أسعار واتجاهات القروض الشخصية، أسبوع سبتمبر 3 نوفمبر 2023: انخفاض الأسعار
نقوم بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها بشكل مستقل. إذا نقرت على الروابط التي نقدمها، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
وانخفض متوسط سعر الفائدة الإجمالي للقروض الشخصية هذا الأسبوع إلى 20.96%، بعد أن ارتفع بمقدار 24 نقطة أساس في الأسبوع السابق. انخفض متوسط معدل النسبة السنوية (APR) على القروض الشخصية مرة أخرى إلى ما دون عتبة 21.00% للمرة الرابعة منذ منتصف مايو. في المرات السابقة التي تحرك فيها فوق مستوى 21.00%، تراجع متوسط السعر باستمرار في الأسابيع التالية.
كان متوسط أسعار الفائدة مقسمة حسب الطبقة الائتمانية أقل هذا الأسبوع باستثناء تلك التي تتمتع بائتمان ممتاز، والتي ارتفعت بمقدار 41 نقطة أساس. ومع ذلك، شهد المقترضون الذين يتمتعون بائتمان جيد وعادل وضعيف انخفاضات كبيرة في متوسط الأسعار.
وعلى وجه التحديد، انخفض متوسط أسعار القروض الشخصية للمقترضين ذوي الائتمان الجيد والعادل والضعيف بمقدار 42 و45 و270 نقطة أساس على التوالي. إن تأثير المتوسط المرجح لمتوسطات أسعار الفائدة المنخفضة لثلاثة من الفئات الائتمانية الأربعة أكثر من تعويض التأثير من الزيادة في أسعار الفائدة لأصحاب الائتمان الممتاز، مما أدى إلى انخفاض صافي في الأسعار بمقدار 15 أساس نقاط.
الماخذ الرئيسية
- وانخفض متوسط سعر الفائدة الإجمالي للقروض الشخصية بمقدار 15 نقطة أساس هذا الأسبوع إلى 20.96%.
- لا يزال أدنى متوسط معدل تم الإبلاغ عنه من قبل المقرضين الذين شملهم الاستطلاع هو 5.99٪ معدل الفائدة السنوية، في حين أن أعلى معدل هو 35.99٪ معدل الفائدة السنوية مرة أخرى.
- ويبلغ متوسط مبلغ القرض الآن 21,895 دولارًا أمريكيًا، بانخفاض قدره 81 دولارًا أمريكيًا منذ الأسبوع الماضي، في حين ظل متوسط مدة القرض ثابتًا عند 50 شهرًا.
| معدلات الفائدة السنوية للقرض الشخصي حسب مستوى الائتمان | |||
|---|---|---|---|
| الطبقة الائتمانية | متوسط أبريل الأسبوع الماضي | متوسط أبريل هذا الأسبوع | تغيير أسبوع بعد أسبوع |
| ممتاز | 19.70% | 20.11% | + 0.41 |
| جيد | 22.62% | 22.20% | - 0.42 |
| عدل | 27.21% | 26.76% | - 0.45 |
| فقير | 29.25% | 26.55% | - 2.70 |
| جميع المستويات | 21.11% | 20.96% | - 0.15 |
بدأت أسعار القروض الشخصية في الارتفاع على مدار عام 2022 وفي عام 2023 بسبب سلسلة مستمرة من ارتفاع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي. ولمحاربة أعلى معدلات التضخم التي شهدها العالم منذ 40 عامًا، لم يكتف بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى 11% من مستوياته فحسب، اجتماعات اتخاذ القرار بشأن أسعار الفائدة (باستثناء اجتماع يونيو 2023)، لكنها غالبًا ما ترفع أسعار الفائدة بشكل كبير تاريخيًا الزيادات. والواقع أن ستة من هذه الزيادات كانت بنسبة 0.50% أو 0.75%، ولو أن الزيادات الخمس الأخيرة كانت أكثر تواضعاً عند 0.25% فقط.
وأعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي في اجتماعه الأخير في 26 يوليو أنه سيرفع أسعار الفائدة مرة أخرى، هذه المرة بمقدار 25 نقطة أساس. بالنسبة لاجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي القادم في سبتمبر، يتوقع 93٪ من متداولي العقود الآجلة أن يظل سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ثابتًا، في حين يتوقع 7٪ فقط زيادة بمقدار 25 نقطة أساس أخرى.
الاحتياطي الفيدرالي وأسعار القروض الشخصية
وبشكل عام، فإن التحركات في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية تترجم إلى تحركات أسعار الفائدة على القروض الشخصيةبالإضافة إلى أسعار بطاقات الائتمان. لكن قرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي ليست العامل الوحيد الذي يحدد سعر الفائدة على القروض الشخصية. ومن المهم أيضًا المنافسة، ففي عام 2022، زاد الطلب على القروض الشخصية بشكل كبير ويستمر حتى عام 2023.
على الرغم من أن التضخم المرتفع منذ عقود قد دفع بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 500 نقطة أساس منذ مارس 2020، إلا أن متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لم يرتفع بشكل كبير. وذلك لأن ارتفاع الطلب على المقترض يتطلب من المقرضين التنافس بقوة على القروض المغلقة، وإحدى الطرق الأساسية للتغلب على المنافسة هي تقديم أسعار أقل. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة على القروض الشخصية في عامي 2022 و2023، إلا أن المنافسة الشرسة في هذا المجال منعتها من الارتفاع بنفس معدل سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية.
