كيف تؤثر تحويلات الرصيد على نقاط الائتمان الخاصة بي؟

أ تحويل الرصيد يمكن أن يكون وسيلة جيدة للدفع ديون بطاقات الائتمان. اعتمادًا على عدة عوامل ، على الرغم من ذلك ، يمكن أن تساعد عمليات تحويل الرصيد أو تضر بدرجة الائتمان أيضًا. قد يتأهل شخص لديه ائتمان ممتاز (درجة أكثر من 740) للحصول على بعض من أفضل بطاقات تحويل الرصيد. أولئك الذين حصلوا على درجات ليست عالية قد يظلوا مؤهلين لصفقات جيدة - ولكن قد لا يتم منحهم خطوط ائتمان أولية كافية للتحويل أرصدة كبيرة وقد ترغب في مطالبة مصدري البطاقات الحاليين بالنظر في خفض الأسعار على أي أرصدة غير قادرة على ذلك نقل.

على سبيل المثال ، قد يؤثر التقدم بطلب للحصول على عدة بطاقات مختلفة ذات معدلات تمهيدية منخفضة بشكل سلبي على الائتمان. يعتمد خمسة عشر بالمائة من درجة الائتمان على طول الفترة الزمنية التي تم فيها فتح حسابات ائتمان المستهلك: كلما طالت فترة فتح الحسابات ، كانت النتيجة أفضل. يؤدي فتح عدة حسابات جديدة إلى خفض متوسط ​​العمر لجميع حسابات الائتمان ، مما يضر النتيجة.

بالإضافة إلى ذلك ، في كل مرة يتقدم فيها المستهلك بطلب للحصول على ائتمان ، أ استفسار صعب مصنوع أيضًا على تقرير الائتمان. كل استفسار صعب لديه القدرة على خفض درجة عدة نقاط.

لتقليل التأثير السلبي على درجة الائتمان ، قم بأبحاثك وتقدم بطلب للحصول على بطاقة واحدة فقط. حاول معرفة ما إذا كان بإمكانك التأهل لواحد من أفضل بطاقات تحويل الرصيد متاح حاليا. بدلا من ذلك ، أ قرض شخصي صغير قد يكون الأنسب لمساعدتك في التغلب على ديونك.

توفر تحويلات الرصيد فرصة لتحسين الائتمان

هل أ تحويل الرصيد تؤثر على درجة الائتمان؟ يمكن أن تكون البطاقة الجديدة خطوة فعالة نحو تحسين حالة الديون ، ولكنها تأتي أيضًا مع تعديلات جديدة على النتيجة. على الرغم من أي تأثيرات سلبية مؤقتة على النتيجة تأتي من الاستعلام الائتماني الصعب الذي ينطوي عليه التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة ، إلا أن البطاقة الجديدة يجب أن تساعد في البداية في الانخفاض استخدام الائتمان، وهو عامل إيجابي لدرجة الائتمان.ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه عند تحويل رصيد موجود ، يمكن الاستفادة من حد الائتمان الجديد إلى الحد الذي قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. ذلك لأن المقرضين لا يحبون أن يروا استخدام الائتمان يرتفع فوق 30٪ ، من الناحية المثالية.

يمكن أن تساعد الأموال التي يتم توفيرها على الفائدة مع تحويل الرصيد في تقليص الدين الإجمالي بشكل أسرع. إن تخفيض مبلغ الديون المستحقة دائمًا أمر جيد للائتمان: من حيث عوامل ترجيح النقاط ، تمثل المبالغ المستحقة حوالي 30 ٪ من درجة الائتمان. يمكن أن يؤدي دفع فاتورة بطاقة الائتمان في الوقت المحدد كل شهر أيضًا إلى تعزيز الائتمان ، حيث أن سجل الدفع له التأثير الأكثر أهمية (حيث يشكل حوالي 35٪) على درجة الائتمان. تشمل العوامل الأخرى التي يجب أن تكون على دراية بها العمر ومزيج الائتمان وعدد من الاستفسارات عن الائتمان.

