هل هناك مقرضي القروض الشخصية الذين يعملون مع الفصل 13 من الإفلاس؟

إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس بموجب الفصل 13، فيمكنك إعادة هيكلة ديونك ثم سدادها على مدى فترة تتراوح بين ثلاث إلى خمس سنوات تحت إشراف المحكمة. بعد سداد دائنيك، ستتمكن من التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية مرة أخرى، ولكن بدرجة ائتمانية أقل بكثير من ذي قبل، مما قد يحدك من مقرضي القروض الشخصية الذين يعملون مع سوء الائتمان.

يمكنك أيضًا الحصول على قرض شخصي بينما لا تزال في فترة السداد الخاصة بالفصل 13 من الإفلاس، لكن الأمر صعب. تختلف اللوائح بين الدول. في معظم الحالات، سيتعين عليك الحصول على إذن المحكمة قبل أن تتمكن من الحصول على أي ائتمان جديد، بما في ذلك القرض الشخصي.

هل يمكنك الحصول على قرض شخصي أثناء الإفلاس؟

ربما يمكنك الحصول على قرض شخصي بينما لا تزال تسدد خطة الإفلاس بموجب الفصل 13، ولكن قد يكون الأمر صعبًا نتيجة للقواعد التي تحكم الفصل 13 من الإفلاس.

أنواع الإفلاس

الأنواع الستة المختلفة من إفلاس في الولايات المتحدة توجد الفصول 7 و9 و11 و12 و13 و15. يتم استخدام الفصلين 7 و 13 بشكل شائع من قبل الأفراد، في حين أن الفصل 11 مخصص للشركات في المقام الأول. الأنواع الأخرى من إفلاس هي لأغراض أكثر تخصصا.

الفرق بين الفصل 11 و الفصل 13 الإفلاس يشمل الأهلية، يكلف، ومقدار الوقت اللازم لإتمام العملية. الفصل 13 مخصص للأفراد ذوي الدخل المستقر، مع وجود حدود محددة للديون أيضًا. يتضمن هذا النوع من الإفلاس الوصي المعين الذي سوف يوزع كل الدخل ل الدائنين على مدى ثلاث إلى خمس سنوات.

مستوى الرصيد

حتى لو حصلت على موافقة المحكمة للحصول على قرض جديد خلال فترة السداد بموجب الفصل 13، فسوف تواجه عقبة ثانية: مستوى الرصيد. سيبقى الإفلاس بموجب الفصل 13 على عاتقك تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات، وسيكون لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.

اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك قبل الإفلاس، قد يكون من الصعب التأهل للحصول على أي نوع من القروض الشخصية. أكثر من أفضل مقرضي القروض الشخصية تتطلب درجة ائتمانية لا تقل عن 600. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من ذلك، فسوف تحتاج إلى البحث عن المقرض الذي يعمل مع سوء الائتمان.

كيفية الحصول على قرض شخصي خلال الفصل 13 من الإفلاس

قبل البحث عن قرض شخصي أثناء وجودك في الفصل 13، افهم أن المحكمة الوصية الخاصة بك ستسمح لك فقط بتحمل قرض جديد دَين للأغراض الشخصية أو العائلية أو المنزلية إذا كان من الضروري بالنسبة لك الاستمرار في سداد الدفعات بموجب خطتك.

على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى سيارة عمل موثوقة لكسب المال لسداد أقساط الفصل 13، فقد توافق المحكمة على حصولك على قرض لشراء سيارة.

التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الفصل 13

إذا كنت تعتقد أنك مؤهل للحصول على قرض شخصي أثناء وجودك في الفصل 13، فإن الخطوة الأولى هي البحث عن قرض.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من أي بنك. ومع ذلك، سيظهر إفلاسك في تقرير الائتمان الخاص بك، ومن المرجح أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل بكثير مما كانت عليه قبل إفلاسك. قد يحدك هذا من القروض الشخصية ذات الائتمان السيئ، أو أنواع أخرى من التمويل لسوء الائتمان.

