واجهة الثروة مقابل. الاستثمار الموجه من ميريل: ما الذي يجب أن تختاره؟
إذا كنت تريد مستشارًا آليًا لإدارة أموالك، فإن Wealthfront وMerrill Guided Investing هما خياران للجودة لأسباب مختلفة. Wealthfront هي شركة تكنولوجيا جديدة نسبيا. تم تصميم مستشار الروبوت الخاص به بشكل جيد، ويقدم مجموعة رائعة من المزايا، ويبقي الرسوم منخفضة. ومع ذلك، فإن النظام بأكمله آلي، دون أي دعم من المستشارين الماليين البشريين. ومع ذلك، فقد صنعت قائمتنا لـ أفضل المستشارين الآليين لعام 2023، الحائز على جائزة أفضل مستشار روبو شامل، والأفضل في تخطيط الأهداف، والأفضل في إنشاء المحفظة، والأفضل في إدارة المحافظ.
كما قامت شركة Merrill Guided Investing بوضع قائمتنا، حيث فازت بجائزة الأفضل في فئة التعليم. يتم دعم هذا المستشار الآلي من قبل متخصصين في الاستثمار في Merrill. إنهم يشرفون على توصيات المستشار الآلي بهدف تحقيق عوائد أعلى. يمكنك أيضًا إعداد خطة مميزة مع إمكانية الوصول إلى مستشار بشري. ومع ذلك، تفرض Merrill Guided Investing رسومًا أعلى ولا تسمح بتخصيص المحفظة بقدر ما تفعله Wealthfront. إليك ما يجب معرفته عن Wealthfront وMerrill Guided Investing لتحديد الخيار الأفضل لموقفك.
- الحد الأدنى للحساب: $500.
- مصاريف: 0.25% لمعظم الحسابات، لا توجد عمولة تداول أو رسوم على عمليات السحب أو الحد الأدنى أو التحويلات.
الوجبات السريعة الرئيسية من Wealthfront
- دعم مستشار آلي ممتاز مع تحصيل خسائر الضرائب
- يقدم محافظ قابلة للتخصيص
- حساب منخفض بحد أدنى 500 دولار
- الحد الأدنى للحساب: 1000 دولار، أو 20000 دولار مع مستشار.
- مصاريف: 0.45% سنويا من الأصول تحت الإدارة، يتم تقييمها شهريا. مع المستشار: 0.85%. الخصومات متاحة للمشاركين في برنامج Bank of America Preferred Rewards.
الوجبات السريعة الرئيسية للاستثمار الموجه من ميريل
- مستشار آلي يشرف عليه خبراء الاستثمار البشري
- يهدف إلى التفوق على مؤشرات السوق
- خيار الحصول على خطة مع إمكانية الوصول إلى مستشار بشري
اعدادات الحساب
واجهة الثروة
لدى Wealthfront عملية إعداد حساب سريعة ومريحة. عليك أن تبدأ بإنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور ثم أدخل اسمك وتاريخ ميلادك. يمكنك أيضًا اختيار نوع حساب استثمار Wealthfront الذي تريده: وساطة فردية أو مشتركة، حساب تقاعد فردي (الجيش الجمهوري الايرلندي), خطة 529، إلخ.
بعد ذلك، عليك إكمال استبيان حول عمرك ودخلك وصافي ثروتك الحالية وقدرتك على تحمل المخاطر. يمكنك أيضًا اختيار نوع نمط الاستثمار الذي تريده للمحفظة، مثل محفظة Classic Wealthfront أو تلك التي تركز على أموال ESG. مع هذه المعلومات، ستقدم لك المنصة توصية بشأن المحفظة. إذا أعجبتك المحفظة، يمكنك إيداع الأموال لإعدادها. يتطلب Wealthfront حدًا أدنى للاستثمار قدره 500 دولار.
