ما هي القروض المصرفية الشخصية؟
قروض شخصية هي نوع من القروض التي يمكنك استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض. إذا تمت الموافقة على حصولك على قرض شخصي، فستتلقى مبلغًا من المال يجب عليك بعد ذلك سداده مع مرور الوقت مع الفائدة. في بعض الأحيان، يكون للقروض الشخصية أيضًا رسوم أخرى، مثل رسوم الإنشاء.
يتم تقديم القروض الشخصية من قبل مجموعة متنوعة من المقرضين مثل البنوك والمقرضين عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية. القرض البنكي الشخصي هو ببساطة قرض شخصي يتم الحصول عليه من أحد البنوك.
البنوك هم المزود الأكثر شعبية للقروض الشخصية، لكنهم قد لا يكونون أفضل مزود لك.
الماخذ الرئيسية
- القرض الشخصي هو مبلغ من المال تقترضه من أحد المُقرضين، ثم تقوم بسداده مع الفائدة.
- يمكنك الحصول على قرض شخصي من المؤسسات المالية مثل البنوك، الاتحادات الائتمانية، و المقرضين عبر الإنترنت.
- يمكنك الحصول على قرض مصرفي شخصي بمئات أو آلاف الدولارات إذا كنت مؤهلاً.
- إذا كان لديك بنك وتحتاج إلى قرض شخصي، فقد ترغب في البدء بالتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في البنك الذي تتعامل معه.
- القروض الشخصية المصرفية تميل إلى أن يكون ارتفاع أسعار الفائدة من قروض بنك الاتحاد الائتماني.
كيف يعمل القرض الشخصي
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من مجموعة متنوعة من المقرضين، بما في ذلك البنوك. إذا تمت الموافقة على حصولك على القرض، فسوف يقرضك المُقرض مبلغًا مبلغ من المال. يجب عليك بعد ذلك سداد هذه الأموال، عادةً على دفعات شهرية متساوية (أقساط)، على مدى فترة محددة - عادة من سنة إلى خمس سنوات.
سوف تدفع اهتمام على القرض، وقد يتم فرض رسوم عليك أيضًا. القروض الشخصية يمكن استخدامها ل تقريبا أي غرض، سواء كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة، أو توحيد الديون، أو دفع نفقات الطوارئ.
تكلفة القرض الشخصي تختلف وتعتمد على سعر الفائدة يُعرض عليك والمدة التي ستقضيها في سداد القرض، بالإضافة إلى أي رسوم يفرضها المُقرض.
يعتمد سعر الفائدة الذي سيتم محاسبتك عليه على المبلغ الذي تقترضه وأموالك مستوى الرصيد. يمكن أن يعتمد أيضًا على عوامل أخرى مثل معدلك السنوي دخلوسجل الدفع و نسبة الدين إلى الدخل (DTI)..
كلما طالت فترة سداد القرض، كلما طالت مدة سداد الفائدة، وبالتالي زادت تكلفة القرض بشكل عام.
قرض البنك الشخصي مقابل. القروض الشخصية من المقرضين الآخرين
يمكنك الحصول على قرض شخصي من المؤسسات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. البنوك هي المصدر الأكثر شعبية للقروض الشخصية. تتمتع القروض المصرفية الشخصية بمزايا وعيوب مقارنة بالقروض الشخصية من المقرضين الآخرين.
- راحة: إذا كنت بالفعل عميلاً لبنك معين، فقد يكون من المناسب ترتيب قرض شخصي من خلاله. يمكنك أيضًا استخدام شبكة فروع البنك.
- حدود الاقتراض: يمكن أن يكون للقروض الشخصية من البنوك حدود اقتراض أعلى من القروض المقدمة من كل من الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. إذا كنت بحاجة إلى قرض كبير، فقد يكون البنك هو خيارك الأفضل، ولكن ينبغي النظر في الاتحادات الائتمانية أيضًا، حيث يمكن لبعضها منافسة البنوك في حجم القروض المقدمة.
- اسعار الفائدة: تتمتع القروض الشخصية من البنوك عمومًا بأسعار فائدة أقل من تلك التي يقدمها المقرضون عبر الإنترنت، ولكنها أعلى من القروض المقدمة من الاتحادات الائتمانية. ومع ذلك، يمكن أن تكون أسعار الفائدة متغيرة، لذا تحقق من المصادر الثلاثة جميعها قبل الالتزام بقرض.
