ماذا يحدث لخطة 401 (ك) الخاصة بي عندما تكون مجمدة؟

في "التجميد" 401 (ك) ، يوقف صاحب العمل مؤقتًا جميع المساهمات والسحوبات الجديدة ضمن خطته 401 (ك).

من المرجح أن تواجه تجميد 401 (k) بعد عملية الدمج ، بينما تحدد الشركة الجديدة ما يجب فعله بالخطة 401 (k) التي ورثتها.

ما الذي يعنيه لك مجمد 401 (ك)

إذا تم تجميد 401 (k) الخاص بك بواسطة إدارة شركتك ، فستظل تحتفظ بجميع الحقوق التي كانت لديك قبل التجميد. ستستمر استثماراتك الحالية في النمو أو الانكماش بناءً على أدائها في السوق ، وستحافظ مدخراتك التقاعدية على وضعها المتميز الضريبي. الاختلاف الوحيد هو أنه لا يمكنك إضافة أموال جديدة أو إجراء عمليات سحب من حسابك.

في معظم الحالات ، يمكنك تغيير تكوين محفظة التقاعد الحالية الخاصة بك وتحويل الأصول من استثمار إلى آخر. يجب عليك أيضًا الاستمرار في تلقي كشوف الحساب وفقًا لـ إيريسا القواعد الارشادية.

ماذا قد يحدث لمجمدك 401 (ك)

لا توجد قيود قانونية على مدة تجميد خطة التقاعد. قد يتم تجميد خطتك 401 (k) إلى أجل غير مسمى حتى يقرر صاحب العمل الجديد ما يجب فعله بها. للإدارة الجديدة ثلاثة خيارات أساسية:

1. ادمجه في خطة أخرى

قد يختار صاحب العمل الجديد دمج خطتك القديمة مع خطته 401 (k). في هذا السيناريو ، يتم إدخال أصول التقاعد الخاصة بك في خطة 401 (ك) ، وبعد ذلك يتم إلغاء تجميد حسابك. نظرًا لأن خطط 401 (k) معقدة للغاية وغالبًا ما تكون مختلفة جدًا ، فقد يستغرق ذلك وقتًا طويلاً للتنفيذ بشكل صحيح.

2. إنهاء الخطة

لا يمكن للشركة الجديدة إنهاء خطتك حتى تتلقى خطابًا من دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) يشير إلى أنه تم التعامل مع كل شيء بشكل صحيح. بعد الإنهاء ، يتم إرجاع جميع مساهماتك والمباريات المكتسبة والأرباح إليك.

إذا كانت خطة صاحب العمل الجديد 401 (ك) تسمح بالترحيل ، يمكنك اختيار تحويل أموال التقاعد الخاصة بك إلى تلك الخطة. لاحظ أنه إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فيجب عليك إكمال التبييت في غضون 60 يومًا لتجنب فرض عقوبة ضريبية صارمة.

3. أكمل الخطة

في هذه الحالة ، قد يستمر الموظفون الحاليون من الشركة المستحوذة في الوصول إلى الخطة القديمة ، بينما من المرجح أن يتم توجيه أي موظفين جدد إلى خطة الشركة الجديدة 401 (ك).

قم بالتمرير إلى IRA

يمكنك أيضًا اختيار نقل أموالك إلى ملف حساب التقاعد الفردي المتجدد (IRA) بدلاً من قبول أي من السيناريوهات الثلاثة المذكورة أعلاه. إذا كنت تستخدم أموالك القديمة 401 (ك) لإنشاء حساب IRA ، فستحتفظ بحالة الامتياز الضريبي لهذه الأموال ولن تتعرض لغرامة سحب مبكرة. للحماية من الغرامات الضريبية ، تأكد من ترتيب أ التحويل المباشر (من وصي إلى وصي) من أموالك.

الخط السفلي

في ظل ظروف معينة ، يمكن لصاحب العمل تجميد خطة التقاعد 401 (ك) الخاصة بك ، مما يمنعك من تقديم مساهمات أو سحب. ومع ذلك ، فإن الأموال لا تزال ملكك ، وستستمر في اكتساب القيمة أو خسارتها اعتمادًا على التغييرات التي تطرأ على السوق. قد يتم تحويل الخطة المجمدة في النهاية إلى مزود 401 (k) جديد ، أو قد تتمكن من تحويل الأموال إلى خطة جديدة.