ميريل للاستثمار الموجه
كما أن Merrill Guided Investing يجعل من السهل البدء. يمكنك تسجيل الدخول كضيف دون إنشاء حساب Merrill أو Bank of America. تطلب منك المنصة الاختيار بين ثمانية أهداف مالية مختلفة، مثل التقاعد أو صندوق التعليم أو الادخار للسفر. ثم تجيب على الأسئلة المتعلقة بالجدول الزمني للاستثمار، والمدخرات الحالية، وتحمل المخاطر. يمكنك أيضًا اختيار ما إذا كنت تريد حسابًا منتظمًا لتتبع السوق أو محفظة تركز على الاستدامة مع مراعاة العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
ومن هناك، ستمنحك المنصة توصيات ومعلومات حول ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق الهدف. إذا كنت راضيًا عن التوصية، يمكنك فتح حساب. يتطلب الأمر 1000 دولار لاستخدام المستشار الآلي فقط أو 20000 دولار إذا كنت تريد الوصول إلى مستشار بشري.
أنواع الحسابات
واجهة الثروة
- الفرد الخاضع للضريبة
- مشترك خاضع للضريبة
- الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
- روث إيرا
- 401 (ك) التمديد إيرا
- سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي
- يثق
- 529 خطة إنقاذ الكلية
- النقدية ذات الفائدة العالية
ميريل للاستثمار الموجه
- فردي
- حسابات الوساطة المشتركة
- الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
- روث إيرا
- معاش الموظفين المبسط (سبتمبر)
- إيرا بسيط
- 401 (ك) إلى التمديد IRA
- قانون النقل الموحد للقاصرين (UTMA) وقانون الهدية الموحدة للقاصرين (UGMA)
خدمات الحساب
واجهة الثروة
لدى Wealthfront المزيد من خدمات الحساب. ويقدم حساب إدارة النقد لأموالك غير المستثمرة. يكسب حساب التوفير Wealthfront نسبة 4.80% من APY ويوفر بطاقة خصم تتيح لك الوصول إلى أكثر من 19000 جهاز صراف آلي مجانًا. يمكنك أيضًا الاقتراض مقابل رصيد استثمار Wealthfront الخاص بك من خلال حد ائتماني. وأخيرًا، تتيح لك Wealthfront إضافة أسهم فردية إلى محفظتك الاستثمارية.
ميريل للاستثمار الموجه
توفر شركة Merrill Guided Investing خدمة مستشار الاستثمار الآلي فقط. لا يأتي مع حساب إدارة النقد. وبدلا من ذلك، تستثمر جميع المحافظ المالية جزءا من أموالك على الأقل نقدا. يمكنك الوصول إلى المزيد من خدمات الحساب، مثل الخدمات المصرفية وتداول الوساطة، عن طريق فتح حساب Merrill و/أو Bank of America القياسي.
تخطيط الأهداف
يركز كل من Wealthfront وMerrill Guided Investing على مساعدتك في التخطيط لأهدافك المالية وتحقيقها.
واجهة الثروة
يستخدم Wealthfront أداة تخطيط آلية تسمى Path. يمكنك طرح أكثر من 10000 سؤال مالي مختلف على Path، مثل:
- ما الذي سأستحقه في التقاعد؟
- ما هو مقدار الدخل الذي سأحتاجه للتقاعد بنفس نمط الحياة؟
- ما المبلغ الذي يجب أن أدخره لدفع تكاليف الدراسة الجامعية لطفلي؟
سوف يطلع المسار على خطتك المالية وبيانات السوق ذات الصلة للإجابة على هذه الأسئلة. سيخبرك أيضًا ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق الأهداف، مثل ما إذا كنت ستحقق هدف التقاعد الخاص بك، وإذا لم يكن الأمر كذلك، فما مدى قصرك حاليًا. يمكنك تغيير الافتراضات لمعرفة مدى تأثير ذلك على أهدافك. على سبيل المثال، ماذا سيحدث إذا قمت بتوفير 100 دولار إضافية شهريًا؟
ميريل للاستثمار الموجه
كما تعطي Merrill Guided Investing الأولوية لتخطيط الأهداف. عند قيامك بإعداد الحساب لأول مرة، يمكنك الاختيار من بين ثمانية أهداف محددة للحصول على المزيج الاستثماري المناسب:
- التقاعد
- الاستثمار العام
- بيت
- تعليم
- الدعم الأسري
- يسافر
- مناسبة خاصة
- شراء كبيرة أخرى
يمكنك اختيار أكثر من هدف لمحفظتك. ستخبرك المنصة ما إذا كنت على المسار الصحيح بناءً على استراتيجية الادخار والاستثمار الحالية لديك.