ورغم أن التضخم بدأ في الانخفاض مؤخراً، فإنه لا يزال أعلى من المعدل المستهدف الذي حدده بنك الاحتياطي الفيدرالي بنسبة 2%. وكان بنك الاحتياطي الفيدرالي قد اجتمع مؤخراً في السادس والعشرين من يوليو/تموز، وكما كان متوقعاً على نطاق واسع، أعلن أنه سيرفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس أخرى. وفي تصريحات عقب الاجتماع، قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إنه من السابق لأوانه التكهن بشأن الأمر أي قرارات مستقبلية بشأن أسعار الفائدة باستثناء اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC)، التي تجتمع مرة أخرى سبتمبر. سيراقب البنك عن كثب مستويات التوظيف وأسعار المستهلك الحالية ويبني أي تغييرات قادمة في أسعار الفائدة على تلك البيانات الاقتصادية.
| المقرض | متوسط أبريل | متوسط مدة القرض (شهور) | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|---|
| أفانت | 29.08% | 37 | $11,261 |
| أفضل بيضة | 20.85% | 48 | $16,733 |
| بي اتش جي المالية | 16.33% | 87 | $75,803 |
| سيتي بنك | 14.99% | 36 | $26,000 |
| يكتشف | 16.49% | 60 | $21,250 |
| المال السعيد | 16.21% | 46 | $29,794 |
| LendingClub | 16.33% | 44 | $19,589 |
| ليندينج بوينت | 29.66% | 43 | $8,111 |
| لايت ستريم | 12.92% | 67 | $26,986 |
| ون مين المالية | 28.96% | 46 | $7,955 |
| تزدهر | 20.09% | 47 | $16,602 |
| الوصول المالية | 23.64% | 42 | $18,184 |
| صوفي | 16.39% | 48 | $30,324 |
| الائتمان العالمي | 22.40% | 46 | $15,501 |
| يرقي | 22.05% | 47 | $16,439 |
| مغرور | 29.02% | 51 | $9,794 |
| جميع المقرضين أعلاه | 20.96% | 50 | $21,895 |
ما هو الاتجاه المتوقع لأسعار القروض الشخصية؟
إذا استمر بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في عام 2023، فقد ترتفع أسعار الفائدة على القروض الشخصية أيضًا. ومع ذلك، مع استمرار المنافسة على القروض الشخصية بشدة، قد تكون هناك حركة تصاعدية في أسعار القروض تراجعت حتى في ضوء زيادة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، وربما لم تترك المتوسطات بعيدة عن المعدل الحالي المستويات.
نظرًا لأن معظم القروض الشخصية هي منتجات ذات سعر فائدة ثابت، فإن كل ما يهم بالنسبة للقروض الجديدة هو السعر الذي تقفله في بداية القرض (إذا كنت تمتلك بالفعل قرضًا بسعر فائدة ثابت، فلن تؤثر تحركات الأسعار على قرضك المدفوعات). إذا كنت تعلم أنك ستحتاج بالتأكيد إلى الحصول على قرض شخصي في الأشهر المقبلة، فمن المحتمل (على الرغم من أنه غير مضمون) أن اليوم ستكون أسعار الفائدة أفضل أو مشابهة لما يمكن أن تحصل عليه في سبتمبر أو حتى نوفمبر، اعتمادًا على كيفية تفاعل أسعار الفائدة مع أي ارتفاع في أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي أو توقف مؤقتًا.
إنها أيضًا خطوة حكيمة دائمًا للتسوق من أجل أفضل أسعار القروض الشخصية. يمكن أن يؤدي الفارق بمقدار 1 أو 2 نقطة مئوية بسهولة إلى إضافة ما يصل إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات من تكاليف الفائدة بحلول نهاية القرض، لذا فإن البحث عن أفضل خيار لك هو استثمار الوقت بشكل جيد.
وأخيرًا، لا تنس أن تفكر في كيفية تقليل إنفاقك لتجنب الحصول على قرض شخصي في المقام الأول، أو كيف يمكنك ذلك يمكنك البدء في إنشاء صندوق للطوارئ حتى لا تؤدي النفقات المستقبلية غير المتوقعة إلى إغراق أموالك وتستلزم الحصول على نفقات شخصية إضافية القروض.
الإفصاح عن منهجية تحصيل الأسعار
تقوم Investopedia بمسح وجمع متوسط أسعار القروض الشخصية المعلن عنها، ومتوسط مدة القرض، ومتوسط القرض المبلغ من 15 من أكبر المقرضين الشخصيين في البلاد كل أسبوع، وحساب وعرض نقطة المنتصف المعلن عنها نطاقات. يتم أيضًا جمع متوسط أسعار القروض وشروطها ومبالغها وتجميعها حسب نطاق جودة الائتمان (للائتمان الممتاز، والجيد، والعادلة، والسيئة) عبر 29 مقرضًا من خلال شراكة مع Fiona. وتستند المتوسطات المجمعة حسب جودة الائتمان إلى القروض المحجوزة فعليا.