- مصاريف: بعض البنوك تفرض رسوما عالية على قروضها، ولكن البعض الآخر لا يفعل ذلك. مرة أخرى، تأكد من التسوق قبل اختيار القرض.
يمكنك مقارنة تكاليف القروض بأسعار فائدة وشروط مختلفة باستخدام Investopedia حاسبة القروض الشخصية.
الميزات الرئيسية للقرض الشخصي
نظرًا لأنه يمكن استخدام القروض المصرفية الشخصية لأي غرض تقريبًا، فإن شروط القرض تختلف كثيرًا. تبلغ قيمة بعض القروض 1000 دولار، ويتم سدادها على مدار شهرين. يمكن أن يصل سعر البعض الآخر إلى 50000 دولار أو 100000 دولار، ويستغرق السداد 10 سنوات أو أكثر.
الملامح الرئيسية للقرض البنكي الشخصي هي:
- اسعار الفائدة: تحدد أسعار الفائدة مدى تكلفة القرض. ال أفضل القروض الشخصية تقدم حاليًا أسعار فائدة تتراوح من 9% إلى 25%، اعتمادًا على المبلغ الذي تقترضه ودرجة الائتمان الخاصة بك.
- مصاريف: بعض البنوك تفرض رسوم إغلاق أو رسوم النشأة للحصول على قروضهم الشخصية، لذا تأكد من التحقق منها قبل اختيار القرض.
- عقوبات الدفع المسبق: ستفرض عليك بعض البنوك رسومًا إذا قمت بسداد القرض مبكرًا. إذا كنت تخطط للقيام بذلك، فتأكد من فهم الرسوم التي ستدفعها.
- السداد جدول: يتم سداد معظم القروض الشخصية على دفعات شهرية متساوية، على الرغم من أن بعضها له جداول زمنية مختلفة.
- مدة القرض: بعض القروض الشخصية تحتاج إلى سدادها في أقل من عام. والبعض الآخر يمكن أن يستغرق أكثر من عقد من الزمان. كلما طالت فترة القرض، انخفضت الدفعات الشهرية، ولكن كلما زادت الفوائد التي ستدفعها.
- حدود الاقتراض: لن تمنحك معظم البنوك قرضًا شخصيًا بأكثر من 50000 دولار، على الرغم من أن بعضها قد يصل إلى 100000 دولار للمقترضين ذوي الائتمان الجيد.
- جانبية: معظم القروض الشخصية هي غير مضمون، لذلك لا تحتاج إلى طرح جانبية، ولكن من الممكن أيضًا العثور عليها مؤمن القروض الشخصية إذا كنت تواجه مشكلة في التأهل للحصول على قرض غير مضمون.
الاستخدامات الشائعة للقرض الشخصي
يمكن استخدام القروض الشخصية لأي غرض تقريبًا، ولن تطلب منك معظم البنوك تحديد الغرض الذي تريد استخدام القرض من أجله. تشمل الاستخدامات الشائعة للقرض الشخصي ما يلي:
- تغير الاسعار
- دين التوحيد
- فواتير طبية
- مصاريف الزفاف
- تجديدات أو إصلاحات المنزل
- تكاليف الجنازة
- تكاليف الإجازة
- نفقات الطوارئ
تختلف القروض الشخصية عن قروض التقسيط الأخرى مثل القروض الطلابية, قروض السيارات، و قروض الرهن العقاريوالتي تُستخدم جميعها لتمويل نفقات محددة مثل التعليم أو المركبات أو المنازل. يمكنك استخدام القرض الشخصي لأي غرض تقريبًا.
متطلبات التأهيل
أثناء تقدمك بطلب للحصول على قرض مصرفي شخصي، سينظر البنك في عدد من العوامل لتقييم ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.
العامل الأكثر أهمية هو درجة الائتمان الخاصة بك. ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 640 إلى 670 للحصول على أفضل شروط القرض. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، انخفض سعر الفائدة الذي سيتم تقديمه لك.
تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بتاريخ الدفع الخاص بك وعدد من العوامل الأخرى. إذا كان لديك درجة ائتمانية سيئة، فقد ترغب في اتخاذ الخطوات اللازمة لذلك إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم مرة أخرى. وقد يشمل ذلك السداد دَين وجعل جميع المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد.
ملحوظة
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على غير مضمون القرض الشخصي، قد تتمكن من الحصول على قرض مضمون باستخدام أحد الأصول كضمان. سيؤدي هذا إلى تحسين فرصك في التأهل لأن القرض سيكون أقل خطورة بالنسبة للمقرض. ومع ذلك، ستكون عرضة لخطر فقدان أصولك إذا لم تتمكن من سداد القرض.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
يتضمن التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أربع خطوات رئيسية:
- العثور على قرض: يمكنك البحث عن القروض الشخصية عبر الإنترنت. تأكد من التحقق من العديد من المقرضين، لأن تكلفة القروض الشخصية يمكن أن تختلف كثيرًا.
- احصل على التأهل المسبق: بعض المقرضين يسمحون لك بذلك ما قبل التأهل للحصول على القروض. وهذا ينطوي على فحص الائتمان الميسر هذا لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
- اجمع المستندات اللازمة: سيطلب منك بعض المقرضين إثبات دخلك من خلال تقديمه وصل الدفع أو أ كشف حساب بنكى. وسيطلب الآخرون فقط بطاقة هوية مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
- يقدم طلب على الإنترنت: سيسمح لك معظم المقرضين بالتقدم عبر الإنترنت للحصول على قرض شخصي. عند تقديم الطلب رسميًا، سيقوم البنك بإجراء فحص الائتمان الصعب، مما قد يؤثر مؤقتًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- انتظر القرار: سيتخذ بعض المقرضين قرارًا على الفور ويقومون بتمويل القرض في ذلك اليوم إذا تمت الموافقة عليك. سيتخذ معظم المقرضين قرارًا في غضون أيام قليلة.
ما الفرق بين القرض الشخصي والقرض الاستهلاكي؟
القرض الشخصي والقرض الاستهلاكي هما نفس الشيء. توفر هذه القروض مبلغًا مقطوعًا من المال يمكنك استخدامه لأي غرض تقريبًا. تقوم بسداد القروض الشخصية والقروض الاستهلاكية على دفعات منتظمة خلال فترة زمنية محددة.
ما الفرق بين السلفة النقدية والقرض الشخصي؟
أ سلفة نقدية والقرض الشخصي هما طريقتان لاقتراض المال. في حين أن السلفة النقدية هي قرض قصير الأجل بفائدة عالية، وغالبًا ما يستخدم لتغطية نفقات الطوارئ، فإن القرض الشخصي عادة ما يكون له معدلات أقل بالمقارنة، ويتم سداده على مدى فترة زمنية أطول.
ما هو الحد الأدنى الذي يمكنك اقتراضه بقرض شخصي؟
عادة، تقدم البنوك قروضا شخصية تتراوح قيمتها بين عدة مئات إلى عدة آلاف من الدولارات. بالنسبة للقروض الأصغر من هذا، قد يكون من المنطقي في بعض الأحيان استخدام أ بطاقة إئتمان بدلاً من.
ما هو الأفضل: قرض شخصي أم بطاقة ائتمان؟
تتمتع القروض الشخصية عمومًا بأسعار فائدة أقل بكثير من بطاقات الائتمان، مما يجعلها أقل تكلفة بكثير على المدى الطويل. ومع ذلك، بالنسبة للمشتريات اليومية، قد تكون بطاقة الائتمان أفضل إذا كان بإمكانك سداد الرصيد بحلول دورة الفاتورة التالية.
الخط السفلي
القرض البنكي الشخصي هو مبلغ من المال يمكن استخدامه لأي غرض تقريبًا، ويتم سداده مع مرور الوقت مع الفائدة. تميل القروض الشخصية إلى أن تكون لها حدود اقتراض عالية، وأسعار فائدة معقولة، ويمكن أن تكون مريحة. ومع ذلك، قد تتمكن من الحصول على سعر أفضل عن طريق الحصول على قرض شخصي من بنك اتحاد الائتمان.
فكر في التحدث مع مستشار مالي للحصول على إرشادات بشأن خيارات التمويل الخاصة بك والتي قد تكون الأفضل لموقفك.
