انخفاض معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا
أسعار واتجاهات الرهن العقاري اليوم - أكتوبر 6, 2023
نقوم بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها بشكل مستقل. إذا نقرت على الروابط التي نقدمها، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
انخفضت أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عامًا يوم الخميس، متراجعة عن أعلى مستوى قياسي لها منذ 23 عامًا الذي سجلته في اليوم السابق. انخفضت الأسعار لكل أنواع القروض تقريبًا، على الرغم من أن معظم المتوسطات الضخمة كانت ثابتة.
أحدث متوسط سعر ثابت لمدة 30 عامًا هو 8.14٪. نظرًا لأن الأسعار تختلف بشكل كبير بين المقرضين، فمن الذكاء دائمًا التسوق من أجلها أفضل خيار الرهن العقاري الخاص بك وقارن الأسعار بانتظام، بغض النظر عن نوع القرض الذي تشتريه.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | شراء جديدة | إعادة التمويل |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.14% | 8.47% |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.88% | 8.25% |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.27% | 7.27% |
| 15 سنة ثابتة | 7.46% | 7.57% |
| 5/6 ذراع | 7.58% | 7.77% |
متوسطات أسعار الرهن العقاري اليوم: الشراء الجديد
وبعد الارتفاع إلى مستوى قياسي جديد عند 8.24% يوم الأربعاء، شهد يوم الخميس انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمقدار 10 نقاط أساس إلى 8.14%. حقق المتوسط الرئيسي قممًا تاريخية جديدة ثلاث مرات في الأسبوع الماضي، حيث كانت علامة الارتفاع البالغة 8.24٪ يوم الأربعاء هي أغلى مستوى للمتوسط منذ عام 2000.
ملحوظة
أصدر فريدي ماك أحدث متوسط أسبوعي للرهن العقاري أمس، كاشفاً عن انخفاض أسعار الفائدة لمدة 30 عامًا وصل إلى أعلى مستوى جديد منذ 23 عامًا. ويبلغ متوسط فريدي ماك الجديد 7.49%، وهو أعلى مستوى له منذ أواخر عام 2000.
تختلف متوسطات فريدي ماك عن المتوسطات التي ننشرها هنا بسبب قيام فريدي ماك بحساب أ أسبوعي المتوسط الذي يمزج خمسة أيام سابقة من الأسعار، والتي قد تشمل القروض المسعرة نقاط الخصم. في المقابل، تشير متوسطات إنفستوبيديا يوميًا حركة أسعار الفائدة وتشمل فقط القروض ذات النقطة صفر.
كما انخفضت أسعار الفائدة على القروض لمدة 15 عامًا يوم الخميس، متخلية عن 7 نقاط أساس. والآن يبلغ متوسط أسعار الفائدة لأجل 15 عاما 7.46%، وهو ما يقل قليلا عن الذروة التي بلغها المتوسط مؤخرا عند 7.54%، وهو أعلى مستوى له منذ عام 2001.
ظلت معدلات جامبو لمدة 30 عامًا ثابتة لليوم الثالث يوم الخميس، مسجلة الوقت عند 7.27٪. على الرغم من عدم توفر المتوسطات اليومية الضخمة قبل عام 2009، فمن المقدر أن الذروة الحالية هي أغلى مستوى للقروض الضخمة لمدة 30 عامًا خلال 20 عامًا على الأقل.
وكانت متوسطات قروض جامبو لمدة 15 عامًا وقروض جامبو 5/6 ARM ثابتة أيضًا، في حين انخفضت المتوسطات لكل أنواع القروض الأخرى يوم الخميس.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – الشراء الجديد | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار الشراء الجديدة | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.14% | -0.10 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.88% | -0.11 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 7.93% | -0.24 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 20 سنة ثابتة | 8.05% | -0.09 |
| 15 سنة ثابتة | 7.46% | -0.07 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.30% | -0.08 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 7.43% | -0.06 |
| 10/6 ذراع | 7.72% | -0.17 |
| 7/6 ذراع | 7.60% | -0.15 |
| جامبو 7/6 ذراع | 7.08% | -0.13 |
| 5/6 ذراع | 7.58% | -0.08 |
| جامبو 5/6 ذراع | 7.19% | لا تغيير |
متوسطات معدل الرهن العقاري اليوم: إعادة التمويل
تحركت أسعار إعادة التمويل يوم الخميس بشكل مشابه جدًا لأسعار الشراء الجديدة، حيث انخفض متوسط إعادة التمويل لمدة 30 عامًا بمقدار 8 نقاط أساس، وطرح متوسط إعادة التمويل لمدة 15 عامًا 7 نقاط أساس. يبلغ الفارق بين أسعار إعادة التمويل لمدة 30 عامًا وأسعار الشراء الجديدة حاليًا 33 نقطة أساس.
