كيفية الحصول على قرض التلقيح الاصطناعي

لا يضمن التخصيب في المختبر (IVF) الحمل، ولكنه قد يوفر لك فرصة لتكوين أسرة، ويمكن أن يساعد قرض التلقيح الصناعي في إزالة بعض الحواجز المالية. تعاني حوالي 19% من النساء من صعوبة في الحمل، وفقًا لمراكز السيطرة على الأمراض. في حين أن التلقيح الاصطناعي يمكن أن يكون حلاً فعالاً، إلا أن الإجراءات قد تكون باهظة الثمن.

على الرغم من أن بعض الولايات لديها قوانين تأمين تتطلب تغطية التلقيح الاصطناعي، إلا أن العديد من الخطط معفاة، وحتى مع التغطية، يمكن أن تتراكم التكاليف النثرية. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مالية، فإن قرض التلقيح الصناعي يستحق التفكير فيه. سنغطي هنا كيفية الحصول على قرض التلقيح الاصطناعي بالإضافة إلى بعض مصادر التمويل البديلة.

كيفية الحصول على قرض التلقيح الاصطناعي

للحصول على قرض التلقيح الاصطناعي بتكاليف تتجاوز حدك تغطية التأمين، يمكنك اتخاذ عدة خطوات لضمان العثور على القرض المناسب لموقفك.

1. استكشاف البدائل: تحقق مما إذا كان التأمين الصحي الخاص بك يوفر التغطية. يمكنك أيضًا التفكير في التقدم بطلب للحصول على منحة، أو المشاركة في دراسة سريرية، أو بدء حملة تمويل جماعي. يمكن أن تساعدك هذه الخيارات على تجنب تكاليف الاقتراض.
2. تقييم خيارات القرض الخاص بك: إذا كان الاقتراض هو خيارك الأفضل، ففكر في خياري القروض المقدمين بالشراكة مع عيادات الخصوبة والقروض الشخصية التي يمكن استخدامها لتغطية النفقات الطبية. قم بتقييم المقرضين بناءً على سمعتهم ومتطلبات الأهلية والشروط المتاحة وخيارات خدمة العملاء.
3. التأهل المسبق ومقارنة الأسعار: إذا قدم المُقرض أ التأهيل المسبق قم بإجراء عملية فحص ائتماني ميسرة، ويمكنك التحقق من سعر الفائدة المقدر الخاص بك. ستحتاج إلى جمع بعض عروض الأسعار للمقارنة.
4. تقديم طلبك: اختر المقرض الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه وقدم طلبًا رسميًا. سيؤدي هذا إلى إجراء تحقيق ائتماني صعب، مما قد يتسبب في انخفاض بسيط في درجة الائتمان الخاصة بك. إذا تمت الموافقة على حصولك على القرض، فقم بتقييم الأسعار والشروط النهائية للتأكد من أنها تناسب ميزانيتك.
5. قم بالتوقيع على وثائق القرض الخاص بك: بعد قراءة التفاصيل الدقيقة، قم بالتوقيع على مستندات القرض الخاص بك لقبول الأموال.
6. انتظر الأموال: سيقوم بعض المقرضين بإيداع الأموال مباشرة في حسابك المصرفي، ولكن إذا كنت تستخدم مقرض التلقيح الصناعي من خلال الشراكة مع عيادة الخصوبة الخاصة بك، فقد يقومون بتوزيع الأموال مباشرة على عيادتك الطبية مقدمي الخدمات.
7. البدء بالسداد: تأكد من دمج دفعة القرض الخاص بك في ميزانيتك وإعداد الدفعات التلقائية حتى لا تنسى الدفع. يمكن أن تؤثر الدفعات المتأخرة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

أنواع قروض التلقيح الصناعي

قروض شخصية

قروض شخصية متاحة من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. أنها توفر مبلغًا مقطوعًا من المال مقدمًا يمكن استخدامه عادةً لأي غرض تقريبًا، بما في ذلك النفقات الطبية مثل التلقيح الاصطناعي.

