كيفية الحصول على قرض شخصي في عام 2023

يوفر لك القرض الشخصي مبلغًا ماليًا تقوم بسداده على دفعات شهرية ثابتة مع مرور الوقت. سواء كانت لديك نفقات طارئة، أو تحتاج إلى توحيد ديون بطاقة الائتمان، أو ترغب في إجراء تحسينات على منزلك، فإن القرض الشخصي يمكن أن يساعدك. سنرشدك إلى كيفية مقارنة خياراتك، وتغطية البدائل، والإجابة على أسئلتك الأكثر إلحاحًا. من خلال فهم كيفية الحصول على قرض شخصي، يمكنك قبول عرض القرض بثقة والحصول على الأموال التي تحتاجها.

كيفية الحصول على قرض شخصي

اتبع هذه الخطوات للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت.

1. مقرضو البحوث: تحقق من متطلبات أهلية المُقرض، وقم بتقييم تقييمات العملاء، وابحث عن الميزات الضرورية لتضييق نطاق خياراتك.
2. ما قبل التأهل: يقدم العديد من المقرضين التأهيل المسبق، والذي يسمح لك بالحصول على تقدير للسعر دون الإضرار برصيدك. اتبع الإرشادات الموجودة على الموقع الإلكتروني للمقرض للتأهل المسبق، وتأكد من الحصول على تقديرات الأسعار من عدد قليل من المقرضين المختلفين للمقارنة.
3. اختر القرض: يقارن معدل الفائدة السنوية والشروط عبر المقرضين وحدد الخيار الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه. اختر أقصر مدة تتوافق مع دفعة شهرية يمكنك تحملها بشكل مريح لتجنب إنفاق أموال غير ضرورية على الفوائد.
4. أكمل الطلب: تقدم بطلب رسمي للحصول على القرض، والذي يتطلب عادةً فحصًا ائتمانيًا صعبًا. قد تحتاج إلى تقديم مستندات، مثل قسائم الدفع الأخيرة والإقرارات الضريبية، لإكمال الطلب.
5. قم بالتوقيع على وثائق القرض الخاص بك: تأكد من قراءة عرض القرض الخاص بك بعناية، وتذكر أن السعر النهائي قد يختلف عن السعر المقدر. إذا كنت راضيًا عن معدل الفائدة السنوية والشروط، فقم بالتوقيع على مستندات القرض الخاص بك.
6. انتظر الأموال: سيقوم معظم المقرضين بإيداع الأموال في حسابك المصرفي. قد يحدث هذا في أقرب وقت في يوم العمل التالي، أو قد يستغرق عدة أيام.
7. البدء بالسداد: ستحتاج عادةً إلى البدء في سداد الدفعات الشهرية في غضون 30 يومًا، لذا تأكد من حساب سداد الديون في ميزانيتك، وقم بإعداد الدفع التلقائي حتى لا تنسى الدفع في الوقت المحدد.

متى يكون الحصول على قرض شخصي فكرة جيدة؟

أولاً، هناك بعض المواقف التي لا ينبغي عليك فيها التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. إذا لم تكن قادرًا على سداد القرض، أو لم تكن بحاجة إلى المال، فليس من الجيد الاقتراض. على سبيل المثال، ليس من الحكمة بشكل عام استخدام أموال القرض للاستفادة من صفقة كبيرة لشراء جهاز تلفزيون جديد باهظ الثمن. ومن ناحية أخرى، هناك عدة أسباب وجيهة للحصول على قرض شخصي، بما في ذلك:

• إصلاح السيارة أو المنزل: إذا كنت بحاجة إلى إصلاح سيارتك حتى تتمكن من الذهاب إلى العمل، أو كنت بحاجة إلى الدفع لمقاول لإصلاح مكيف الهواء الخاص بك في الصيف، فيمكن أن يساعدك القرض الشخصي في تغطية هذه النفقات.
• شراء كبير ضروري: لا تعد حقيبة اليد المصممة أو سماعة الواقع الافتراضي أمرًا ضروريًا للشراء، ولكن إذا تعطلت ثلاجتك أو غسالتك، فيمكن أن يساعدك القرض الشخصي في الاستبدال.
• نفقات الطوارئ الأخرى: سواء كنت بحاجة للسفر لحالة عائلية طارئة أو اصطحاب كلبك إلى الطبيب البيطري، فإن القرض الشخصي يمكن أن يوفر لك الأموال التي تحتاجها في حالة الطوارئ.
• دين التوحيد: إذا كنت غارقًا في فواتير بطاقات الائتمان، فإن القرض الشخصي يمكن أن يساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع. وذلك لأن متوسط ​​معدل الفائدة السنوية على القروض الشخصية يبلغ 11.48%، مقارنة بمتوسط ​​معدل فائدة سنوي يبلغ 20.09% عبر خطط بطاقات الائتمان، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي.
• تمويل السيارة: في معظم الحالات، مؤمنة قروض السيارات تأتي بأسعار فائدة أقل ويفضل عند شراء سيارة. ولكن إذا لم يكن لديك دفعة أولى، أو كنت تشتري سيارة مستعملة من أحد الأفراد، أو أن السيارة غير مؤهلة للحصول على التمويل التقليدي، فقد يكون القرض الشخصي منطقيًا.
• دفع ثمن حفل الزفاف: في حين أنه من الأفضل دائمًا الادخار لحضور حفل زفاف أو الزواج بميزانية محدودة، فقد بلغ متوسط ​​تكلفة حفل الزفاف 30 ألف دولار في عام 2022، وفقًا لموقع The Knot. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في النفقات، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا جيدًا، على افتراض أنه يمكنك الحصول على سعر فائدة منخفض. فقط تأكد من الميزانية للسداد.

