هل يختلف عقد القرض الشخصي عن اتفاقية القرض الشخصي؟

عندما تحصل على قرض، قد تحتاج إلى التوقيع على عقد قرض شخصي أو اتفاقية قرض شخصي. اتفاقية القرض الشخصي وعقد القرض الشخصي هما اسمان لنفس الشيء.

وهي مصممة لتحديد التوقعات الخاصة بالقرض بحيث يفهم كل من المقترض والمقرض الشروط. يمكن الرجوع إلى اتفاقية القرض الشخصي إذا كانت هناك أسئلة حول السداد، ويمكن استخدامها لإنفاذ الشروط بشكل قانوني إذا لم يلتزم بها أحد الأطراف.

بالنسبة للقروض المقدمة من مقرض تجاري، سيقوم المُقرض بتقديم الاتفاقية. سوف تحتاج إلى إنشاء عقد خاص بك للحصول على القروض بين الأصدقاء أو الأقارب.

ما هي اتفاقية القرض الشخصي؟

أ قرض شخصي الاتفاقية هي وثيقة ملزمة قانونًا تهدف إلى تحديد شروط سداد القرض بوضوح، بالإضافة إلى ما هو متوقع من المقترض والمقرض. وينبغي أن تتضمن معلومات حول المبلغ المقترض، و

اهتمام الرسوم المرتبطة بالقرض، وأي رسوم تشكل جزءًا من العملية، وأ السداد قم بجدولة تفاصيل الموعد الذي يجب فيه سداد القرض والأقساط التي سيتم استخدامها.

نظرًا لأن عقد القرض الشخصي ملزم قانونًا، يمكن للمقرض رفع دعوى قضائية ضد المقترض وإصدار أمر بالسداد، بما في ذلك على شكل أجر زخرفة، أ حجز، أو أي وسيلة أخرى.

في كثير من الحالات، القروض الشخصية هي غير مضمون، مما يعني أنك لست بحاجة إلى الحصول على شكل من أشكال جانبية لتأمين القرض. في الأساس، الخاص بك الجدارة الائتمانية هو ما يؤخذ في الاعتبار، وليس ما إذا كان لديك شيء ذو قيمة مثل سيارة أو منزل يمكن استعادته لتعويض أي شيء مخاطر الائتمان. في حين أنه من الممكن ل المقرض لتقديم قرض شخصي يتطلب ضمانات لتأمينه، فهو أمر غير شائع نسبيًا.

لدى المقرضين الرسميين مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت اتفاقياتهم الخاصة التي يجب عليك التوقيع عليها. قد يكون من المغري عدم إضفاء الطابع الرسمي على عملية الحصول على القروض بين الأصدقاء أو الأقارب، ولكن هذا قد يكون خطأ. إن استخدام اتفاقية القرض الشخصي عند الإقراض للعائلة أو الأصدقاء يمكن أن يضمن أن الجميع يتذكر شروط القرض القرض، بالإضافة إلى إنشاء اعتراف رسمي ومهني أكثر بالدين ومتى ينبغي أن يكون سداد.

ما الذي يجب أن يكون في عقد القرض الشخصي؟

سواء كنت توقع على اتفاقية قرض شخصي أنشأها شخص آخر أو تبرم عقدًا خاصًا بك، فهذا أمر مهم للتأكد من تضمين المعلومات الضرورية حتى يتم احتساب كل شيء وتكون الشروط واضحة.

• هويات الأطراف المعنية: ينبغي تحديد كل من المقترض والمقرض بالاسم والعنوان. مزيد من المعلومات، مثل أرقام الضمان الاجتماعي (SSNs) ورخص القيادة، يمكن أيضًا تضمينها كجزء من عقد القرض الشخصي.
• تاريخ الاتفاقية: تأكد من إدراج تاريخ إبرام الاتفاقية وتاريخ دخول الاتفاقية حيز التنفيذ في بداية العقد. ويجب أن تكون هناك تواريخ مع التوقيعات أيضًا.
• مبلغ القرض: يشمل المبلغ الإجمالي رئيسي (المبلغ المقترض). إذا تم استخدام الضمانات لتأمين القرض، فيجب أيضًا إدراجها.
• سعر الفائدة: تأكد من تضمين سعر الفائدة، بما في ذلك ما إذا كان الأمر كذلك متغيرة أو ثابتة. يجب عليك أيضًا تضمين معدل النسبة السنوي (APR)، والتي تشمل الرسوم وكذلك رسوم الفائدة. سيساعد هذا في حساب المبلغ الإجمالي الذي سيتم سداده.
• جدول الدفع: تضمين جدول السداد. في كثير من الأحيان، يكون الجدول عبارة عن قسط شهري، ولكن يمكن أيضًا أن يكون أسبوعيًا أو كل أسبوعين أو عند الطلب أو في نهاية فترة زمنية محددة.
• العقوبات والأحكام التقصيرية: اذا كان هناك الرسوم المتأخرة أو غيرها من العقوبات، ينبغي أن تكون منصوص عليها في العقد. أيضًا، يجب أن تتضمن اتفاقية القرض الشخصي ما يشكل أ تقصير وما هو الإجراء الذي يمكن اتخاذه في المحكمة، بما في ذلك استرداد الضمانات، إن أمكن.
• الولاية القضائية أو اختيار القانون: كن واضحًا بشأن الحالة التي تخضع لها اتفاقية القرض الشخصي.
• شرط قابلية الفصل: إذا كان أحد أجزاء عقد القرض الشخصي يعتبر غير قانوني أو غير قابل للتنفيذ، فإن الاستقلالية تم تصميم هذا البند لضمان بقاء بقية الاتفاقية ملزمة.
• بند الاتفاق بأكمله: ينص هذا البند المحدد على أن عقد القرض الشخصي هو الاتفاقية بأكملها، وأنه لا توجد ترتيبات شفهية أو غيرها تشكل جزءًا من الاتفاقية.
• التوقيعات: يجب على المقترض والمقرض التوقيع في أسفل الاتفاقية. في بعض الحالات، قد يكون من المنطقي أن يقوم الشهود بالتوقيع أيضًا أو الحصول على الوثيقة موثق.
  

كيفية كتابة اتفاقية القرض الشخصي

عند كتابة اتفاقية قرض شخصي، من المهم التأكد من مراجعة الوثيقة والتأكد من أنها تحتوي على جميع عناصر عقد القرض الشخصي. يمكن أن تكون اتفاقية بسيطة جدًا تنص على كل عنصر في القسم الخاص به.

يمكنك إنشاء نسخة مطبوعة أو استخدام خدمة مثل DocuSign أو eSign لإكمال الأوراق عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا العثور على نماذج على مواقع الويب مثل LegalZoom وLawDepot وRocket Lawyer.

أدناه، راجع نموذج اتفاقية القرض الشخصي من منطقة القانون.

الخط السفلي

عقد القرض الشخصي هو نفس اتفاقية القرض الشخصي. من المهم التأكد من أن لديك عقدًا ملزمًا قانونًا، سواء كنت تقترض المال أو تقرضه.

سيطلب منك المقرضون الرئيسيون التوقيع على اتفاقية قبل توزيع الأموال، ولكن إذا كنت تقوم بإعداد اتفاقية مع الأصدقاء أو العائلة، فمن المنطقي إنشاء عقد قرض شخصي خاص بك.