دليل شامل لإنشاء الائتمان التجاري

يعد الحفاظ على التدفق النقدي الإيجابي أحد أكبر التحديات التي تواجه إدارة الأعمال الصغيرة. عندما يتضاءل التدفق إلى حد كبير، قد تحتاج إلى الاقتراض لتغطية الفجوة. قد يكون الحصول على القروض ضروريًا أيضًا إذا كنت بحاجة إلى رأس مال لتمويل مشروع توسعي.

يمكن أن يسهل الائتمان التجاري الجيد التأهل للحصول على القروض وخطوط الائتمان مع التمتع بأسعار فائدة مناسبة. إذا كنت جديدًا في بناء الائتمان التجاري، فمن المهم أن تفهم كيف يعمل وما يمكنك القيام به لتحقيق تصنيف ائتماني جيد.

أهمية الائتمان التجاري

يؤدي الائتمان التجاري وظيفة مماثلة للائتمان الشخصي، حيث يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على قروض أو خطوط ائتمان عندما تحتاج إلى الاقتراض. إن الحصول على سجل ائتماني جيد للأعمال يمكن أن يسهل أيضًا الحصول على الموافقة على خطوط الائتمان من خلال البائعين والموردين.

إن القدرة على الوصول إلى الائتمان والتمويل كصاحب عمل يمكن أن تلعب دورًا في نجاحك الشامل. على سبيل المثال، إذا لم يدفع العميل فاتورته في الوقت المحدد وكنت بحاجة إلى أموال نقدية لتغطية رواتب موظفيك، فيمكنك الاستفادة من تصنيفك الائتماني الجيد للحصول على قرض قصير الأجل. وبالمثل، فإن القدرة على شراء الإمدادات أو الحصول على خدمات البائعين بالائتمان يمكن أن تسهل إدارة التدفق النقدي لشركتك.

يمكن أن يوفر لك الائتمان التجاري الجيد أيضًا المال عند الاقتراض. كلما كان تصنيفك الائتماني أفضل، زادت احتمالية تأهلك للحصول على أقل أسعار فائدة على القروض وتمويل البائعين.

كيفية التحقق من درجات ائتمان الأعمال ومراقبتها

إذا كنت ترغب في التحقق من ملفك الائتماني التجاري و درجات الائتمان، لديك بعض الخيارات. من المهم أن تضع في اعتبارك أن كل شركة من هذه الشركات قد تقوم بجمع وتنظيم معلومات حول الائتمان التجاري بطرق مختلفة.

دان و براد ستريت

دان و براد ستريت يوفر وصولاً مجانيًا إلى التقارير الائتمانية والنتائج للشركات التي لديها ملف ائتماني. لإنشاء ملف ائتماني مع Dun & Bradstreet، ستحتاج أولاً إلى ملف رقم DUNS. هذا رقم مكون من تسعة أرقام يُستخدم لتحديد نشاطك التجاري. يمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم DUNS مجانًا من خلال موقع D&B.

بمجرد القيام بذلك، يمكنك الوصول إلى نقاط D&B PAYDEX الخاصة بك من خلال CreditSignal. ستحصل أيضًا على مراقبة ائتمانية مجانية عند التسجيل. تتراوح درجات PAYDEX من 1 إلى 100 وتركز بشكل خاص على سجل الدفعات السابقة. تشير النتيجة الأعلى إلى أن عملك من المرجح أن يدفع فواتيره في الوقت المحدد.

إيكويفاكس للأعمال

تقدم Equifax تقارير الائتمان التجاري للشركات في مجموعة متنوعة من الصناعات، بما في ذلك الخدمات المالية والرعاية الصحية والتصنيع وتجارة التجزئة. تم تصميم تقرير Equifax Business Credit Report لمساعدتك على اكتشاف مخاطر الائتمان الحالية والمستقبلية التي قد تؤثر على عملك.

تتوفر درجة ائتمان مجانية شهرية من خلال Equifax Core Credit. يمكنك أيضًا عرض تقرير ائتمان أعمال Equifax المحدث. ستحتاج إلى إكمال نموذج الاتصال على موقع Equifax للحصول على مزيد من المعلومات.