ما تحتاجه للحصول على قرض شخصي

للتأهل للحصول على قرض شخصي، ستحتاج بشكل مثالي إلى ما يلي:

• ائتمان جيد: للتأهل للحصول على أفضل الأسعار، ستحتاج إلى رصيد ممتاز. لكن بعض المقرضين يستخدمون بيانات الاكتتاب البديلة وهم كذلك مفتوح للمقترضين من ذوي الائتمان الضعيف. حتى أن هناك قروضًا شخصية لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا صعبًا، ولكن احذر من ارتفاع أسعار الفائدة على هذه القروض.
• سجل دفع قوي: ينظر المقرضون إلى سجل الدفع الخاص بك، والذي يشكل 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك، بحثًا عن العلامات الحمراء. تظهر الدفعات الفائتة أو المتأخرة أنك تواجه صعوبة في إدارة الديون، وقد تؤدي إلى الرفض أو رفع معدل الفائدة على القرض الشخصي.
• انخفاض نسبة الدين إلى الدخل: يتحقق المقرضون للتأكد من عدم إرهاقك عن طريق التحقق من حسابك نسبة الدين إلى الدخل، والتي يمكن حسابها عن طريق قسمة دفعات الديون الشهرية على إجمالي دخلك الشهري. يفضل معظم المقرضين أن يكون DTI أقل من 36٪.
• إثبات الدخل: ستحتاج إلى إثبات أن لديك مصدر دخل ثابتًا وثابتًا حتى تتمكن من الحصول على قرض شخصي. بعض المقرضين لديهم متطلبات الحد الأدنى من الدخل. ستحتاج على الأرجح إلى تقديم معلومات حول صاحب العمل، إلى جانب مستندات مثل W-2، وقسائم الدفع، والإقرارات الضريبية.
• إثبات الهوية والعنوان: وبصرف النظر عن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، قد تحتاج إلى تقديم نسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي أو رخصة القيادة الخاصة بك. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم التحقق من العنوان، مثل فواتير الخدمات.

اختيار القرض الشخصي

عند مقارنة القروض الشخصية، ضع في اعتبارك العوامل التالية.

• متطلبات الأهلية: قد يكون لدى بعض المقرضين الحد الأدنى من درجة الائتمان أو متطلبات الدخل التي قد تؤدي إلى استبعادك.
• الأسعار والرسوم: ضع في اعتبارك سعر الفائدة بالإضافة إلى رسوم الإنشاء، إن وجدت. يتضمن معدل العائد السنوي كلاً من الفوائد والرسوم، معبرًا عنه كنسبة مئوية من مبلغ القرض الذي ستدفعه كل عام، لذلك من المفيد مقارنة المقرضين. يجب عليك أيضًا الانتباه إلى الرسوم المتأخرة، وتجنب المقرضين الذين يفرضون غرامات على الدفع المسبق. بعض القروض الشخصية لمقترضي الائتمان الممتازين خالية من الرسوم.
• آراء العملاء: اطلع على تقييمات العملاء على مواقع الطرف الثالث مثل Trustpilot وConsumerAffairs وBetter Business Bureau. من المتوقع وجود بعض المراجعات السلبية، لكن الشكاوى المتكررة حول نفس المشكلة قد تكون مدعاة للقلق.
• وقت التمويل: فكر في مدى السرعة التي تحتاج بها إلى المال. يقدم بعض المقرضين قروضًا في اليوم التالي، بينما قد يستغرق البعض الآخر عدة أيام أو حتى أسابيع لتوزيع أموال القرض.
• خيارات الائتمان الضعيف: إذا كنت تخطط للتقدم مع أحد الموقعين المشاركين أو ترغب في تقديم ضمانات لتحسين احتمالات الموافقة، فتأكد من أن المُقرض الذي تختاره يقدم هذه الخيارات.
• الخصومات: قد يقدم بعض المقرضين خصومات على العلاقات، أو خصومات على الدفع التلقائي، أو فرص ادخار أخرى. تأكد من أخذ هذه العوامل بعين الاعتبار عند مقارنة الأسعار.
• الأدوات الرقمية: يقدم بعض المقرضين تطبيقات الهاتف المحمول والآلات الحاسبة والموارد الأخرى للمساعدة في إدارة القروض. فكر فيما إذا كانت هذه الميزات مهمة بالنسبة لك.
• مرونة الدفع: يتمتع بعض المقرضين بمرونة أكبر من غيرهم، مما يسمح لك بتغيير تاريخ ولادتك إذا كنت بحاجة إلى مساحة كبيرة للمناورة. انتبه لهذه الميزات.

التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي يعد الأمر واضحًا نسبيًا، لكن بعض المقرضين لديهم عمليات أسهل من غيرهم. على سبيل المثال، قد لا يقدم بعض المقرضين عملية التأهيل المسبق. قد يطلب منك آخرون تحميل عدة مستندات لتقديم الطلب رسميًا. إذا كنت تبحث عن المقرضين الذين يقدمون تقديرًا سريعًا لسعر الفائدة ويستخدمون الذكاء الاصطناعي لمعالجة طلبك، فيمكنك تجنب بعض المشاكل.

قارن مقرضي القروض الشخصية

بدائل للقرض الشخصي

إذا كان القرض الشخصي لا يبدو مناسبًا أو إذا تم رفض طلبك، هناك بعض البدائل التي يمكنك وضعها في الاعتبار.

• قرض ملكية المنزل أو HELOC:قروض ملكية المنزل و خطوط ائتمان الأسهم المنزلية تسمح لك بالاقتراض مقابل الأسهم في منزلك. نظرًا لأنها مضمونة بمنزلك، فقد يكون من الأسهل التأهل لها وعادةً ما تأتي بأسعار فائدة أقل من القروض الشخصية. ولكنها تأتي أيضًا مع تكاليف الإغلاق، وقد تفقد منزلك إذا لم تتمكن من سداد القرض. سيستغرق الأمر أيضًا وقتًا أطول للحصول على أموالك. تعد قروض ملكية المنازل و HELOCs هي الأفضل لأصحاب المنازل الذين لديهم الكثير من الأسهم الذين يسعون للحصول على قرض كبير.
• بطاقة ائتمان تمهيدية بنسبة APR بنسبة 0%: بعض بطاقة إئتمان يقدم المصدرون فترة ترويجية بنسبة 0٪ لمعدل الفائدة السنوية (APR) تتراوح ما بين ستة أشهر و21 شهرًا. ستحتاج إلى رصيد جيد للتأهل، ولكن هذه البطاقات يمكن أن تساعد في تمويل عملية شراء أو إصلاح كبيرة وتمنحك الوقت لسداد الرصيد بدون فوائد. فقط تأكد من سداد الحد الأدنى من الدفعات في الوقت المحدد وسداد الرصيد بالكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية. خلاف ذلك، يمكن أن تتعثر مع ارتفاع أسعار الفائدة.
• قرض بوليصة التأمين على الحياة: قروض بوليصة التأمين على الحياة متاحة فقط على وثائق التأمين على الحياة الدائمة التي لها قيمة نقدية كافية، ولكنها لا تتطلب إثبات الدخل أو التحقق من الائتمان. فقط تأكد من إجراء دفعات منتظمة لتجنب انقضاء السياسة.
• 401 (ك) القرض:الاقتراض مقابل 401 (ك) هي طريقة أخرى للحصول على قرض دون التحقق من الائتمان، ولكن تجنب هذا الخيار إذا كنت تخطط لترك وظيفتك. في هذه الحالة، قد تضطر إلى سداد القرض دفعة واحدة لتجنب العواقب الضريبية.
• التمويل الجماعي: يعد التمويل الجماعي طريقة رائعة لطلب المساعدة من العائلة والأصدقاء في وقت الحاجة. إنها مناسبة بشكل خاص للأشخاص الذين لديهم فواتير بيطرية أو طبية، نظرًا لأن معظم الناس يفهمون هذه الاحتياجات المالية. GoFundMe و صحة الصندوق المشترك هناك خياران. يمكن أن يكون التمويل الجماعي حلاً عندما لا يكون لديك الوسائل اللازمة لسداد القرض.
• قرض الأسرة: لا تتطلب القروض المقدمة من عائلتك التحقق من الائتمان. من المرجح أن يعرض عليك أحد أفراد عائلتك القرض بدون فائدة أو بمعدل فائدة منخفض، وسيكون لديك مرونة أكبر في السداد. غالبًا ما يكون هذا هو الخيار الأفضل لاقتراض المال، على افتراض أن لديك صديقًا أو أحد أفراد العائلة لديه الوسائل للمساعدة.