هل يجب أن تحصل على قرض شخصي للمدرسة؟

تعتبر تكلفة الكلية نفقة ضخمة للعديد من العائلات. تراوح متوسط ​​تكلفة الحضور السنوية لطلاب المرحلة الجامعية الأولى بدوام كامل الذين يعيشون في الحرم الجامعي في مؤسسات مدتها أربع سنوات من 14,700 دولارًا أمريكيًا المؤسسات العامة (بما في ذلك المنح والمساعدات الدراسية) إلى 55,800 دولار للمؤسسات الخاصة غير الربحية (لا تشمل المنح والمساعدات الدراسية) في 2021–22.

ليس لدى الجميع هذا النوع من النقد في متناول اليد، لذلك قد يحتاج البعض إلى اقتراض المال لدفع تكاليف الكلية. قد يضمن هذا الحصول على قرض شخصي للمدرسة، اعتمادا على ظروفك المالية.

هل يجب أن تحصل على قرض شخصي للمدرسة؟

لقد أصبح اقتراض الأموال لدفع تكاليف المدرسة ممارسة شائعة بالفعل

قروض الطلاب الفيدرالية وقروض الطلاب الخاصة. ولكن عادةً ما يتم إرسال هذه الأموال مباشرة إلى كليتك - وليس إليك - عند سحبها. إذا كنت تريد المزيد من التحكم في كيفية دفع تكاليف الكلية والنفقات ذات الصلة، فقد ترغب في الحصول على قرض شخصي.

ضع في اعتبارك أن الكثير المقرضين تقييد استخدام القروض الشخصية وقد لا يسمح لك باقتراض أموال لدفع نفقات الكلية، مثل الرسوم الدراسية. ومع ذلك، قد تتمكن من دفع نفقات أخرى، بما في ذلك تكاليف السكن، ونفقات المعيشة، وتكاليف رعاية الأطفال، واحتياجات النقل، من خلال قرض شخصي. بهذه الطريقة، يمكنك تخصيص جوائزك الأخرى أو القروض الطلابية للاحتياجات الخاصة بالمدرسة.

قد ترغب في التفكير في الحصول على قرض شخصي إذا:

• أنت غير مؤهل للحصول على أنواع أخرى من التمويل، بما في ذلك قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة
• أنت بحاجة إلى المال لدفع تكاليف العديد من الأشياء المختلفة، بما في ذلك النفقات المجاورة للمدرسة بالإضافة إلى التكاليف الأخرى
• لقد استنفدت جميع خيارات الاقتراض الأخرى المتاحة لك

ما هو القرض الشخصي؟

أ قرض شخصي هو نوع من التمويل يمكنك استخدامه للدفع مقابل أي شيء عمليًا، وهذا ما يجعله شخصيًا. يمكنك استخدام القرض الشخصي لدفع ثمن:

• تكاليف رعاية الطفل أو التبني
• نفقات الزفاف أو الجنازة
• توحيد الديون
• سداد الفواتير المستحقة، مثل الفواتير الطبية
• إصلاحات المنزل أو التجديدات
• حالات الطوارئ أو النفقات غير المتوقعة
• تكاليف النقل أو النقل
• تمويل المركبات

لا يمكنك استخدام قرض شخصي لدفع الرسوم الجامعية، أو نفقات العمل، أو الدفعة الأولى على المنزل.

يقدم معظم المقرضين القروض الشخصية غير المضمونة، والتي لا تتطلب جانبية للحصول على أموالك. ولكن في تلك الحالات، الخاص بك مستوى الرصيد, تاريخ الرصيد، و دخل هي أهم العوامل في تحديد موافقتك والمبلغ الذي يمكنك التأهل له.

