المزيد من المقترضين من ذوي المخاطر العالية يتخلفون عن قروض السيارات مع ارتفاع المدفوعات

ومع ارتفاع تكلفة أقساط السيارات الشهرية في السنوات الأخيرة، يتخلف المقترضون المتعثرون عن سداد أقساطهم بأعلى المعدلات المسجلة.

اعتبارًا من سبتمبر، 6.1% من الولايات المتحدة. المقترضين الرهن العقاري- أولئك الذين حصلوا على أدنى درجات الائتمان - تأخروا عن سداد أقساط سياراتهم لمدة 60 يومًا أو أكثر، ارتفاعًا من 5.87٪ في أغسطس وأعلى حصة في البيانات الصادرة عن وكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية والتي تعود إلى عام 1994، كما هو موضح في الرسم البياني أدناه عروض.

مدفوعات السيارات لديها أصبحت أكثر تكلفة بكثير في السنوات الأخيرة، أصبح من الصعب على نحو متزايد سدادها، وخاصة بالنسبة للمقترضين من الرهن العقاري الثانوي الذين تعتبر مواردهم المالية محفوفة بالمخاطر بحكم التعريف.

ارتفعت أسعار السيارات الجديدة والمستعملة خلال الوباء ولم تنخفض إلا بشكل طفيف هذا العام. وكان المصنعون يبيعون عددًا أقل من السيارات الصغيرة والمزيد من الشاحنات وسيارات الدفع الرباعي أكثر فخامة وأكبر، مع علامات الأسعار المناسبة. بلغ متوسط ​​سعر الصفقة للسيارة الجديدة أكثر من 48000 دولار اعتبارًا من يوليو وفقًا لكيلي بلو بوك، أي حوالي 10000 دولار أكثر مما كان عليه قبل الوباء.

علاوة على ذلك، ارتفعت الفائدة على قروض السيارات مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة الرئيسي في الولايات المتحدة الجهود المبذولة لكبح التضخم، مما أدى إلى ارتفاع المدفوعات الشهرية إلى درجة أن ما يقرب من واحد من كل خمسة مشتري سيارات جديدة قد فعل ذلك أ الدفعة الشهرية من أربعة أرقام. إضافة إلى الضغوط المالية على السائقين، تكلفة التأمين على السيارات وقد تضخمت هذا العام، بعد ارتفاع تكاليف استبدال وإصلاح السيارات.

بالنسبة للأسر التي تعاني بالفعل من التضخم و استئناف مدفوعات القروض الطلابية، يمكن أن تكون أقساط السيارات الباهظة الثمن هي القشة التي تقصم ظهر البعير.

وقالت مارغريت رو، مديرة بارزة في وكالة فيتش، لبلومبرج نيوز: "إن المقترض من ذوي القروض العقارية عالية المخاطر يتعرض لضغوط". "يمكن أن تكون في كثير من الأحيان الخط الأول حيث نبدأ في رؤية الآثار السلبية للرياح المعاكسة للاقتصاد الكلي."

ويسلط التقرير الضوء على معاناة الأسر الأكثر ضعفا ماليا في اقتصاد ما بعد الوباء مقارنة بنظيراتها الأكثر أمانا.

تشير البيانات الأخيرة حول الإنفاق الاستهلاكي وتأخر سداد القروض إلى أن المستهلكين الأمريكيين، ككل، هم كذلك في حالة جيدة إلى حد ما وقد كانت بالفعل إنفاق المزيد والمزيد في تجار التجزئة. ووفقا لبيانات وكالة فيتش، فإن المقترضين الرئيسيين (أولئك الذين يتمتعون بدرجات ائتمانية جيدة) ليس من المرجح أن يتخلفوا عن سداد قروضهم عما كانوا عليه قبل الوباء. لكن بيانات فيتش هي علامة على أن الأشخاص الذين يعيشون على الهوامش المالية يتعرضون لضغوط متزايدة.

علامة أخرى على الضائقة المتزايدة: ارتفعت عمليات استعادة ملكية السيارات بنسبة 28٪ في أغسطس مقارنة بالشهر نفسه من عام 2022، وفقًا لشركة Cox Automotive، على الرغم من أنها ظلت أقل بنسبة 7٪ من مستويات ما قبل الوباء.