معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا تنخفض مرة أخرى، وتهبط إلى أدنى مستوى لها منذ 3 أسابيع تقريبًا
معدلات واتجاهات الرهن العقاري اليوم - نوفمبر. 2, 2023
نقوم بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها بشكل مستقل. إذا نقرت على الروابط التي نقدمها، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
انخفضت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الجديدة لمدة 30 عامًا لليوم الثاني يوم الأربعاء، مما أدى إلى انخفاض المتوسط الرئيسي إلى 8.13٪ - وهو أدنى مستوى له منذ ثلاثة أسابيع تقريبًا. انخفضت أسعار الفائدة على معظم أنواع القروض الأخرى بشكل معتدل أيضًا، حيث شهدت معدلات ARM 7/6 فقط ارتفاعًا متواضعًا.
تختلف الأسعار بشكل كبير بين المقرضين، لذلك من الجيد دائمًا التسوق للحصول عليها أفضل خيار الرهن العقاري الخاص بك وقارن الأسعار بانتظام، بغض النظر عن نوع القرض الذي تبحث عنه.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | شراء جديدة | إعادة التمويل |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.13% | 8.40% |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.86% | 8.07% |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.19% | 7.19% |
| 15 سنة ثابتة | 7.51% | 7.60% |
| 5/6 ذراع | 7.86% | 7.87% |
متوسطات أسعار الرهن العقاري اليوم: الشراء الجديد
انخفض متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمقدار 10 نقاط أساس أخرى يوم الأربعاء، مقابل انخفاض قدره 15 نقطة أساس لمدة يومين. ويخفض ذلك المتوسط إلى 8.13%، وهو أدنى مستوى له منذ أكتوبر. 13. إنه أيضًا تحسن كبير مقارنة بالذروة الأخيرة البالغة 8.45٪، والتي قُدرت بأنها أعلى متوسط منذ 23 عامًا.
ملحوظة
كشف متوسط الرهن العقاري الخاص بشركة فريدي ماك الأسبوع الماضي أن أسعار الفائدة لمدة 30 عامًا قد ارتفعت للأسبوع السابع على التوالي، مسجلة ذروة جديدة خلال 23 عامًا بنسبة 7.79%. انخفض متوسط فريدي ماك الذي تم إصداره اليوم ببضع نقاط أساس فقط، تاركًا المتوسط في أعلى نطاق له منذ عام 2000.
تختلف متوسطات فريدي ماك عن تلك التي ننشرها هنا بسبب قيام فريدي ماك بحساب أ أسبوعي المتوسط الذي يمزج خمسة أيام سابقة من الأسعار، والتي قد تشمل القروض المسعرة نقاط الخصم. في المقابل، تشير متوسطات إنفستوبيديا يوميًا حركة أسعار الفائدة وتشمل فقط القروض ذات النقطة صفر.
انخفضت أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 15 عامًا بمقدار 3 نقاط أساس يوم الأربعاء، مما خفض المتوسط إلى 7.51%. قبل ما يزيد قليلا عن أسبوع، حققت أسعار الفائدة لمدة 15 عاما ذروة تاريخية بلغت 7.59٪، وهي أعلى نقطة في المتوسط منذ عام 2000.
انخفضت أسعار الفائدة الجامبو لمدة 30 عامًا بمقدار 12 نقطة أساس يوم الأربعاء، مقابل انخفاض لمدة يومين قدره 25 نقطة أساس. وبذلك يصل المتوسط إلى 7.19%، وهو أدنى مستوى له منذ أكثر من شهر. على الرغم من عدم نشر أسعار الجامبو اليومية قبل عام 2009، فمن المقدر أن تبلغ الذروة البالغة 7.52٪ في أكتوبر 2009. كان 19 هو أغلى متوسط للقروض الضخمة لمدة 30 عامًا منذ أكثر من 20 عامًا.
كانت متوسطات الشراء الجديدة الوحيدة التي لم تنخفض يوم الأربعاء هي معدلات 7/6 ARM، والتي ارتفعت بمقدار نقطتين أساس طفيفتين، وأسعار جامبو لمدة 15 عامًا و10/6 ARM، والتي كانت ثابتة.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – الشراء الجديد | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار الشراء الجديدة | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.13% | -0.10 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.86% | -0.09 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 7.70% | -0.11 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.19% | -0.12 |
| 20 سنة ثابتة | 8.05% | -0.09 |
| 15 سنة ثابتة | 7.51% | -0.03 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.58% | -0.01 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 7.49% | -0.03 |
| 10/6 ذراع | 8.30% | لا تغيير |
| 7/6 ذراع | 8.22% | +0.02 |
| جامبو 7/6 ذراع | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 ذراع | 7.86% | -0.02 |
| جامبو 5/6 ذراع | 7.06% | -0.13 |
متوسطات معدل الرهن العقاري اليوم: إعادة التمويل
انخفضت معدلات إعادة التمويل في جميع المجالات تقريبًا، مع الحفاظ على معدلات إعادة التمويل العقاري لمدة 15 عامًا ومتوسطات إعادة التمويل الضخمة لمدة 15 عامًا فقط. وتخلى متوسط إعادة التمويل لأجل 30 عاما عن 4 نقاط أساس ومتوسط إعادة التمويل لأجل 15 عاما نقطتين أساس - في حين انخفض متوسط إعادة التمويل الجامبو لمدة 30 عاما بمقدار 13 نقطة.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – إعادة التمويل | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار إعادة التمويل | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.40% | -0.04 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 8.07% | -0.06 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 8.23% | -0.05 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.19% | -0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 8.31% | -0.03 |
| 15 سنة ثابتة | 7.60% | -0.02 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.78% | لا تغيير |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 7.55% | -0.02 |
| 10/6 ذراع | 8.45% | -0.05 |
| 7/6 ذراع | 8.31% | -0.07 |
| جامبو 7/6 ذراع | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 ذراع | 7.87% | -0.18 |
| جامبو 5/6 ذراع | 7.06% | -0.13 |
احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القروض المختلفة من خلال شركائنا آلة حساب الرهن العقاري.
