مساهمات في 401 (ك) وفورات في الارتفاع ؛ وكذلك عمليات الانسحاب

دراسة أكثر من 4 ملايين 401 (ك) الخطط يُظهر أن العمال يقومون بعمل أفضل في الادخار للتقاعد. ومع ذلك ، في إشارة إلى الرياح الاقتصادية المعاكسة المحتملة ، يقوم المزيد أيضًا بإجراء عمليات سحب طارئة والاقتراض من حساباتهم.

يُظهر تقرير المشاركة ربع السنوي لبنك أوف أمريكا أن أرصدة 401 (ك) ارتفعت بمتوسط ​​9.6٪ ، أو 7250 دولارًا ، حتى الآن هذا العام. ومع ذلك ، أظهر التقرير أيضًا ارتفاعًا في عمليات السحب وقروض الحساب.

"تروي البيانات الواردة في تقريرنا قصتين - واحدة عن النمو المتوازن والتفاؤل من الموظفين الأصغر سنًا والحفاظ على المساهمات ، قالت لورنا سابيا ، رئيسة حلول التقاعد والثروة الشخصية في بنك أوف أمريكا.

راقب التقرير سلوك أكثر من 4 ملايين مشارك في الخطة من عملاء بنك أمريكا. أظهر اتجاها متزايدا ل توزيعات المشقة، مع 0.52٪ من حاملي خطط 401 (k) الذين قاموا بعمليات سحب طارئة في الربع الثاني ، ارتفاعًا من 0.46٪ في الربع الأول ، و 0.4٪ في الربع الرابع 2022 ، و 0.3٪ من الربع الثاني من العام الماضي. كان متوسط ​​السحب بسبب المشقة 5،050 دولارًا.

يقترض المزيد من الأشخاص من 401 (ك) ، مع 2.5 ٪ من أصحاب الخطط أخذ قرض في الفترة الثانية ، بزيادة قدرها 2.3٪ عن نفس الفترة من عام 2022 و 1.9٪ في الربع الأول من هذا العام. كان متوسط ​​القرض 8.550 دولار.

وقالت صبيا: "هذا العام ، يعطي المزيد من الموظفين الأولوية للمصروفات قصيرة الأجل على المدخرات طويلة الأجل لأسباب مفهومة".

تأتي البيانات الخاصة بسحب التقاعد المبكر بينما يبحث الاقتصاديون عن علامات على ما إذا كان سيحدث الركود من مجلس الاحتياطي الفيدرالي جهود الحد من التضخم أو ما إذا كان الاقتصاد سيشهد "هبوط ناعم.”

الجيل Z ، جيل الألفية يعززون مدخرات التقاعد

أظهر التقرير أن عمليات السحب المتزايدة لم تؤثر على معدل الادخار الإجمالي ، الذي ظل عند 6.5٪ طوال النصف الأول من عام 2023.

بشكل عام ، زاد جيل الألفية ، المولود في 1981-2000 ، والجيل Z ، المولود عام 2001 وما بعده ، معدل المساهمة 401 (ك) أكثر من أي فئة عمرية. أظهر التقرير أن 19.3٪ من الجيل Z زادوا مساهماتهم و 11٪ من جيل الألفية ، أعلى من متوسط ​​10.2٪ من المشاركين الذين زادوا معدل مساهمتهم في النصف الأول من عام 2023.

اعتمد الجنرال X ، المولود في 1965-1980 ، أكثر من غيره على القروض ، حيث اقترض 22.8٪ من تلك الفئة العمرية من حسابات التقاعد الخاصة بهم ، بينما حصل 14.5٪ من جيل الألفية على قروض مماثلة.

ارتفاع حسابات HSA أيضًا ، مع تبني المواليد الجدد

لتقديم نظرة كاملة على الجاهزية المالية ، وسع التقرير نطاقه ليشمل حسابات التوفير الصحية، والتي توفر مزايا ضريبية مماثلة للادخار ولكن يمكن استخدامها للإنفاق على الرعاية الصحية بدون غرامات الانسحاب المبكر. في النصف الأول من عام 2023 ، زادت أرصدة هائل سعيد أنعم بنسبة 11.9٪ مقارنة بنهاية العام 2022. وعلى الرغم من أن 12٪ فقط من أصحاب حسابات 401 (k) لديهم حساب HSA ، فإن مواليد مواليد ، الذين ولدوا بين عامي 1946 و 1964 ، استخدموا الحسابات بمعدل 15٪.