هل يجب أن أستخدم خطة دفع من مصلحة الضرائب الأمريكية أو قرضًا شخصيًا لدفع ضرائبي؟

إن امتلاك الأموال لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ليس شعورًا جيدًا أبدًا ، ولكنه قد يكون مرهقًا بشكل خاص عندما لا يكون لديك أموال كافية للسداد. لحسن الحظ ، لديك خيارات ، بما في ذلك الحصول على قرض شخصي أو إعداد خطة سداد مع مصلحة الضرائب.

خطة دفع IRS مقابل. القرض الشخصي: نظرة عامة

عندما تكون مدينًا لمصلحة الضرائب لكنك غير قادر على الدفع ، لا يمكنك فقط دفن رأسك في الرمال وتأمل أن تختفي المشكلة. بعد كل شيء ، مصلحة الضرائب الجبايات عقوبات على من يقدمون ضرائبهم ولكن لا يمكنهم دفع فواتيرهم. اعتبارًا من عام 2023 ، فإن الغرامات المفروضة على عدم السداد وعدم إعداد خطة سداد تساوي 0.50٪ شهريًا (بحد أقصى 25٪) من المبالغ المستحقة حتى يتم الوفاء بالديون.

تقدم IRS خطط دفع إذا كنت لا تستطيع تحمل المبلغ المستحق عليك مقدمًا ، وفي هذه الحالة ينخفض ​​معدل العقوبة إلى النصف إلى 0.25٪. ومع ذلك ، ستظل مدينًا بفوائد على المبالغ المدفوعة من خلال خطة دفع IRS ، و سعر الفائدة حاليا بنسبة 7٪. اعلم أيضًا أن مصلحة الضرائب تقدم خيارين لخطة الدفع للاختيار من بينها: خطط الدفع قصيرة الأجل واتفاقيات التقسيط طويلة الأجل.

إذا كنت لا ترغب في إشراك مصلحة الضرائب في مشكلتك ، فيمكنك أيضًا الحصول على ملف قرض شخصي لدفع فاتورتك الضريبية. هذا الخيار شائع إلى حد ما ومباشر لأن معظم القروض الشخصية لديها معدلات فائدة ثابتةودفعات شهرية ثابتة وخطة سداد محددة لا تتغير.

استخدام خطة دفع IRS لدفع الضرائب

قد يبدو إعداد خطة دفع مع مصلحة الضرائب أمرًا مرهقًا حقًا ، لكن لدى الوكالة عملية للقيام بذلك وتوجيهات واضحة يمكن العثور عليها بسهولة عبر الإنترنت. قبل أن تمضي قدمًا ، يجب أن تفكر في الإيجابيات والسلبيات.

إيجابيات خطة الدفع الخاصة بمصلحة الضرائب

• يمكنك أن تدفع أقل في الفوائد والرسوم: مع معدلات فائدة خطة سداد IRS بنسبة 7٪ ومعدل غرامة أقل بنسبة 0.25٪ شهريًا ، فمن الممكن سيكون لديك تكاليف جارية أقل في السداد بهذه الطريقة مما لو اقترضت المال بأموال شخصية يُقرض.
• يمكن أن تستمر خطط الدفع لمدة تصل إلى 72 شهرًا: إن وجود 72 شهرًا لتسديد فاتورتك الضريبية يمكن أن يساعدك في تحديد دفعة شهرية يمكنك تحملها.
• تجنب اقتراض المال: عندما تقوم بإعداد خطة سداد مع مصلحة الضرائب ، فإنك تتجنب الحصول على المزيد من القروض التي يمكن أن تخلق دورة من الديون والضغوط المالية التي تستمر لسنوات.

سلبيات خطة الدفع الخاصة بمصلحة الضرائب

• تطبق حدود الخطة: خطط السداد طويلة الأجل من مصلحة الضرائب متاحة فقط للأفراد الذين يدينون بأقل من 50000 دولار ، بما في ذلك المبالغ المستحقة والغرامات والفوائد.
• يمكن أن تتقاضى خطط سداد IRS رسوم إنشاء: تتطلب خطط الدفع طويلة الأجل رسوم إعداد تتراوح بين 31 دولارًا و 225 دولارًا اعتمادًا على ما إذا كنت تقوم بإعداد مدفوعات تلقائية وما إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على الخطة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. رسوم التأسيس المخفضة متاحة أيضًا لدافعي الضرائب ذوي الدخل المنخفض.
• يمكن أن تكون العملية مرهقة: في أي وقت تتعامل فيه مع وكالة حكومية ، قد تواجه فترات انتظار طويلة على الهاتف ومشكلات أخرى على طول الطريق.