إذا كنت متخلفًا، فستقدم لك المنصة توصيات للتحسين، مثل تأخير التقاعد لمدة عام أو زيادة المدخرات بمقدار 300 دولار شهريًا، مع إظهار نتائج هذه التحركات. بعد إطلاق حسابك، ستتلقى أيضًا تحديثات مستمرة حول تقدمك نحو كل هدف.
بناء المحفظة
واجهة الثروة
تقوم Wealthfront ببناء محافظها الاستثمارية باستخدام الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) منخفضة التكلفة من شركات مثل iShares وSchwab وVangguard. عندما تقوم بإدخال أهدافك ومدى تحملك للمخاطر، تقوم المنصة بإنشاء محفظة بأموال تصل إلى 17 دولارًا فئات الأصول المختلفة، بما في ذلك الأسهم والسندات الأمريكية، والأسهم والسندات الدولية، والسلع، و العقارات. يمكنك أيضًا اختيار نمط الاستثمار لمحفظتك:
- كلاسيكي: تهدف المحفظة الأصلية لشركة Wealthfront إلى تعظيم العائدات بناءً على قدرة المستثمر على تحمل المخاطر
- مسؤول إجتماعيا: شاشات الاستثمارات على أساس العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة
- السند الآلي: يستثمر فقط في السندات لتوليد الدخل
- الفهرسة المباشرة: يشمل الأسهم الفردية في محفظتك وكذلك صناديق الاستثمار المتداولة؛ تحتاج إلى 100000 دولار على الأقل لاستخدام هذا الخيار
- بيتا الذكية: يستخدم استراتيجية تداول أكثر تقدمًا تهدف إلى التفوق على السوق؛ أنت بحاجة إلى 500000 دولار لهذه المحفظة
ميريل للاستثمار الموجه
تقوم Merrill Guided Investing ببناء محافظ استثمارية بهدف التفوق على السوق. يقوم خبراء الاستثمار الشخصيون في Merrill باختيار الأموال وتخصيص المحفظة لتوجيه المستشار الآلي بناءً على ظروف السوق. إنها ليست عملية مؤتمتة بالكامل مثل Wealthfront، حيث تتخذ المنصة جميع القرارات.
بعد إدخال أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر والوضع المالي والجدول الزمني للاستثمار، تمنحك المنصة توصية بمحفظة صناديق الأسهم وصناديق السندات والنقد.
| الأصول المتاحة | ||
|---|---|---|
| واجهة الثروة | ميريل للاستثمار الموجه | |
| الأسهم الفردية | نعم | لا |
| صناديق الاستثمار | لا | نعم |
| دخل ثابت | صناديق الاستثمار المتداولة | صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة |
| صناديق الاستثمار العقارية | نعم | لا |
| خيارات المسؤولية الاجتماعية أو ESG | نعم | نعم |
| صناديق الاستثمار المتداولة | نعم | نعم |
| صناديق الاستثمار المتداولة غير الملكية | نعم | نعم |
| الأسهم الخاصة | لا | لا |
| تشفير | أموال التشفير، وليس العملات الفردية | لا |
| الفوركس | لا | لا |
تخصيص المحفظة
واجهة الثروة
تمنحك Wealthfront المزيد من الحرية لتخصيص محفظتك الاستثمارية. عند قيامك بالتسجيل لأول مرة، يمكنك تغيير التخصيص الأولي للمحفظة. تمنحك المنصة أداة تمرير لضبط قدرتك على تحمل المخاطر حتى تتمكن من تحويل هدفك إلى نسب مئوية مختلفة، مثل المزيد من الأسهم وعدد أقل من السندات.
