إن خفض تصنيف ستاندرد آند بورز لائتمان البنوك قد يجعل الاقتراض أكثر صعوبة

وتعرضت المزيد من البنوك الأمريكية لتخفيض التصنيف الائتماني، وهو تطور يهدد بجعل الاقتراض أكثر صعوبة بالنسبة للشركات والأفراد.

أصبحت وكالة ستاندرد آند بورز أحدث شركة تصنيف ائتماني تخفض تقييمها لبعض البنوك الأمريكية يوم الاثنين عندما وخفضت تصنيفاتها لخمسة بنوك وأخطرت اثنين آخرين بتخفيضات محتملة في التصنيف الائتماني مستقبل. وكان KeyCorp، البنك العشرين الأكبر في الولايات المتحدة وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، هو أكبر بنك تم تخفيض تصنيفه الائتماني.

ويشكل خفض التصنيف عقبة أخرى أمام الأشخاص والشركات الذين يواجهون بالفعل الأزمة أعلى أسعار الفائدة منذ عقود ل

أنواع مختلفة من القروض بسبب الاحتياطي الفيدرالي حملة رفع معدلات التضخم. البنوك لديها أيضا رفع معايير الإقراض، مما يجعل المقترضين يستوفون شروطًا أكثر صرامة. وقال يوجينيو أليمان، كبير الاقتصاديين في ريموند جيمس، إن تخفيض التصنيف الائتماني من المحتمل أن يعني ارتفاع تكاليف الاقتراض، بل ومعايير إقراض أكثر صرامة.

وقال: "سيصبح من الصعب على هذه البنوك الإقراض لأن التمويل ينضب عادة ويصبح أكثر تكلفة". "سيصبح الحصول على القروض أكثر تكلفة بالنسبة للعملاء."

ويأتي تخفيض تصنيف ستاندرد آند بورز في أعقاب الإجراءات التي اتخذتها شركتا التصنيف الائتماني الرئيسيتان الأخريان، فيتش وموديز. وقالت وكالة فيتش الأسبوع الماضي إنها خفضت التصنيف الائتماني للبنك القطاع المصرفي الأمريكي بأكملهوهي خطوة قد تؤثر على تصنيفات البنوك الفردية، بما في ذلك بعض أكبر البنوك. وفي وقت سابق من هذا الشهر، خفضت وكالة موديز تصنيفها الائتماني 10 بنوك ووضع ستة آخرين على علم.

وقالت وكالة ستاندرد آند بورز في مذكرة بحثية تشرح التخفيض، إن البنوك تواجه بيئة "صعبة" في أعقاب قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة القياسي إلى أعلى مستوى له منذ عام 2001. وأدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى خفض قيمة الأصول التي تحتفظ بها البنوك الإقليمية، وأجبر البنوك على الدفع ارتفاع أسعار الفائدة على المودعين.

وقالت وكالة ستاندرد آند بورز إن عملاء البنوك قاموا بنقل أصولهم من الحسابات التي لا تحمل فائدة، والتي انخفضت بنسبة 23%، خلال الأرباع الخمسة الماضية، في حين أن شهادات الإيداع وشهادات الإيداع الودائع بوساطة تضاعفت، مما أدى إلى زيادة تكاليف التمويل.

وتشمل التحديات الأخرى التي يواجهها القطاع المصرفي احتمال دخول الولايات المتحدة في أزمة الركود الذي طال انتظارهأو أن البنوك قد تخسر الكثير من الأموال على القروض العقارية التجارية وسط أزمة انخفاض قيمة المساحات المكتبية وقال الاقتصاديون في ستاندرد آند بورز في المذكرة، بسبب اتجاهات العمل من المنزل.

وخفضت وكالة ستاندرد آند بورز تصنيف أسوشيتد بانك كورب؛ شركة كوميريكا؛ كي كورب؛ شركة يو إم بي المالية؛ وValley National Bancorp وأخطروا River City Bank وS&T Bank.

بشكل عام، يجب على المؤسسات ذات التصنيف الائتماني المنخفض أن تدفع تكاليف اقتراض أعلى لأن المستثمرين ينظرون إليها على أنها رهانات أكثر خطورة. ومع ذلك، قال أليمان إن تأثير التخفيض الأخير سيكون محدودا لأنه يعكس بشكل أساسي ما تعرفه الأسواق بالفعل.

وقال أليمان: "هذه الوكالات، كما هو الحال دائماً، تتأخر في إجراء هذه التقييمات".

وتعرض القطاع المصرفي لضغوط، وتراجع عن الإقراض، بعد سلسلة من ثلاثة بنوك وكانت حالات الفشل هذه الربيعية قد بدأت في مارس/آذار عندما قام المودعون المذعورون في بنك وادي السيليكون بسحب أموالهم المال عند بمعدل مليون دولار في الثانية.

إن انخفاض توافر الائتمان يضر بقدرة المستهلكين على الإنفاق، وقدرة الشركات على التوظيف والتوسع. مما يضع المزيد من الضغط على الاقتصاد الذي يعاني بالفعل من وطأة سعر الفائدة الذي يفرضه الاحتياطي الفيدرالي المشي لمسافات طويلة.