ارتفعت معدلات الرهن العقاري مرة أخرى ، لتصل إلى أعلى مستوى في أسبوعين زائد
ارتفعت معدلات الرهن العقاري لليوم الثاني يوم الجمعة ، مع ارتفاع متوسطات القروض المتعددة - بما في ذلك متوسط 30 عامًا - إلى أعلى مستوياتها في أكثر من أسبوعين. على الرغم من أن معظم أسعار الجامبو ظلت ثابتة في الوقت نفسه ، إلا أن متوسط الجامبو لمدة 30 عامًا قفز مرة أخرى ليطابق أعلى مستوى له في 14 عامًا.
آخر متوسط معدل ثابت لمدة 30 عامًا هو 7.38٪. تختلف الأسعار على نطاق واسع عبر المقرضين ، لذلك من الحكمة دائمًا التسوق من أجلها أفضل خيار رهن عقاري لك وقارن الأسعار بانتظام ، بغض النظر عن نوع الرهن العقاري الذي تتعامل معه في السوق.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | شراء جديدة | إعادة التمويل |
| 30 سنة ثابتة | 7.38% | 7.64% |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا | 7.25% | 7.59% |
| جامبو ثابت لمدة 30 سنة | 6.65% | 6.65% |
| 15 سنة ثابتة | 6.74% | 6.98% |
| 5/6 ذراع | 7.16% | 7.30% |
المتوسطات الوطنية لمعدلات الرهن العقاري اليوم
ارتفع الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمقدار 4 نقاط أساس أخرى يوم الجمعة ، منهيًا الأسبوع عند 7.38٪. إنها أعلى نقطة في المتوسط الرئيسي في 17 يومًا. كانت معدلات الثلاثين عامًا تتمايل في نطاق 7 ٪ المنخفض إلى المتوسط خلال الأسابيع الثلاثة الماضية ، بعد التأرجح الشديد في وقت سابق من الشهر. في 6 يوليو ، ارتفعت أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها في 20 عامًا عند 7.70٪ ، لكنها هبطت بعد ذلك إلى 7.17٪ بعد أسبوع واحد.
كما ارتفع متوسط 15 عامًا إلى أعلى مستوى في 17 يومًا ، مضيفًا 7 نقاط أساس ليصل إلى 6.74٪. مثل معدلات 30 عامًا ، قفز متوسط 15 عامًا في وقت مبكر من هذا الشهر ، مسجلاً ذروة 15 عامًا المقدرة بـ 7.11 ٪. لكنه انخفض في الأسبوع التالي إلى 6.43٪.
قفز متوسط الجامبو لمدة 30 عامًا ثُمن نقطة يوم الجمعة ، إلى 6.65٪ ، بينما قفز متوسط الجامبو الثلاثة الآخرين في مكانه. بلغ متوسط الجامبو لمدة 30 عامًا 6.65٪ APY عدة مرات هذا الشهر ، وهو ما يقدر بأعلى مستوى له منذ عام 2009 على الأقل.
انخفض متوسط قرض واحد فقط يوم الجمعة ، مع تنازل متوسط قروض إدارة الإسكان الفدرالي الثابت لمدة 15 عامًا عن نقطتي أساس.
تحركت معدلات إعادة التمويل بشكل مشابه إلى حد ما لمعدلات الشراء الجديدة يوم الجمعة. ارتفع متوسط إعادة التمويل الثابت لمدة 30 عامًا بنسبة أقل من نقطتين أساس ، في حين قفز متوسط إعادة التأهيل لمدة 15 عامًا بمقدار 13 نقطة أساس. كما ارتفع متوسط المرجع الجامبو لمدة 30 عامًا بمقدار 13 نقطة أساس. كانت الفجوة بين أسعار الشراء الجديد ومعدلات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا 26 نقطة أساس يوم الجمعة.
بعد الانخفاض التاريخي لسعر الفائدة في أغسطس 2021 - والذي خفض متوسط 30 عامًا إلى 2.89٪ - ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير خلال العامين الماضيين. شوهدت ارتفاعات كبيرة في يونيو 2022 ، وأكتوبر 2022 ، ومايو 2023 ، والآن يوليو 2023 ، مع وصول أحدث ذروة لمعدلات 30 عامًا بالمتوسط إلى أعلى مستوى له في 20 عامًا. ومع ذلك ، من الصعب تحديد المدة التي كان علينا أن نذهب إليها للعثور على معدلات مرتفعة بهذا الشكل ، نظرًا لأن متوسطات الأسعار اليومية لم تُنشر قبل عام 2009.