تتيح لك Wealthfront أيضًا إضافة صناديق الاستثمار المتداولة أو إزالتها مباشرة من محفظتك. يمكنك تعديل التوصية لتلبية تفضيلاتك بشكل أفضل أو حتى تصميم محفظتك الخاصة، والتي سيديرها مستشار Wealthfront robo بعد ذلك وفقًا لأهدافك وغاياتك.
ميريل للاستثمار الموجه
لا توفر Merrill Guided Investing أي مكان قريب من هذه المرونة. يمكنك تغيير إجاباتك في المنصة، مثل مدى تحملك للمخاطر والأفق الزمني، للحصول على توصية مختلفة للمحفظة. ومع ذلك، لا يمكنك ضبط تخصيص المحفظة الموصى به يدويًا.
لا تسمح لك المنصة أيضًا بإضافة أو خصم الأموال. يمكنك الاتصال بشركة Merrill لطلب فرض قيود على حسابك إذا كنت تريد استبعاد صندوق معين من محفظتك. ومع ذلك، ليس من السهل التخصيص كما هو الحال مع Wealthfront. في النهاية، يحد Merrill Guided Investing من سيطرتك على المحفظة لأنه يتوقع أن يتبع المستخدمون توصيات خبراء الاستثمار البشري الذين يشرفون على كل شيء.
إدارة المحافظ
واجهة الثروة
تستخدم Wealthfront أسلوب إدارة المحافظ القياسي للمستشار الآلي. إنه يركز فقط على إبقاء محفظتك على التخصيص المستهدف. تقوم Wealthfront بمراجعة محفظتك يوميًا، وإذا تحول التخصيص عن الهدف، تقوم المنصة تلقائيًا بشراء وبيع الاستثمارات للعودة إلى المحفظة المستهدفة.
لا تحدد Wealthfront متى يتم إعادة التوازن، ومع ذلك، فإنها تقوم بإعادة التوازن عندما يكون تخصيصك بعيدًا عن المسار الصحيح. تقوم المنصة أيضًا بإعادة التوازن عند إيداع الأموال أو سحبها. يمكنك ربط الحسابات الخارجية بـ Wealthfront، وسوف تأخذ المنصة في الاعتبار هذه الأرصدة لإدارة محفظتك الاستثمارية.
ميريل للاستثمار الموجه
يختلف Merrill Guided Investing لأنه لا يقوم فقط بتعديل محفظتك بشكل سلبي لتلبية التخصيصات المستهدفة. وبدلا من ذلك، يقوم المستشارون البشريون الذين يشرفون على النظام بتتبع ظروف السوق وتعديل المحافظ عندما يرون فرصا لتحقيق عوائد أعلى. لا تزال المنصة تستخدم أهدافك ومدخلاتك كمبدأ توجيهي، ولكنها لا تلتزم بتوصية المحفظة الأولية بشكل صارم مثل المستشار الآلي العادي.
يمكنك ربط الحسابات الخارجية بـ Merrill Guided Investing بحيث يتم أخذ هذه الأرصدة في الاعتبار بالنسبة لتوصيات المحفظة. يتطلب Merrill Guided Investing منك إكمال مراجعة دورية لتأكيد أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر. سيتم تعديل محفظتك مع تغير وضعك. الإجابة على "هل يستحق الاستثمار الموجه من ميريل كل هذا العناء؟" يعتمد الأمر على ما إذا كنت تعتقد أن خبراء Merrill يقدمون عائدًا إضافيًا كافيًا لتبرير الرسوم المرتفعة للمنصة.
الاستثمار ذو المزايا الضريبية
واجهة الثروة
إذا كنت تستثمر من خلال حساب وساطة خاضع للضريبة، فإن Wealthfront هو الخيار الأفضل للاستثمار المعفي من الضرائب. ويقدم الحصاد التلقائي للخسارة الضريبية. إذا رأت المنصة فرصة لبيع صندوق استثمار متداول مقابل خسارة قابلة للخصم، فسوف تفعل ذلك ثم تستبدله بصندوق استثمار متداول مماثل. يمكنك الحصول على إعفاء ضريبي مع الاحتفاظ بنفس المحفظة الإجمالية.