وانخفضت جميع متوسطات refi الأخرى أيضًا، باستثناء ثلاثة متوسطات refi جامبو التي سارت في مكانها.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – إعادة التمويل | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار إعادة التمويل | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.47% | -0.08 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 8.25% | -0.08 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 8.00% | -0.04 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 20 سنة ثابتة | 8.44% | -0.04 |
| 15 سنة ثابتة | 7.57% | -0.07 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.33% | -0.16 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 7.51% | -0.07 |
| 10/6 ذراع | 8.00% | -0.10 |
| 7/6 ذراع | 7.76% | -0.22 |
| جامبو 7/6 ذراع | 7.19% | -0.12 |
| 5/6 ذراع | 7.77% | -0.11 |
| جامبو 5/6 ذراع | 7.19% | لا تغيير |
احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القروض المختلفة من خلال شركائنا آلة حساب الرهن العقاري.
لن تتم مقارنة الأسعار التي تراها هنا بشكل عام بشكل مباشر مع الأسعار التشويقية التي تراها معلنًا عنها عبر الإنترنت، حيث يتم اختيار هذه الأسعار على أنها الأكثر جاذبية، في حين أن هذه الأسعار هي متوسطات. قد تتضمن الأسعار المحفزة دفع النقاط مقدمًا، أو قد يتم اختيارها بناءً على مقترض افتراضي يتمتع بدرجة ائتمانية عالية للغاية أو الحصول على قرض أصغر من المعتاد. سيعتمد معدل الرهن العقاري الذي ستؤمنه في النهاية على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل وغير ذلك، لذلك قد يكون أعلى أو أقل من المتوسطات التي تراها هنا.
أدنى معدلات الرهن العقاري حسب الدولة
تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الولاية التي تحدث فيها الإنشاءات. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالاختلافات على مستوى الولاية في درجة الائتمان، ومتوسط نوع قرض الرهن العقاري، وحجمه، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.
والولايات التي سجلت أدنى متوسط شراء جديد على مدى 30 عاما يوم الجمعة هي ميسيسيبي وديلاوير ونبراسكا وفيرمونت. وأيوا، في حين أن الولايات التي لديها أعلى المتوسطات هي واشنطن ونيوجيرسي ونيويورك ونيو مكسيكو و ولاية أوريغون.
ما الذي يسبب ارتفاع أو انخفاض معدلات الرهن العقاري؟
يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة، مثل:
- مستوى واتجاه سوق السندات، وخاصة عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات
- السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي، خاصة فيما يتعلق بشراء السندات وتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
- المنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض
ونظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه العوامل في وقت واحد، فمن الصعب عمومًا أن نعزو التغيير إلى أي عامل واحد.
أبقت عوامل الاقتصاد الكلي سوق الرهن العقاري منخفضة نسبيًا خلال معظم عام 2021. وعلى وجه الخصوص، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية الناجمة عن الوباء. هذا سياسة شراء السندات هو المؤثر الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري.
لكن ابتداءً من نوفمبر. اعتبارًا من عام 2021، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات تدريجيًا، وإجراء تخفيضات كبيرة كل شهر حتى الوصول إلى صافي الصفر في مارس 2022.
منذ ذلك الوقت، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة بقوة معدل الأموال الفيدرالية لمحاربة التضخم المرتفع منذ عقود. في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يمكن أن يؤثر على معدلات الرهن العقاري، فإنه لا يفعل ذلك بشكل مباشر. في الواقع، يمكن أن يتحرك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.
ومع ذلك، وبالنظر إلى السرعة التاريخية وحجم الزيادات التي أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة في عامي 2022 و2023، مما أدى إلى رفع سعر الفائدة القياسي بنسبة تراكمية قدرها 5.25% على مدى عامي 2022 و2023، الأشهر الثمانية عشر الماضية - حتى التأثير غير المباشر لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أدى إلى تأثير تصاعدي على معدلات الرهن العقاري خلال الشهرين الأخيرين سنين.
ومن المقرر أن يعقد بنك الاحتياطي الفيدرالي اجتماعين آخرين لتحديد أسعار الفائدة في عام 2023، وينتهي في نوفمبر. 1 و ديسمبر 13. على الرغم من أنه من السابق لأوانه التنبؤ بشكل موثوق بالخطوة التالية للبنك المركزي، فقد أوضح رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أن ومن المؤكد أن زيادة أخرى في السعر ممكنة في أي من اللقاءين.
المنهجية
تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه على أساس أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد، على افتراض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم الطلب الحاصل على درجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. وتمثل الأسعار الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم، والتي قد تختلف عن الأسعار التشويقية المعلن عنها.
للحصول على خريطتنا لأفضل الأسعار في الولاية، تم إدراج أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية، بافتراض نفس المعلمات لـ LTV بنسبة 80٪ ودرجة ائتمان تتراوح بين 700-760.
إنفستوبيديا / أليس مورغان