بعد تحويل رصيد إلى بطاقة جديدة ، ضع في اعتبارك إبقاء الحساب القديم مفتوحًا. يمكن أن يؤثر إغلاق الحساب سلبًا على درجة الائتمان ، ويمكن أن يؤدي الإبقاء على الحسابات الحالية المفتوحة إلى ارتفاع متوسط ​​عمر الحساب وتقليل استخدام الائتمان.فقط كن حريصًا على عدم السماح للائتمان الإضافي المتاح بتحفيز المزيد من الإنفاق.

يمثل استخدام الائتمان حوالي 30٪ من الدرجة الائتمانية الإجمالية ؛ سيؤدي توفر ائتمان جديد من أي نوع من البطاقات إلى زيادة بدل الائتمان وخفض نسبة استخدام ائتمان المستهلك. سيكون للبطاقة المستخدمة في عمليات تحويل الرصيد هذا التأثير أيضًا. سيحدد مقدار بدل الائتمان المقدم من جهة إصدار بطاقة تحويل الرصيد مدى تحسن درجة الائتمان. كلما زاد المبلغ المتاح ، زادت إمكانية التحسين.

كما ذكرنا سابقًا ، من الجيد الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان أقل من 30٪ في جميع الأوقات - على أساس كل بطاقة وعبر جميع بطاقات المستهلك.لذلك قد يرغب شخص ما في إجراء تحويل رصيد بقيمة 30٪ فقط من توفر الرصيد الجديد. (عادةً ما تؤدي تحويلات الرصيد إلى خفض الفائدة التي يجب على المرء دفعها على الديون المستحقة ، خاصةً 0٪ يتم تقديم السعر التمهيدي لـ APR ، وتوافر رصيد مجاني على البطاقات التي يتم تحويل الأرصدة من.)

قد يكون من الأفضل العثور على بطاقة بامتداد الحد الائتماني أعلى بكثير من المبلغ الذي يتطلع المستهلك إلى تحويله ، ولكن ما لم تكن قد تلقيت بطاقة عرض موافق عليها مسبقًا لا يلتزم المُصدرون عمومًا بمستوى حد الائتمان الذي سيمدونه حتى تقدم طلبًا ويسحبون ائتمانك نقل. يمكن أن يؤدي استنفاد حد الائتمان على الفور على بطاقة جديدة إلى الإضرار بدرجة معينة في ظل ظروف معينة من المهم تحديد حد الائتمان الجديد قبل تحديد مقدار رصيدك الحالي نقل.

تجنب عادات الائتمان السيئة

بعد تحويل الرصيد ، من المهم أن يقوم حامل البطاقة بتقييم كيفية تراكم الرصيد المرتفع في المقام الأول. راجع البيانات السابقة وقيّم مكان إنفاق الأموال. ربما اعتمد شخص ما على توافر الائتمان أو عاش فقط بما يتجاوز إمكانياته دون التفكير في العواقب المترتبة على الفوائد والرسوم.

قد تتضمن الخطوات للمضي قدمًا إنشاء ميزانية جديدة أو أكثر صرامة أو إجراء تغييرات جذرية للمضي قدمًا في المسار الصحيح نحو الأفضل. إدارة الديون. يمكن أن يساعد مستشار الائتمان أيضًا.

الخط السفلي

تعد بطاقات تحويل الرصيد أداة رائعة لإدارة الديون ، ولكن كن حذرًا عند استكشاف خيارات بطاقة تحويل الرصيد الجديدة. بشكل عام ، من الأفضل استخدام بطاقة تحويل رصيد جديدة لأقصى مزاياها واتخاذ خطوات فورية لتقييم كيفية تجنب الحاجة إلى المزيد من هذه البطاقات في المستقبل. قم بإجراء مدفوعات في الوقت المناسب على البطاقة الجديدة ، وربما احتفظ بالبطاقة (البطاقات) القديمة مفتوحة لتحسين استخدام الائتمان ومتوسط ​​العمر الائتماني على المدى الطويل.