ميريل للاستثمار الموجه
لا تقدم Merrill Guided Investing حصاد الخسائر الضريبية. هذه ميزة مستشار آلي شائعة، لذا فمن المخيب للآمال أنها غير متوفرة هنا.
| الميزات الرئيسية لإدارة المحافظ | ||
|---|---|---|
| واجهة الثروة | ميريل للاستثمار الموجه | |
| إعادة التوازن التلقائي | لانجراف المحفظة وبعد الودائع/السحوبات | نعم، لتلبية التخصيصات المستهدفة والمدخلات من المستشارين البشريين |
| ميزات التقارير | البيانات الضريبية والشهرية متوفرة على الموقع | إمكانية الوصول إلى لوحة التحكم بالإضافة إلى البيانات الشهرية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع |
| حصاد الخسارة الضريبية | نعم - يوميا | لا |
| مزامنة/توحيد الحساب الخارجي | نعم، لتخطيط الأهداف وتخصيص الأصول | نعم، لتخطيط الأهداف وتخصيص الأصول |
حماية
يقدم كل من Wealthfront وMerrill Guided Investing إجراءات أمنية قياسية ومتطورة، بما في ذلك المصادقة الثنائية، وتشفير موقع SSL، وتشفير الرسائل، والقيود على من يمكنه رؤية الخصوصية البيانات المالية.
كلا الشركتين تقدمان تأمين سيبك لحسابك ما يصل إلى 500000 دولار أمريكي، مع 250000 دولار أمريكي نقدًا. لا يقدم أي منهما تأمين SIPC الزائد فوق الحدود القياسية. إذا كنت تستخدم حساب إدارة النقد لدى Wealthfront، فستتلقى تأمين FDIC. لا توفر شركة Merrill Guided Investing تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ولكن يمكنك الحصول عليه من خلال حساب إيداع لدى بنك أوف أمريكا.
تجربة المستخدم
سطح المكتب
يقدم كل من Wealthfront وMerrill Guided Investing تجربة ممتازة لسطح المكتب. تعمل كلا المنصتين على تسهيل العثور على المعلومات وإعداد حساب وتصميم محفظة وإدارة استثماراتك. تتمتع Wealthfront بمزيد من الأدوات والمعلومات الاستثمارية، في حين أن واجهة Merrill Guided Investing أكثر وضوحًا وبساطة.
متحرك
في حين أن بعض المستشارين الآليين يتمتعون بوظائف محدودة على الأجهزة المحمولة، فإن هذا ليس صحيحًا مع Wealthfront وMerrill Guided Investing. لدى Wealthfront تطبيق حائز على جوائز يتيح لك الوصول إلى نفس أدوات الاستثمار وإدارة المحافظ مثل النظام الأساسي لسطح المكتب. ميريل للاستثمار الموجه يفعل الشيء نفسه. كما أنه يضيف وظائف إضافية إلى تطبيق الهاتف المحمول، مثل إيداع الشيكات وأخبار السوق وتحويلات الأموال.
خدمة الزبائن
ميريل للاستثمار الموجه
يعد Merrill Guided Investing أفضل بكثير لخدمة العملاء. يمكنك الحصول على دعم عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وإمكانية الوصول إلى الدردشة المباشرة أثناء استخدام النظام الأساسي. يمكنك أيضًا الترقية إلى حساب مميز حيث يمكنك جدولة الاجتماعات مع مستشار الاستثمار البشري.
