مراجعة قروض كابيتال وان للسيارات لعام 2023

وأوضح الايجابيات

• الحد الأدنى للقرض المنخفض: لدى بعض المقرضين حد أدنى مرتفع للقرض، مثل 7500 دولار. ولكن مع Capital One، الحد الأدنى هو 4000 دولار، لذا فهو خيار جيد إذا كنت تأمل في شراء سيارة مستعملة قديمة وغير مكلفة.
• عروض إعادة التمويل: لا يقدم جميع المقرضين إعادة تمويل قرضك الحالي. يتيح Capital One ذلك لأولئك الذين يأملون في إعادة تمويل القروض من 7500 دولار إلى 75000 دولار، طالما أن رصيدك ليس أكبر بكثير من القيمة المقدرة لسيارتك.
• توفر أداة التسوق عبر الإنترنت خيارات القروض والسيارات: توفر أداة Auto Navigator الخاصة بـ Capital One خيارات متعددة للوكلاء ومعلومات عن القروض من المقرضين الآخرين، بالإضافة إلى Capital One Auto Finance.
• توضيح متطلبات التأهيل المسبق: قبل التقديم، يمكنك استخدام Capital One's التأهيل المسبق أداة دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك للتعرف على شروطك المحتملة، إلى جانب الحد الأدنى من المتطلبات مثل الدخل (حد أدنى شهري لا يقل عن 1500 دولار). ومع ذلك، قد تكون هناك متطلبات إضافية أو متنوعة بناءً على المُقرض الذي تم اختياره.

وأوضح سلبيات

• الإفصاح المحدود عن معدلات الفائدة السنوية: يكشف العديد من المقرضين عن نطاقات معدل الفائدة السنوية للقروض الجديدة والمستعملة وإعادة التمويل، لكن كابيتال وان لا تفعل ذلك. وهذا يمكن أن يجعل من الصعب مقارنة منتجات القروض.
• القيود المفروضة على نوع السيارة وعدد الكيلومترات المقطوعة والسنة: لدى Capital One متطلبات صارمة فيما يتعلق بالمركبات التي تمولها، مما يحد بشكل عام المشترين من السيارات التي يقل عمرها عن 10 سنوات مع أقل من 120.000 ميل. لا يمكنك أيضًا استخدام قروض السيارات من Capital One لشراء مركبات لم تعد قيد الإنتاج، مثل Oldsmobile أو Saab، أو لشراء دراجات نارية أو مركبات سكنية متنقلة.
• الحد الأقصى لشروط السداد الأقصر: يسمح لك العديد من المقرضين بسداد القرض لمدة تصل إلى 84 شهرًا. يحدك Capital One من 72 شهرًا لكل من قروض السيارات الجديدة والمستعملة.
• لا يسمح بشراء الإيجارات: لا يمكن استخدام قروض الشراء المقدمة من Capital One إلا لشراء المركبات المؤهلة من التجار المشاركين عمليات الاستحواذ على الإيجار غير متوفرة.

أنواع قروض السيارات التي تقدمها كابيتال وان

لدى Capital One خيارات تمويل للسيارات الجديدة والمستعملة، ولكن يجب عليك الشراء من خلال شبكة وكلاء السيارات الخاصة بها، والتي تشمل التجار المستقلين والامتيازات. يمكن للمقترضين الذين لديهم قروض سيارات حالية أيضًا استخدام برنامج إعادة التمويل الخاص بالمقرض لتأمين معدل فائدة أقل أو دفعات شهرية أقل.

تختلف الأسعار وشروط القرض حسب الموقع، والمركبة المختارة، والتاجر الذي يبيع السيارة، ولكن يمكن للمقترضين عمومًا تمويل مبلغ 4000 دولار وما فوق.

قروض السيارات الجديدة

• أبريل: لم يكشف
• مبالغ القرض: 4000 دولار وما فوق
• شروط القرض: 24-72 شهرًا

قروض السيارات المستعملة

• أبريل: لم يكشف
• مبالغ القرض: 4000 دولار وما فوق
• شروط القرض: 24-72 شهرًا

إعادة تمويل قروض السيارات

• أبريل: لم يكشف
• مبالغ القرض: $7,500–$75,000
• شروط القرض: لم يكشف

لا يمكنك إعادة تمويل القروض الممولة حاليًا من قبل Capital One Auto Finance.

الوقت لتلقي الأموال

يمكنك تصميم قرض السيارة عبر الإنترنت، بما في ذلك تعديل الدفعة الأولى ومدة السداد، من خلال Auto Navigator الخاص بـ Capital One. ولكن لإنهاء القرض وإكمال شراء سيارتك، يجب عليك زيارة الوكيل المشارك وملء الطلب والخضوع لفحص ائتماني صارم. تعتمد المدة التي تستغرقها العملية على الوكالة وظروفك الفردية.