اكسبريان الأعمال

يوفر Experian إمكانية الوصول الفوري عبر الإنترنت إلى تقارير ائتمان الشركات الصغيرة. يمكنك التحقق من الائتمان التجاري لشركتك أو لشركة أخرى عن طريق إدخال اسم الشركة وعنوانها. إذا كنت ترغب في التحقق من رصيدك بانتظام، فيمكنك أيضًا التفكير في التسجيل في Experian Business Credit Advantage.

خطوات إنشاء الائتمان التجاري

إذا كنت مستعدًا لإنشاء ائتمان تجاري، فمن المفيد أن تعرف من أين تبدأ. يمكنك اتباع هذه الخطوات لإنشاء ملف تعريف تجاري.

1. سجل الأعمال واحصل على رقم تعريف صاحب العمل (EIN).

إن تسجيل عملك لدى السلطات المختصة يجعله قانونيًا على الورق. يمكن أن يعتمد ما إذا كان مطلوبًا منك التسجيل رسميًا على هيكل عملك والقوانين المطبقة في ولايتك.

قد تحتاج أيضًا إلى التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) مع دائرة الإيرادات الداخلية. تستخدم مصلحة الضرائب هذا الرقم لتحديد عملك لأغراض ضريبية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) على موقع مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS).

2. افتح حساب بنك الأعمال

أ حساب مصرفي تجاري ليس بالضرورة شرطًا أساسيًا لإنشاء ائتمان تجاري، ولكن من الجيد الحصول عليه لعدة أسباب. إن وجود حساب مصرفي منفصل لشركتك يضيف الشرعية لمشروعك. وبصرف النظر عن ذلك، فإنه يجعل من السهل إبقاء نفقات العمل منفصلة، ​​الأمر الذي يمكن أن يكون مفيدًا في وقت الضرائب.

قد تحتاج إلى تقديم رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك لفتح حساب مصرفي تجاري. من المفيد أيضًا التحقق من الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع الافتتاحي بالإضافة إلى الرسوم وميزات الحساب الأخرى عند تحديد مكان إجراء البنك.

3. إنشاء رقم DUNS

كما ذكرنا سابقًا، ستحتاج إلى رقم DUNS لإنشاء ملف تعريف ائتماني تجاري مع Dun & Bradstreet. يمكنك طلب هذا الرقم عبر الإنترنت مجانًا.

لا تحتاج إلى طلب أي رقم تعريف خاص من Equifax أو Experian. يمكن لمكاتب الائتمان البدء في إنشاء ملف تعريف الائتمان التجاري الخاص بك بمجرد قيام الشركات التي تقترض أموالاً من الإبلاغ عن نشاط حسابك.

4. فكر في بطاقة الائتمان التجارية

بطاقات الائتمان التجارية تم تصميمها لتسهيل شراء الأشياء التي تحتاجها لمواصلة عملك. يمكنك عادةً الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بناءً على درجاتك الائتمانية الشخصية ولا تحتاج إلى الحصول على أي إيرادات تجارية للتأهل.

أثناء مقارنة بطاقات الائتمان التجارية، تذكر أن تأخذ في الاعتبار ما يلي:

• المكافآت، إذا كانت البطاقة تحتوي على برنامج مكافآت
• الرسوم، بما في ذلك الرسم السنوي ورسوم المعاملات الأجنبية
• معدل النسبة السنوية (APR) للمشتريات وتحويلات الرصيد

قد يكون حد الائتمان الأولي الخاص بك منخفضًا ولكن يمكنك زيادته عن طريق إجراء الدفعات في الوقت المحدد ودفع بطاقتك بالكامل كل شهر.

5. إنشاء ائتمان البائع

إذا كنت جديدًا في بناء الائتمان التجاري، فقد يكون الحصول على قرض تجاري صغير غير وارد في الوقت الحالي. ومع ذلك، قد تتمكن من الحصول على الموافقة على خطوط الائتمان من خلال البائعين أو الموردين.

ويشار إليه أيضًا باسم الائتمان التجاري، ائتمان البائع يتيح لك شراء الأشياء التي تحتاجها من الموردين لديك ودفع ثمنها في وقت لاحق. إذا كان البائعون التابعون لك يقدمون تقاريرهم إلى Dun & Bradstreet أو أحد مكاتب الائتمان، فيمكن أن يساعدك سجل حسابك في بناء ائتمان تجاري.