واجهة الثروة
توفر Wealthfront خدمة العملاء عبر الهاتف ولكنها تجعل من الصعب العثور على هذا الرقم. ويفضل أن يجيب العملاء على الأسئلة بأنفسهم باستخدام أدوات المستشار الآلي والأسئلة الشائعة عبر الإنترنت.
| واجهة الثروة | ميريل للاستثمار الموجه | |
| الهاتف والبريد الإلكتروني متاح | نعم، الدعم الفني متاح طوال أيام الأسبوع على الرقم 877-910-4232، من الساعة 7 صباحًا حتى 5 مساءً. حزب العمال | نعم، 3343-637-888، 24/7 |
| استشارة هاتفية مسبقة التمويل مع مستشار معتمد | لا يوجد | نعم، ولكن يعتمد على الحد الأدنى للاستثمار |
| الدردشة عبر الإنترنت متاحة | لا | نعم |
| قسم الأسئلة الشائعة بالموقع | نعم – شامل | نعم – شامل |
مصاريف
تفرض Wealthfront رسومًا سنوية بنسبة 0.25% على الأصول المُدارة لجميع الحسابات. الاستثناء الوحيد هو إذا كنت تستخدم خطة 529. ثم تتراوح رسوم Wealthfront بين 0.42% و0.46% سنويًا. يعد الاستثمار الموجه من Merrill أكثر تكلفة. تتقاضى 0.45٪ سنويًا مقابل أداة المستشار الآلي فقط و0.85٪ سنويًا إذا كنت تريد الوصول إلى مستشار الاستثمار البشري.
إلى جانب رسوم الأصول المُدارة، فإنك مدين أيضًا بتكلفة صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك لكلا النظامين. ومع ذلك، لا يتقاضى أي منهما عمولات على هذه الصفقات.
| فئة | واجهة الثروة | ميريل للاستثمار الموجه |
| رسوم الأصول المُدارة | 0.25% (0.42% إلى 0.46% لـ 529 خطة) | 0.45% للمستشار الآلي فقط، و0.85% للوصول إلى المستشار البشري |
| رسوم شهرية | لا أحد | لا أحد |
| نسبة نفقات صناديق الاستثمار المتداولة | متوسط 0.08% | 0.05%-0.17% |
| اللجان | لا أحد | لا أحد |
الحكم النهائي
يقدم كل من Wealthfront وMerrill Guided Investing مستشارين آليين ممتازين مع أدوات عالية الجودة لتخطيط الأهداف ومجموعة من خيارات الاستثمار وتجربة مستخدم ممتازة. يعتمد الملاءمة الصحيحة على أسلوبك الاستثماري. إذا كنت تشعر بمزيد من الراحة في الاستثمار بمفردك وتريد مستشارًا آليًا أكثر قوة، واجهة الثروة هو الخيار الأفضل. فهو يمنحك المزيد من الحرية لتخصيص المحفظة، ويتضمن المزيد من المزايا مثل تحصيل خسائر الضرائب، وأقل تكلفة بحوالي نصف الرسوم السنوية.
يعد Merrill Guided Investing أفضل إذا لم تكن مرتاحًا للوثوق بمحفظتك بالكامل مع الروبوت. إنه لا يزال مستشارًا آليًا ممتازًا، ولكن لديك مستشاري استثمار بشريين يشرفون على العملية. يحاول محترفو الاستثمار أيضًا كسب المزيد بناءً على ظروف السوق مقابل الالتزام السلبي بالمخصصات المستهدفة. أنت تدفع أكثر مقابل ميريل للاستثمار الموجه الرسوم، رغم ذلك، خاصة إذا كنت ترغب في مقابلة مستشار بشري.
ما هو الحد الأدنى للرصيد للاستثمار الموجه من ميريل؟
الحد الأدنى للرصيد في Merrill Guided Investing هو 1000 دولار إذا كنت تريد الوصول إلى أداة robo-advisor فقط. إذا كنت ترغب في مقابلة مستشار استثمار بشري، فأنت بحاجة إلى 20 ألف دولار على الأقل.
هل يسترشد ميريل بالاستثمار كمستشار روبو؟
Merrill Guided Investing هو مستشار آلي مختلط. إنها عبارة عن منصة مستشار آلي تأتي تلقائيًا بتوصيات المحفظة وتدير الاستثمارات للعملاء.