القروض الشخصية للتلقيح الصناعي لها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان. تقوم بسداد القرض الشخصي على أقساط شهرية ثابتة على مدار فترة زمنية تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات. عادة ما تكون القروض الشخصية غير مضمونة، لذلك لن تخاطر بخسارة الأصول الإضافية مثل سيارتك. ولكن يجب عليك التأكد من قدرتك على سداد القرض قبل تقديم الطلب، وإلا فقد تلحق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

القروض المتخصصة للخصوبة

يقدم بعض المقرضين قروضًا مخصصة لعمليات التلقيح الصناعي، غالبًا من خلال شراكات مع عيادات الخصوبة. من خلال التقدم بطلب إلى أحد المُقرضين الذين يتشاركون مع عيادتك، قد تتمكن من الحصول على تمويل بنسبة 0٪ لمعدل الفائدة السنوية (APR)، ولكن قد تتطلب هذه البرامج إيداعات أو رسوم عضوية. من المهم مقارنة هذه التكاليف بمعدل الفائدة السنوية على القرض الشخصي التقليدي.

تقدم بعض العيادات أيضًا تمويلًا داخليًا، والذي قد يتطلب دفعة أولى. تقدم هذه البرامج أحيانًا خصمًا على مجموعة من الخدمات بالإضافة إلى السماح لك بالدفع بمرور الوقت.

ما تحتاجه للحصول على قرض التلقيح الصناعي

على الرغم من أن المتطلبات تختلف باختلاف المقرض، إلا أنك ستحتاج عمومًا إلى تلبية بعض المتطلبات المالية وتقديم بعض المعلومات والمستندات للتقدم بطلب للحصول على قرض التلقيح الصناعي.

متطلبات مالية

• ائتمان: ستحتاج عادةً إلى ائتمان عادل على الأقل للحصول على قرض، لكن بعض المقرضين أكثر تساهلاً من غيرهم. سينظر المقرضون أيضًا إلى سجل الدفع الخاص بك بحثًا عن العلامات الحمراء مثل الدفعات المتأخرة أو الفائتة، مما قد يؤدي إلى ارتفاع سعر الفائدة أو الرفض. يقدم المقرضون أقل الأسعار المعلن عنها للمقترضين الذين يتمتعون بائتمان أفضل.
• دخل: سيتحقق المقرضون من دخلك للتأكد من أنك تكسب ما يكفي للسداد. قد يكون لدى بعض المقرضين متطلبات الحد الأدنى لأهلية الدخل.
• دَين: سوف يحسب المقرضون الخاص بك نسبة الدين إلى الدخل (DTI) للتأكد من أنك لست ممتدًا. إن DTI الخاص بك هو حصة إجمالي دخلك الذي تستخدمه لسداد الحد الأدنى من مدفوعات ديونك. عادةً ما يكون لدى المقرضين حد أقصى لـ DTI، مثل 36٪.

المعلومات والمستندات المطلوبة

• معلومات الاتصال: سيطلب المقرضون معلومات مثل اسمك وعنوانك ورقم هاتفك وعنوان بريدك الإلكتروني وتاريخ ميلادك وحالة جنسيتك. ستحتاج أيضًا إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
• تفضيلات القروض: ستحتاج إلى إخبار المُقرض بالمبلغ الذي تريده، وفي الأغراض التي ستستخدم الأموال فيها، والمدة التي تحتاج إلى سدادها.
• نفقات: قد تحتاج إلى تقديم مبلغ الرهن العقاري الشهري أو مبلغ دفع الإيجار.
• معلومات التوظيف: ستحتاج على الأرجح إلى تقديم معلومات الاتصال لصاحب العمل الخاص بك.
• إثبات الدخل: ستحتاج إلى تقديم دخلك الشهري الإجمالي من جميع المصادر. قد يطلب المُقرض أيضًا مستندات مثل قسائم الدفع أو W2s أو الإقرارات الضريبية.
• التحقق من الهوية: قد تحتاج إلى تقديم فواتير الخدمات التي تظهر عنوانك ونسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي أو رخصة القيادة الخاصة بك للتحقق من هويتك.