متطلبات المقترض

• الحد الأدنى لدرجة الائتمان الموصى بها: لم يكشف
• توفر الدولة: متوفر في جميع الولايات والعاصمة، باستثناء ألاسكا وهاواي
• متطلبات العضوية: لا أحد

متطلبات السيارة

• الحد الأقصى لعدد الكيلومترات المقبولة: 120,000 (150,000 في بعض الحالات)
• الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة: لم يكشف
• الحد الأقصى لعمر السيارة: 10 سنوات
• قيود أخرى على المركبات: يجب أن تكون السيارة للاستخدام الشخصي.

ميزات قرض السيارات Capital One

• رسوم المنشأ: لا يتقاضى Capital One رسوم الإنشاء.
• رسوم الدفع المسبق: لا توجد غرامات على الدفع المسبق، لذلك لا توجد رسوم إضافية سداد قرض السيارة الخاص بك في وقت مبكر.
• الخصومات: لا يكشف Capital One عن الخصومات المتاحة.
• الخصومات: لا توجد برامج الخصم المتاحة.
• يدفع للدائنين مباشرة للحصول على قروض إعادة التمويل: سيقوم Capital One بإصدار الشيك مباشرة إلى صاحب الامتياز السابق الخاص بك عند إعادة التمويل.
• يمكن تغيير تاريخ الاستحقاق: يسمح لك Capital One بتغيير تاريخ استحقاقك لمدة تصل إلى 15 يومًا.
• خدمة شراء السيارات: يسمح لك Auto Navigator الخاص بـ Capital One بالعثور على المركبات من التجار المشاركين والتأهل المسبق للتمويل في مكان واحد.
• وكلاء الشركاء: يسرد Auto Navigator السيارات من الوكلاء المشاركين.
• برنامج مشتري السيارة لأول مرة: ليس لدى Capital One برنامج لمشتري السيارات لأول مرة.
• تطبيق الجوال: يمكن استخدام تطبيق Auto Navigator الخاص بـ Capital One للتسوق للحصول على القروض والمركبات أثناء التنقل. ولدى Capital One تطبيق منفصل يمكنك استخدامه لإدارة قرضك وسداد دفعات شهرية.

الموقعون المشاركون والمتقدمون المشاركون

إذا كنت تواجه مشكلة في التأهل للحصول على قرض سيارة بنفسك بسبب تاريخك الائتماني أو دخلك، فقد تكون مؤهلاً أو تحصل على شروط أفضل عن طريق إضافة مقترض مشارك يتمتع بالجدارة الائتمانية إلى طلبك. كابيتال وان يسمح التطبيقات المشتركة إذا لم تتمكن من التأهل بمفردك، ولكن تذكر أن المقترضين المشاركين سيتقاسمون مسؤولية متساوية عن السيارة وسداد القرض.

خدمة الزبائن

لدى Capital One عدد قليل من أرقام الاتصال المتعلقة بقروض السيارات.

غاية	رقم التليفون	ساعات
المتقدمين لتمويل السيارات الجديدة والمستعملة	(800) 689-1789	من الاثنين إلى الجمعة، من 9 صباحًا إلى 9 مساءً. بالتوقيت الشرقي، السبت من 10 صباحًا إلى 7 مساءً. إت
المتقدمين لإعادة تمويل السيارات	(833) 292-8336	من الاثنين إلى الجمعة، من 9 صباحًا إلى 9 مساءً. إت
عملاء قروض السيارات الحاليين	(800) 946-0332	من الاثنين إلى الجمعة، من 9 صباحًا إلى 8 مساءً. إت

رضا العملاء

Capital One هي شركة رائدة في مجال رضا العملاء. لقد كان المقرض الأعلى تصنيفًا للتمويل الفاخر والثالث لتمويل السوق الشامل في دراسة تمويل السيارات الاستهلاكية J.D. Power في الولايات المتحدة.

قدم أكثر من 2200 شخص شكاوى رسمية إلى Capital One بخصوص قروض السيارات أو عقود الإيجار لدى Consumer Financial مكتب الحماية منذ عام 2017، فيما يتعلق في المقام الأول بمشاكل الفواتير، والحصول على قرض أو عقد إيجار، ورفض طلبات التخفيض المدفوعات.

ومع ذلك، فإن قاعدة بيانات الشكاوى الخاصة بـ CFPB لا تمثل بالضرورة معظم تجارب المستهلكين مع Capital One وعددها وينبغي النظر في الشكاوى في ضوء كونها خامس أكبر مقرض للسيارات في عام 2022 على أساس المبلغ الإجمالي بالدولار لأرصدته المستحقة. القروض.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة كابيتال وان

يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من خلال Capital One فعالاً إلى حد ما، من خلال مجموعة من الخطوات عبر الإنترنت والخطوات الشخصية.