استخدام القرض الشخصي لدفع الضرائب

إذا كنت تفضل ذلك ، فيمكنك تخطي التعامل مع مصلحة الضرائب تمامًا وإخراج ملف قرض شخصي لتمويل ديونك بدلاً من. في هذه الحالة ، سيتم إيداع أموال القرض في حسابك المصرفي ، ثم قم بإعداد تحويل إلى مصلحة الضرائب لسداد فاتورتك الضريبية.

قبل أن تختار قرضًا شخصيًا لدفع ضرائبك ، ضع في اعتبارك ما يلي:

مزايا القرض الشخصي

• قدم طلبًا واحصل على تمويل عبر الإنترنت: غالبًا ما يمكن إكمال عملية طلب القرض الشخصي في أقل من 10 دقائق ، وإذا تمت الموافقة عليها ، فستتلقى عادةً التمويل في غضون أيام عمل قليلة.
• اختر قرضًا شخصيًا بالشروط التي تريدها: ستتاح لك فرصة التسوق للحصول على قرض شخصي له معدل فائدة ومدة سداد ودفعة شهرية تناسب احتياجاتك.
• تجنب متاعب التعامل مع مصلحة الضرائب: إن عدم الاضطرار إلى التعامل مع مصلحة الضرائب الأمريكية له فوائده بالتأكيد ، ويتيح لك القرض الشخصي تجنب هذا الموقف تمامًا.

سلبيات القرض الشخصي

• يمكن أن تكون تكاليف القرض الخاص بك أعلى: حتى لو كان لديك خير ائتمان، يمكن أن يكون إجمالي تكاليف قرضك مع قرض شخصي أعلى مما ستدفعه بموجب خطة دفع مصلحة الضرائب. لا يمكن فقط أن يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى ، ولكن العديد من القروض الشخصية تفرض عليك رسومًا رسوم التأسيس.
• يمكنك أن ترى تأثيرًا على رصيدك: الحصول على قرض يمكن أن يؤثر على نسبة الدين إلى الدخل، أو مبلغ الدفعات الشهرية المستحقة عليك فيما يتعلق بإجمالي دخلك الشهري. هذا لديه القدرة على التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
• أنت تقترض المزيد من المال. إن الحصول على قرض له مخاطره ، بما في ذلك احتمال عدم قدرتك على سداده.

طرق أخرى للدفع

إذا كنت على الحياد بين استخدام خطة دفع IRS أو قرض شخصي لدفع ضرائبك ، فهناك بعض البدائل التي يجب مراعاتها.

على سبيل المثال ، تتيح مصلحة الضرائب إمكانية دفع فاتورتك الضريبية بامتداد بطاقة إئتمان مقابل رسوم مقدمة من 1.85٪ إلى 1.98٪ ، اعتمادًا على المنصة التي تستخدمها. نظرًا لأن معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة في الوقت الحالي ، فإن سداد ديونك الضريبية بهذه الطريقة يمكن أن يصبح مكلفًا بسرعة كبيرة. وفقًا للبيانات الحديثة الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، كان متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان على الحسابات المقدرة 20.68٪ اعتبارًا من مايو 2023.

يمكنك أيضًا التفكير في إخراج ملف 401 (ك) قرض إذا كان لديك هذا النوع من حساب التقاعد ويسمح لك مسؤول الخطة بذلك. يتيح لك هذا النوع من القروض الاقتراض من مدخرات التقاعد الخاصة بك وإعادة المدفوعات (بما في ذلك الفائدة) إلى الحساب. ومع ذلك ، يتعين عليك سداد قرضك 401 (ك) بالكامل في غضون خمس سنوات في معظم الحالات ، وقد تضطر إلى سداد القرض بالكامل على الفور إذا تركت وظيفتك.

الخط السفلي

إذا كنت مدينًا بمال لمصلحة الضرائب الأمريكية ، فيجب عليك اتخاذ خطوات للتعامل مع هذا الدين في أسرع وقت ممكن. قد يعني هذا إعداد خطة دفع لمصلحة الضرائب بحيث تسددها بمرور الوقت ، أو قد يعني اقتراض المال بقرض شخصي. يمكنك أيضًا التفكير في بدائل لهذه الاستراتيجيات ، بما في ذلك تحميل فاتورتك الضريبية على بطاقة ائتمان أو اقتراض الأموال من خطتك 401 (ك).

سيكلفك أي من هذه الخيارات نقودًا بطريقة أو شكل أو شكل ما ، لكنها يمكن أن تساعدك على تجنب زيادة الفوائد والرسوم التي تضيف المزيد إلى فاتورتك الضريبية.