أفضل القروض المضمونة لسوء الائتمان لعام 2023

السيرة الذاتية الكاملة

تكتب ريبيكا عن التمويل الشخصي منذ أكثر من سبع سنوات. نُشرت أعمالها في MarketWatch و US News & World Report ومنشورات أخرى ، وقد ساهمت بتعليقات الخبراء على Fortune و Money و NBC والمزيد.

تمت مراجعته من قبل سييرا موري

السيرة الذاتية الكاملة

سييرا موري هي خبيرة في الأعمال المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمار والقروض والرهون العقارية والعقارات. وهي مستشارة بنكية ووكيلة توقيع قروض ومحكمة تتمتع بخبرة تزيد عن 15 عامًا في التحليل المالي والاكتتاب وتوثيق القروض ومراجعة القروض والامتثال المصرفي ومخاطر الائتمان إدارة.

الحكم النهائي

تعتبر الترقية و OneMain Financial من أفضل الخيارات عندما يتعلق الأمر بالقروض المضمونة لسوء الائتمان. يقدم كلا المقرضين شروط قرض مرنة بمعدلات تصل كحد أقصى إلى حوالي 36 ٪ ، اعتبارًا من النشر.

تبدأ أسعار الترقية أقل من أسعار OneMain Financial ، كما أنها توفر فترات سداد أطول أيضًا. ومع ذلك ، لا تقبل الترقية سوى سيارات الركاب كضمان ، لذلك سيكون OneMain هو الخيار الأفضل إذا كنت تفضل تعهد عربة سكن متنقلة أو دراجة نارية أو مركبة تجارية.

دليل لاختيار القروض المضمونة لسوء الائتمان

كيفية الحصول على قرض مضمون مع سوء الائتمان

إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكون لديك فرص أفضل للتأهل للحصول على قرض مضمون من القرض غير المضمون. فيما يلي الخطوات التي عليك اتخاذها للحصول على قرض:

1. التأهل المسبق مع العديد من المقرضين: يتيح لك العديد من المقرضين التحقق من أسعارك عبر الإنترنت دون أي تأثير على مستوى الرصيد. إذا كانت درجة الائتمان السيئة تعني أنك لا تتطابق مع أي عروض عبر الإنترنت ، فقد يكون من المفيد الاتصال بالمقرض مباشرة لمعرفة ما إذا كان على استعداد للعمل معك.
2. تقديم الوثائق المطلوبة: إذا كنت ترغب في المضي قدمًا في عرض القرض ، فسيتعين عليك ملء طلب رسمي وتقديم المستندات المطلوبة ، مثل بطاقة الهوية وقسائم الدفع.
3. احصل على تقييم سيارتك: قد يطلب المُقرض تقييمًا رسميًا لأي مركبة تستخدمها كضمان للتأكد من أنها ذات قيمة كافية. قد تحتاج أيضًا إلى التأمين على سيارتك طوال مدة القرض.
4. وقع اتفاقية القرض وابدأ في السداد: إذا تمت الموافقة على طلب القرض الخاص بك ، فسيتعين عليك تحديد مدة السداد ، وتوقيع اتفاقية القرض ، والبدء في سداد القرض مرة أخرى على أساس شهري.

عوامل يجب مراعاتها عند اختيار قرض مضمون لسوء الائتمان

إذا كنت تسعى للحصول على قرض مضمون بسبب سوء الائتمان ، ففكر في هذه العوامل لتحديد القرض المناسب لك.

• مبلغ القرض واستخداماته: يقوم كل مُقرض بتحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ الاقتراض الخاصة به ، لذا تأكد من أن المُقرض يمكنه تقديم مبلغ القرض الذي تحتاجه للسيارة التي تريدها.
• سعر الفائدة: ابحث عن أقل سعر فائدة ممكن لتقليل تكاليف الاقتراض. إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد تتعثر مع معدل على الطرف الأعلى من نطاق المقرض. ومع ذلك ، فإن تأمين قرضك بضمانات قد يقلل من السعر الخاص بك.
• شروط السداد: تحقق من شروط السداد التي يقدمها المقرض ، حيث تؤثر شروطك بشكل مباشر على مدفوعاتك الشهرية ورسوم الفائدة الإجمالية. تأكد من أن مدة السداد ستلائم ميزانيتك ولن تشكل عبئًا على أموالك.
• متطلبات الضمان: إذا كنت تسعى للحصول على قرض مضمون ، فتعرف على متطلبات المُقرض لدعم قرضك بأصل. يقبل بعض المقرضين سيارات الركاب فقط ، على سبيل المثال ، بينما يسمح لك البعض الآخر بتأمين قرضك باستخدام عربة سكن متنقلة أو دراجة نارية.
• آراء العملاء: أخيرًا ، تحقق من مراجعات العملاء للمقرض لمعرفة ما يقوله المقترضون الآخرون. يمكن أن تساعدك هذه الخطوة على ضمان شرعية المقرض وتجنب الجهات الفاعلة السيئة.

بدائل القروض المضمونة مع سوء الائتمان

القروض المضمونة لسوء الائتمان ليست الخيار الصحيح في كل الظروف. إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فقد ينتهي بك الأمر بمعدل فائدة مرتفع ودفعات شهرية مكلفة. يمكن أن تكون القروض المضمونة محفوفة بالمخاطر أيضًا ، حيث قد تفقد أصولك إذا فاتتك المدفوعات.

أحد البدائل هو قرض شخصي بدون ضمان من بنك أو اتحاد ائتماني أو مُقرض عبر الإنترنت. إذا كان بإمكانك تحسين الائتمان الخاص بك أو التقدم بطلب مع موقّع مشارك ذو جدارة ائتمانية ، فيمكنك التأهل للحصول على قرض شخصي دون الحاجة إلى تقديم أي ضمانات.

بديل آخر هو أ بطاقة إئتمان. تقدم بعض شركات بطاقات الائتمان فترات تمهيدية بنسبة 0٪ APR لحاملي البطاقات الجدد ، مما قد يكون مفيدًا لسداد نفقات كبيرة بمرور الوقت. ومع ذلك ، إذا كان لا يزال لديك رصيد عند انتهاء تلك الفترة الترويجية ، فستخضع لرسوم الفائدة.

إذا كنت تملك منزلًا ، فيمكنك أيضًا التفكير في قرض ملكية المنزل أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC). يتيح لك كلا النوعين من القروض الاستفادة من حقوق ملكية منزلك وعادة ما تأتي بأسعار فائدة معقولة. ومع ذلك ، فإن هذه القروض مضمونة بمنزلك ، لذا فإنك تخاطر بحبس الرهن إذا اقترضت أكثر مما يمكنك سداده.

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات غير متحيزة وشاملة لمقرضي القروض الشخصية. لتقييم مقدمي الخدمات ، قمنا بجمع مئات من نقاط البيانات عبر أكثر من 40 مقرضًا ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ، مبالغ القروض وشروط السداد للتأكد من أن مراجعاتنا تساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن اقتراضهم يحتاج.