بدائل القروض الشخصية

يعد القرض الشخصي أحد الطرق لدفع التكاليف المتعلقة بالمدرسة، ولكنه ليس الوحيد. يمكنك دفع تكاليف المدرسة من خلال وسائل أخرى، بما في ذلك:

• المنح الدراسية والمنح:يجب أن يكون أي نوع من الأموال المجانية هو أول ما تبحث عنه عند تمويل التعليم العالي. هذا يتضمن المنح الدراسيةوالمنح وحتى الأموال التي تتلقاها من العائلة. المال المجاني يعني أنك لن تضطر إلى سداده، لذلك من الجيد أن تنظر في كل هذه الخيارات قبل الاقتراض.
• القروض الطلابية الفيدرالية: قروض الطلاب الفيدرالية هي قروض مدعومة من الحكومة الفيدرالية. أنها عادة ما تأتي مع انخفاض اسعار الفائدةوبالنسبة للعديد من القروض الطلابية، لا يوجد ذلك فحص الائتمان الصعب للحصول على قرض. عادةً ما تكون شروط السداد طويلة، وهناك العديد منها للاختيار من بينها بناءً على دخلك واحتياجاتك. يمكن لأي شخص يحتاج إلى ذلك التقديم كل عام من خلال طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). قروض الطلاب الفيدرالية فقط هي المؤهلة للإعفاء من الديون.
• القروض الطلابية الخاصة:تأتي هذه الأنواع من قروض الطلاب من مؤسسات خاصة، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. يمكنك التقدم بطلب للحصول على أحد هذه البرامج في أي وقت تحتاج إليه طوال العام، ولكن من المحتمل أن يحتاج معظم الطلاب إلى مساعدة من أحد الموقع المشارك للتأهل للحصول على قرض الطالب الخاص (أو للحصول على أقل سعر فائدة معروض). تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى من قروض الطلاب الفيدرالية، وعادة ما تكون خيارات السداد أقل.

كيفية مقارنة المقرضين

كل مقرض قرض شخصي لديه مجموعة مختلفة من متطلبات الأهلية. من المهم التحقق مما ستحتاجه للتأهل من قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. يجب عليك مقارنة المقرضين على أساس:

• أنواع القروض: تعرف على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وما إذا كان كافيًا لتغطية جميع احتياجاتك المتعلقة بالمدرسة. يقوم بعض المقرضين بتقييد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بناءً على قرضك الجدارة الائتمانية. لدى البعض الآخر فترات سداد محددة بناءً على المبلغ الذي تقترضه.
• الاستخدام: لدى العديد من مقرضي القروض الشخصية بعض القيود على كيفية استخدام قرضك. تحقق لمعرفة ما إذا كان المقرض المحتمل الخاص بك يحدد أنه لا يمكنك استخدام القروض الشخصية للأغراض التعليمية.
• اسعار الفائدة:اهتمام هو ما تدفعه للمقرض مقابل امتياز اقتراض القرض. كلما ارتفع سعر الفائدة الخاص بك، كلما زاد المبلغ الذي ستدفعه علاوة على ذلك رئيسي الرصيد، أو المبلغ الذي اقترضته في الأصل.
• شروط السداد:لك السداد الشروط هي المدة التي يتعين عليك سداد القرض الخاص بك. تتطلب العديد من القروض الشخصية منك البدء في السداد على الفور، حتى لو كنت مسجلاً حاليًا وتحضر الفصول الدراسية. تتيح لك قروض الطلاب الخاصة والفدرالية ابدأ السداد بعد ترك المدرسة مع فترة سماح مدتها ستة أشهر. تميل القروض الشخصية إلى أن تكون لها فترات سداد أقصر أيضًا - حوالي خمس سنوات، مقارنة بـ 10 أو أكثر من 30 لقروض الطلاب.
• مصاريف:تعرف على الرسوم التي يفرضها المقرضون بالإضافة إلى الفائدة ورصيدك الأساسي.
• الخصومات والصفقات: قد يقدم بعض المقرضين خصمًا عند ربط حسابك البنكي بقرضك والتسجيل فيه الدفع التلقائي.