اختيار قرض التلقيح الاصطناعي

عند اختيار أفضل مقرض التلقيح الصناعي بالنسبة لك، ستحتاج إلى مراعاة ما يلي:

• متطلبات الأهلية: تحقق للتأكد من استيفاء متطلبات درجة الائتمان والدخل ونسبة الدين إلى الدخل. سيساعدك هذا على تضييق نطاق قائمة المقرضين المحتملين.
• العيادات الشريكة: قد يقدم بعض المقرضين قروض التلقيح الصناعي فقط من خلال العيادات الشريكة. قبل التقدم بطلب للحصول على أحد هذه القروض، تأكد من أنك مرتاح لاستخدام إحدى العيادات في شبكتها.
• الأسعار والرسوم والخصومات: ضع في اعتبارك أسعار الفائدة ورسوم الإنشاء ورسوم العضوية ورسوم السداد المتأخر. قم بتقييم ما إذا كان المُقرض يقدم خصومات على الأسعار، مثل خصومات العلاقة أو خصومات الدفع التلقائي. تجنب اختيار المقرض الذي يتقاضى رسومًا عقوبات الدفع المسبق.
• متطلبات الإيداع أو الدفعة الأولى: فكر فيما إذا كان خيار القرض الذي تختاره يتطلب دفعة أولى أو وديعة. وهذه أكثر شيوعًا مع القروض المقدمة بشكل مباشر أو بالشراكة مع عيادات الخصوبة.
• الشروط المتاحة: تأكد من قدرتك على تحمل الدفعة الشهرية بشكل مريح لمدة القرض التي تختارها. توفر شروط القرض الأطول دفعات شهرية أقل، لكنك تدفع أكثر على المدى الطويل مقارنة بقرض أقصر بنفس سعر الفائدة.
• سمعة المقرض: تحقق من مصادر مثل Trustpilot وConsumerAffairs وBetter Business Bureau لمراجعات العملاء. ابحث عن أي شكاوى متكررة قد تشير إلى وجود مشكلة مع المُقرض.
• خيارات خدمة العملاء: تأكد من أن المُقرض يقدم دعمًا للعملاء يمكن الوصول إليه عندما تحتاج إليه. قد يقدم بعض المقرضين المتميزين خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ودعمًا للدردشة المباشرة.
• خيارات الدفع: تحقق مما إذا كان بإمكانك جدولة الدفعات بسهولة من خلال منصة عبر الإنترنت أو تطبيق جوال، إذا كانت هذه الميزة مهمة بالنسبة لك. قم أيضًا بتقييم ما إذا كان بإمكانك تغيير تاريخ ولادتك إذا كنت بحاجة إلى القليل من الوقت الإضافي.

أفضل قروض التلقيح الاصطناعي

المقرض	أبريل	رسوم المنشأ	مبالغ القروض	الأعلى. مصطلح السداد
صوفي	8.99% - 25.81%	0.00%	$5,000 - $100,000	84 شهرا
الاتحاد الائتماني PenFed	7.99% - 17.99%	0.00%	$600 - $50,000	60 شهرا
بي اتش جي المالية	11.96% - 23.91%	2.00% - 4.00%	$20,000 - $200,000	120 شهرا
أفضل بيضة	8.99% - 35.99%	0.99% - 8.99%	$2,000 - $50,000	60 شهرا
لايت ستريم	7.99% - 25.49%	0.00%	$5,000 - $100,000	144 شهرا
قروض الصواريخ	9.12% - 29.99%	1.00% - 7.00%	$2,000 - $45,000	60 شهرا
أفانت	9.95% - 35.99%	0.00% - 4.75%	$2,000 - $35,000	60 شهرا

بدائل لقروض التلقيح الاصطناعي

إذا حصلت على قرض التلقيح الاصطناعي وأدى الإجراء إلى الحمل، فسيتعين عليك سداد القرض والتعامل مع النفقات السنوية المتزايدة لإنجاب طفل، والتي يمكن أن تكون آلاف الدولارات، في نفس الوقت،