وعلى أية حال، فإن عملية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي هو نفسه سواء كنت في حالة إفلاس أم لا. بمجرد الموافقة على حصولك على القرض، سوف تتلقى أموالك ويجب عليك بعد ذلك سدادها على دفعات منتظمة خلال فترة زمنية محددة.

الحصول على إذن لتحمل ديون جديدة في الفصل 13

بعد ذلك، يجب عليك الحصول على إذن من محكمة الإفلاس للحصول على القرض. تختلف الإجراءات المحددة لذلك حسب المحكمة، لذا يجب عليك التحقق من ذلك مع محاميك. بشكل عام، ومع ذلك، سيتعين عليك:

• احصل على نموذج بيان تمويل من المُقرض الذي تتعامل معه يوضح شروط القرض.
• املأ أوراق الوصي الخاصة بالفصل 13، والتي تتوفر عادة على موقع الوصي الإلكتروني. ستطلب منك هذه النماذج تبرير سبب حاجتك للقرض.
• قم بتقديم طلب للحصول على إذن من المحكمة لاقتراض الأموال وإرسالها إلى دائنيك، والوصي، والوصي الأمريكي، وأي طرف آخر معني.
• قد تحتاج إلى حضور جلسة استماع قصيرة في المحكمة. في بعض الحالات، قد توافق المحكمة على طلبك دون جلسة استماع.
• إذا وافقت المحكمة على طلبك، فيجب عليك إعطاء المُقرض نسخة من أمر المحكمة. يجب على المقرضين رؤية ذلك قبل الموافقة على القرض.

ضع في اعتبارك أن هذه ليست عملية مضمونة، لذلك قد لا تتم الموافقة على حصولك على القرض. قد يستغرق الأمر شهرًا أو أكثر لإجراء هذه العملية قبل أن تتمكن حتى من الحصول على الموافقة.

بدائل القرض الشخصي خلال الفصل 13 من الإفلاس

العملية هي نفسها بالنسبة لخصم أي نوع من الديون الجديدة خلال الفصل 13، سواء كان ذلك قرضًا شخصيًا أو أ قرض من نظير إلى نظير، أو أ قرض السيارة. لدى الأمناء المختلفين قواعد مختلفة حول أنواع الديون التي يمكنك تحملها، لذا تحقق مع محامي الفصل 13 الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض.

ومع ذلك، إذا كنت تواجه صعوبات مالية، فمن الأفضل غالبًا إعادة التفاوض بشأن اتفاقية الفصل 13 الخاصة بك بدلاً من تحمل ديون جديدة. تعتمد عملية ذلك على ما إذا كانت الصعوبات التي تواجهك قصيرة المدى أم طويلة المدى:

• إذا كنت تواجه صعوبات قصيرة الأجل في سداد أقساط الفصل 13، فتحدث إلى الفصل 13 الخاص بك المحامي، الذي يمكنه محاولة الترتيب مع الوصي الخاص بالفصل 13 لتأجيل دفعاتك لعدد قليل شهور.
• إذا كانت الصعوبات التي تواجهها طويلة المدى (على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك)، فقد يتمكن المحامي من تعديل خطة الفصل 13 الخاصة بك حتى تدفع أقل. ربما ستحتاج إلى المثول أمام المحكمة كجزء من هذه المفاوضات.

الخط السفلي

يمكنك الحصول على قرض شخصي بينما لا تزال تسدد خطة الإفلاس بموجب الفصل 13، لكن الأمر صعب. لن تسمح لك المحكمة الوصية بتحمل ديون جديدة إلا إذا كانت هناك حاجة ملحة للقيام بذلك، وإذا كان ذلك سيساعدك على سداد أقساطك في الوقت المحدد.

بسبب التأثير السلبي الكبير للإفلاس على درجة الائتمان الخاصة بك، قد تجد صعوبة في التأهل للحصول على قرض. حتى لو كنت مؤهلاً، فسوف تحتاج إلى الحصول على إذن من المحكمة لأخذها.