشكل عام ، ستغير القواعد الطريقة التي يتم بها حساب متطلبات رأس المال بطريقة البنوك الكبرى المطلوبة للاحتفاظ بالمزيد منها - زيادة متطلبات رأس المال الأساسي بنسبة 16٪ ، وفقًا لصحيفة وقائع صادرة عن مؤسسة التأمين الفدرالية. وقالت الهيئة التنظيمية إن معظم البنوك لديها بالفعل رأس مال كافٍ لتلبية المتطلبات المقترحة.

على سبيل المثال ، سيتعين على البنوك إجراء إصلاح شامل للطريقة التي تحسب بها البنوك الكبيرة ما يسمى الأصول المرجحة بالمخاطر. بشكل عام ، كلما زادت خطورة الأصول التي يحتفظ بها البنك ، زاد رأس المال المطلوب للاحتفاظ به في متناول اليد للوقاية من الخسائر. ستجعل القواعد البنوك تستخدم طريقة قياسية لحساب متطلبات رأس المال الخاصة بها والحد من قدرتها على استخدام النماذج التي ينشئونها.

المقايضات

قال جوزيف وانج ، رئيس قسم المعلومات في Monetary Macro ، وهي شركة لإدارة الاستثمار ، إن القواعد الجديدة ستجعل الخدمات المصرفية أكثر أمانًا ، ولكن قد يكون لها بعض العواقب السلبية.

وقال: "يمكنك بسهولة إنشاء نظام يكون لديك فيه فقط البنوك التي تمتلك مجموعة كاملة من رأس المال وبسبب كل هذا رأس المال ، لا تفشل البنوك أبدًا". "لكن رأس المال مكلف للغاية ، وهذا يجعل الإقراض متاحًا بشكل أقل للجمهور".

على سبيل المثال ، قال ، من المرجح أن يصبح الاقتراض أكثر صعوبة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعتمد على البنوك للتمويل مع ترك الشركات الكبيرة سالمة ، والتي تميل إلى إصدار السندات بدلاً من الاقتراض منها البنوك.

البنوك معارضة

وقال وانغ إن الاقتراح ليس سوى بداية لما من المرجح أن يكون عملية طويلة لوضع القواعد تنطوي على ضغوط مكثفة من جميع الأطراف. الصناعة المصرفية ، على سبيل المثال ، تعارض بشكل عام التغييرات.

"اقتراح اليوم سيزيد بلا داع مبلغ رأس المال المطلوب للبنوك ، مما ينتج عنه ضرر للمستهلكين والشركات الصغيرة واستمرار هجرة النشاط المالي إلى أجزاء غير خاضعة للتنظيم من القطاع المالي "، قال معهد سياسات البنك ، وهو مجموعة غير ربحية تمثل البنوك ، في إحدى الصحف يطلق.

جادل المعهد بأن القواعد الأكثر صرامة للبنوك ستوجه الأعمال إلى المؤسسات التي لا تغطيها القواعد ، مثل صناديق التحوط ، وشركات الأسهم الخاصة ، وأنواع أخرى من الشركات المالية.

ستمنح فترة التعليق العام للجانبين فرصة لمناقشة ما إذا كان النظام المصرفي الأكثر أمانًا يستحق الجوانب السلبية المحتملة.

"كلما زاد رأس المال الذي يحتفظ به البنك ، كان النظام المصرفي أكثر أمانًا. قال وانغ: "كل ما عليك هو أن تأخذ في الحسبان المفاضلات أيضًا". "ليس من الواضح ما إذا كانت هذه المقايضة تستحق العناء."