ومع ذلك، يتم الإشراف على العملية من قبل متخصصين في الاستثمار البشري في ميريل. يقوم هؤلاء المحترفون بتتبع ظروف السوق وتحديث توصيات محفظة robo-advisor في محاولة لكسب عوائد أعلى من خلال الإدارة النشطة. إنها ليست عملية مؤتمتة بالكامل مثل المستشار الآلي الخالص مثل Wealthfront.
ما مدى جدارة بالثقة Wealthfront؟
Wealthfront جديرة بالثقة للغاية. إنها واحدة من أفضل المستشارين الآليين في البلاد، حيث أنها توفر خيارات استثمارية عالية الجودة وإدارة المحافظ مقابل رسوم معقولة. تستثمر Wealthfront أيضًا في التدابير الأمنية، مثل التشفير وحدود الوصول إلى بيانات العملاء. وأخيرا، توفر Wealthfront كلا من SIPC و تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). على أموال العملاء.
هل رسوم Wealthfront تستحق العناء؟
يمكن أن تكون رسوم Wealthfront تستحق العناء إذا كنت تريد المساعدة في إدارة محفظتك الاستثمارية دون دفع تكلفة المستشار البشري. تتقاضى Wealthfront 0.25% من رصيدك سنويًا مقابل 1% أو أكثر يتقاضاه مستشار الاستثمار البشري النموذجي. تقوم Wealthfront بعد ذلك بإنشاء وإدارة محفظتك الاستثمارية من خلال حصاد الخسائر الضريبية للعثور على الإعفاءات الضريبية المستمرة. تدعي شركة Wealthfront أنها تعوض رسومها من خلال تحصيل خسائر الضرائب وحدها. من ناحية أخرى، إذا كنت تشعر بالراحة في الاستثمار بمفردك، فقد لا تجد رسوم Wealthfront تستحق ذلك.
المنهجية
يعد تزويد القراء بمراجعات شاملة وغير متحيزة لشركات إدارة الثروات الرقمية، والمعروفة أكثر باسم المستشارين الآليين، أولوية قصوى لدى Investopedia. على مدى شهرين، أجرى فريقنا من الباحثين وجامعي البيانات وخبراء الصناعة عملية مراجعة شاملة تضمنت أبحاثًا متعمقة في الصناعة، وجمع بيانات استبيانات الشركة، وعروضًا توضيحية عملية وتقييمات لـ 19 مستشارًا آليًا المنصات.
قمنا بعد ذلك بتطوير نموذج كمي يسجل درجات كل شركة لتقييم أدائها عبر تسع فئات رئيسية و57 معيارًا للعثور على أفضل المستشارين الآليين. إن النتيجة الخاصة بتقييم النجوم الإجمالي لكل شركة هي متوسط مرجح للمعايير.
كما قدمت العديد من الشركات التي قمنا بمراجعتها عروضًا حية لمنصاتها وخدماتها عبر مكالمات فيديو مع فرق البحث والتحرير لدينا. تم أيضًا منح فريقنا من الكتاب والمحررين الخبراء إمكانية الوصول إلى الحسابات المباشرة حتى يتمكنوا من إجراء الاختبار العملي. من خلال عملية جمع البيانات ومراجعتها الشاملة هذه، زودتك Investopedia بمراجعة غير متحيزة وشاملة لكبار المستشارين الآليين.
اقرأ لدينا كاملا المنهجية لمراجعة المستشارين الآليين.
تتلقى Dotdash Meredith تعويضًا نقديًا من Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") لكل عميل جديد يتقدم بطلب للحصول على حساب الاستثمار الآلي Wealthfront من خلال روابطنا. وهذا يخلق حافزًا يؤدي إلى تضارب مادي في المصالح. Dotdash Meredith ليس أحد عملاء Wealthfront Advisers، وهذا تأييد مدفوع الأجر. يتوفر المزيد من المعلومات عبر الروابط الخاصة بنا إلى Wealthfront Advisers.