لن تتم مقارنة الأسعار التي تراها هنا بشكل عام بشكل مباشر مع الأسعار التشويقية التي تراها معلنًا عنها عبر الإنترنت، حيث يتم اختيار هذه الأسعار على أنها الأكثر جاذبية، في حين أن هذه الأسعار هي متوسطات. قد تتضمن الأسعار المحفزة دفع النقاط مقدمًا، أو قد يتم اختيارها بناءً على مقترض افتراضي يتمتع بدرجة ائتمانية عالية للغاية أو الحصول على قرض أصغر من المعتاد. سيعتمد معدل الرهن العقاري الذي ستؤمنه في النهاية على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل وغير ذلك، لذلك قد يكون أعلى أو أقل من المتوسطات التي تراها هنا.
أدنى معدلات الرهن العقاري حسب الدولة
تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الولاية التي تحدث فيها الإنشاءات. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالاختلافات على مستوى الولاية في درجة الائتمان، ومتوسط نوع قرض الرهن العقاري، وحجمه، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.
والولايات التي سجلت أدنى متوسطات شراء جديدة على مدار 30 عامًا يوم الخميس هي ديلاوير وفيرمونت وميسيسيبي، بينما كانت الولايات ذات أعلى المتوسطات هي أريزونا ونيفادا ومينيسوتا وواشنطن.
ما الذي يسبب ارتفاع أو انخفاض معدلات الرهن العقاري؟
يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة، مثل:
- مستوى واتجاه سوق السندات، وخاصة عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات
- السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي، خاصة فيما يتعلق بشراء السندات وتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
- المنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض
ونظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه العوامل في وقت واحد، فمن الصعب عمومًا أن نعزو التغيير إلى أي عامل واحد.
أبقت عوامل الاقتصاد الكلي سوق الرهن العقاري منخفضة نسبيًا خلال معظم عام 2021. وعلى وجه الخصوص، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية الناجمة عن الوباء. هذا سياسة شراء السندات هو المؤثر الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري.
ولكن اعتبارًا من نوفمبر 2021، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات تدريجيًا، وقام بتخفيضات كبيرة كل شهر حتى الوصول إلى صافي الصفر في مارس 2022.
منذ ذلك الوقت، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة بقوة معدل الأموال الفيدرالية لمحاربة التضخم المرتفع منذ عقود. في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يمكن أن يؤثر على معدلات الرهن العقاري، فإنه لا يفعل ذلك بشكل مباشر. في الواقع، يمكن أن يتحرك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.
ومع ذلك، بالنظر إلى السرعة التاريخية وحجم زيادات بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة في عامي 2022 و2023، حيث رفع سعر الفائدة القياسي بمقدار 5.25 نقطة مئوية. على مدار الـ 18 شهرًا الماضية - حتى التأثير غير المباشر لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أدى إلى تأثير تصاعدي على معدلات الرهن العقاري خلال العامين الأخيرين سنين.
اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي إبقاء أسعار الفائدة ثابتة في اجتماعيه الأخيرين، اللذين اختتما في سبتمبر. 20 و نوفمبر 1. لكن رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أوضح ذلك ولا يزال من الممكن زيادة سعر الفائدة مرة أخرى في اجتماع مستقبلي. سيتم الإعلان عن سعر الفائدة القادم من بنك الاحتياطي الفيدرالي في ديسمبر. 13.
المنهجية
تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه على أساس أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد، على افتراض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم الطلب الحاصل على درجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. وتمثل الأسعار الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم، والتي قد تختلف عن الأسعار التشويقية المعلن عنها.
للحصول على خريطتنا لأفضل الأسعار في الولاية، تم إدراج أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية، بافتراض نفس المعلمات لـ LTV بنسبة 80٪ ودرجة ائتمان تتراوح بين 700-760.
إنفستوبيديا / أليس مورغان