إنها فكرة جيدة أن تقوم بمقارنة أنواع مختلفة من القروض من مقرضين متعددين بناءً على احتياجاتك، ومعرفة أي منها يقدم أفضل الشروط لك.

ما تحتاجه لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي

للقرض الشخصي متطلبات مختلفة عن قرض الطالب، بما في ذلك:

• دخل:قد تحتاج إلى إثبات حصولك على دخل ثابت ويمكنك سداد القرض الخاص بك عند بدء السداد. قد تحتاج إلى إظهار وصل الدفع, عائدات الضرائب، أو نماذج W-2.
• تاريخ الرصيد: نظرًا لأن معظم القروض الشخصية غير مضمونة، فأنت بحاجة إلى إثبات أنك مسؤول بما يكفي لسداد قرضك دَين ولها تاريخ ائتماني قوي. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت احتمالية حصولك على الموافقة على أقل سعر فائدة معروض. إذا لم يكن لديك ما يكفي من الائتمان لتقف بمفردك، فقد تحتاج إلى طلب المساعدة من أحد الموقع المشارك.
• سبب: يطلب منك معظم مقرضي القروض الشخصية مشاركة سبب حصولك على قرض شخصي، على الرغم من أنه يمكنك عادةً استخدام قرض شخصي لأي شيء تحتاجه تقريبًا.

إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية للطلاب

الايجابيات

• يمكن أن تقترض كلما كنت في حاجة إلى ذلك: على عكس القروض الطلابية أو المنح الدراسية والمنح، يمكنك اقتراض قرض شخصي في أي وقت طوال العام. لا توجد أي مواعيد نهائية، وإذا فشل شيء ما، فقد لا يكون لديك الوقت الكافي للحصول على تمويل في مكان آخر.
• تمويل سريع:معظم القروض الشخصية تحصل عليها صرف خلال يوم أو يومين بعد الحصول على الموافقة. تذهب الأموال مباشرة إلى حسابك وليس مباشرة إلى مدرستك.
• أفضل من بطاقات الائتمان: القروض الشخصية تميل إلى الحصول على أسعار فائدة أقل من بطاقات الائتمان يفعل. يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا أرخص من وضع مشتريات مدرسية على بطاقتك الائتمانية.

سلبيات

• خيار باهظ الثمن: تميل القروض الشخصية إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى من القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة. كما أن شروط السداد أقصر بكثير، مما يعني دفعات شهرية أكبر.
• يبدأ السداد على الفور: تمنح القروض الطلابية الفيدرالية ومعظم القروض الخاصة الطلاب فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد ترك المدرسة. يطلب مقرضي القروض الشخصية السداد للبدء على الفور.
• لا حماية ولا مغفرة:على الرغم من أن بعض مقرضي القروض الشخصية لديهم خيارات صعبة، إلا أنك مؤهل فقط على أساس كل حالة على حدة، والأمر متروك في النهاية للمقرض. الطريقة الوحيدة التي يتم بها إعفاء معظم القروض الشخصية هي أن تموت. ولكن إذا كان لديك موقع مشارك، فقد يكون مسؤولاً عن السداد.

الخط السفلي

يمكن أن تكون القروض الشخصية أداة مفيدة لتمويل التعليم العالي، وذلك بشكل مثالي من خلال تغطية النفقات التعليمية المجاورة التي تقع خارج النطاق النموذجي لقرض الطالب. قد لا يكون الاعتماد كليًا على قرض شخصي لدفع تكاليف الدراسة الجامعية ممكنًا، وحتى لو لم يكن الأمر كذلك، فمن المرجح أن يكون أكثر تكلفة على المدى الطويل.

تأكد من التحقق مما إذا كان بإمكانك الحصول على أي منح دراسية أو منح أو قروض طلابية أولاً، ثم فكر في استخدام قرض شخصي لملء أي فجوات إذا لزم الأمر.