استراتيجيات تحسين الجدارة الائتمانية

الجدارة الائتمانية هي مقياس لمدى موثوقيتك عندما يتعلق الأمر بسداد الديون التي تقترضها، سواء شخصيًا أو لصالح عملك. عند مناقشة ما يعنيه ذلك بالنسبة للشركات الصغيرة، من المهم تغطية "خمسة Cs من الائتمان."

تشير معايير الائتمان الخمسة إلى خمسة معايير يمكن للمقرضين استخدامها لقياس الجدارة الائتمانية. وهم على النحو التالي.

• سعة. تشير القدرة إلى قدرة عملك على تحمل الديون وسدادها، بناءً على التدفق النقدي الحالي والمستقبلي المتوقع.
• عاصمة. يقوم المقرضون أيضًا بقياس الجدارة الائتمانية من حيث رأس المال، مما يعني مقدار ما لديك من أموال في اللعبة عندما يتعلق الأمر بتمويل أعمالك.
• جانبية. الضمان هو أي أصل يمكنك التعهد به كضمان لقرض تجاري. يمكن أن يشمل ذلك المخزون أو المعدات أو العقارات.
• شروط. عندما يشير المقرضون إلى الشروط، فإنهم يتحدثون عن الحالة العامة للاقتصاد، وكيف من المتوقع أن يكون عملك ماليًا.
• شخصية. الشخصية تعكس شخصيتك كصاحب عمل وشخص. ويمكن أن تشمل أشياء مثل أي شهادات مهنية تحملها، وخبرتك السابقة في إدارة الأعمال، وسمعتك العامة في المجتمع المحلي.

إن كيفية تحسين الجدارة الائتمانية يمكن أن تعتمد على أي من العناصر الخمس التي تحتاج إلى أكبر قدر من الاهتمام. على سبيل المثال، قد تتخذ خطوات لخفض النفقات وتحسين التدفق النقدي إذا كانت قدرتك لا تبدو رائعة على الورق. يمكن أن يقنع ذلك المُقرض بأن عملك لديه القدرة على سداد أي ديون قد يتحملها.

نصائح للحفاظ على ملف ائتماني جيد

إن الحفاظ على ائتمان تجاري جيد لا يختلف كثيرًا عن الحفاظ على ائتمان شخصي جيد، حيث يعتمد كلاهما على استخدام الائتمان بشكل مسؤول. أثناء قيامك ببناء ائتمان تجاري، يمكن أن تساعدك هذه النصائح في الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك.

• تجنب تحمل مبالغ زائدة من الديون التي لا يمكنك سدادها من التدفق النقدي.
• حافظ على استخدام الائتمان على بطاقات الائتمان التجارية منخفضًا، ومن الأفضل أن يكون أقل من 30%.
• ادفع الفواتير في الوقت المحدد، بما في ذلك مدفوعات الديون والمدفوعات للموردين أو البائعين لديك.
• راقب ائتمان عملك بانتظام للبحث عن أي تغييرات في ملف الائتمان الخاص بك والتي قد تؤثر سلبًا على درجاتك.

قد يستغرق إنشاء الائتمان التجاري وقتًا ومن المهم أن تكون متسقًا عند ممارسة العادات المالية الجيدة. إذا كنت تعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض تجاري، فتذكر أن هناك عوامل أخرى يمكن للمقرض أخذها في الاعتبار أيضًا. قد يؤثر الوقت الذي تقضيه في العمل والإيرادات السنوية والصناعة التي تعمل بها على قدرتك على الحصول على التمويل.

الخط السفلي

يعد بناء الائتمان التجاري أمرًا قد يرغب أصحاب الأعمال في أخذه في الاعتبار إذا كانوا يأملون في التقدم للحصول على قروض أو تمويل البائعين في مرحلة ما. بينما يمكنك استخدام القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان لتمويل عملياتك، فإن قروض الأعمال الصغيرة وخطوط الائتمان قد تقدم شروطًا أكثر ملاءمة. إذا كنت بحاجة إلى الاقتراض بينما لا تزال في وضع بناء الائتمان، فمن المفيد التسوق لمقارنة القروض أفضل القروض التجارية.