لا تُقارن الأسعار التي تراها هنا بشكل عام بشكل مباشر مع الأسعار التشويقية التي يتم الإعلان عنها عبر الإنترنت ، حيث يتم اختيار هذه الأسعار باعتبارها الأكثر جاذبية ، في حين أن هذه الأسعار عبارة عن متوسطات. قد تتضمن الأسعار المحفزة دفع نقاط مقدمًا ، أو قد يتم اختيارها بناءً على مقترض افتراضي بدرجة ائتمان عالية جدًا أو أخذ قرض أصغر من المعتاد. سيعتمد معدل الرهن العقاري الذي ستؤمنه في النهاية على عوامل مثل درجة الائتمان والدخل وغير ذلك ، لذلك قد يكون أعلى أو أقل من المتوسطات التي تراها هنا.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - شراء جديد | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار الشراء الجديدة | التغيير اليومي |
| 30 سنة ثابتة | 7.38% | +0.04 |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا | 7.25% | +0.07 |
| ثابت VA لمدة 30 سنة | 7.18% | +0.07 |
| جامبو ثابت لمدة 30 سنة | 6.65% | +0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 7.31% | +0.10 |
| 15 سنة ثابتة | 6.74% | +0.07 |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 15 سنة | 7.06% | -0.02 |
| جامبو ثابت لمدة 15 سنة | 6.65% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 6.69% | +0.08 |
| 10/6 ذراع | 7.40% | +0.14 |
| 7/6 ذراع | 7.36% | +0.07 |
| جامبو 7/6 ARM | 6.46% | لا تغيير |
| 5/6 ذراع | 7.16% | +0.02 |
| جامبو 5/6 ARM | 6.56% | لا تغيير |
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - إعادة التمويل | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | معدلات إعادة التمويل | التغيير اليومي |
| 30 سنة ثابتة | 7.64% | +0.02 |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا | 7.59% | +0.07 |
| ثابت VA لمدة 30 سنة | 7.52% | -0.18 |
| جامبو ثابت لمدة 30 سنة | 6.65% | +0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 7.59% | +0.05 |
| 15 سنة ثابتة | 6.98% | +0.13 |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 15 سنة | 7.17% | +0.06 |
| جامبو ثابت لمدة 15 سنة | 6.65% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 6.94% | +0.17 |
| 10/6 ذراع | 7.67% | +0.05 |
| 7/6 ذراع | 7.52% | +0.03 |
| جامبو 7/6 ARM | 6.56% | لا تغيير |
| 5/6 ذراع | 7.30% | +0.05 |
| جامبو 5/6 ARM | 6.56% | لا تغيير |
احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القرض المختلفة باستخدام آلة حساب الرهن العقاري.
أدنى معدلات الرهن العقاري من قبل الدولة
تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الحالة التي تحدث فيها عمليات الإنشاء. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالتغيرات على مستوى الدولة في درجة الائتمان ومتوسط نوع قرض الرهن العقاري وحجمه ، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.
ما أسباب ارتفاع معدلات الرهن العقاري أو الانخفاض؟
يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة ، مثل مستوى واتجاه سوق السندات ، بما في ذلك عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ؛ السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي ، خاصة فيما يتعلق بتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة ؛ والمنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض. نظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه التقلبات في وقت واحد ، فمن الصعب عمومًا عزو التغيير إلى أي عامل واحد.
أدت عوامل الاقتصاد الكلي إلى إبقاء سوق الرهن العقاري منخفضًا نسبيًا خلال معظم عام 2021. على وجه الخصوص ، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية للوباء. هذا سياسة شراء السندات هو مؤثر رئيسي على معدلات الرهن العقاري.
ولكن ابتداءً من نوفمبر 2021 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات إلى أسفل ، وإجراء تخفيضات كبيرة كل شهر حتى وصل إلى صافي الصفر في مارس 2022.
ال معدل الأموال الفيدرالية، والتي يتم تعيينها كل ستة إلى ثمانية أسابيع من قبل لجنة الأسعار والسياسة في بنك الاحتياطي الفيدرالي - اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) - يمكن أن تؤثر أيضًا على معدلات الرهن العقاري. ومع ذلك ، فإنه لا يقود بشكل مباشر معدلات الرهن العقاري ، وفي الواقع ، يمكن أن يتحرك معدل الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.
في اجتماعه الأخير ، الذي اختتم في 26 يوليو ، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس متوقعة على نطاق واسع ، مما رفع معدل الأموال الفيدرالية إلى نطاق من 5.25٪ إلى 5.50٪. قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إنه على الرغم من أن التضخم قد خفف مؤخرًا ، إلا أنه لا يزال قريبًا من المعدل المستهدف عند 2٪ وأن اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة قد ترفع أسعار الفائدة مرة أخرى أو توقف الزيادات مؤقتًا عندما تجتمع في 20 سبتمبر ، اعتمادًا على الوضع الاقتصادي شروط.
المنهجية
تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه بناءً على أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد ، بافتراض وجود نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم طلب بدرجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. تمثل المعدلات الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم ، والتي قد تختلف عن أسعار الإعلانات التشويقية المُعلن عنها.
للحصول على خريطتنا لأفضل معدلات الولاية ، يتم سرد أدنى سعر يقدمه المقرض الذي شمله الاستطلاع حاليًا في تلك الولاية ، بافتراض نفس المعلمات الخاصة بـ 80٪ LTV ودرجة ائتمان بين 700-760.