1. التأهل المسبق للحصول على القرض: استخدم Auto Navigator الخاص بـ Capital One للتحقق من العروض المؤهلة مسبقًا دون التأثير على عروضك مستوى الرصيد. يمكنك الحصول على تقدير بشأن الدفعات الشهرية، والشروط، ومعدلات الفائدة السنوية. ولكن يتعين عليك تقديم معلوماتك الشخصية وعنوانك ووظيفتك ودخلك. عرض التأهيل المسبق الخاص بك صالح لمدة 30 يومًا.
2. اختر سيارة: يمكنك استخدام Auto Navigator للتسوق لشراء ماركات أو موديلات محددة، أو يمكنك التسوق حسب نوع الجسم؛ تعرض المنصة المركبات المتاحة لدى التجار المشاركين. يمكنك اختيار سيارة واستخدام أداة التأهيل المسبق لتغيير شروط القرض.
3. توجه إلى الوكالة: لشراء السيارة المحددة، اتصل بالوكيل لتحديد موعد لاختبار القيادة والتأكد من أن السيارة لا تزال متاحة. عندما تذهب إلى الوكالة، إما أن تحضر معك عرض التأهيل المسبق لـ Auto Navigator أو قم بتعريف نفسك كعميل Auto Navigator المؤهل مسبقًا.
4. أكمل طلب القرض الكامل: إذا قررت المضي قدمًا في شراء السيارة، فسيتعين عليك ملء طلب القرض الكامل في الوكالة وتقديم المستندات والموافقة على فحص الائتمان الصعب.
5. مراجعة شروط القرض: بعد معالجة طلبك، قد يختلف عرض قرض الوكيل أو عروضه عن التأهيل المسبق لـ Auto Navigator. قد يختلف العرض بسبب الخيارات المضافة التي لا تتضمن Capital One، مثل خطط الصيانة أو تغطية GAP، لذا قم بمراجعة الشروط بعناية قبل الموافقة على اتفاقية القرض والتوقيع عليها.
   

بدائل لقروض كابيتال وان للسيارات

كابيتال وان	بنفد	اتحاد الائتمان الاستهلاكي
أنواع القروض المقدمة	جديدة، مستعملة، إعادة التمويل	جديدة، مستعملة، إعادة التمويل، إعادة التمويل النقدي، شراء الإيجار	جديدة، مستعملة، إعادة التمويل، إعادة التمويل النقدي، دراجة نارية، عربة سكن متنقلة
الدول المتاحة	جميع الولايات والعاصمة باستثناء AK، HI	جميع الولايات، العاصمة، وبورتوريكو	جميع الولايات والعاصمة
نطاق APR الجديد	لم يكشف	5.39%–17.99%	5.24% وما فوق
مبالغ القروض الجديدة	4000 دولار وما فوق	$500–$150,000	$500–$350,000
شروط القرض الجديدة	24-72 شهرًا	36-84 شهرًا	36-84 شهرًا
نطاق APR مستعمل	لم يكشف	5.24%–17.99%	5.49% وما فوق
مبالغ القروض المستخدمة	4000 دولار وما فوق	$500–$150,000	$500–$350,000
شروط القرض المستخدمة	24-72 شهرًا	36-72 شهرا	60-84 شهرا
إعادة تمويل نطاق APR	لم يكشف	5.94% وما فوق	5.49%–8.54%
مبالغ قروض إعادة التمويل	$7,500–$75,000	ما يصل إلى 150،000 دولار	$500–$350,000
شروط قرض إعادة التمويل	لم يكشف	36-72 شهرا	60-84 شهرا
دقيقة. الوقت للحصول على القرض	لم يكشف	5 ايام	يوم 1
أوصى دقيقة. مستوى الرصيد	لم يكشف	لم يكشف	لم يكشف
الأعلى. عدد الكيلومترات المقبولة	150,000	125,000	لا أحد
الأعلى. العمر المقبول	10 سنوات	لا أحد	لا أحد
الأعلى. نسبة القرض إلى القيمة المقبولة	لم يكشف	125%	125%

الحكم النهائي

بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن موقع متكامل لشراء وتمويل سيارة، يتيح لك Capital One التأهل المسبق للحصول على احصل على قرضك، وابحث عن السيارات، وحدد شروط القرض الخاص بك قبل التوجه إلى الوكالة - كل ذلك دون التأثير على رصيدك الائتماني. قد يكون أيضًا مناسبًا لشخص لا يحتاج إلى اقتراض الكثير لشراء سيارة، أو الذي يريد التقدم مع مقترض مشارك.

ومع ذلك، قد تختلف شروط القرض الفعلية الخاصة بك بعد التقديم إذا قمت بشراء سيارة مختلفة، أو إذا تغير دخلك، أو إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك. قد يكون من الصعب أيضًا معرفة سعر الفائدة مقدمًا، وهناك بعض القيود على المركبات التي يجب وضعها في الاعتبار.

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات شاملة وغير متحيزة لمقرضي قروض السيارات. لتقييم مقدمي الخدمات، قمنا بجمع مئات من نقاط البيانات عبر أكثر من 20 مقرضي قروض السيارات، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم والقروض المبالغ، ومتطلبات المقترض، ومتطلبات السيارة، للتأكد من أن مراجعاتنا تساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن اقتراضهم الاحتياجات. أجرينا أيضًا دراسة استقصائية شملت 1016 من مقترضي قروض السيارات للتعرف على المواقف والآراء حول المقرضين وعملية الموافقة على القروض وصرفها. انظر لدينا منهجية مراجعة قروض السيارات الكاملة للمزيد من المعلومات.