قبل أن تحصل على قرض التلقيح الصناعي، فكر فيما إذا كانت ميزانيتك قادرة على تحمل التكلفة الإضافية لسداد القرض وتربية الأطفال. إذا كان المبلغ أكثر من اللازم، فكر في طرق أخرى لدفع تكاليف التلقيح الصناعي، مثل:

• منح: تشمل برامج المنح التي توفر المال لعملية التلقيح الاصطناعي مؤسسة BabyQuest وFootprints of Angels. تعتمد الأهلية على حالتك الصحية والمالية، وقد لا تغطي المنح جميع التكاليف. لكن المنحة لا تحتاج إلى سدادها، وهو أمر مفيد إذا كنت تواجه صعوبات مالية.
• اليانصيب: تقدم بعض العيادات فرصًا للفوز بدورات مجانية أو خصومات على التلقيح الصناعي. قد تحتاج إلى الموافقة على مشاركة قصتك مع الجمهور للدخول.
• التجارب السريرية: قد تكون مؤهلاً لدراسة الخصوبة التي تدفع تكاليف التلقيح الصناعي. تحقق من المواقع مثل ClinicalTrials.gov للحصول على خيارات، ولكن افهم أن المشاركة في تجربة سريرية قد تأتي مع مخاطر صحية.
• التمويل الجماعي: تستخدم بعض العائلات مواقع التمويل الجماعي مثل GoFundMe لجمع الأموال من أجل التلقيح الاصطناعي. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لجمع مبالغ صغيرة من أعضاء شبكتك الاجتماعية الذين يرغبون في مساعدتك في تكوين أسرة. يمكنك أيضًا طلب المساعدة من أحد أفراد العائلة مباشرةً.

قد تتمكن من تقليل تكاليفك من خلال التفاوض مع مزود الخدمة الخاص بك. وإذا كنت قلقًا بشأن خسارة المال في جولة غير ناجحة من التلقيح الاصطناعي، فقد تفكر في برنامج المخاطر المشتركة. قد تعرض هذه البرامج استرداد الأموال إذا لم تحملي، ولكن قد ينتهي بك الأمر أيضًا إلى دفع أكثر مما تحتاجين إليه.

خيارات الاقتراض البديلة

إذا كنت قد استنفدت خيارات أخرى لخفض التكاليف ولا يبدو أن القرض الشخصي مناسب لاحتياجاتك، فهناك أيضًا بعض خيارات الاقتراض الأخرى التي يمكنك وضعها في الاعتبار.

• هيلوك: إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الأموال التي ستحتاجها وتريد مزيدًا من الوقت للسداد، فيمكنك فتح حساب خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC) للاقتراض مقابل الأسهم في منزلك على أساس مستمر. في حين أن HELOCs يمكن أن تأتي مع تكاليف مقدمة، فإن بعض الخطط تتطلب فقط دفعات الفائدة خلال السنوات العشر الأولى. ولكن إذا فشلت في السداد، فإنك تخاطر بخسارة منزلك.
• بيت العدالة القرض: مثل HELOC، يستخدم قرض ملكية المنزل حقوق ملكية منزلك كضمان. ومع ذلك، فإنك تتلقى الأموال في شكل مبلغ مقطوع واحد تقوم بسداده بمرور الوقت على أقساط شهرية منتظمة بدلاً من استخدام حد ائتماني.
• 401 (ك) القرض: إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض شخصي، فقد تتمكن من الاقتراض مقابل حساب التقاعد 401 (ك) الخاص بك دون التحقق من الائتمان. ستحتاج فقط إلى سداد 401 (ك) قرض مع الفائدة لتجنب العقوبات الضريبية.
• بطاقة الائتمان بفائدة 0% APR: إذا كان بإمكانك سداد القرض قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفوائد، فيمكنك التفكير في استخدام أ 0% معدل الفائدة السنوية التمهيدية. تتراوح المدة التمهيدية عادة من حوالي 12 إلى 21 شهرًا. إذا لم تتمكن من سداد القرض، فسوف تواجه معدل فائدة مرتفع على الرصيد.